Mila Khrapchenko, Συνιδρυτής & Συν-Διευθύνων Σύμβουλος της Ameetee – Σειρά Συνεντεύξεων

Mila Khrapchenko είναι η Συνιδρυτής & Συν-Διευθύνων Σύμβουλος της Ameetee. Η εμπειρία της Mila καλύπτει πάνω από 20 χρόνια στη δομή επενδυτικής τραπεζικής σε διασυνοριακές συμφωνίες. Είναι επενδυτής άγγελος σε πάνω από 30 νεοσύστατες εταιρείες.

Ameetee είναι μια λευκή ετικέτα, έτοιμη προς χρήση αγορά επενδύσεων για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που στοχεύουν να παρέχουν στους πελάτες τους απρόσκοπτη, προσαρμοσμένη στον κίνδυνο πρόσβαση σε ιδιωτικές επενδύσεις της αγοράς.

Μπορείτε να μας πείτε περισσότερα για την έμπνευση πίσω από τη δημιουργία της Ameetee και το ταξίδι που οδήγησε στην κυκλοφορία της το 2023;

Η Ameetee ιδρύθηκε από έναν συνδυασμό προσωπικής εμπειρίας και γνώσης της αγοράς. Αρχικά εστιάζοντας στην επένδυση άγγελο, είδα ομοιότητες μεταξύ των νεοσύστατων επιχειρήσεων και των δυσχερών οφειλών — υψηλός κίνδυνος με δυνατότητα σημαντικών αποδόσεων. Μετατοπίζοντας την εστίαση σε νεοσύστατες εταιρείες προχωρημένου σταδίου, συνειδητοποίησα ότι αυτές οι ευκαιρίες απαιτούσαν περισσότερη χρηματοδότηση από ό,τι μπορούσα να παρέχω μόνος μου.

Αναγνωρίζοντας ένα κενό όπου η πρόσβαση σε επενδύσεις προχωρημένου σταδίου περιοριζόταν σε πλούσιους επενδυτές, αποφασίσαμε να δημοκρατικοποιήσουμε αυτόν τον χώρο. Αξιοποιώντας το τραπεζικό μας υπόβαθρο και το πάθος μας για νεοσύστατες εταιρείες, ο Serge, ο Natan και εγώ αναπτύξαμε εσωτερικές επενδυτικές λύσεις σε δύο μεσίτες. Η προσέγγισή μας επικυρώθηκε από τη μεγάλη ζήτηση από άτομα και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αναζητούν προσβάσιμες ιδιωτικές επενδύσεις.

Έτσι, γεννήθηκε η ιδέα για την Ameetee, καθοδηγούμενη από την αποστολή μας να κάνουμε τις επενδύσεις υψηλού δυναμικού προσβάσιμες σε ένα ευρύτερο κοινό, όχι μόνο σε λίγους προνομιούχους.

Ποιες προκλήσεις αντιμετωπίσατε προσπαθώντας να επενδύσετε σε ιδιωτικές εταιρείες, και πώς η Ameetee αντιμετωπίζει αυτά τα ζητήματα για άλλους επενδυτές;

Οι προκλήσεις που αντιμετωπίστηκαν κατά την επένδυση σε ιδιωτικές εταιρείες κυρίως σχετίζονταν με την πρόσβαση και την πολυπλοκότητα. Αρχικά, ως ατομικός επενδυτής, η πρόσβαση σε ιδιωτικές εταιρείες προχωρημένου σταδίου απευθείας απαιτούσε σημαντικό κεφάλαιο, το οποίο συχνά ξεπερνούσε τις δυνατότητές μου. Επιπλέον, η πλοήγηση στις πολυπλοκότητες των επενδύσεων στην ιδιωτική αγορά μέσω παραδοσιακών καναλιών αποδείχτηκε δύσκολη και αδιαφανής, με περιορισμένη διαφάνεια και προσβασιμότητα.

