विचार नेता
क्रिप्टो फर्मों को KYC & AML आवश्यकताओं को अपनाना चाहिए ताकि वे जीवित रह सकें
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द्वारा: Raymond Hsu, Co-founder and Chief Executive Officer for Cabital.
मुझे कोई संदेह नहीं है कि जैसे-जैसे नियामक बढ़ते हुए क्रिप्टोक्यूरेंसी उद्योग की जांच जारी रखते हैं, डिजिटल संपत्तियों के साथ इंटरैक्ट करने वाली कंपनियों को अब अपने राष्ट्रीय सरकारी एजेंसियों के नए कानूनों का पालन करना होगा। Know Your Customer (KYC) और Anti-money laundering (AML) आवश्यकताएँ अब अधिकांश प्रमुख अधिकार क्षेत्रों में अनिवार्य हैं और उपयोगकर्ताओं को दुष्ट गतिविधियों से बचाने के लिए इन्हें कड़ाई से पालन किया जाना चाहिए।
FATF अधिक नियामक निगरानी की मांग करता है
पिछले सप्ताह, फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) ने सार्वजनिक रूप से अपनी अंतिम क्रिप्टो मार्गदर्शिका जारी की, जिसमें क्रिप्टो फर्मों पर अधिक नियामक निगरानी की मांग की गई। इसमें उन्हें संदिग्ध लेनदेन को अपने नियामक को रिपोर्ट करने के लिए मजबूर करना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि प्रत्येक ग्राहक पूरी KYC प्रक्रिया से गुज़रें।
FAFT के दिशानिर्देश सलाह, मार्गदर्शन कह सकते हैं, क्योंकि इनके पास कानून की शक्ति नहीं है। FAFT के दिशानिर्देश राष्ट्रीय नियामकों को उनके अपने कानूनी प्रणालियों या राजनीतिक ढांचों के माध्यम से इन सुझावों को लागू करने की आवश्यकता होगी। लेकिन वैश्विक AML पर्यवेक्षक सरकारों के लिए AML और आतंकवादी वित्तपोषण से संबंधित नीतियों पर अंतर्राष्ट्रीय मानक स्थापित करने में प्रभावशाली है, और अपनी प्रतिष्ठा के साथ, यह भविष्य में डिजिटल संपत्तियों के क्षेत्र में नियम बनाने में वैश्विक नेता बन सकता है। वास्तव में, पहले से ही 36 से अधिक देशों के FAFT सदस्य हैं, जिसमें यूरोप का अधिकांश हिस्सा, चीन और यू.एस. शामिल हैं।
क्रिप्टो उद्योग के प्रतिनिधियों ने चिंता व्यक्त की है कि FAFT के दिशानिर्देश नवाचार को रोक सकते हैं और उपयोगकर्ता गोपनीयता को कमजोर कर सकते हैं। Peter Van Valkenburgh, क्रिप्टो वकालत समूह Coin Center के रिसर्च डायरेक्टर, एक ब्लॉग पोस्ट में लिखा पिछले गुरुवार कि “इन अस्पष्ट और भ्रमित करने वाले मानकों जैसे कुछ को वर्तमान कानून और नियमों के स्थान पर रखना अनुचित होगा जो हमारे पास यू.एस. में पुस्तकों में हैं।”
मैं समझता हूँ कि Valkenburgh कहाँ से आ रहे हैं, लेकिन मेरा मानना है कि हम अब वापसी के बिंदु पर पहुँच चुके हैं। दुनिया भर की सरकारें अब उन क्रिप्टोक्यूरेंसी केंद्रीकृत एक्सचेंजों से मांग कर रही हैं जो उनके नागरिकों की सेवा करते हैं कि वे यह पता लगाएँ कि वे कौन हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कोई भी अवैध गतिविधियों में शामिल न हो। एक शानदार उदाहरण यू.एस. नियामकों के साथ देखा जा सकता है। 2021 में यू.एस. प्राधिकरणों ने अपनी बढ़ती क्रिप्टो उद्योग को नियमन करने में अभूतपूर्व कदम उठाए, जिसमें सब कुछ की समीक्षा की गई, जैसे कि स्थिर कॉइन से लेकर उधार तक क्रिप्टो में।
यह केवल शुरुआत है
मैं भविष्यवाणी करता हूँ कि दुनिया भर के नियामक क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजों के लिए KYC और AML आवश्यकताओं को और अधिक सख्त बना देंगे। और यह केवल केंद्रीकृत एक्सचेंजों के लिए नहीं है, FATF ने DeFi के लिए भी दिशानिर्देश जारी किए हैं।
DeFi विभिन्न परियोजनाओं के लिए एक छत्र शब्द है जो विकेंद्रीकृत दुनिया में हैं, जिसमें एक्सचेंज, उधार, उधारी, ट्रेडिंग, स्टेकिंग जैसी गतिविधियाँ शामिल हैं – सभी बिना किसी केंद्रीय मध्यस्थ के जो लेनदेन की निगरानी करता हो।
DeFi क्षेत्र FATF और राष्ट्रीय नियामकों की नजर में बना रहेगा क्योंकि उद्योग तेज़ी से बढ़ रहा है, विभिन्न परियोजनाओं में $100 बिलियन से अधिक संपत्ति को कोलेटरल के रूप में पोस्ट किया गया है, डेटा प्रदाता DeBank.
