Thomas Coughlin, Διευθύνων Σύμβουλος της Kinesis – Σειρά Συνεντεύξεων

Ο Thomas Coughlin είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος (CEO) της Kinesis Money καθώς και της Allocated Bullion Exchange (ABX). Έχει εργαστεί στον τομέα των επενδύσεων, της διαχείρισης κεφαλαίων και της βιομηχανίας μετάλλων για περίπου δεκαεπτά χρόνια. Η επαγγελματική του καριέρα στη διαχείριση χαρτοφυλακίων εκτείνεται από την ίδρυση της boutique επενδυτικής εταιρείας TRAC Financial μέχρι την δημιουργία ενός εξαιρετικά επιτυχημένου Absolute Return Fund.

Ο Thomas έχει αφιερώσει σημαντικό μέρος της καριέρας του στη συνεργατική δημιουργία πολύπλοκων συστημάτων μιας διασυνοριακής διεθνούς αγοράς μετάλλων, με ένα εκτεταμένο παγκόσμιο δίκτυο κεντρικών τραπεζιτών, μεσιτών, διαχειριστών κεφαλαίων και συμβούλων. Η εμπειρία του, το εκτενές δίκτυο και η ευρεία γνώση των κεφαλαιαγορών του επιτρέπουν να προσφέρει εξαιρετική αξία και διορατικότητα σε όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη.

Τι σας ενδιέφερε αρχικά στα πολύτιμα μέταλλα;

Αφού αποφοίτησα από το πανεπιστήμιο, ξεκίνησα σε μια τυπική διαδρομή καριέρας που θα περίμενε κανείς από έναν απόφοιτο χρηματοοικονομικών. Όμως, όλα άλλαξαν όταν ήρθα σε επαφή με τον κόσμο των πολύτιμων μετάλλων. Φαινόταν τόσο ξεπερασμένος, και έτσι είδα μια ευκαιρία.

Δεν μπορούσα να μην σκεφτώ πόσο αναποτελεσματικές, πολύπλοκες και κατακερματισμένες ήταν οι αγορές μετάλλων. Πρέπει να υπήρχε ένας καλύτερος τρόπος. Από τότε, αφιέρωσα χρόνια της καριέρας μου στη βελτίωση της εμπειρίας συναλλαγών πολύτιμων μετάλλων μέσω της τεχνολογίας.

Η Allocated Bullion Exchange (ABX) ήταν μια συγχώνευση του δικτύου μου από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και της γνώσης μου στην τεχνολογία, ώστε να δημιουργηθεί μια υποδομή που έκανε την ανταλλαγή και εκκαθάριση φυσικών πολύτιμων μετάλλων πιο ομαλή.

Καθώς εμφανίστηκαν τα κρυπτονομίσματα, αναγνώρισα αμέσως τη τεράστια δυνατότητα για ένα αξιόπιστο ψηφιακό νόμισμα σταθερής αξίας που θα βασιζόταν σε πολύτιμα μέταλλα. Η φιλοδοξία μου ήταν να εισαγάγω ένα ψηφιακό νόμισμα βασισμένο σε χρυσό, που θα είχε την καθημερινή χρηστικότητα ενός νομίσματος fiat, την χωρίς σύνορα αξία και αποδοτικότητα ενός κρυπτονομίσματος, αλλά, κυρίως, χωρίς την εγγενή αστάθεια.

Μπορείτε να εξηγήσετε πώς δημιουργήθηκε η Kinesis από την Allocated Bullion Exchange;

Η Kinesis είναι ένα έργο που προήλθε από την ABX, η οποία ιδρύθηκε πριν από περισσότερα από 10 χρόνια. Ήταν η πρώτη ηλεκτρονική θεσμική ανταλλαγή για κατανεμημένα φυσικά πολύτιμα μέταλλα και, ως εκ τούτου, κέρδισε γρήγορα καλή φήμη.

Από την επιτυχία της ABX, έγινε σαφές ότι υπήρχε μια ευκαιρία να προσφερθεί αυτή η υπηρεσία σε ένα ευρύτερο δημογραφικό κοινό, προχωρώντας το concept της συγχώνευσης έξυπνης τεχνολογίας με τη σταθερή αξία των πολύτιμων μετάλλων με μερικά ακόμη βήματα. Για αυτό, το σύστημα ABX παρείχε το τέλειο εφαλτήριο.