Η Ameetee αντιμετωπίζει αυτές τις προκλήσεις δημοκρατικοποιώντας την πρόσβαση σε επενδύσεις στην ιδιωτική αγορά μέσω της B2B fintech πλατφόρμας της. Προσφέροντας μια λύση λευκής ετικέτας σε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, η Ameetee επιτρέπει σε τράπεζες, διαχειριστές πλούτου, μεσίτες και οικογενειακά γραφεία όλων των μεγεθών να παρέχουν στους πελάτες τους ευκαιρίες επένδυσης σε ιδιωτικές εταιρείες. Αυτό εξαλείφει το εμπόδιο της ανάγκης για σημαντικό κεφάλαιο ατομικά.

Επιπλέον, η συμμετοχή της Ameetee από έμπειρους επενδυτικούς επαγγελματίες στην αξιολόγηση και διενέργεια δέουσας επιμέλειας των ενδεχόμενων συμφωνιών διασφαλίζει ότι μόνο ευκαιρίες υψηλής ποιότητας παρουσιάζονται στους πελάτες. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο που σχετίζεται με τις ιδιωτικές επενδύσεις και ενισχύει τη διαφάνεια.

Η συνεργασία της πλατφόρμας με επαγγελματικούς διαχειριστές για τη δημιουργία τίτλων ευθυγραμμίζει τους εμπορικούς όρους της επένδυσης με όρους φιλικούς προς τον πελάτη, καθιστώντας την επένδυση προσβάσιμη μέσω γνωστών τραπεζικών καναλιών όπως εφαρμογές, διαδικτυακές πύλες ή με τη βοήθεια των διαχειριστών της τράπεζας. Αυτή η απλοποιημένη προσέγγιση απλοποιεί τη διαδικασία επένδυσης και βελτιώνει τη συνολική εμπειρία των επενδυτών, αντιμετωπίζοντας τις πολυπλοκότητες και τις αβεβαιότητες που παραδοσιακά εμπόδιζαν τη συμμετοχή στην ιδιωτική αγορά.

Πώς λειτουργεί η λευκή ετικέτα, έτοιμη προς χρήση πλατφόρμα της Ameetee για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, και ποια οφέλη προσφέρει στους πελάτες τους;

Η λευκή ετικέτα πλατφόρμα της Ameetee επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επεκτείνουν τις υπηρεσίες τους με επενδύσεις στην ιδιωτική αγορά, αξιοποιώντας επαγγελματική δέουσα επιμέλεια και απλοποιημένες διαδικασίες επένδυσης. Αυτό όχι μόνο εμπλουτίζει την εμπειρία του πελάτη προσφέροντας πρόσβαση σε επενδύσεις υψηλού δυναμικού, αλλά ενισχύει επίσης το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα του ιδρύματος στη διαχείριση πλούτου και τις υπηρεσίες ιδιωτικής τραπεζικής.

Μπορείτε να αναπτύξετε τα πρόσφατα επιτεύγματα της Ameetee, όπως η υπογραφή συμβάσεων με θεσμικούς πελάτες και η προσφορά επενδυτικών ευκαιριών σε εταιρείες όπως η Bayzat, η Klarna και η Alto Pharmacy;

Καταρχάς, το πιο σημαντικό που συνέβη για εμάς ήταν η επικύρωση του concept μας. Κλείνοντας τρεις συμφωνίες από την ίδρυσή μας, λάβαμε απόδειξη ότι αυτό που κάνουμε είναι σε ζήτηση και έχει τη δική του πελατειακή βάση. Για παράδειγμα, η συμφωνία με τη Bayzat, αν και σχετικά μικρή και πολύ νωρίς για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ήταν τέλεια για ένα μεγάλο Family Office. Μια άλλη συμφωνία έδειξε ότι οι επενδυτές ενδιαφέρονται όχι μόνο για ιδιωτικό κεφάλαιο ή εταιρείες τεχνολογίας προχωρημένου σταδίου, αλλά και για χρεωστικά μέσα.

