बेन कोनांट, मैन्टल के सह-संस्थापक और सीटीओ - साक्षात्कार श्रृंखला

बेन कोनांटMANTL के सह-संस्थापक और सीटीओ, कॉनेंट ने सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और उत्पाद नवाचार के संगम पर अपना करियर बनाया है। MANTL के अधिग्रहण के बाद, वे 2025 के अंत से Alkami Technology में मुख्य उत्पाद अधिकारी के रूप में कार्यरत हैं। उन्होंने 2016 में न्यूयॉर्क शहर में MANTL की सह-स्थापना की और एक दशक से अधिक समय तक सीटीओ के रूप में कंपनी की प्रौद्योगिकी का नेतृत्व किया है। उनका ध्यान ग्राहक-केंद्रित, स्केलेबल समाधानों के माध्यम से बैंकिंग को आधुनिक बनाने पर केंद्रित रहा है। MANTL से पहले, कॉनेंट ने re# studio और Symbiont.io में फुल-स्टैक और ब्लॉकचेन-संबंधित प्रणालियों पर काम करते हुए व्यावहारिक इंजीनियरिंग अनुभव प्राप्त किया और इससे पहले फुलस्टैक अकादमी में डेवलपर फेलो के रूप में कार्य किया। उनके करियर की शुरुआत तकनीकी क्षेत्र से बाहर, नेवार्क में टीच फॉर अमेरिका के साथ एक गणित शिक्षक के रूप में हुई, जहाँ उन्होंने समस्या-समाधान और संचार में मूलभूत कौशल विकसित किए, जो फिनटेक में उनके नेतृत्व में सहायक रहे हैं।

मेंटल MANTL एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी है जो सामुदायिक और क्षेत्रीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए एकीकृत खाता और ऋण उत्पत्ति सॉफ्टवेयर प्रदान करती है। यह संस्थानों को सुव्यवस्थित कार्यप्रवाह और शक्तिशाली स्वचालन के साथ डिजिटल चैनलों पर आसानी से जमा और ऋण खाते खोलने में सक्षम बनाती है। प्लेटफ़ॉर्म का सर्वव्यापी दृष्टिकोण ऑनलाइन और शाखा-स्तरीय अनुभवों को जोड़ता है, केवाईसी और निर्णय लेने की प्रक्रिया के महत्वपूर्ण हिस्सों को स्वचालित करता है, जिससे धोखाधड़ी और परिचालन लागत कम होती है, साथ ही ग्राहक अनुभव और रूपांतरण दर में सुधार होता है। मार्च 2025 में अल्कामी टेक्नोलॉजी द्वारा अधिग्रहित, MANTL के समाधान बैंकों को पुराने सिस्टमों का आधुनिकीकरण करके और उत्पादों और बाजारों में लचीली विकास रणनीतियों का समर्थन करके बड़े डिजिटल खिलाड़ियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में मदद करते हैं।

2016 में MANTL की सह-स्थापना करने के निर्णय के पीछे क्या प्रेरणा थी, और किन विशिष्ट कारणों से यह निर्णय लिया गया? बैंक और क्रेडिट यूनियन प्रौद्योगिकी में मौजूद कमियों को दूर करना सबसे जरूरी था। पहर?

MANTL की शुरुआत खाता खोलने वाले प्लेटफॉर्म के रूप में नहीं हुई थी। इसकी शुरुआत एक चैलेंजर बैंक के रूप में हुई थी।

2016 में, नथानिएल हार्ले और मैंने उपभोक्ताओं को अपने व्यक्तिगत वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के एक सरल लक्ष्य के साथ MyFin की सह-स्थापना की। लेकिन जैसे-जैसे हम एक डिजिटल बैंक स्थापित करने के लिए काम करते रहे, हमें एक कहीं बड़ा और अधिक महत्वपूर्ण अवसर मिला: बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को तेजी से बढ़ते डिजिटल बैंकिंग परिवेश में प्रतिस्पर्धा करने के लिए पुरानी बुनियादी ढांचागत चुनौतियों से उबरने में मदद करना।

