Τα ΗΑΕ σχεδιάζουν έκδοση CBDC καθώς οι ρυθμιστές των ΗΠΑ επιβάλλουν περισσότερες ενέργειες καταστολής

Οι ελίτ του Wall Street, για μεγάλο χρονικό διάστημα, κορόιδευαν τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, αλλά η αποδοκιμασία τους σχεδόν δεν αποτελεί εμπόδιο για τα ιδρύματα του παραδοσιακού χρηματοοικονομικού τομέα να εξερευνήσουν αυτήν την ασταθή κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Ενώ κάποιοι προτιμούν την προσέγγιση του κερδοσκοπικού επενδυτικού κινδύνου, οι περισσότερες εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχουν τοποθετήσει μακροπρόθεσμα στοιχήματα στον κλάδο.

Διάφορες δικαιοδοσίες παγκοσμίως έχουν επίσης προχωρήσει στον χώρο, επιταχύνοντας ειδικά τις πρωτοβουλίες τους που στηρίζουν την τεχνολογία blockchain. Αυτές περιλαμβάνουν έργα σταθερών νομισμάτων (stablecoin) και ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών (CBDC). Ακολουθούν όλες οι τελευταίες νομικές και επιχειρηματικές εξελίξεις από τράπεζες, εταιρείες fintech και άλλα ιδρύματα που επενδύουν στον κλάδο.

Καταστολή ρυθμιστών στις ΗΠΑ

Τράπεζες φιλικές προς τα κρυπτονομίσματα, ακόμη και ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενες όπως η Signature Bank, έχουν πρόσφατα αντιμετωπίσει αυξανόμενη επιτήρηση λόγω της σύνδεσής τους με την πλέον πτωχευμένη ομάδα FTX. Σε μια άποψη της 9 Φεβρουαρίου ανάρτηση που εμβαθύνει σε αυτήν την εμφανή καταστολή των κρυπτοεπιχειρήσεων, ο γενικός εταίρος του Castle Island Ventures, Nic Carter, προειδοποίησε ότι η κυβέρνηση των ΗΠΑ επιδιώκει ενεργά να περιορίσει την πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες. Ο υποστηρικτής του Bitcoin υπέδειξε μια σειρά «επιτηρητικών» ενεργειών τους τριών τελευταίων μηνών, τις οποίες θεωρεί σχέδιο για το διαχωρισμό του τραπεζικού τομέα από τον κόσμο των κρυπτονομισμάτων.

Ο επενδυτής τεχνολογίας, με αντι-αυταρχική στάση, ανέδειξε «την ίδια τη διοίκηση, επιδραστικά μέλη του Κογκρέσου, την Fed, την FDIC, την OCC και το DOJ» ως μερικές από τις αρχές που προσπαθούν να ρίξουν κρύο νερό στον χώρο των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Ο Carter υποστήριξε ότι οι συνέπειες των προσπαθειών της κυβέρνησης να επαναφέρει το «Operation Choke Point» της εποχής Obama θα μπορούσαν ενδεχομένως να περιλαμβάνουν ένα περιορισμένο επιχειρηματικό περιβάλλον με τράπεζες.

Το ΔΝΤ συμβουλεύει το Ελ Σαλβαδόρ να μην επεκτείνει το πεδίο της πολιτικής Bitcoin

Την ίδια στιγμή, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) επανέλαβε το Σαββατοκύριακο τη θέση του ενάντια στην πολιτική υιοθέτησης Bitcoin του Ελ Σαλβαδόρ, προειδοποιώντας ότι οι κίνδυνοι που παρουσιάζει η έκθεση θα μπορούσαν να υλοποιηθούν εάν κλιμακωθεί η χρήση του κρυπτονομίσματος ως νόμιμου χρήματος. Η χρηματοοικονομική εποπτική αρχή ξανά κάλεσε τη διοίκηση της χώρας να επανεξετάσει την απόφαση, αναφέροντας την κυριαρχική αστάθεια της αγοράς. Στην πιο πρόσφατη προειδοποιητική συμβουλή, το ΔΝΤ κάλεσε τη χώρα της Κεντρικής Αμερικής να αντιστρέψει την πολιτική για την προστασία των πολιτών της και τη διασφάλιση της χρηματοοικονομικής ακεραιότητας και της δημοσιονομικής βιωσιμότητας.

