Επαναπροσδιορίζοντας τη Διαχείριση Πλούτου: Πώς η Τεχνολογία Διαμορφώνει τον Τρόπο που Διαχειριζόμαστε τις Επενδύσεις

Παραδοσιακά, η διαχείριση πλούτου ήταν μια επαγγελματική υπηρεσία βασισμένη στον άνθρωπο που παρείχε οικονομικές και επενδυτικές συμβουλές σε πελάτες υψηλής και υπερβολικής καθαρής αξίας. Δεδομένου ότι η βιομηχανία διαχείρισης πλούτου είναι κερδοφόρα λόγω της ενιαίας χρέωσης που επιβάλλεται στους πελάτες· παρά την υλοποίηση καινοτόμων τεχνολογιών, η επενδυτική συμβουλή παραμένει κυρίως διαθέσιμη στους πλούσιους και κλειστή για άλλους. Ωστόσο, τα περιουσιακά στοιχεία που είναι διαθέσιμα στους άνετους γίνονται επίσης πιο προσβάσιμα σε πελάτες που δεν είναι πλούσιοι.

Η διαχείριση πλούτου συναντά την τεχνολογία 

Ολόκληρη η βιομηχανία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχει ταραχτεί από την τεχνολογική επανάσταση, η οποία με τη σειρά της έχει διαμορφώσει τον κόσμο. Η διαχείριση πλούτου το 2020 δεν αποτελεί εξαίρεση από αυτήν την τάση. Η fintech έχει επανεφεύρει το τοπίο της διαχείρισης επενδύσεων ενσωματώνοντας τα Μεγάλα Δεδομένα, την Τεχνητή Νοημοσύνη και τη μηχανική μάθηση για τη βελτιστοποίηση χαρτοφυλακίων, τη μείωση κινδύνων και την αξιολόγηση επενδυτικών ευκαιριών.

Οι εταιρείες fintech έχουν γίνει προσαρμοστικές και προσεκτικές στις ανάγκες της νέας γενιάς επενδυτών. Οι Millennials, γενικά, απαιτούν εύκολη, ακριβή και ευέλικτη πρόσβαση σε πληροφορίες για όλες τις πτυχές της ζωής τους. Έχει διαπιστωθεί ότι οι ευκατάστατοι Millennials γίνονται όλο και πιο άνετοι στη χρήση της τεχνολογίας για τη διαχείριση των χρημάτων τους. Οι κινητές εφαρμογές, οι ρομποτικοί σύμβουλοι και τα εργαλεία AI παρέχουν μεγαλύτερο έλεγχο από τις παραδοσιακές μεθόδους οικονομικής διαχείρισης.

Τεχνολογία σε δράση: Διαχείριση επενδύσεων με νοημοσύνη 

Η εμφάνιση της fintech έχει επαναστατήσει, βελτιώσει και αυτοματοποιήσει την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι παγκόσμιες επενδύσεις στην χρηματοοικονομική τεχνολογία επιχειρήσεις έχουν ξεπεράσει τα 100 δισεκατομμύρια δολάρια την τελευταία δεκαετία.

Robo-συμβουλοι 

Η εξάπλωση της τεχνητής νοημοσύνης έχει μεταμορφώσει τον τρόπο με τον οποίο οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αλληλεπιδρούν με τους πελάτες τους. Η βιομηχανία προετοιμάζεται εδώ και καιρό για τη διαταραχή του μοντέλου του χρηματοοικονομικού συμβούλου. Οι δεκαετίες του ’80 και του ’90 έδωσαν τη θέση τους στο online trading και ο 21ος αιώνας μας φέρνει τους Robo-συμβούλους – δηλαδή την υπολογιστικά παραγόμενη πλατφόρμα επένδυσης που παρέχει ενισχυμένες, αλγοριθμικά καθοδηγούμενες υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού με ελάχιστη ανθρώπινη παρέμβαση. Τα παγκόσμια περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση από Robo-επενδυτές το 2020 ήταν σχεδόν 1,1 τρισεκατομμύρια δολάρια – και αναμένεται να αυξηθούν με ετήσιο ρυθμό 25,6% (Statista).

Συνήθως, ένας Robo-σύμβουλος συλλέγει οικονομικά δεδομένα από άτομα μέσω κάποιας μορφής ερωτηματολογίου και χρησιμοποιεί τις πληροφορίες για να προσφέρει συμβουλές και να επενδύσει αυτόματα τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών. Τα καλύτερα από αυτά τα αυτοματοποιημένα υπηρεσίες προσφέρουν εύκολη δημιουργία λογαριασμού, προγραμματισμό στόχων, διαχείριση χαρτοφυλακίου, χαρακτηριστικά ασφαλείας και, φυσικά, χαμηλές χρεώσεις.