उस अहसास ने ही MANTL की नींव रखी।

हमें विश्वास था कि खाता खोलने की प्रक्रिया को डिजिटाइज़ करने का एक बेहतर तरीका है, जो कारगर भी है। साथ में मौजूदा कोर को बदलने के बजाय उनका उपयोग करना। MANTL को ठीक यही करने के लिए बनाया गया था।

नाम से ही यह सिद्धांत झलकता है। MANTL का नाम पृथ्वी के कोर के चारों ओर फैली चट्टान की परत के नाम पर रखा गया है। सभी प्रमुख कोर बैंकिंग प्रणालियों के साथ वास्तविक समय के एकीकरण के माध्यम से, MANTL एक "कोर रैपर" के रूप में कार्य करता है, जिससे आधुनिक सॉफ़्टवेयर MANTL की API परत के माध्यम से कोर से डेटा पढ़ और लिख सकते हैं। इस दृष्टिकोण ने पारंपरिक संस्थानों को पुरानी अवसंरचना संबंधी चुनौतियों से पार पाने और तेजी से डिजिटलीकरण करने में सक्षम बनाया है।

हमारे पहले ग्राहक, रेडियस बैंक ने उस दृष्टिकोण पर भरोसा किया और असाधारण परिणाम प्राप्त किए। वहीं से गति मिली और MANTL आज एक अल्कामी समाधान टीम और ऋण एवं जमा उत्पत्ति प्रौद्योगिकी का अग्रणी प्रदाता बन गया है।

डिजिटल युग के साथ-साथ पिछले एक दशक में MANTL के मूल दृष्टिकोण में क्या बदलाव आया है? क्या बैंकिंग संबंधी अपेक्षाएं, ग्राहक व्यवहार और नियामक दबाव बदल गए हैं?

मूल रूप से, MANTL का मिशन कभी नहीं बदला है। पहले दिन से ही, हमने बैंकिंग में बदलाव लाने और अधिक न्यायसंगत वित्तीय प्रणाली बनाकर समुदायों को सशक्त बनाने का लक्ष्य रखा है। हमारा ध्यान हमेशा से सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को सशक्त बनाने पर रहा है, जो देशभर के समुदायों की रीढ़ हैं, ताकि वे डिजिटल-प्रधान दुनिया में प्रतिस्पर्धा करने और सफल होने के लिए आवश्यक तकनीक से लैस हो सकें।

डिजिटल अनुभव को निर्बाध बनाने की उपभोक्ताओं की अपेक्षाएं विकसित होने के साथ-साथ हमारा उत्पाद भी विकसित हुआ है। हमने ऑनलाइन उपभोक्ता खाता खोलने से शुरुआत की, जिससे सरलता, गति और उपयोगिता का एक नया मानक स्थापित हुआ। आज, MANTL सभी डिजिटल और भौतिक चैनलों पर ऋण और जमा राशि जारी करने के लिए एक एकीकृत प्लेटफॉर्म प्रदान करता है। इसका परिणाम एक सुसंगत, सर्वव्यापी अनुभव है जो उपभोक्ताओं की अग्रणी प्रौद्योगिकी कंपनियों से अपेक्षाओं को दर्शाता है, चाहे वे कहीं से भी और किसी भी तरीके से जुड़ें।

हमारा मिशन तो अपरिवर्तित रहा है, लेकिन एक खाता खोलने के समाधान से एक पूर्ण जमा और ऋण वितरण प्लेटफॉर्म में हमारा विकास एक महत्वपूर्ण मोड़ साबित हुआ। इस विस्तार ने MANTL को व्यापक स्तर पर संबंध आधारित बैंकिंग को पुनर्परिभाषित करने की स्थिति में ला खड़ा किया। सामुदायिक वित्तीय संस्थान संबंधों के बल पर सफल होते हैं, और MANTL उन तकनीकी बाधाओं को दूर करता है जो उनकी पहुंच को सीमित करती हैं, जिससे हर चैनल पर तेजी से ग्राहक जुड़ाव, गहन सहभागिता और मजबूत खाताधारक संबंध संभव हो पाते हैं।

