Samir Vasavada, Συνιδρυτής & Διευθύνων Σύμβουλος της Vise – Σειρά Συνεντεύξεων

Ο Samir Vasavada είναι ο Συνιδρυτής & Διευθύνων Σύμβουλος της Vise, ένας διαχειριστής περιουσιακών στοιχείων με τεχνολογική υποστήριξη που χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να βοηθήσει τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να δημιουργούν, διαχειρίζονται και εξηγούν εξατομικευμένα χαρτοφυλάκια για τους πελάτες τους.

Συναντήσατε τον Συνιδρυτή σας όταν ήσασταν 12 ετών, θα μπορούσατε να μοιραστείτε κάποιες λεπτομέρειες σχετικά με αυτές τις πρώτες μέρες και ποιες ήταν μερικές από τις πρώτες εφαρμογές στις οποίες συνεργαστήκατε;

Πάντα είναι διασκεδαστικό να θυμόμαστε τις πρώτες μέρες. Όταν ο Runik και εγώ γνωριστήκαμε σε θερινά μαθήματα του κολλεγίου σε ηλικία 12 ετών, ήμασταν μόνο δύο παιδιά με κοινό πάθος για την τεχνολογία και περιέργεια για τον κόσμο. Τραβήχτηκαμε από την φιλοδοξία του άλλου και ξεκινήσαμε να συνεργαζόμαστε σε μικρά τεχνολογικά έργα. Μία από τις πρώτες μας εφαρμογές ήταν ένα απλό παιχνίδι, και αν και δεν ήταν επαναστατικό με κανέναν τρόπο, ήταν η πρώτη μας γεύση δημιουργίας κάτι από το μηδέν. Είχαμε πιαστεί.

Μετά από αυτό, ξεκινήσατε και οι δύο να συμβουλεύετε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς σχετικά με το πώς λειτουργεί η AI, πώς φτάσατε σε αυτό το σημείο και ποιες ήταν μερικές από τις μεγαλύτερες διδαχές σας από αυτό το κεφάλαιο της ζωής σας;

Με τον χρόνο, τα ενδιαφέροντά μας εξελίχθηκαν από το απλό δημιουργία εφαρμογών σε αναζήτηση ενός νέου κλιμακώσιμου τρόπου δημιουργίας εφαρμογών, και αρχίσαμε να βλέπουμε το δυναμικό της AI. Η ικανότητά της μας ενθουσίασε και αρχίσαμε να εμβαθύνουμε στις λεπτομέρειές της. Μέχρι τη δεύτερη χρονιά του λυκείου, είχαμε αναπτύξει μια στέρεη κατανόηση του δυναμικού της AI και ξεκινήσαμε να συμβουλεύουμε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Ήταν μια τολμηρή κίνηση, αλλά πίστεψαμε στην αξία που μπορούσαμε να προσφέρουμε. Η μεγαλύτερη διδαχή από αυτό το κεφάλαιο; Να είσαι πάντα προσαρμοστικός. Ο κόσμος των χρηματοοικονομικών είναι πολύπλοκος, και η AI εξελίσσεται συνεχώς. Έπρεπε να μαθαίνουμε, να επαναλαμβάνουμε και να προσαρμοζόμαστε συνεχώς για να διασφαλίζουμε ότι προσφέρουμε αξία.

Πώς μεταβήκατε στη συνέχεια στην κατασκευή μιας λογισμικής εφαρμογής για χρηματοοικονομικούς συμβούλους που έγινε η πρώτη έκδοση του Vise;

Αναγνωρίζοντας τον ουσιώδη ρόλο των σχέσεων στη συμβουλευτική, ήταν σαφές για μένα ότι το λογισμικό θα μπορούσε να ενισχύσει σημαντικά αυτή την αλληλεπίδραση πελάτη-σύμβουλου. Σε έναν κόσμο όπου η εξατομίκευση γίνεται γρήγορα θεμέλιο σε όλες τις πτυχές της ζωής μας, ο Runik & εγώ διακρίναμε μια έντονη ανάγκη για τέτοιες προσαρμοσμένες λύσεις κατά τις συμβουλευτικές μας ημέρες. Αυτή η συνειδητοποίηση έδωσε την ιδέα του Vise. Εκμεταλλευόμενοι την τεχνολογία, επιδιώξαμε να ενισχύσουμε την ικανότητα του συμβούλου να κατανοεί και να καλύπτει τις ατομικές ανάγκες των πελατών, θέτοντας έτσι τη βάση για την πρώτη έκδοση του Vise. Το ταξίδι από την αναγνώριση αυτού του κενώματος στην ανάπτυξη μιας λύσης ήταν προκλητικό αλλά εξαιρετικά ανταποδοτικό.