Το όνομα της εταιρείας που επιλέξαμε – Kinesis – αντικατοπτρίζει ένα από τα βασικά μας σημεία πώλησης. Η Kinesis περιγράφει την κίνηση ως αντίδραση σε ένα ερέθισμα, που αντιπροσωπεύει έναν κεντρικό πυρήνα του επιχειρηματικού μας μοντέλου: το σύστημα αποδόσεων. Μέσω της ανακατανομής ενός μεριδίου των εσόδων από τα τέλη συναλλαγών στους χρήστες μας, προσφέρουμε την πρώτη μη χρεωστική απόδοση σε χρυσό και ασήμι στην οικονομική ιστορία.

Γιατί θα πρέπει οι επενδυτές να εξετάσουν την αγορά τοκενωμένων πολύτιμων μετάλλων αντί των τρεχουσών λύσεων αποθήκευσης χρυσού και ασημιού;

Θα υπάρχει πάντα ζήτηση για πολύτιμα μέταλλα, ωστόσο, ιστορικά, το πρόβλημα για τους περισσότερους ανθρώπους ήταν η πρόσβαση σε αυτά. Η επένδυση σε χρυσό συνήθως περιοριζόταν σε μεγάλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και τους υπερπλούσιους.

Παλιότερα, η κατοχή χρυσού συνοδευόταν από διάφορα κόστη, όπως αποθήκευση και ασφάλιση, τα οποία μείωνε τα οφέλη του κράτησης του μετάλλου ως αντιστάθμιση των αγορών. Το σύστημά μας, από την άλλη, προσφέρει αποθήκευση πολύτιμων μετάλλων χωρίς χρέωση, αφαιρώντας το κύριο έξοδο για τους επενδυτές. Το κάνουμε αυτό χρησιμοποιώντας ένα μέρος των εσόδων από τα τέλη συναλλαγών μας για να καλύψουμε όλα τα παραδοσιακά κόστη.

Ένα ακόμη πλεονέκτημα είναι η ρευστότητα. Οι φυσικές πραγματικότητες των πολύτιμων μετάλλων τα καθιστούν πολύ δύσκολα στην ανταλλαγή και μεταφορά. Μέσω της τεχνολογίας πορτοφολιού blockchain της Kinesis, οι χρήστες μας – είτε πρόκειται για άτομο είτε για οργανισμό – μπορούν εύκολα να στέλνουν ψηφιοποιημένο φυσικό χρυσό ή ασήμι οπουδήποτε στον κόσμο, με χρόνους εκκαθάρισης μόλις 3 δευτερόλεπτα, 24/7.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα της χρήσης χρυσού ή ασημιού ως νόμισμα;

Τα πολύτιμα μέταλλα είναι μια εξαιρετική επιλογή για συναλλαγές, καθώς τώρα μπορούν να ανταλλάσσονται ψηφιακά.

Κοιτάζοντας τις εναλλακτικές, τα νομίσματα fiat είναι κακή αποθήκη αξίας, επιρρεπή στον πληθωρισμό, με αξία που μειώνεται με το χρόνο. Επιπλέον, το παγκόσμιο δημόσιο χρέος αυξάνεται σε πρωτοφανή επίπεδα, διατηρώντας μια μη βιώσιμη οικονομία βασισμένη σε χρέος και θέτοντας ερωτήματα για τη σταθερότητα των fiat.

Τα κρυπτονομίσματα εμφανίστηκαν ως πιθανή λύση, αλλά η εγγενής αστάθειά τους τα καθιστά επίσης κακή αποθήκη αξίας και μη βιώσιμο καθημερινό νόμισμα. Τα κρυπτονομίσματα επίσης στερούνται της θεμελιώδους εγγενής αξίας και σταθερότητας που απαιτείται για παγκόσμια υιοθέτηση ως χρήμα. Ταυτόχρονα, τα stablecoins που υποστηρίζονται από το δολάριο ΗΠΑ, όπως το Tether, είναι απλώς μια επανεξέταση του fiat, μεταφέροντας τα ίδια παλιά προβλήματα στο blockchain και λύνοντας ελάχιστα.

Σε μια προσπάθεια να λύσουμε όλα αυτά τα προβλήματα και να προσφέρουμε σταθερότητα, η Kinesis έχει συνδυάσει την διαχρονική αξία του φυσικού χρυσού και ασημιού με την αιχμή της τεχνολογίας, μετατρέποντας τα πολύτιμα μέταλλα σε ψηφιακό νόμισμα, με την καθημερινή χρηστικότητα ενός fiat, την χωρίς σύνορα αξία και αποδοτικότητα ενός κρυπτονομίσματος, αλλά χωρίς την εγγενή αστάθεια.