«Δεδομένων των νομικών κινδύνων, της δημοσιονομικής ευθραυστότητας και της κυρίως κερδοσκοπικής φύσης των αγορών κρυπτονομισμάτων, οι αρχές θα πρέπει να επανεξετάσουν τα σχέδιά τους για την επέκταση των κυβερνητικών εκθέσεων σε Bitcoin, συμπεριλαμβανομένης της έκδοσης τοκενισμένων ομολόγων», έγραψε το ΔΝΤ σε δήλωση της 10 Φεβρουαρίου δήλωση.

Ο Πρόεδρος του Ελ Σαλβαδόρ, Nayib Bukele έγκρινε την κίνηση ως νόμο τον Σεπτέμβριο του 2021, παρά την τοπική αντίσταση, την κριτική οικονομολόγων και τις συστάσεις διεθνών χρηματοοικονομικών οργανισμών, συμπεριλαμβανομένου του Παγκόσμιου Τραπεζικού Ιδρύματος. Η διεθνής χρηματοοικονομική αρχή ζήτησε επίσης διαφάνεια από τη διοίκηση του Bukele σχετικά με την πρωτοβουλία, συμπεριλαμβανομένης της κρατικής ψηφιακής πορτοφόλι Bitcoin, Chivo.

Για να μάθετε περισσότερα για το Bitcoin, δείτε τον οδηγό μας Investing in Bitcoin.

Η Βραζιλία αγκαλιάζει τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, μία από τις κορυφαίες τράπεζες της χώρας θα δέχεται φόρους σε κρυπτονομίσματα

Η Banco do Brasil ανακοίνωσε την Παρασκευή ότι οι χρήστες της μπορούν πλέον να εξοφλούν φόρους σε κρυπτονομίσματα μέσω ενός αποκλειστικού προγράμματος που ξεκίνησε σε κοινή συνεργασία με τη Bitfy. Η Bitfy θα λειτουργήσει ως συνεργάτης συλλογής της τράπεζας, επιτρέποντας τη μετατροπή των κρυπτονομισμάτων στον λογαριασμό του χρήστη σε τοπικό νόμισμα άμεσα για την εξόφληση του φορολογικού λογαριασμού. Η υπηρεσία πληρωμής φόρων θα είναι διαθέσιμη μόνο στους χρήστες της εφαρμογής Bitfy.

«Αυτή η συνεργασία καθιστά δυνατή την επέκταση της χρήσης και της πρόσβασης στο οικοσύστημα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων με εθνική κάλυψη», σχολίασε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Bitfy, Lucas Schoch, σε δήλωση της 10 Φεβρουαρίου.

Η εξέλιξη αυτή είναι η πιο πρόσφατη στη Βραζιλία, της οποίας το χρηματοοικονομικό τοπίο έχει αποδειχθεί σχετικά ευνοϊκό για καινοτομίες ψηφιακών πληρωμών.

Η Σμπέρμπανκ της Ρωσίας εργάζεται σε πλατφόρμα DeFi βασισμένη στο Ethereum

Την περασμένη εβδομάδα, το τοπικό πρακτορείο ειδήσεων Interfax ανέφερε ότι η μεγαλύτερη τράπεζα και εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών της Ρωσίας, η Σμπέρμπανκ, εργάζεται για την κυκλοφορία μιας πλατφόρμας αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi). Η εφαρμογή της τράπεζας θα βασίζεται στην υποδομή blockchain του Ethereum και αναμένεται να κυκλοφορήσει τον Μάιο. Ο Konstantin Klimenko, επικεφαλής της μονάδας blockchain της τράπεζας, δήλωσε ότι η συμβατή με το Ethereum πλατφόρμα βρίσκεται σε φάση beta και δοκιμάζεται εσωτερικά πριν από τις δημόσιες δοκιμές τον Μάρτιο. Οι πελάτες της τράπεζας θα μπορούν να αξιοποιήσουν την πλατφόρμα χρησιμοποιώντας την επέκταση MetaMask κατά την έναρξη.