Πόσο σημαντική είναι η αίσθηση της αγοράς και των μετοχών στα δεδομένα που αναλύονται για εντολές αγοράς ή πώλησης;

Οι βραχυπρόθεσμες συναισθηματικές αντιδράσεις της αγοράς και των μετοχών μπορούν να επηρεάσουν τη δυναμική των τιμών. Ωστόσο, στο Vise, στρατηγικοποιούμε για το μακροπρόθεσμο παιχνίδι, οραματιζόμενοι τη διάρκεια των χαρτοφυλακίων 20-30 ετών σε ευθυγράμμιση με τους στόχους συνταξιοδότησης. Ακολουθώντας την άποψη του Benjamin Graham, «Στο βραχύ χρονικό διάστημα, η αγορά είναι μια μηχανή ψήφου, αλλά στο μακρύ διάστημα, είναι μια μηχανή ζύγισης», προτιμούμε την επιλογή θεμελιωδώς υγιών εταιρειών μέσω λεπτομερούς έρευνας παραγόντων. Αναλύουμε μια πληθώρα στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων, αλλά όχι περιοριστικά, των περιουσιακών στοιχείων μιας εταιρείας, προσαρμοσμένων κατάλληλα για άυλες πτυχές όπως οι επενδύσεις στην έρευνα και ανάπτυξη και το λογισμικό, σε σχέση με την τρέχουσα αγοραία αποτίμηση της εταιρείας.

Το Vise προσφέρει εξατομικευμένα χαρτοφυλάκια, μπορείτε να περιγράψετε τι σημαίνει αυτός ο όρος και γιατί είναι πολύτιμος για τους επενδυτές;

Στον πυρήνα του τι προσφέρει το Vise βρίσκεται η κατανόηση ότι η προσέγγιση «ένα μέγεθος για όλους» δεν είναι πλέον βιώσιμη στο σύγχρονο χρηματοοικονομικό τοπίο. Η τεχνητή νοημοσύνη ενισχύει την εξατομίκευση σε πολλές πτυχές της ζωής μας, διευκολύνοντας προσαρμοσμένες εμπειρίες στο ηλεκτρονικό εμπόριο, την ψυχαγωγία και ακόμη και στις καθημερινές παραγγελίες καφέ.

Η εξατομίκευση στις επενδύσεις έχει ήδη δει απίστευτη ανάπτυξη, με τους μεγαλύτερους και ταχύτερα αναπτυσσόμενους συμβούλους να ηγούνται. Σύμφωνα με το Bloomberg, το 51% των πελατών χρηματοοικονομικών συμβούλων χρησιμοποιούν ένα προσαρμοσμένο ή τροποποιημένο μοντέλο. Ωστόσο, ενώ η χρηματοοικονομική βιομηχανία προσπαθεί να προσαρμοστεί, με εκατοντάδες ETFs να δημιουργούνται ετησίως για να καλύψουν αυτήν την ανάγκη, εξακολουθεί να μην επιτυγχάνει την πραγματική εξατομίκευση λόγω των περιορισμών που ενσωματώνονται στις παραδοσιακές προσεγγίσεις.

Εδώ η τεχνολογία, και συγκεκριμένα η τεχνητή νοημοσύνη, γίνεται καθοριστικός παράγοντας, προσφέροντας μια ισχυρή λύση στο δίλημμα της εξατομίκευσης. Στο Vise, αξιοποιήσαμε την πιο σύγχρονη τεχνολογία AI για να αναπτύξουμε μια πλατφόρμα που επιτρέπει στους συμβούλους να προσαρμόζονται γρήγορα και έξυπνα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών και τις δυναμικές της αγοράς. Με αυτόν τον τρόπο, διασφαλίζουμε ότι οι σύμβουλοι μπορούν να δημιουργούν και να διαχειρίζονται πραγματικά εξατομικευμένα χαρτοφυλάκια, σχεδιασμένα να υπερβαίνουν κατά πολύ ό,τι μπορούν να προσφέρουν τα ETFs.

Τα εξατομικευμένα χαρτοφυλάκια σημαίνουν τη δημιουργία επενδυτικών στρατηγικών που είναι προσεκτικά προσαρμοσμένες στους οικονομικούς στόχους, την ανοχή κινδύνου και τις προτιμήσεις κάθε πελάτη, παρέχοντας μια υπηρεσία που δεν αφορά μόνο την πώληση τίτλων και προϊόντων, αλλά τη διαμόρφωση ενός δρόμου προς την οικονομική ασφάλεια και ευημερία. Η αξία για τους επενδυτές μπορεί να είναι τεράστια, μεταφράζοντας σε στρατηγικές που είναι πιο ανταποκρινόμενες, προσαρμοστικές και τελικά πιο επιτυχημένες στην κάλυψη των ατομικών τους αναγκών και φιλοδοξιών.