Μπορείτε να εξηγήσετε πώς η Kinesis προσφέρει ανταμοιβές που βασίζονται στην επιτυχία της πλατφόρμας;

Ένα μέρος του τι κάνει την Kinesis μοναδική είναι ότι επιστρέφουμε στους χρήστες μας περισσότερο από το ήμισυ των παγκόσμιων εσόδων από τα τέλη συναλλαγών. Έτσι, η Kinesis δεν φέρνει μόνο μια πραγματική αποθήκη αξίας στην παγκόσμια οικονομία, αλλά ανταμείβει και όλους όσους συμμετέχουν στην πορεία. Το αποκαλούμε το Kinesis Yield System.

Η Kinesis νικά τον νόμο του Γκρέσαμ, ενθαρρύνοντας τη δαπάνη μέσω του επαναστατικού συστήματος αποδόσεων: το 57,5% όλων των εσόδων από τα τέλη συναλλαγών ανακατανέμεται πίσω στους χρήστες μας, είτε κατέχουν, εμπορεύονται ή ξοδεύουν το Kinesis ασήμι ή χρυσό. Το σύστημα αποδόσεων ενθαρρύνει τους χρήστες να ξοδεύουν καλά χρήματα, χρυσό και ασήμι, παρέχοντας ταυτόχρονα μια ελκυστική προοπτική για κάθε επενδυτή.

Ένα μερίδιο 15% όλων των τελών που συλλέγονται σε όλο το σύστημα μοιράζεται με όλους όσους κατέχουν χρυσό στην Kinesis – το αποκαλούμε Holder’s Yield. Οι αποδόσεις κυμαίνονται, αλλά βασίζονται στα τέλη συναλλαγών. Από τον Οκτώβριο 2020 έως τον Οκτώβριο 2021, αυτό παρείχε απόδοση 6,99%, ένα τεράστιο ποσοστό – μεγαλύτερο από πολλά άλλα μέσα αποταμίευσης και επένδυσης. Η απόδοση δεν θα είναι ποτέ αρνητική, καθώς βασίζεται στον όγκο συναλλαγών εντός του συστήματος Kinesis.

Πώς αποθηκεύονται ο χρυσός και το ασήμι στο σύστημα και ποιος κατέχει τον τίτλο;

Ο χρυσός και το ασήμι της Kinesis αποθηκεύονται δωρεάν σε ένα ανεξάρτητα, διπτά ετησίως ελεγχόμενο εκτεταμένο δίκτυο αποθηκών, που παρέχεται από την ABX. Διαθέτουμε 7 συνεργαζόμενες αποθήκες παγκοσμίως στο Λονδίνο, τη Σιγκαπούρη, το Σίδνεϊ, το Ντουμπάι, το Χονγκ Κονγκ, την Ελβετία και το Λίχτενσταϊν.

Όλο το χρυσό και το ασήμι είναι πλήρως εξαγώγιμα. Τα νομίσματα Kinesis είναι 1:1 κατανεμημένα και υποστηρίζονται από πλήρως ασφαλισμένα φυσικά πολύτιμα μέταλλα. Η τεχνολογία blockchain μας παρέχει ένα αποκεντρωμένο μητρώο για το κατανεμημένο πολύτιμο μέταλλο, προσφέροντας ψηφιακό επίπεδο διασφάλισης ποιότητας, δικαιοσύνης και υψηλής ρευστότητας, διευκολύνοντας τις μεταφορές peer-to-peer.

Το σύστημα ABX παρέχει τα υψηλότερα επίπεδα διαφάνειας, προσβασιμότητας και λογοδοσίας όσον αφορά όλες τις υπηρεσίες που σχετίζονται με την παροχή συναλλαγών, αποθήκευσης και μεταφοράς μετάλλων σε σχέση με το Ανταλλακτήριο. Όλα τα μέταλλα διαθέτουν επαληθευμένο αποδεικτικό ίχνος με πολυεπίπεδη ανεξάρτητη ελεγκτική και επαλήθευση, καθώς και ένα τακτικά ελεγχόμενο και διαφανές σύστημα κατοχής. Αυτό εξασφαλίζει ανώτερη ασφάλεια, ενώ εξαλείφει τον κίνδυνο απάτης, επειδή η ιδιοκτησία παρακολουθείται μέσω blockchain.