Σε παρόμοια εξέλιξη τον προηγούμενο μήνα, η National Australia Bank (NAB) ανακοίνωσε τα σχέδιά της για δημιουργία stablecoin στο Ethereum και το Algorand το καλοκαίρι. Το stablecoin με αντιστοίχηση 1:1 σε AUD θα επιτρέψει σε θεσμικούς πελάτες – τους οποίους στοχεύει – να εξοφλούν συναλλαγές στην αλυσίδα σχεδόν άμεσα. Το AUDN, πλήρως υποστηριζόμενο από το κεφάλαιο της τράπεζας, θα διευκολύνει διεθνείς μεταφορές χρημάτων. Η εταιρεία τεχνολογίας και επενδύσεων σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία Digital X, με έδρα το Περθ, έχει ήδη αποκαλύψει σχέδια χρήσης του AUDN, του οποίου η πρώτη δημιουργία στο Ethereum έγινε τον Δεκέμβριο 2022, για την απόδειξη των αποθεμάτων της.

Το stablecoin της NAB, μία από τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες της Αυστραλίας, θα ήταν το δεύτερο στο εγχώριο χρηματοοικονομικό τοπίο. Η New Zealand Bank (ANZ) είχε προηγουμένως κυκλοφορήσει το stablecoin A$DC, του οποίου η πρώτη συναλλαγή ολοκληρώθηκε τον Μάρτιο 2022. Οι τέσσερις κορυφαίες τράπεζες σχεδίαζαν συνεργασία για ένα εθνικό stablecoin. Ωστόσο, τα σχέδια δεν προχώρησαν, πιθανώς λόγω διαφορών στα προχωρημένα επίπεδα των στρατηγικών κρυπτονομισμάτων των μεμονωμένων τραπεζών και ανησυχιών από την άποψη του ανταγωνισμού. Αξίζει να σημειωθεί ότι η αυστραλιανή κεντρική τράπεζα εργάζεται για την παρουσίαση του δικού της ψηφιακού νομίσματος κεντρικής τράπεζας φέτος.

Για να μάθετε περισσότερα για το Ethereum ή το Algorand, επισκεφθείτε τους οδηγούς μας Investing in Ethereum και Investing in Algorand.

Η κεντρική τράπεζα των ΗΑΕ θα κυκλοφορήσει CBDC ως μέρος του προγράμματος μετασχηματισμού του χρηματοοικονομικού τομέα

Οι πρωτοβουλίες γύρω από τα ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών (CBDC) έχουν κερδίσει όγκο τους τους τελευταίους μήνες, καθώς οι αρχές των τραπεζών εργάζονται για την απλοποίηση των διασυνοριακών συναλλαγών και την προώθηση καινοτομίας στη βιομηχανία πληρωμών. Ρυθμιστές στην Ασία, την Ευρώπη και τη Νότια Αμερική έχουν δείξει αυξανόμενο ενδιαφέρον για την υλοποίηση εθνικών εικονικών νομισμάτων.

Η Κεντρική Τράπεζα των ΗΑΕ είναι η πιο πρόσφατη που εισάγει ένα παρόμοιο πρόγραμμα για την προώθηση του μετασχηματισμού στον χρηματοοικονομικό τομέα. Η πρωτοβουλία, που δημιουργήθηκε στο πλαίσιο ενός ευρύτερου προγράμματος Financial Infrastructure Transformation, στοχεύει στην ανάπτυξη ενός ολοκληρωμένου συστήματος που θα υιοθετηθεί εσωτερικά και σε διασυνοριακό επίπεδο.

«[FIT] ενσωματώνει τις κατευθύνσεις και τις φιλοδοξίες της σοφής ηγεσίας μας προς την ψηφιοποίηση της οικονομίας και την ανάπτυξη του χρηματοοικονομικού τομέα […] Είμαστε περήφανοι που χτίζουμε μια υποδομή που θα υποστηρίξει ένα ακμάζον οικοσύστημα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών των ΗΑΕ και την μελλοντική του ανάπτυξη», δήλωσε ο Khaled Balama, Γουβερνέρ της Κεντρικής Τράπεζας, επαινώντας το έργο που περιλαμβάνει εννέα πρωτοβουλίες, μεταξύ των οποίων ένα CBDC.