Εφαρμογές διαχείρισης πλούτου 

Οι εφαρμογές διαχείρισης χαρτοφυλακίου για κινητά μπορούν να παρέχουν πληροφορίες και τα απαραίτητα εργαλεία για τη διαχείριση των επενδύσεών σας, από συνταξιοδοτικά προγράμματα εργασίας έως ISA και προσωπικό κεφάλαιο. Πολλές εφαρμογές μπορούν να συγχρονιστούν με τους υπάρχοντες λογαριασμούς σας – εντελώς δωρεάν.

Η ARQ, για παράδειγμα, χρησιμοποιεί AI για να συνδέσει τις επενδύσεις και να δημιουργήσει δεδομένα που παρέχουν στους χρήστες πρακτικές πληροφορίες σχετικά με την απόδοση των χαρτοφυλακίων τους. Είναι αφοσιωμένη στη διαφάνεια παρέχοντας βαθμολογίες για το τι θεωρείται πραγματικά καλή ετήσια απόδοση και αν τα τέλη που πληρώνουν οι χρήστες είναι υπερβολικά υψηλά. Αντικειμενικές αναλύσεις εμφανίζουν μια σειρά μετρήσεων για να δείξουν την αξία των επενδύσεων σε σχέση με άλλες.

Η Wealthsimple, που ιδρύθηκε το 2017, προσφέρει μια σαφή τρι-επίπεδη επενδυτική στρατηγική ανάλογα με το ‘προφίλ κινδύνου’ του χρήστη – συντηρητικό, ισορροπημένο ή ανάπτυξης. Η ιδέα πίσω από την Wealthsimple είναι να επενδύσετε τα χρήματά σας σε ολόκληρη την αγορά μετοχών· αντί για μετοχή μιας μόνο εταιρείας, προκειμένου να υιοθετήσετε μια μακροπρόθεσμη πρακτική επενδυτική στρατηγική.

Η δημιουργία λογαριασμού Wealthsimple στην εφαρμογή είναι απλή. Συμπληρώστε τη φόρμα, επιλέξτε τον κίνδυνο και προσθέστε το ποσό που θέλετε να επενδύσετε. Ο αλγόριθμος επεξεργάζεται τα δεδομένα σας και θα σας παρουσιάσει ένα χαρτοφυλάκιο και έναν εξατομικευμένο πίνακα ελέγχου που απεικονίζει την απόδοση των μετοχών σε πραγματικό χρόνο.

Για τον πιο οπτικό επενδυτή, η Personal Capital είναι μια εφαρμογή που σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τον προϋπολογισμό και τις επενδύσεις σας εμφανίζοντας γραφήματα ανά κατηγορία περιουσιακών στοιχείων ή λογαριασμό επένδυσης – καθιστώντας τα εύκολα στην ανάγνωση, παρακολούθηση και διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Η διεπαφή είναι εξαιρετικά διαισθητική και τα οπτικά στοιχεία ανταποκρίνονται σε laptop, tablet, desktop και κινητό.

Παρόλο που υπάρχει περισσότερα να πει κανείς για τις λειτουργίες προϋπολογισμού άλλων εφαρμογών, η Personal Capital λειτουργεί κυρίως ως οικονομικός συγκεντρωτής – συγκεντρώνοντας όλους τους λογαριασμούς σας σε μία πλατφόρμα. Το εργαλείο ξεκινά καθορίζοντας την ανοχή σας στον κίνδυνο, τους στόχους και το χρονικό πλαίσιο και δημιουργεί ένα χαρτοφυλάκιο επενδύοντας σε πολλαπλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για διαφοροποίηση. Πρέπει να σημειωθεί ότι τα υψηλά τέλη του 0,89% αντισταθμίζονται από την υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων της Personal Capital, που είναι σχεδόν ανθρώπινη.

Οι εταιρείες διαχείρισης πλούτου υιοθετούν την τεχνολογία 

Οι εταιρείες διαχείρισης πλούτου που ενεργά υιοθετούν εργαλεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας – διατηρώντας παράλληλα την ανθρώπινη παρέμβασή τους για να βοηθήσουν τους επενδυτές να πλοηγηθούν στην ολοένα πιο σύνθετη χρηματοοικονομική υποδομή – έχουν διαπιστωθεί ότι είναι πιο πιθανό να αναπτυχθούν.