अब, अल्कामी डिजिटल सेल्स एंड सर्विस प्लेटफॉर्म के हिस्से के रूप में, MANTL इस प्रभाव को और भी आगे बढ़ा रहा है। साथ मिलकर, हम वित्तीय संस्थानों को खाताधारकों को उनके संपूर्ण जीवनचक्र में समग्र रूप से सेवा प्रदान करने में सक्षम बनाते हैं, जिसमें खाता खोलना और ऑनबोर्डिंग से लेकर जुड़ाव, ग्राहक बनाए रखना और दीर्घकालिक सतत विकास शामिल है। जब खाता खोलना, डिजिटल बैंकिंग और डेटा-आधारित मार्केटिंग एक ही प्लेटफॉर्म पर काम करते हैं, तो संस्थान रणनीतिक प्रौद्योगिकी एकीकरण का पूरा लाभ उठा पाते हैं: ग्राहक यात्रा का एकीकृत दृश्य, सिस्टमों में निर्बाध डेटा प्रवाह और सार्थक, स्थायी जुड़ाव को बढ़ावा देने के लिए संस्थान-व्यापी स्तर पर अंतर्दृष्टि को सक्रिय करने की क्षमता।

शुरुआती दिनों में सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को सबसे ज्यादा किन चुनौतियों का सामना करना पड़ा? क्या यह खाता खोलने, ऑनबोर्डिंग करने और संपूर्ण ग्राहक अनुभव की जिम्मेदारी लेने की बात है?

जब हमने MANTL की स्थापना की, तब कई वित्तीय संस्थान डिजिटल खाता खोलने की सुविधा नहीं देते थे। हमने बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को पहली बार इसे शुरू करने में मदद की, जिससे वे अपने डिजिटल परिवर्तन में एक बड़ा कदम आगे बढ़ा सके।

अधिकांश संस्थान अब उपभोक्ताओं के लिए ऑनलाइन खाता खोलने की सुविधा प्रदान करते हैं, फिर भी यह अनुभव अक्सर खंडित, धीमा होता है और पुरानी बुनियादी संरचना पर आधारित होता है जिसे कभी भी निर्बाध डिजिटल सहभागिता के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था।

दस साल पहले और आज भी, ग्राहकों या सदस्यों के संपूर्ण अनुभव को बेहतर ढंग से नियंत्रित करने की उनकी क्षमता को सीमित करने वाला सामान्य कारक पुरानी तकनीक है। पुरानी प्रणालियाँ ग्राहक अनुभव को खंडित कर देती हैं। डेटा ऑनबोर्डिंग, डिजिटल बैंकिंग और मार्केटिंग में अलग-अलग विभागों में बंटा हुआ है। टीमों के पास खाताधारक के जीवनचक्र का एकीकृत दृष्टिकोण नहीं है, जिससे व्यवहार को समग्र रूप से समझना, बाधाओं को दूर करना या आवश्यकताओं का अनुमान लगाना लगभग असंभव हो जाता है।

एक आधुनिक, एकीकृत प्रौद्योगिकी स्टैक से स्थिति बदल जाती है।

इसे समझने के लिए, बता दें कि MANTL प्लेटफॉर्म अकेले ही जनसांख्यिकीय, व्यवहारिक और खाता खोलने संबंधी जानकारियों से भरे 1,350 से अधिक डेटा बिंदुओं तक पहुंच प्रदान करता है। अब कल्पना कीजिए कि ये जानकारियां स्वचालित रूप से डिजिटल बैंकिंग व्यवहार के साथ जुड़कर वास्तविक समय में डेटा-आधारित मार्केटिंग अभियानों में सहजता से शामिल हो जाएं।

इसी तरह संस्थान प्रतिक्रियात्मक से पूर्वानुमानित की ओर बढ़ते हैं, सही उत्पाद को सही समय पर, सही चैनल के माध्यम से वितरित करते हैं।

क्षेत्रीय और सामुदायिक वित्तीय संस्थानों (आरसीएफआई) के लिए, नेताओं को किस प्रकार सोचना चाहिए? जनरेटिव एआई को कब और क्यों लागू करना है, इस बारे में सोचना, न कि इसे केवल इसलिए अपनाना क्योंकि... उद्योग की गति के बारे में?