Μέσω της διαδικασίας προσφοράς συμφωνιών σε διαφορετικές κατηγορίες επενδυτών, αποκτήσαμε καλύτερη κατανόηση των εσωτερικών τους διαδικασιών, των χρονοδιαγραμμάτων λήψης αποφάσεων και των ανησυχιών κινδύνου. Παρά την εμπειρία μας, τώρα γνωρίζουμε αυτά τα στοιχεία πολύ καλύτερα. Συνειδητοποιήσαμε την ανάγκη για ποικιλομορφία, αποκλειστικότητα και προσαρμοσμένη προσέγγιση σε διαφορετικές κατηγορίες επενδυτών. Αυτό μας βοήθησε σημαντικά στην ανάπτυξη της πλατφόρμας.

Από τη μία πλευρά, είναι σημαντικό ότι έχουμε επιτύχει, επειδή επιβεβαιώνει τη ζήτηση και την κλιμακωσιμότητα της υπηρεσίας μας. Από την άλλη πλευρά, οι αποτυχίες μας έδωσαν εξίσου πολύτιμες γνώσεις: πώς να συνεργαστούμε με αυτή την κατηγορία εκ των προτέρων, πώς να ζεστάνουμε το ενδιαφέρον τους, να βοηθήσουμε με υλικά και πωλήσεις, και πολλά άλλα.

Ποιες είναι οι απόψεις σας για το μέλλον του τμήματος Fintech-as-a-Service (FaaS) και πώς είναι η Ameetee τοποθετημένη για να εκμεταλλευτεί την αναμενόμενη ανάπτυξή του;

The future of the FinTech-as-a-Service (FaaS) segment looks incredibly promising, with rapid development showing no signs of slowing down. This trend is expected to accelerate, extending from developed markets to emerging ones. Here’s what I foresee happening:

1. API Integrations: Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι όλο και πιο έτοιμα για διάφορες ενσωματώσεις API, διευκολύνοντας την απρόσκοπτη συνδεσιμότητα και την καινοτομία.
2. Payment Solutions: Οι κορυφαίες startups FaaS όπως η Stripe και η Adyen εστιάζουν στην επεξεργασία πληρωμών, οδηγώντας σε σημαντική ανάπτυξη σε αυτόν τον τομέα.
3. Open Banking: Οι κανονισμοί καθιστούν τα δεδομένα λογαριασμών πελατών πιο προσβάσιμα (με συγκατάθεση), ενθαρρύνοντας νέες υπηρεσίες γύρω από τη διαχείριση λογαριασμών και τη χρήση δεδομένων.
4. AI and Machine Learning: Αυτές οι τεχνολογίες είναι κρίσιμες για την ενσωμάτωση, τη συμμόρφωση και άλλες υπηρεσίες, αντιπροσωπεύοντας το επόμενο κύμα καινοτομίας.
5. Personalization: Τα μεγάλα δεδομένα και το open banking επιτρέπουν εξαιρετικά εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές εφαρμογές, βελτιώνοντας την εμπειρία του πελάτη.

Η Ameetee είναι καλά τοποθετημένη για να εκμεταλλευτεί την ανάπτυξη του τμήματος FaaS. Η Ameetee προσφέρει μια πλατφόρμα που παρέχει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ένα μοναδικό και βολικό προϊόν χωρίς να απαιτείται η ανασχεδίαση των υφιστάμενων διαδικασιών τους. Αυτή η πλατφόρμα επιτρέπει σε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και οικογενειακά γραφεία να ανακαλύψουν επενδυτικές ευκαιρίες, να καλύψουν κενά χαρτοφυλακίου ή να κατανείμουν σε εναλλακτικές επενδύσεις απρόσκοπτα. Προσφέροντας αυτές τις δυνατότητες, η Ameetee επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να παρέχουν βελτιωμένες υπηρεσίες στους πελάτες τους ενώ κερδίζουν προμήθειες από συνεργάτες.