क्रिप्टो फर्मों को KYC और AML को अपनाना चाहिए
जैसे-जैसे दुनिया भर के नियामक अपने KYC और AML आवश्यकताओं को मजबूत करते जा रहे हैं, क्रिप्टोक्यूरेंसी कंपनियों को प्रमुख RegTech कंपनियों के साथ काम करना होगा और अपनी आंतरिक अनुपालन नीतियों और प्रक्रियाओं को सुधारना होगा ताकि वे अपने नियामक आवश्यकताओं को पूरा कर सकें।
वास्तव में, भविष्य में, क्रिप्टोक्यूरेंसी कंपनियों को एक अनुपालन कार्यक्रम बनाना होगा जो प्रमुख वैश्विक वित्तीय सेवा प्रदाताओं के मॉडल पर आधारित हो, अन्यथा वे अधिक समय तक नहीं टिक पाएँगी।
इसमें शामिल होगा:
- सुदृढ़ आंतरिक नीतियों और प्रक्रियाओं की स्थापना, अर्थात् मजबूत कॉरपोरेट गवर्नेंस प्रथाओं को बनाना और उनका पालन करना।
- दैनिक संचालन को प्रबंधित करने के लिए अत्यधिक पेशेवर अनुपालन अधिकारियों को नियुक्त करना और बनाए रखना।
- सलाह के लिए क्रिप्टोक्यूरेंसी नियमन में विशेषज्ञों वाली एक कानूनी फर्म को बनाए रखना।
- ऐसा सॉफ़्टवेयर स्थापित करना जो उच्च जोखिम वाली गतिविधियों के पैटर्न का पता लगाता है, जैसे OFAC प्रतिबंधित पते और डार्कनेट मार्केट, धोखाधड़ी और असामान्य लेनदेन।
- ऐसी तकनीक लागू करना जो उन्हें क्रिप्टोक्यूरेंसी लेनदेन को वास्तविक‑विश्व गतिविधियों से जोड़ने और सेवा के शीर्ष प्रतिपक्षियों और जोखिम एक्सपोज़र की समीक्षा करने में सक्षम बनाती है।
कानून का पालन ही एकमात्र रास्ता है
नियमों और विनियमों का पालन करने वाली क्रिप्टो फर्मों को उन फर्मों की तुलना में बेहतर माना जाएगा जो कानून तोड़ती हैं। डिजिटल एसेट कंपनियां जो कानून का पालन करती हैं, उन्हें कई लाभ मिलेंगे, जिसमें नए बाजारों में काम करने के लाइसेंस प्राप्त करना, उपयोगकर्ता‑अनुकूल फ़िएट ऑन‑और‑ऑफ़ रैंप सेवाएँ प्रदान करने की अनुमति, और स्पष्ट नियामक वातावरण में संचालन करने की शांति शामिल है। मुझे विश्वास है कि जो क्रिप्टो कंपनियां बगावत करती हैं और कानून के बाहर काम करती हैं, उन्हें हमेशा कंधे पर नजर रखनी पड़ेगी, यह सोचते हुए कि नियामक कब उनके दरवाज़े पर दस्तक देगा।
और एक बार जब वे करेंगे, जो निश्चित ही करेंगे, तो यह केवल परेशानी ही पैदा करेगा। हमने यह हाल ही में देखा जब यू.एस. सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज कमीशन ने जांच शुरू की Uniswap Labs, जो कि विश्व का सबसे बड़ा विकेंद्रीकृत एक्सचेंज, जिसे Uniswap कहा जाता है। यू.एस. नियामकों ने Uniswap के दरवाज़े पर दस्तक दी, निवेशकों के प्लेटफ़ॉर्म उपयोग और मार्केटिंग के बारे में जानकारी माँगी। Uniswap ने तुरंत संदेश समझा और एक सार्वजनिक बयान में कहा कि कंपनी “हमारी उद्योग को नियंत्रित करने वाले कानूनों और विनियमों का पालन करने के लिए प्रतिबद्ध है और नियामकों को ऐसी जानकारी प्रदान करने के लिए तैयार है जो किसी भी पूछताछ में उनकी सहायता कर सके।”
ऐसी क्रिप्टो फर्में जो अत्याधुनिक RegTech को लागू करती हैं और मजबूत आंतरिक अनुपालन प्रक्रियाओं को एम्बेड करती हैं जो उन्हें अपने ग्राहकों की उचित परिश्रम करने की अनुमति देती हैं, वे बढ़ते उद्योग में जीवित रहेंगी और फलेंगी-फूलेंगी। यह समझदारी है कि डिजिटल एसेट फर्में जो अपने ग्राहकों की उचित KYC नहीं करतीं, उन्हें अत्यंत कठिन समय का सामना करना पड़ेगा और नियामकों के साथ एक कठिन संघर्ष करना पड़ेगा, जो यह सुनिश्चित करने के लिए उत्सुक हैं कि उद्योग सभी अन्य उद्योगों की तरह मानकों और नियमों का पालन करे। अनुपालन बनने का समय अब है।