Μπορείτε να συζητήσετε μερικές από τις επιλογές προσαρμογής, όπως η επένδυση σε συγκεκριμένους τομείς και υποτομείς;

Στο Vise, προσφέρουμε προσαρμογές χαρτοφυλακίου βάσει διαφόρων διαστάσεων, συμπεριλαμβανομένων ατομικών στρατηγικών φορολογίας και τρεχουσών κεφαλαικών κερδών για τη βελτιστοποίηση των φορολογικών ωφελειών. Οι πελάτες μπορούν να επισημάνουν εταιρείες που προτιμούν για συνεχή επένδυση, επιτρέποντας ένα χαρτοφυλάκιο που αντικατοπτρίζει την εμπιστοσύνη τους σε συγκεκριμένη εταιρική ανάπτυξη και ηθική θέση. Μπορούμε να εφαρμόσουμε περιορισμούς για να αποφύγουμε την υπερβολική έκθεση σε ορισμένους τομείς ή υποτομείς, βοηθώντας στην προώθηση ενός ισορροπημένου χαρτοφυλακίου με μεγαλύτερη ανθεκτικότητα στην αστάθεια της αγοράς. Επιπλέον, δίνουμε τη δυνατότητα στους πελάτες να διαμορφώσουν ηθικά τα χαρτοφυλάκια τους, επιτρέποντάς τους να περιορίσουν επενδύσεις σε «αμαρτωλά μετοχές» ή ακόμη και σε εταιρείες με ιστορικό δόλιων δανείων. Οι σύμβουλοι μπορούν να αξιοποιήσουν την κατανόησή τους για τις τάσεις των κεφαλαιαγορών ώστε να δημιουργήσουν μια εξατομικευμένη στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Τέλος, διευκολύνουμε την προσαρμογή σε επίπεδο στρατηγικής, περιλαμβάνοντας παράγοντες όπως η ανοχή κινδύνου και οι οικονομικοί στόχοι, ώστε να προωθήσουμε χαρτοφυλάκια που είναι πραγματικά ευθυγραμμισμένα με τις ατομικές ανάγκες των πελατών.

Ποια είναι μερικές από τις προκλήσεις του αυτοματισμού της χρηματοοικονομικής διαχείρισης με AI;

Συχνά, οι άνθρωποι εισέρχονται στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες με τη νοοτροπία ότι θέλουν να φέρουν διαταραχή. Ωστόσο, η επίτευξη επιτυχίας στη διαχείριση πλούτου απαιτεί μια ισορροπία μεταξύ της κατανόησης του κλάδου και των παραδοσιακών προσεγγίσεων στη διαχείριση πλούτου, με νέες ιδέες και τεχνολογία. Ένα παράδειγμα εμπόδου είναι η πλοήγηση στο ρυθμιστικό περιβάλλον, το οποίο δεν εξελίσσεται τόσο γρήγορα όσο η τεχνολογία – προφανώς με καλό λόγο. Στο Vise, εργαζόμαστε σκληρά για να ξεπεράσουμε αυτές τις προκλήσεις, συνδυάζοντας το καλύτερο και από τις δύο προσεγγίσεις.

Ποιο είναι το όραμά σας για το μέλλον της εξατομικευμένης επένδυσης με AI;

Κατά τη γνώμη μας, ο κόσμος της διαχείρισης πλούτου κατευθύνεται προς ένα παράδειγμα Wealth 3.0, όπου η κλιμακωτή προσαρμογή δεν είναι μόνο ένα προνόμιο αλλά ο κανόνας. Πρόκειται για το να ξεπεράσουμε τις λύσεις «ένα μέγεθος για όλους» και αντίθετα να προσφέρουμε λύσεις χαρτοφυλακίου που είναι προσεκτικά επιμελημένες και ενισχυμένες από την κορυφαία τεχνολογία. Η AI βρίσκεται στο κέντρο αυτής της μετάβασης, όχι μόνο ως εργαλείο αλλά ως καταλύτης, ενισχύοντας τη δυνατότητα προσφοράς επιπέδου εξατομίκευσης που προηγουμένως ήταν αδιανόητο και κάνοντάς το σε κλίμακα που ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις ενός ευρέος φάσματος πελατών. Το μέλλον που οραματιζόμαστε στο Vise είναι ένα όπου η AI επιτρέπει στους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να παρέχουν όχι μόνο εξατομικευμένες αλλά βαθιά προσωπικές λύσεις χαρτοφυλακίου, δημιουργώντας στρατηγικές που είναι τόσο μοναδικές όσο κάθε άτομο, ενισχύοντας ισχυρότερες σχέσεις και, τελικά, επιτυγχάνοντας καλύτερα επενδυτικά αποτελέσματα.

Σας ευχαριστούμε για τη σπουδαία συνέντευξη, οι αναγνώστες που θέλουν να μάθουν περισσότερα θα πρέπει να επισκεφθούν Vise.