Τα πολύτιμα μέταλλα είναι διαχωρισμένα στο σύστημα;

Η Kinesis προσφέρει δύο προγράμματα, ένα πλήρως κατανεμημένο κοινόχρηστο πρόγραμμα και μια διαχωρισμένη αποθήκη για τα κατατεθειμένα μέταλλα.

Σε αμφότερες τις περιπτώσεις, η νομική ιδιοκτησία των μετάλλων καταγράφεται μέσω της τεχνολογίας blockchain. Με αυτόν τον τρόπο, οι χρήστες της Kinesis μπορούν άμεσα να αγοράζουν, πουλούν και εμπορεύονται ένα κλάσμα των κατοχυρώσεών τους, και να χρησιμοποιούν φυσικό χρυσό και ασήμι για καθημερινές συναλλαγές. Προσφέροντας ψηφιακή ιδιοκτησία των φυσικών αποθεμάτων, δεν ήταν ποτέ τόσο εύκολο να κατέχει κανείς πολύτιμα μέταλλα στην ιστορία των επενδύσεων. Με τη διαχωρισμένη αποθήκη, οι χρήστες μπορούν να καταθέσουν και να διατηρήσουν πρόσβαση στις προσωπικές τους συλλογές νομισμάτων και ράβδων, ενώ απολαμβάνουν όλα τα οφέλη της κατοχής μετάλλων με την Kinesis.

Αν ένας χρήστης επιθυμεί να αποσύρει τα μέταλά του, έχουμε διασφαλίσει ότι η ευκολία και η αξία της εξαγοράς είναι βασικό στοιχείο της προσφοράς μας. Από πάνω από μια δεκαετία εργασίας στον χώρο των πολύτιμων μετάλλων, κατανοούμε τη σημασία της εγγυημένης εξαγοράς για τους επενδυτές μας. Για αυτόν τον λόγο, το Kinesis Monetary System προσφέρει ελάχιστη απαίτηση ανάληψης πέντε φορές χαμηλότερη από το πρότυπο της αγοράς, ξεκινώντας από μόλις 200 ουγγιές για το ασήμι και 100 γραμμάρια για το χρυσό.

Επιπλέον, το κόστος λήψης των μετάλλων σας είναι μεταξύ των χαμηλότερων στη βιομηχανία. Ένας από τους χρήστες μας υπολόγισε το συνολικό κόστος αγοράς και εξαγοράς μιας ράβδου ασημιού 200 ουγγιών, που ανέρχεται περίπου στο 8% πάνω από την τρέχουσα τιμή spot, κάτι που είναι εξαιρετικά ανταγωνιστικό στη βιομηχανία.

Ποιες είναι μερικές από τις λευκές ετικέτες (white‑label) λύσεις που προσφέρονται σε επιχειρηματικούς πελάτες;

Η τεχνολογία της Kinesis μπορεί επίσης να αξιοποιηθεί τόσο από επιχειρήσεις όσο και από χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς με διάφορους τρόπους, ανάλογα με το τι προσπαθεί να επιτύχει η οργάνωση.

Σχεδιάζουμε και κατασκευάζουμε εξατομικευμένες εφαρμογές που επιτρέπουν στους πελάτες μας να χρησιμοποιούν καινοτόμες χρηματοοικονομικές και εμπορικές τεχνολογίες. Με τη δυνατότητα αγοράς, αποθήκευσης και αποστολής ψηφιακού χρυσού και ασημιού με απεριόριστη ρευστότητα, οι επιχειρήσεις και οι οργανισμοί μπορούν να βελτιώσουν δραστικά την αποδοτικότητα της χρηματοοικονομικής και πληρωμικής τους υποδομής, αυξάνοντας την ταχύτητα των συναλλαγών και μειώνοντας τα κόστη.

Ένα έργο για το οποίο είμαι ιδιαίτερα περήφανος είναι το κρατικό έργο μας με την PTPOS στην Ινδονησία. Αυτό είναι η πρώτη χρυσό‑βασισμένη, συμμορφούμενη με τη Σαρία, χρηματοοικονομική υποδομή που δημιουργήθηκε ποτέ και αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες δημόσιες‑ιδιωτικές συνεργασίες στην οικονομική ιστορία.