जनरेटिव एआई (GenAI) के कार्यान्वयन पर विचार करते समय, RCFI को प्रौद्योगिकी से नहीं, बल्कि परिणामों से शुरुआत करनी चाहिए। GenAI एक रणनीति नहीं है; यह एक क्षमता है। सही प्रश्न यह नहीं है कि “हम एआई को कैसे शामिल करें??" लेकिन "हमारे सामने संरचनात्मक बाधाएं, लागत या विलंब कहां मौजूद हैं जिन्हें एआई सार्थक रूप से दूर कर सकता है?"

मेरे विचार में, GenAI अपनी जगह तब हासिल करता है जब वह तीन में से कोई एक काम करता है: ग्राहक या सदस्य के अनुभव में महत्वपूर्ण सुधार करता है, परिचालन लागत या चक्र समय को सार्थक रूप से कम करता है, या बैंकरों को बड़े पैमाने पर बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है।

आरसीएफआई के पास दिखावटी चीजों के पीछे भागने का समय नहीं होता। वे अत्यधिक विनियमित वातावरण में काम करते हैं, जहां वास्तविक जोखिम, वास्तविक ग्राहक और सीमित टीमें होती हैं। इसलिए समय बहुत महत्वपूर्ण है। जनरेशनल इंटेलिजेंस (genAI) को लागू करने का सही समय तब होता है जब संस्था के पास अंतर्निहित डेटा का स्पष्ट स्वामित्व हो, मजबूत प्रक्रिया अनुशासन हो और हल करने के लिए कोई विशिष्ट समस्या हो—चाहे वह कॉल सेंटर हैंडलिंग समय को कम करना हो, ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को बेहतर बनाना हो या फ्रंटलाइन कर्मचारियों को नीतियों और प्रक्रियाओं को अधिक प्रभावी ढंग से समझने में मदद करना हो।

यदि किसी GenAI पहल को सीधे तौर पर किसी मापने योग्य व्यावसायिक परिणाम से नहीं जोड़ा जा सकता है, तो यह कोई परिवर्तन नहीं है; यह एक प्रयोग है। और अधिकांश RCFI के लिए, इसका मतलब है कि या तो अभी बहुत जल्दी है या इसे करना अभी उचित नहीं है।

जनरेटिव एआई के कौन से उपयोग के मामले आज आरसीएफआई के लिए सबसे अधिक ठोस मूल्य प्रदान कर रहे हैं? विशेष रूप से ऑनबोर्डिंग, सर्विसिंग और आंतरिक निर्णय लेने की प्रक्रिया में?

आज के समय में सबसे वास्तविक मूल्य व्यावहारिक और गैर-आकर्षक स्थानों पर उपस्थित होने में है, विशेष रूप से ग्राहक सहायता में और लोगों को अपना काम बेहतर और तेजी से करने में मदद करने में।

ग्राहक सेवा में, GenAI पहले से ही निवेश पर स्पष्ट प्रतिफल दे रहा है। ग्राहक इतिहास का सारांश तैयार करने, प्रतिक्रियाएँ लिखने, प्रासंगिक नीतियों को उजागर करने और समाधान में मार्गदर्शन करने वाले AI-सहायता प्राप्त सहायता उपकरण, हैंडलिंग समय, निरंतरता और सेवा गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार कर रहे हैं। RCFI के लिए, जहाँ सहायता टीमें छोटी होती हैं और संस्थागत ज्ञान अक्सर लोगों के दिमाग में ही रहता है, इस तरह का लाभ महत्वपूर्ण है।