Σκοπός του προγράμματος είναι η αντιμετώπιση «των προβλημάτων και της αναποτελεσματικότητας των διασυνοριακών πληρωμών και η προώθηση καινοτομίας για τις εγχώριες πληρωμές», ενώ η ενοποιημένη πλατφόρμα θα περιλαμβάνει εγχώριο σύστημα καρτών, πλατφόρμα άμεσων πληρωμών και υποστήριξη cloud, σύμφωνα με την ανακοίνωση της τράπεζας. Στην αρχή αυτού του μήνα, η αρχή ρυθμισμού εικονικών περιουσιακών στοιχείων του Ντουμπάι (VARA) έκδοσε το πλαίσιο Full Market Product Regulations που παρέχει κατευθυντήριες οδηγίες για δραστηριότητες εικονικών περιουσιακών στοιχείων στην περιοχή.

Η Deutsche Bank προετοιμάζει είσοδο στο κρυπτομεταξύ με σχέδια επένδυσης σε δύο τοπικές εταιρείες

Η DWS Group, η διαχειριστική ενότητα του επενδυτικού τραπεζικού ομίλου Deutsche Bank, εξερευνά νέες ευκαιρίες στα κρυπτονομίσματα καθώς επιδιώκει την ανάκαμψη της ανάπτυξης και την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των επενδυτών. Μία πρόσφατη έκθεση του Bloomberg ανέφερε ότι η DWS, υπό την ηγεσία του CEO Stefan Hoops, βρίσκεται σε διαπραγματεύσεις για την απόκτηση μειοψηφικού μεριδίου σε δύο γερμανικές κρυπτοεπιχειρήσεις, η μία από τις οποίες είναι η Deutsche Digital Assets. Η δεύτερη είναι η Tradias, η fintech θυγατρική του market maker και ειδικού του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης, Bankhaus Scheich. Και οι δύο είναι καλά εδραιωμένες στην τοπική αγορά – η πρώτη παρέχει προϊόντα κρυπτονομισματικών ανταλλακτικών, ενώ η Tradias είναι market-maker με ισχυρή φήμη για την καινοτόμο προσέγγισή της στο trading.

Αναζήτηση ανάπτυξης

Τα νέα ακολούθησαν σχόλια του Hoops προς τους επενδυτές την προηγούμενη εβδομάδα, όπου ανέφερε ότι η DWS έχει ξεκινήσει μια συστηματική αξιολόγηση για την ταυτοποίηση στρατηγικών εταίρων και πιθανών στόχων εξαγοράς σε τομείς όπου η εταιρεία επιδιώκει να ενισχύσει τις δυνατότητές της, ιδιαίτερα στον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων – που μπορεί να παρουσιάσει ευκαιρίες για στρατηγικές επενδύσεις της DWS. Ο Hoops είναι έντονος υποστηρικτής των καινοτόμων τεχνολογιών· τον Δεκέμβριο παρουσίασε μια ολοκληρωμένη στρατηγική που ενσωματώνει blockchain και ψηφιακά νομίσματα.

Οι συζητήσεις για επένδυση σε αυτές τις εταιρείες αποτελούν μέρος της συνολικής στρατηγικής της DWS Group για εκμετάλλευση της αυξανόμενης ζήτησης ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και παροχή στους πελάτες της ενός ολοκληρωμένου φάσματος επενδυτικών επιλογών. Η εστίαση της εταιρείας στα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και το blockchain αντικατοπτρίζει περαιτέρω την ευρύτερη τάση μεταξύ των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών εταιρειών, όπως η Bank of New York Mellon και η BlackRock, να επενδύουν στη βιομηχανία κρυπτονομισμάτων καθώς αυτή ανθίζει.

Αποκατάσταση εμπιστοσύνης χρηστών

Αυτά τα νέα αποτελούν επίσης σημαντική εξέλιξη για την DWS Group στις προσπάθειές της να αναζωογονήσει την επιχείρησή της και να αποκαταστήσει τη φήμη της μετά από πρόσφατες κατηγορίες greenwashing που λεκιάσαν το όνομα της εταιρείας. Οι εν λόγω κατηγορίες οδήγησαν ακόμη και σε ερευνητικές διαδικασίες από αρχές των ΗΠΑ και της Γερμανίας.

