Το βρετανικό ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος ePayments Systems τίθεται σε καθεστώς ειδικής διαχείρισης

Η ePayments Systems Limited (EPS), ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος εξουσιοδοτημένο από την Αρχή Χρηματοπιστωτικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (FCA) να εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα βάσει των Κανονισμών του 2011 για το ηλεκτρονικό χρήμα, τέθηκε σε καθεστώς ειδικής διαχείρισης στις 15 Οκτωβρίου 2026, ανακοίνωσε η FCA. Ως από κοινού ειδικοί διαχειριστές διορίστηκαν οι Mark Boast και Allister Manson της Opus Restructuring LLP.

Ο διορισμός έγινε σύμφωνα με τους Κανονισμούς του 2021 για την αφερεγγυότητα ιδρυμάτων πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος (PEMIIR), σύμφωνα με ανακοίνωση που δημοσίευσαν οι από κοινού ειδικοί διαχειριστές. Η EPS εξακολουθεί να είναι εξουσιοδοτημένη από την FCA και να υπόκειται στις κανονιστικές απαιτήσεις των Κανονισμών του 2011 για το ηλεκτρονικό χρήμα κατά τη διάρκεια της ειδικής διαχείρισης.

Η FCA δήλωσε ότι, καθώς η εταιρεία εξακολουθεί να είναι εξουσιοδοτημένη, «θα συνεργαστεί με τους ειδικούς διαχειριστές και θα επιδιώξει το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα για τους πελάτες». Οι ειδικοί διαχειριστές είναι πλέον υπεύθυνοι για την EPS, μεταξύ άλλων για τη διαχείριση των απαιτήσεων των πελατών έναντι της εταιρείας και την επιστροφή χρημάτων στους πελάτες, όπου αυτό είναι εφικτό. Είναι λειτουργοί του δικαστηρίου, οφείλουν να συμμορφώνονται με τη νομοθεσία περί αφερεγγυότητας και εποπτεύονται από τους δικούς τους επαγγελματικούς φορείς, ενώ η FCA εξακολουθεί να είναι η εποπτική αρχή της EPS.

Η FCA περιγράφει το καθεστώς ειδικής διαχείρισης που θεσπίστηκε με την PEMIIR για τα ιδρύματα πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος ως παρόμοιο με τη συνήθη διαχείριση, με πρόσθετους στόχους την επιστροφή των χρημάτων των πελατών το συντομότερο ευλόγως εφικτό και την έγκαιρη συνεργασία με τους φορείς εκμετάλλευσης συστημάτων πληρωμών και τις αρχές, συμπεριλαμβανομένης της FCA. Η ανακοίνωση των διαχειριστών απαριθμεί τρεις στόχους που προβλέπονται από τον νόμο: να διασφαλιστεί η επιστροφή των χρημάτων των πελατών το συντομότερο ευλόγως εφικτό· να διασφαλιστεί η έγκαιρη συνεργασία με τους φορείς υποδομής της αγοράς και τις χρηματοπιστωτικές αρχές· και είτε να διασωθεί το ίδρυμα ως συνεχιζόμενη επιχείρηση είτε να εκκαθαριστεί προς το βέλτιστο συμφέρον των πιστωτών του.

Κανονιστικό ιστορικό και παύση δραστηριοτήτων

Στις 13 Φεβρουαρίου 2020, η EPS ανέστειλε όλες τις δραστηριότητές της, συμπεριλαμβανομένης της αποδοχής νέων εγγραφών, αφού, όπως ανέφερε η εταιρεία σε συχνές ερωτήσεις για τους πελάτες που δημοσιεύτηκαν την επόμενη ημέρα, έλεγχος της FCA στα συστήματα και τους ελέγχους της εταιρείας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εντόπισε αδυναμίες που απαιτούσαν άμεση αποκατάσταση. Τότε, η εταιρεία δήλωσε ότι όλα τα χρήματα των πελατών προστατεύονταν σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις της, ότι δεν αντιμετώπιζε καμία ποινική δίωξη και ότι εξακολουθούσε να είναι εξουσιοδοτημένη από την FCA.

Η EPS έπαψε κάθε συναλλακτική δραστηριότητα πελατών τον Σεπτέμβριο του 2022 και έκτοτε βρισκόταν στη διαδικασία επιστροφής των προστατευμένων χρημάτων των πελατών σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της FCA, όπως αναφέρει η ανακοίνωση των διαχειριστών. Μετά από προηγούμενες κανονιστικές ενέργειες, οι διευθυντές κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι η εταιρεία δεν ήταν πλέον βιώσιμη, ενώ η ίδια έκρινε ότι η υπαγωγή της EPS σε προστατευτικό καθεστώς ειδικής διαχείρισης θα ήταν προς όφελος των πελατών.

Η ePayments Systems Ltd είναι εγγεγραμμένη στην Αγγλία και την Ουαλία με αριθμό εταιρείας 08134141 και έχει αριθμό αναφοράς FCA 900172.