Με πάνω από 20 χρόνια εμπειρίας στην επενδυτική τραπεζική και διαχείριση χαρτοφυλακίου $2 δισεκατομμυρίων, πώς έχει επηρεάσει το υπόβαθρό σας την ανάπτυξη και τη στρατηγική της Ameetee;

Τα 20 χρόνια εμπειρίας μου στην επενδυτική τραπεζική και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου $2 δισεκατομμυρίων έχουν επηρεάσει βαθιά την ανάπτυξη και τη στρατηγική της Ameetee. Η εργασία σε καινοτόμα έργα με δίδαξε να μην φοβάμαι τις άλυτες προκλήσεις. Αυτό είναι κρίσιμο για μια startup, καθώς οι αμφιβολίες εμφανίζονται συχνά κατά την εκκίνηση μιας νέας επιχείρησης. Η εμπειρία μου μου έχει δείξει ότι δεν υπάρχουν άλυτα προβλήματα, κάτι που είναι απαραίτητο για την ενίσχυση της αυτοπεποίθησης και της αποφασιστικότητας.

Στον τραπεζικό τομέα, έμαθα ότι οποιαδήποτε εργασία μπορεί να αντιμετωπιστεί με λογική προσέγγιση. Αυτή η ισορροπημένη προοπτική μετριάζει τον αισιοδοξία που απαιτείται για την ανάπτυξη μιας startup, υπογραμμίζοντας τη σημασία της προσεκτικής λήψης αποφάσεων και της αξιολόγησης κινδύνου. Αυτή η εμπειρία με ενέπνευσε να αναλάβω την ευθύνη για επιτυχημένα αποτελέσματα, τόσο προσωπικά όσο και ως ομάδα.

Η σημασία της ύπαρξης μιας ισχυρής ομάδας δεν μπορεί να υπερεκτιμηθεί. Έχω μάθει ότι σχεδόν οποιοσδήποτε μπορεί να εκπαιδευτεί, ανεξαρτήτως του υπόβαθρου ή της εμπειρίας του, υπογραμμίζοντας τη σημασία της ηγεσίας στην καθοδήγηση και την ανάπτυξη ταλέντων.

Η βαθιά μου κατανόηση διαφόρων βιομηχανιών και χρηματοοικονομικών μέσων βοηθά να αποφευχθούν κοινά λάθη που κάνουν οι πλατφόρμες που αναπτύσσονται από ειδικούς που δεν διαθέτουν ολοκληρωμένη άποψη τόσο της επιχείρησης όσο και της τεχνολογίας.

Στην Ameetee, ξεκινούμε με την κατανόηση και τη δοκιμή υποθέσεων προϊόντος πριν επενδύσουμε σημαντικά στην τεχνολογία. Η εστίασή μας είναι στη δημιουργία ενός προϊόντος που οι πελάτες βρίσκουν άνετο και επιθυμητό. Μόλις το επιτύχουμε, απλοποιούμε τις τεχνολογικές διαδικασίες για να εξασφαλίσουμε απρόσκοπτη παράδοση του προϊόντος και να βελτιώσουμε τις συναφείς υπηρεσίες. Βασικά, η πλατφόρμα μας είναι ένα εργαλείο κλιμάκωσης, όχι ένας στόχος από μόνο του.

Ως επενδυτής άγγελος με πάνω από 30 συμφωνίες, ποιες τάσεις βλέπετε στην αγορά fintech και ιδιωτικών επενδύσεων που σας ενθουσιάζουν περισσότερο;

Αυτό είναι αλήθεια· βρίσκω αρκετές τάσεις στο fintech και τις ιδιωτικές επενδύσεις ιδιαίτερα συναρπαστικές.

Κατ’ αρχάς, το fintech έχει υποστεί μια σημαντική επανάσταση τα τελευταία 15-20 χρόνια. Πολλές εταιρείες έχουν εμφανιστεί ως παγκόσμιοι παίκτες, προσφέροντας ποικίλες λύσεις πληρωμών παγκοσμίως. Αυτή η δημοκρατικοποίηση και παγκοσμιοποίηση συνεχίζουν να επεκτείνονται, με εταιρείες όπως η Rapyd να λειτουργούν σε πάνω από τη μισή των χωρών του κόσμου.