बैंक सहायकों के लिए भी महत्वपूर्ण अवसर मौजूद हैं। शाखा और डिजिटल सेवा दोनों ही परिवेशों में कार्यरत कर्मचारियों को ग्राहक या सदस्य को बेहतर ढंग से समझने, उनकी आवश्यकताओं का अनुमान लगाने और अधिक प्रभावी ढंग से उनसे जुड़ने में मदद करने वाले उपकरण काफी उपयोगी साबित हो रहे हैं। सही ढंग से लागू किए जाने पर, ये सहायक उपकरण निर्णय क्षमता का स्थान नहीं लेते, बल्कि उसे बढ़ाते हैं, जिससे बैंकर प्रत्येक बातचीत में अधिक जानकार और प्रासंगिक बनकर सामने आते हैं।

डिजिटल क्षेत्र में, हम GenAI-संचालित वैयक्तिकरण में भी मूल्य देखना शुरू कर रहे हैं - संदर्भ, व्यवहार और इरादे का उपयोग करके अनुभवों, संदेशों और सर्वोत्तम विकल्पों को इस तरह से तैयार करना जो पहले छोटे संस्थानों के लिए बहुत जटिल था।

आंतरिक रूप से, GenAI नेतृत्व टीमों को तेज़ी से काम करने में मदद कर रहा है। खाताधारकों की बड़ी मात्रा में प्रतिक्रियाओं का सारांश तैयार करना, सहायता टिकटों में पैटर्न की पहचान करना, या उत्पाद और जोखिम टीमों को विकल्पों पर विचार करने में मदद करना, ये सभी निर्णय लेने की प्रक्रिया को गति प्रदान करते हैं। इसका लाभ केवल स्वचालन तक सीमित नहीं है; बल्कि यह अधिक जानकारी और कम बाधाओं के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायक है।

खास बात यह है कि इनमें से किसी भी उपयोग का उद्देश्य मनुष्यों को प्रतिस्थापित करना नहीं है। बल्कि, इनका उद्देश्य बैंकरों और नेताओं को अधिक शक्ति प्रदान करना है, और यही वह क्षेत्र है जहां आज इनका वास्तविक मूल्य दिखाई दे रहा है।

उद्योग जगत में आजकल "पूर्वानुमानित बैंकिंग" की चर्चा बढ़ती जा रही है। इस अवधारणा का क्या अर्थ है? व्यवहार में इसका क्या अर्थ है, और प्रौद्योगिकी किस प्रकार संस्थानों को ग्राहकों की जरूरतों का अनुमान लगाने में मदद कर सकती है?जिम्मेदारी से?

रिलेशनशिप बैंकिंग का अगला विकास एंटीसिपेटरी बैंकिंग है, जिसमें एक एकीकृत, डेटा-संचालित प्लेटफॉर्म वित्तीय संस्थानों को प्रतिक्रियात्मक सेवा से सक्रिय मार्गदर्शन की ओर बढ़ने में सक्षम बनाता है।

मूल रूप से, पूर्वानुमानित बैंकिंग एक आधुनिक दृष्टिकोण है जिसमें वित्तीय संस्थान खाताधारकों की आवश्यकताओं का पूर्वानुमान लगाते हैं और उन्हें पूरा करते हैं, इससे पहले कि वे उन्हें बताएं—इसके लिए एकीकृत प्रौद्योगिकी और डेटा अंतर्दृष्टि का उपयोग किया जाता है। बैंक और क्रेडिट यूनियन न केवल खाताधारक को समझेंगे, बल्कि यह भी जानेंगे कि उन्हें आगे क्या आवश्यकता हो सकती है, और वास्तविक समय में जिम्मेदारी से कार्रवाई करने में सक्षम होंगे।