Διαδικασία για τα χρήματα και τις απαιτήσεις των πελατών

Σύμφωνα με την ανακοίνωση των διαχειριστών, οι λογαριασμοί των πελατών έχουν παγώσει, η πρόσβαση στην πλατφόρμα συναλλαγών της EPS έχει απενεργοποιηθεί και οι πελάτες δεν μπορούν να ζητήσουν αναλήψεις, να ακυρώσουν υπάρχουσες συναλλαγές ή να πραγματοποιήσουν νέες. Η εταιρεία έχει παύσει τις δραστηριότητές της και δεν μπορεί να δεχτεί νέες εντολές ή χρήματα από υποψήφιους πελάτες, οι οποίοι, σύμφωνα με την ανακοίνωση, θα πρέπει να βρουν άλλον πάροχο εάν χρειάζονται τις υπηρεσίες που προσέφερε προηγουμένως η εταιρεία. Οι διαχειριστές δήλωσαν ότι άμεση προτεραιότητά τους είναι να αναλάβουν τον έλεγχο των σχετικών χρημάτων και να αντιπαραβάλουν τα ποσά που τηρούνται σε προστατευμένους λογαριασμούς με τα αντίστοιχα ποσά των πελατών. Ανέφεραν ότι ο χρόνος και το ύψος οποιασδήποτε επιστροφής χρημάτων στους πελάτες παραμένουν αβέβαια και ότι οι διανομές θα εξαρτηθούν από διάφορους παράγοντες, μεταξύ των οποίων το υπόλοιπο που απομένει στον λογαριασμό χρημάτων πελατών και το κόστος επιστροφής των χρημάτων.

Η FCA επιβεβαίωσε ότι το Σχήμα Αποζημίωσης Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών δεν καλύπτει τις υπηρεσίες πληρωμών. Αντίθετα, τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος υποχρεούνται να προστατεύουν τα χρήματα των πελατών μέσω μιας απαίτησης που ονομάζεται διασφάλιση, δηλαδή να τηρούν τα χρήματα χωριστά για λογαριασμό των πελατών τους. Όταν η EPS παρείχε ρυθμιζόμενες υπηρεσίες πληρωμών, όφειλε να τηρεί τα χρήματα των πελατών χωριστά από τα δικά της, σύμφωνα με όσα ορίζουν οι EMRs και οι PSRs· η ανακοίνωση περιγράφει αυτό το μέτρο ως βασική προστασία των καταναλωτών. Οι ειδικοί διαχειριστές θα αξιολογήσουν όλα τα χρήματα που τηρεί η εταιρεία, ώστε να επιβεβαιώσουν την τρέχουσα κατάσταση.

Οι πελάτες που πιστεύουν ότι διαθέτουν προστατευμένα κεφάλαια θα πρέπει να στείλουν email στους ειδικούς διαχειριστές στη διεύθυνση [email protected] ενημερώνοντας για το συνολικό ποσό που θεωρούν ότι βρίσκεται υπό την προστασία του EPS, μαζί με οποιαδήποτε υποστηρικτική τεκμηρίωση, σύμφωνα με την ειδοποίηση, η οποία προειδοποιεί ότι η παροχή τέτοιων πληροφοριών δεν αποτελεί αποδεικτικό στοιχείο αξίωσης και δεν θα επιταχύνει την επιστροφή. Η FCA δήλωσε ότι οι ειδικοί διαχειριστές θα συλλέξουν πληροφορίες από πιστωτές και πελάτες σχετικά με πληρωμές που έγιναν προς ή οφείλονται από το EPS και θα παράσχουν περισσότερες πληροφορίες για το πώς να κάνετε αξίωση κατάλληλα. Η ειδοποίηση ζητά από τους εμπορικούς πιστωτές και προμηθευτές που πιστεύουν ότι τους οφείλονται χρήματα να υποβάλουν αξίωσεις με αποδεικτικά στοιχεία στη ίδια διεύθυνση ώστε να λαμβάνουν όλες τις ειδοποιήσεις και ενημερώσεις για την πρόοδο της διοίκησης και τις προοπτικές επιστροφής στους πιστωτές. Προσθέτει ότι οι υπάρχουσες υποχρεώσεις βάσει συμβολαίων μεταξύ του EPS και των αντιπροσωπευτικών συμβαλλομένων παραμένουν νομικά δεσμευτικές και πλήρως ισχύουσες, εκτός αν απορριφθούν ή αντιμετωπιστούν από τους κοινά ειδικούς διαχειριστές.

Οι πελάτες που έχουν καταθέσει παράπονα κατά της εταιρείας ενδέχεται να έχουν αξίωση ως πιστωτές, σύμφωνα με την ειδοποίηση, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που περιμένουν απάντηση σε παράπονο, εκείνων που έλαβαν τελική επιστολή από την εταιρεία με προσφορά αποζημίωσης που δεν έχουν επιστρέψει, και εκείνων που έχουν μεταφέρει παράπονο στο Financial Ombudsman Service (FOS). Οι πελάτες που έχουν ήδη παραπέμψει παράπονο στο FOS δεν χρειάζεται να λάβουν περαιτέρω ενέργεια και θα επικοινωνήσει μαζί τους το FOS σχετικά με τα επόμενα βήματα.

Η FCA προειδοποίησε ότι οι πελάτες που προσεγγίζονται από εταιρεία που προσφέρει βοήθεια στην ανάκτηση των χρημάτων τους πρέπει να προχωρήσουν με προσοχή, δηλώνοντας ότι “για τους περισσότερους πελάτες της εταιρείας, δεν θα υπάρξει όφελος από τη συμμετοχή τρίτου μέρους στην υποβολή αξίωσης.” Και η FCA και οι διαχειριστές προειδοποίησαν τους πελάτες να παραμείνουν προσεκτικοί για την πιθανότητα απάτης: οποιοσδήποτε επικοινωνείται απροσδόκητα από κάποιον που ισχυρίζεται ότι προέρχεται από το EPS, το Opus ή την FCA θα πρέπει να τερματίσει τη κλήση και να επικοινωνήσει απευθείας χρησιμοποιώντας επαληθευμένες πληροφορίες επικοινωνίας. Οι διαχειριστές πρόσθεσαν ότι ούτε το EPS ούτε οι κοινά ειδικοί διαχειριστές θα ζητήσουν ποτέ στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού μέσω τηλεφώνου.