Δεύτερον, το Open Banking έχει εισαγάγει πρωτοφανείς ευκαιρίες για πελάτες τραπεζών και επιχειρήσεις, επιτρέποντας απρόσκοπτη διαχείριση πολλαπλών λογαριασμών και ακόμη ανοίγοντας το δρόμο για πληρωμές από αυτόνομα οχήματα. Αυτή η συνεχής εξέλιξη υπογραμμίζει το απεριόριστο δυναμικό του fintech.

Στην αγορά ιδιωτικών επενδύσεων, έχει σημειωθεί μια αξιοσημείωτη αλλαγή. Προηγουμένως αποκλειστικές για τους υπερπλούσιους, οι ευκαιρίες σε ιδιωτικό κεφάλαιο και νεοσύστατες εταιρείες είναι τώρα πιο προσβάσιμες σε κατάλληλους επενδυτές. Το crowdfunding έχει επιπλέον δημοκρατικοποιήσει τις επενδύσεις, επιτρέποντας σε λιανικούς επενδυτές να συμμετέχουν σε έργα που πιστεύουν.

Αυτές οι τάσεις δεν υπόσχονται μόνο καινοτομία, αλλά και ευρύτερη πρόσβαση σε επενδυτικές ευκαιρίες, διαμορφώνοντας ένα δυναμικό μέλλον στο fintech και τις ιδιωτικές επενδύσεις.

Μπορείτε να συζητήσετε τη σημασία των μεταβιβάσιμων τίτλων στην δημοκρατικοποίηση των επενδύσεων στην ιδιωτική αγορά;

Οι μεταβιβάσιμοι τίτλοι διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στη δημοκρατικοποίηση των επενδύσεων στην ιδιωτική αγορά απλοποιώντας τη διαδικασία διαπραγμάτευσης για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτή η απλοποίηση επιτρέπει σε αυτά τα ιδρύματα, που είναι εξειδικευμένα στη διαπραγμάτευση τίτλων, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς over-the-counter, να διαχειρίζονται αυτά τα μέσα πιο βολικά. Μπορούν να διατηρούν αυτούς τους τίτλους σε φύλαξη χωρίς να ανακατευθύνουν τους πελάτες να επενδύσουν μέσω πλατφορμών που απαιτούν ατομικές διαδικασίες ενσωμάτωσης.

Έτσι, οι μεταβιβάσιμοι τίτλοι δεν προκαλούν εσωτερικές λειτουργικές προκλήσεις σε πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στις διαδικασίες back-office τους. Αυτή η απλοποίηση μειώνει σημαντικά τους λειτουργικούς κινδύνους αντισυμβαλλομένων, καθώς τέτοιοι τίτλοι περνούν συνήθως από κεντρικά συστήματα εκκαθάρισης, μειώνοντας τις πολυπλοκότητες και ενισχύοντας τη ρευστότητα. Κατά συνέπεια, οι μεταβιβάσιμοι τίτλοι διευκολύνουν τις διαδικασίες πώλησης και την ανάκτηση κεφαλαίων για τους πελάτες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, συμβάλλοντας θετικά στη διαδικασία επένδυσης.

Ως μία από τις λίγες γυναίκες ιδρυτές στο fintech, πώς βλέπετε την εξέλιξη του ρόλου των γυναικών σε αυτόν τον κλάδο και σε ποιες πρωτοβουλίες συμμετέχετε για να υποστηρίξετε αυτή την αλλαγή;

Βλέπω ότι ο ρόλος των γυναικών εξελίσσεται σημαντικά σε αυτόν τον κλάδο. Οι γυναίκες αναλαμβάνουν όλο και περισσότερο ηγετικούς ρόλους και οδηγούν την καινοτομία στο fintech, φέρνοντας μοναδικές προοπτικές και δεξιότητες που συμβάλλουν στην ανάπτυξη και τη διαφορετικότητα του τομέα.