दशकों से बैंक खाताधारकों द्वारा अगला कदम उठाने का इंतजार करते रहे हैं: ऋण के लिए आवेदन करना, किसी उत्पाद के बारे में जानकारी लेना, या जमा राशि स्थानांतरित करना आदि। पूर्वानुमानित बैंकिंग इस मॉडल को उलट देती है। यह खाताधारकों के प्रवेश, डिजिटल सहभागिता और लेन-देन संबंधी व्यवहार के बारे में वास्तविक समय की जानकारी का उपयोग करके इरादे, बाधा, अवसर या जोखिम के संकेतों की पहचान करती है और संस्थानों को सक्रिय रूप से प्रतिक्रिया देने में सक्षम बनाती है।

व्यवहार में, इसके लिए एकीकरण की आवश्यकता होती है:

• कुछ ही मिनटों में एक नया रिटेल या व्यावसायिक संबंध स्थापित करने और उस खाताधारक को सहजता से एक व्यक्तिगत डिजिटल अनुभव में परिवर्तित करने की कल्पना कीजिए।
• डिजिटल बैंकिंग के भीतर वास्तविक व्यवहार के आधार पर जमा वृद्धि या ऋण अवसरों की पहचान करने और समय पर, प्रासंगिक प्रस्ताव प्रदान करने की कल्पना करें।
• कर्मचारियों के नौकरी छोड़ने से पहले ही उदासीनता के संकेतों को पहचानने और स्वचालित कार्रवाई करने की कल्पना करें।

अल्कामी, सामुदायिक और क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों के लिए विशेष रूप से निर्मित एक एकीकृत डिजिटल बिक्री एवं सेवा मंच के माध्यम से यह परिवर्तन लाती है। यह अलग-अलग उपकरणों का समूह नहीं है। यह एक एकल, परस्पर जुड़ा हुआ पारिस्थितिकी तंत्र है जो अंतर्दृष्टि को मापने योग्य विकास में परिवर्तित करता है।

और जिम्मेदारीपूर्ण पूर्वानुमान महत्वपूर्ण है। इसके लिए पारदर्शिता, सहमति और सुशासन आवश्यक हैं। उद्देश्य ग्राहकों को प्रस्तावों से भर देना नहीं है, बल्कि सही समय पर मूल्य सृजित करना है। सही ढंग से किए जाने पर, पूर्वानुमानित बैंकिंग डेटा को अंतर्दृष्टि में, अंतर्दृष्टि को कार्रवाई में और कार्रवाई को मजबूत, दीर्घकालिक संबंधों में परिवर्तित करती है।

आपके दृष्टिकोण से, धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए व्यवहार-आधारित दृष्टिकोण किस प्रकार प्रभावी है? यह पारंपरिक नियम-आधारित प्रणालियों से अलग क्यों है, और यह अधिक प्रभावी क्यों होता जा रहा है?

व्यवहारिक मॉडल संस्थानों द्वारा धोखाधड़ी का पता लगाने और उसे रोकने के तरीके में मौलिक बदलाव लाते हैं। नियमों, कारण कोड, निगरानी सूचियों या डेटाबेस मिलान जैसे स्थिर डेटा बिंदुओं पर पूरी तरह निर्भर रहने के बजाय, वे इनका विश्लेषण करते हैं। कैसे उपयोगकर्ता वास्तविक समय में व्यवहार करता है। इसका अर्थ है टाइपिंग की गति, नेविगेशन प्रवाह, डिवाइस का व्यवहार, सेशन की गति और अन्य सूक्ष्म व्यवहारों का मूल्यांकन करना जो एक अद्वितीय व्यवहारिक पहचान बनाते हैं।