Το 45% των διαχειριστών πλούτου δήλωσε ότι οι χρηματοοικονομικές πληροφορίες από την τεχνολογία και η ανάλυση δεδομένων με χρήση AI τους βοηθούν να βελτιώσουν τις συμβουλές που παρέχουν στους πελάτες (PwC). Το 36% συμφώνησε ότι οι πελάτες τους θα μπορούν να βλέπουν τις επενδύσεις τους καθαρά με τη βοήθεια AI.

Η πλατφόρμα B2B Cred υιοθετεί AI για να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο οι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί αποκτούν και αλληλεπιδρούν με πελάτες στην επενδυτική συμβουλευτική. Η εταιρεία με έδρα το Barclay βοηθά τους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς να αυξήσουν τα ποσοστά μετατροπής, την αφοσίωση και τα Περιουσιακά Στοιχεία Υπό Διαχείριση. Οι εταιρείες διαχείρισης πλούτου που χρησιμοποιούν την πλατφόρμα δεδομένων της Cred τους βοηθούν να αξιοποιήσουν τα δεδομένα των πελατών τους για να δημιουργήσουν σχέσεις και να προσφέρουν τα κατάλληλα χρηματοοικονομικά προϊόντα τη σωστή στιγμή – αυξάνοντας την αποδοτικότητα για την εταιρεία και τους μεμονωμένους πελάτες.

Η AdviceRobo είναι ένα λογισμικό που αναπτύχθηκε για να βοηθήσει τους διαχειριστές πλούτου παρέχοντας προγνωστικές υπηρεσίες κινδύνου χρησιμοποιώντας AI για τη δημιουργία δεδομένων συμπεριφοράς.

Βοηθούν τους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς παρέχοντας ψυχογραφικές πιστωτικές βαθμολογίες που μετρούν τις οικονομικές στάσεις, κίνητρα και συμπεριφορά των ανθρώπων μέσω διαδικτυακών συνεντεύξεων. Αναλυτικές αναφορές παρέχουν στους διαχειριστές πλούτου βαθύτερη κατανόηση της οικονομικής υγείας των πελατών τους – επιτρέποντάς τους να βελτιστοποιήσουν τα χαρτοφυλάκια των πελατών τους.

Η συσσώρευση των Μεγάλων Δεδομένων σημαίνει ότι η βάση πληροφοριών πελατών που είναι διαθέσιμη στους διαχειριστές πλούτου αυξάνεται συνεχώς – πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει πάντα περιθώριο για βελτιστοποίηση των συμβουλών.

Το Morgan Stanley Online (MS ) επιτρέπει την πρόσβαση στους λογαριασμούς των πελατών μέσω CRM, που μπορεί να ενσωματωθεί άψογα σε πολλαπλό λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού – το οποίο μπορεί να προβληθεί τόσο από συμβούλους όσο και από πελάτες.

Η τεχνολογία έχει υποδεχθεί θερμά την αξιολόγηση σεναρίων ‘τι θα συνέβαινε αν…’. Τα άτομα υψηλής καθαρής αξίας μπορούν εύκολα να χρησιμοποιήσουν το Morgan Stanley Online για να δουν την άμεση επίδραση ή τη δυνατότητα δαπάνης – χωρίς συμβουλή. Οι αποφάσεις δαπάνης και επένδυσης ενός χρήστη συνδέονται με τον σύμβουλό του – ο οποίος θα ειδοποιηθεί όταν ένας πελάτης κάνει ένα ερώτημα.

Το 8 από τα 10 στελέχη διαχείρισης πλούτου θεωρούν την τεχνολογία ως σημαντικό παράγοντα για την απόκτηση μεριδίου αγοράς (Deloitte). Το μέλλον της διαχείρισης επενδύσεων εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ανάπτυξη της τεχνολογίας. Οι καινοτομίες στην fintech έχουν ελευθερώσει τους συμβούλους από επαναλαμβανόμενες εργασίες ώστε να μπορούν να αφιερώσουν περισσότερο χρόνο στην παροχή συγκεκριμένων πληροφοριών βάσει ατομικών πελατών.

Η τεχνολογία σαφώς έχει ρόλο να παίξει στις διαδικασίες επικοινωνίας μεταξύ πελατών και συμβούλων, στον τρόπο που οι επενδυτές διαχειρίζονται και παρακολουθούν τα χαρτοφυλάκιά τους, καθώς και στον τρόπο που τα δεδομένα συλλέγονται και χρησιμοποιούνται. Όλα αυτά συνεχίζουν να διαμορφώνουν τον τρόπο που διαχειριζόμαστε τις επενδύσεις.