Συμμετέχω ενεργά σε πρωτοβουλίες που υποστηρίζουν και ενδυναμώνουν τις γυναίκες στο fintech. Για παράδειγμα, συμμετέχω σε πάνελ και συζητήσεις που εστιάζουν στις Women in Tech, όπου μοιράζομαι ιδέες και εμπειρίες για να εμπνεύσω άλλες γυναίκες να ακολουθήσουν καριέρες στο fintech. Επιπλέον, επενδύω σε startups που έχουν ιδρυθεί ή συνιδρυθεί από γυναίκες, αναγνωρίζοντας το δυναμικό τους και την αξία που προσφέρουν στον κλάδο.

Αυτές οι πρωτοβουλίες δεν στοχεύουν μόνο στην αύξηση της φύλου-διαφορετικότητας, αλλά και στη δημιουργία ενός περιβάλλοντος όπου οι γυναίκες μπορούν να ευδοκιμήσουν και να πετύχουν στο fintech, διαμορφώνοντας τελικά ένα πιο ενσωματωτικό μέλλον για τον κλάδο.

Πώς φαντάζεστε ότι η Ameetee θα εξελιχθεί στα επόμενα πέντε χρόνια, και ποιοι είναι οι μακροπρόθεσμοι στόχοι σας για την πλατφόρμα;

Αυτή είναι μια ενδιαφέρουσα ερώτηση, και έχω αρκετές σκέψεις γι’ αυτήν. Κατ’ αρχάς, πιστεύω ότι πέρα από την επιβίωσή μας στα πέντε χρόνια, η Ameetee μπορεί να προσφέρει αξία που προηγουμένως ήταν μη προσβάσιμη σε ένα ευρύ φάσμα ανθρώπων εντός των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Στοχεύουμε να κάνουμε τις επενδύσεις προσβάσιμες σε ένα πολύ ευρύτερο κοινό επενδυτών και να τους βοηθήσουμε να επενδύσουν σύμφωνα με τις πεποιθήσεις τους σε περιουσιακά στοιχεία που προηγουμένως δεν μπορούσαν να προσεγγίσουν.

Από αριθμητική άποψη, παρατηρούμε σημαντική αύξηση των όγκων συναλλαγών στην πλατφόρμα Ameetee, επεκτεινόμενοι τόσο σε ανεπτυγμένες όσο και σε αναδυόμενες αγορές. Έχουμε αποκτήσει πολλούς ικανοποιημένους συνεργάτες μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και εταιρειών που προσελκύουν επενδύσεις μέσω μας. Αν συνεχίσουμε σε αυτή την πορεία, η Ameetee θα μπορούσε να γίνει κερδοφόρα εταιρεία στο εγγύς μέλλον.

Επιπλέον, ονειρεύομαι τις δυνατότητες της τεχνολογικής αυτοματοποίησης. Παρά τις προκλήσεις, είμαι βέβαιος ότι μπορούμε να αυτοματοποιήσουμε διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας υλικού μάρκετινγκ και της αξιολόγησης εταιρειών. Αυτό δεν θα μειώσει μόνο την προσπάθεια της ομάδας, αλλά θα ενισχύσει και την αποδοτικότητα των λειτουργιών μας.

Συνολικά, η Ameetee έχει τη δυνατότητα να γίνει ένας εξέχων παίκτης στην αγορά, προσφέροντας καινοτόμες επενδυτικές λύσεις και σημαντικές ευκαιρίες επένδυσης, που με τη σειρά τους θα μπορούσαν να προσελκύσουν περισσότερους συνεργάτες και πελάτες.

Σας ευχαριστούμε για τη σπουδαία συνέντευξη, οι αναγνώστες που θέλουν να μάθουν περισσότερα θα πρέπει να επισκεφθούν την Ameetee.