नियम-आधारित प्रणालियाँ शीघ्र ही अप्रचलित हो सकती हैं और धोखेबाज़ों द्वारा उनकी नकल कर ली जा सकती है। इसके विपरीत, व्यवहार-आधारित मॉडल लगातार सीखते और अनुकूलित होते रहते हैं, जैसे-जैसे धोखाधड़ी के नए तरीके सामने आते हैं। ये नुकसान होने के बाद प्रतिक्रिया देने के बजाय हमले के पैटर्न के आधार पर विकसित होते हैं।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि बड़े पैमाने पर व्यवहार संबंधी संकेतों की नकल करना कहीं अधिक कठिन है। चोरी किए गए क्रेडेंशियल और कृत्रिम पहचान स्थिर नियंत्रणों को दरकिनार कर सकते हैं, लेकिन सत्रों, उपकरणों और वातावरणों में लगातार वास्तविक मानवीय व्यवहार की नकल करना कहीं अधिक जटिल और खर्चीला है।

डिजिटल ऑनबोर्डिंग और खाता निर्माण के दौरान, वास्तविक समय के व्यवहार संबंधी संकेतों का उपयोग कैसे किया जा सकता है?क्या इससे वैध ग्राहकों के लिए धोखाधड़ी के जोखिम और अनावश्यक परेशानी दोनों को कम करने में मदद मिलेगी?

खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान, पहले संपर्क से ही जोखिम का आकलन करने के लिए व्यवहार संबंधी संकेतों का उपयोग किया जाता है। इससे संस्थानों को ग्राहक को जानें (KYC) प्रक्रिया के शुरुआती चरण में ही बॉट्स, कृत्रिम पहचान और स्क्रिप्टेड हमलों की पहचान करने में मदद मिलती है।

सभी आवेदकों को एक ही तरह की कठोर सत्यापन प्रक्रियाओं से गुजारने के बजाय, संस्थान एक गतिशील, बहुस्तरीय दृष्टिकोण अपना सकते हैं। जब व्यवहार संबंधी जोखिम कम होता है, तो भर्ती प्रक्रिया तेज और सुचारू रूप से चलती है। जब कोई गड़बड़ी पाई जाती है, तो सिस्टम स्वचालित रूप से अतिरिक्त प्रमाणीकरण या दस्तावेज़ समीक्षा जैसी उच्च स्तरीय सत्यापन प्रक्रियाओं को शुरू कर देता है, ठीक उसी स्थान और समय पर जब इसकी आवश्यकता होती है।

व्यवहार संबंधी बुद्धिमत्ता संस्थानों को सही उपयोगकर्ताओं को चुनौती देने और वैध उपयोगकर्ताओं की प्रक्रिया को गति देने में सक्षम बनाती है। चूंकि ये संकेत पृष्ठभूमि में निष्क्रिय रूप से कार्य करते हैं, आवेदक को दिखाई नहीं देते, इसलिए अतिरिक्त फॉर्म, फ़ील्ड या रुकावटें जोड़े बिना सुरक्षा मजबूत होती है। इसका परिणाम एक बेहतर संतुलन है: धोखाधड़ी का पता लगाने की उच्च दर, बेहतर अनुमोदन और पूर्णता दर, और विश्वसनीय ग्राहकों और सदस्यों के लिए कहीं अधिक बेहतर अनुभव।

जो संस्थान अभी भी पुराने कोर सिस्टम पर काम कर रहे हैं, वे कौन से व्यावहारिक कदम उठा सकते हैं? मौजूदा प्रणालियों को अस्थिर किए बिना ऋण उत्पत्ति और ऋण देने की प्रक्रियाओं का आधुनिकीकरण कैसे करें?