Η ψηφιακή πλατφόρμα PosGo Syariah, ενισχυμένη από την Kinesis, επιτρέπει σε όλους τους Ινδονέζους πολίτες με κινητό τηλέφωνο και πρόσβαση στο διαδίκτυο να έχουν πρόσβαση σε οικονομικές υπηρεσίες χαμηλού κόστους και αποδοτικές. Από τον πληθυσμό των 270 εκατομμυρίων της Ινδονησίας, το 80% του έθνους είναι χωρίς τραπεζική κάλυψη ή υποκαταστατική. Ταυτόχρονα, πάνω από το 80% των Ινδονέζων είναι ενεργοί χρήστες smartphone. Υπήρχε σαφής ευκαιρία να προσφερθούν βασικές τραπεζικές και πληρωμικές υπηρεσίες μέσω smartphone.

Καίρια σημασία έχει το γεγονός ότι η χρυσό‑βασισμένη φύση της Kinesis σημαίνει ότι είναι συμμορφούμενη με τη Σαρία. Η πλατφόρμα PosGo επιτρέπει στον κυρίως ισλαμικό πληθυσμό της Ινδονησίας να διαχειρίζεται τον πλούτο του, να εμπορεύεται, να αποταμιεύει και να πραγματοποιεί συναλλαγές σε χρυσό μετάλλευμα χωρίς χρέος και τόκους, μέσω κινητής συσκευής. Οι άυλοι πολίτες που παλαιότερα εξαιρούνταν από το χρηματοοικονομικό σύστημα μπορούν τώρα να αποταμιεύουν με ασφάλεια για το μέλλον τους και να χρησιμοποιούν χαμηλού κόστους, άμεσες, διασυνοριακές πληρωμές μέσω κινητού, απελευθερώνοντας τους από τα υπερβολικά τέλη και τις παραμορφωμένες συναλλαγματικές τιμές των κορυφαίων τοπικών παρόχων εμβάσματος.

Αυτό το έργο δείχνει πόσο η τεχνολογία της Kinesis μπορεί να εφαρμοστεί στην πραγματική ζωή σε εθνικό επίπεδο για το όφελος των ατόμων και της κοινωνίας. Η τεχνολογία πρόκειται να εφαρμοστεί σε όλη την Ινδονησία για τη βελτίωση μιας σειράς κρατικών υπηρεσιών και την ενίσχυση της εμπειρίας των πολιτών σε τομείς όπως οι κοινές υπηρεσίες, οι μεταφορές, η υγειονομική περίθαλψη και οι δανειστικές υπηρεσίες.

Υπάρχει κάτι άλλο που θα θέλατε να μοιραστείτε σχετικά με την Kinesis;

Η εφεύρεση ενός αποδοτικού, ψηφιακού, φυσικού χρυσού‑βασισμένου νομισματικού συστήματος δεν θα μπορούσε να είναι πιο έγκαιρη. Το σημερινό οικονομικό κλίμα είναι απρόβλεπτο· ο πληθωρισμός αρχίζει να αυξάνεται ραγδαία και υπάρχει πολλή αβεβαιότητα στα παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία.

Η Kinesis Money αποτελεί καταφύγιο για τα άτομα που θέλουν να προστατεύσουν τον πλούτο τους και προσφέρει μια πιο δίκαιη και σταθερή μορφή χρήματος, ενώ προάγει τη βιώσιμη ανάπτυξη. Το σύστημα επιτρέπει στους ανθρώπους να χρησιμοποιούν ένα απτό περιουσιακό στοιχείο στην πραγματική οικονομία, το οποίο ενισχύει μια σταθερή, χωρίς χρέος αποθήκη αξίας στο χρηματοοικονομικό σύστημα, ανταμείβοντας όλους όσους συμμετέχουν με μια απόδοση. Σχεδιάστηκε για σταθερή ανάπτυξη παρέχοντας διαρκή αξία, όλα τα οποία προσφέρουν οικονομική ανάπτυξη χωρίς χρέος, κάτι που για μένα αποτελεί συναρπαστική προοπτική.

Πιστεύω ότι θα υπάρξει μια αυξανόμενη κίνηση μακριά από τις οικονομίες που βασίζονται σε χρέος, κάτι που προσφέρει η χρήση του χρυσού ως νόμισμα. Είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεται το παγκόσμιο χρηματοοικονομικό σύστημα αυτή τη στιγμή.

Σας ευχαριστούμε για τις λεπτομερείς απαντήσεις σας και για το ότι μοιραστήκατε μαζί μας τα πλεονεκτήματα της πλατφόρμας Kinesis. Οι αναγνώστες που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα θα πρέπει να επισκεφθούν Kinesis Money.