Τα έσοδα από το crypto trading της Robinhood μειώθηκαν κατά 24% το Q4 2022

Τεχνολογικές και άλλες χρηματοοικονομικές εταιρείες δημοσίευσαν τις εκθέσεις τους για το Q4 και το τέλος του έτους την περασμένη εβδομάδα, η πλειονότητα αποκαλύπτοντας βαριές ζημίες λόγω της πτώσης της αγοράς, η οποία εντάθηκε τον Νοέμβριο από ανησυχητικές αποκαλύψεις σχετικά με τις οικονομικές δυσκολίες του ανταλλακτηρίου FTX. Η διαδικτυακή πλατφόρμα discount brokerage και trading Robinhood μοιράστηκε τα αποτελέσματα του Q4 2022 και του πλήρους έτους σε ανακοίνωση κερδών της 8 Φεβρουαρίου. Οι εταιρείες broker με έμφαση στο κινητό δεν πέτυχαν τις προβλεπόμενες αποδόσεις λόγω της πτώσης των εσόδων από το crypto trading.

Η Robinhood κατέγραψε έσοδα 380 εκατομμυρίων δολαρίων το τελευταίο τρίμηνο, σημαντικά χαμηλότερα από τις προβλέψεις των αναλυτών των 396 εκατομμυρίων δολαρίων. Η κλίμακα της δραστηριότητας crypto trading επηρεάστηκε από τον κυκλικό φάση της αγοράς, καθώς τα έσοδα που προέκυψαν από τις συναλλαγές χρηστών σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία έπεσαν σε 39 εκατομμύρια δολάρια. Το νούμερο αυτό αντιπροσώπευε μείωση 24% σε σχέση με το τρίτο τρίμηνο και 19% χαμηλότερο από την ίδια περίοδο του 2021. Η πλατφόρμα παρουσίασε προσαρμοσμένη καθαρή ζημιά ανά μετοχή 0,19 δολαρίου, υψηλότερη από τις εκτιμήσεις των αναλυτών που προέβλεπαν ζημιά 0,15 δολαρίου ανά μετοχή. Οι ζημίες μειώθηκαν κατά πάνω από 250 εκατομμύρια δολάρια, ενώ τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν σε σχέση με το Q4 του 2021. Επιπλέον, οι συνιδρυτές ακύρωσαν σχεδόν 500 εκατομμύρια δολάρια σε πληρωμές μετοχών.

Κοιτάζοντας μπροστά

Σε πρόσφατη επικοινωνία, η Robinhood επιβεβαίωσε ότι το διοικητικό της συμβούλιο είχε εξουσιοδοτήσει την αγορά πίσω του μεγαλύτερου μέρους, αν όχι όλων, των 55 εκατομμυρίων μετοχών που είχαν αγοραστεί προηγουμένως από τους προβληματικούς συνιδρυτές του FTX, Sam Bankman-Fried και Gary Wang, μέσω της holding company Emergent Fidelity Technologies, τον Μάιο του περασμένου έτους. Ωστόσο, η κατάσταση δεν είναι άμεση, καθώς υπάρχουν αρκετοί αξιωματούχοι που διεκδικούν τις μετοχές, αξίας περίπου 500 εκατομμυρίων δολαρίων τη στιγμή της κατάσχεσης από το Υπουργείο Δικαιοσύνης, συμπεριλαμβανομένων των BlockFi, του πιστωτή του FTX Yonathan Ben Shimon και του ίδιου του SBF.

Κατά τη διάρκεια μιας κλήσης κερδών, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Robinhood, Vlad Tenev, υπέδειξε ότι η εταιρεία πιστεύει ότι η επαναγορά των μετοχών της θα προσθέσει αξία μακροπρόθεσμα και θα μειώσει τις αποσπάσεις για τα ενδιαφερόμενα μέρη. Ο Tenev δήλωσε ότι, δεδομένου του εξαιρετικού χαρακτήρα της κατάστασης, είναι μη ρεαλιστικό να προβλεφθεί η διάρκεια των επαναγορασμών, αλλά υποσχέθηκε να παρέχει τακτικές ενημερώσεις στους επενδυτές σχετικά με το ίδιο.