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि संस्थानों को एक ऐसे फिनटेक प्रदाता के साथ साझेदारी करनी चाहिए जो वास्तविक समय, एपीआई-संचालित कोर एकीकरण प्रदान कर सके, जिससे पूर्ण कोर रूपांतरण की बाधा के बिना आधुनिकीकरण संभव हो सके।

पुराने बुनियादी ढांचे को पूरी तरह से बदलने के बजाय, बैंक और क्रेडिट यूनियन डिजिटल खाता खोलने और ऋण वितरण जैसे महत्वपूर्ण वर्कफ़्लो को अपग्रेड कर सकते हैं। अनुभव और डेटा स्तर पर जमा और ऋण वितरण को एकीकृत करके, संस्थान बैलेंस शीट के दोनों पक्षों का एक जीवंत और समग्र दृश्य प्राप्त करते हैं। यह पारदर्शिता नेतृत्व को जमा और ऋण को अलग-अलग प्रबंधित करने के बजाय, वित्तपोषण, मूल्य निर्धारण और विकास रणनीतियों को गतिशील रूप से संरेखित करने में सक्षम बनाती है।

इसका प्रभाव रणनीतिक और ग्राहक/सदस्य दोनों ही दृष्टियों से पड़ता है। संस्थान अस्थिर बाजारों में सक्रिय रूप से प्रतिक्रिया दे सकते हैं और साथ ही निर्बाध अनुभव प्रदान कर सकते हैं, जैसे कि स्वीकृत ऋण को तुरंत नए खोले गए चेकिंग खाते में जमा करना। इस प्रकार का समन्वय कार्यकुशलता बढ़ाता है, सबसे महत्वपूर्ण समय पर संबंधों को मजबूत करता है और ऋण देने की प्रक्रिया को विकास का एक वास्तविक इंजन बनाता है।

MANTL के अधिग्रहण के बाद, मुख्य उत्पाद अधिकारी का पदभार ग्रहण करना कैसा रहेगा? क्या अल्कामी में आपकी भूमिका उत्पाद रणनीति और उसके कार्यान्वयन के दायरे और पैमाने को बदल देगी?

सबसे बड़ा बदलाव कार्यक्षेत्र और जिम्मेदारी में आया है।

MANTL में, मेरा ध्यान एक विशिष्ट उत्पाद विकसित करने पर केंद्रित था, जिसका दायरा सीमित था: जमा राशि की शुरुआत, ग्राहक सदस्यता शुरू करना और विकास। Alkami में, मेरा दायित्व कहीं अधिक व्यापक है। अब मैं एक एकीकृत डिजिटल बिक्री और सेवा मंच को आकार देने के लिए जिम्मेदार हूं, जो सैकड़ों वित्तीय संस्थानों में ग्राहक अधिग्रहण, ग्राहक सदस्यता शुरू करना, सेवा प्रदान करना, जुड़ाव और दीर्घकालिक ग्राहक मूल्य को समाहित करता है, जो परिपक्वता के विभिन्न चरणों में हैं।

इससे उत्पाद रणनीति के बारे में आपकी सोच बदल जाती है। अब यह केवल बेहतरीन सुविधाओं को पेश करने तक सीमित नहीं है; यह निवेश को क्रमबद्ध करने, उत्पादों में मूल्य बढ़ाने और यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि प्लेटफ़ॉर्म एक प्रणाली के रूप में काम करे, न कि अलग-अलग हिस्सों के संग्रह के रूप में।

इससे क्रियान्वयन का स्तर भी बढ़ जाता है। अल्कामी के पैमाने पर, स्पष्टता उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी रचनात्मकता। उत्पाद, इंजीनियरिंग, बिक्री और ग्राहक सफलता विभागों के बीच समन्वय सर्वोपरि हो जाता है।

मुझे सबसे ज्यादा खुशी इस बात की है कि अल्कामी और मैन्टल का संयोजन हमें एक दुर्लभ अवसर प्रदान करता है: सामुदायिक और क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों के लिए एक विशिष्ट, संपूर्ण डिजिटल प्लेटफॉर्म का निर्माण करना—और वह भी प्रौद्योगिकी और बैंकिंग दोनों क्षेत्रों की गहरी समझ के साथ। यह एक ऐसा व्यापक प्रभाव है जिसे मैं पहले हासिल नहीं कर सकता था।

बेहतरीन साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, जो पाठक अधिक जानना चाहते हैं, उन्हें अवश्य आना चाहिए मेंटल.