Πώς να Επιλέξετε έναν Οικονομικό Σύμβουλο

Εκτός αν είστε τόσο γνώστες όσο και πειθαρχημένοι όσον αφορά τα χρήματα, πιθανότατα θα έχετε μεγαλύτερες πιθανότητες να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους αν προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο. Ωστόσο, εξίσου σημαντικό με την απόφαση να προσλάβετε έναν σύμβουλο είναι να διασφαλίσετε ότι θα επιλέξετε τον σωστό σύμβουλο. Σε αυτήν την ανάρτηση, αναλύουμε τους σημαντικούς παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν ψάχνετε και προσλαμβάνετε έναν σύμβουλο.

Γιατί να Προσλάβετε έναν Οικονομικό Σύμβουλο;

Η τεράστια ποικιλία των διαθέσιμων χρηματοοικονομικών προϊόντων, καθώς και μια σειρά ψυχολογικών παραγόντων, μπορεί να κάνει τη λήψη οικονομικών αποφάσεων πρόκληση. Οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι εκεί για να σας εκπαιδεύσουν σχετικά με τα προϊόντα, να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε προς τους στόχους σας και συχνά για να εξασφαλίσουν ότι δεν θα πάρετε αποφάσεις που θα υπονομεύσουν τα οικονομικά σας.

Αν δεν έχετε πολύ αποταμιεύσεις, ίσως να μην είστε έτοιμοι για έναν σύμβουλο πλήρους εξυπηρέτησης – αλλά υπάρχουν και άλλες επιλογές. Όταν οι αποταμιεύσεις σας αρχίσουν να πλησιάζουν τα 50.000 $, μπορεί να θελήσετε να αρχίσετε να ψάχνετε για σύμβουλο, αλλά σίγουρα δεν υπάρχει βιασύνη. Μόλις οι αποταμιεύσεις σας φτάσουν τα 100.000 $, θα πρέπει να είστε σε καλό δρόμο για να επιλέξετε κάποιον που θα σας βοηθήσει – αυτή είναι η φάση που τα λάθη μπορεί να αρχίσουν να κοστίζουν πολλά χρήματα.

Αν βρεθείτε με ένα μεγάλο ξαφνικό ποσό, όπως κληρονομιά, μπόνους ή ακόμη και κέρδος από λαχείο, σίγουρα πρέπει να προσλάβετε σύμβουλο. Θα εισέλθετε σε νέο έδαφος από άποψη οικονομικής ψυχολογίας και τα ακριβά λάθη θα είναι αναπόφευκτα χωρίς βοήθεια.

Τι Συμβουλευτικές Υπηρεσίες Χρειάζονται;

Το πρώτο βήμα είναι να σκεφτείτε τις υπηρεσίες που θα χρειαστείτε. Οι οικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών. Μερικές από αυτές τις υπηρεσίες προσφέρονται από σχεδόν κάθε σύμβουλο, ενώ άλλες απαιτούν ειδικούς.

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα χρειαστούν βοήθεια για να υπολογίσουν πόσα πρέπει να αποταμιεύσουν και πώς να επενδύσουν αυτά τα χρήματα ώστε να απολαύσουν το επίπεδο ζωής που επιθυμούν στη συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί επίσης να απαιτεί διαχείριση προσδοκιών, ρεαλιστική εκτίμηση των στόχων και κάποια κίνητρα για να τηρήσουν το σχέδιο αποταμίευσης. Ένα σχέδιο μπορεί επίσης να περιλαμβάνει ενδιάμεσους στόχους, όπως αποταμίευση για την τριτοβάθμια εκπαίδευση ενός παιδιού ή για ένα εξοχικό σπίτι.

Ένα βασικό σχέδιο πρέπει επίσης να είναι φοροαποδοτικό και να περιλαμβάνει ασφάλιση ζωής και διαθήκη.

Αυτές είναι οι βασικές υπηρεσίες που οι περισσότεροι άνθρωποι θα αναζητήσουν. Ωστόσο, ανάλογα με την κατάσταση σας, μπορεί επίσης να χρειαστείτε βοήθεια σε ορισμένους από τους παρακάτω τομείς:

Φόροι

Για τον μέσο επενδυτή, ο φόρος δεν είναι πραγματικά τόσο περίπλοκος και σχεδόν όλοι οι σύμβουλοι διαθέτουν την απαραίτητη εξειδίκευση. Οι φορολογικές υποθέσεις γίνονται πιο πολύπλοκες όταν εισάγετε νέες πηγές εσόδων, επενδύσεις στο εξωτερικό, καταπιστεύματα, οικογενειακές επιχειρήσεις και άλλους παράγοντες. Αν κάποια από αυτά ισχύει για εσάς, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλός σας έχει πρόσβαση στην απαιτούμενη φορολογική εξειδίκευση.

Ασφάλιση

Η ασφάλιση υπάρχει για τις περιπτώσεις που κανείς δεν θέλει να μιλήσει – έτσι είναι πολύ εύκολο να παραβλεφθεί αυτό το σημαντικό θέμα. Ωστόσο, η ασφάλιση είναι ένα ουσιώδες στοιχείο κάθε οικονομικού σχεδίου. Ανεξάρτητα από το πόσα καταφέρνετε να αποταμιεύσετε και πόσο καλά επενδύονται αυτά τα χρήματα, δυσάρεστα γεγονότα μπορούν να καταστρέψουν τα οικονομικά σας. Τα οικονομικά σχέδια περιστρέφονται γύρω από μια αναμενόμενη ροή εσόδων, και η απώλεια αυτής της ροής διαταράσσει ολόκληρο το σχέδιο.

Οι πιο σημαντικές μορφές ασφάλισης καλύπτουν τον θάνατο του κύριου κερδιστή εισοδήματος στην οικογένεια και την απώλεια της ικανότητας κέρδους εισοδήματος λόγω ατυχήματος ή ασθένειας. Η ασφάλιση ζωής μπορεί να συμπληρωθεί με άλλες μορφές ασφάλισης για την κάλυψη περιουσιακών στοιχείων όπως σπίτια, οχήματα και προσωπικά αντικείμενα.

Οι περισσότεροι σύμβουλοι θα μπορούν να σας βοηθήσουν με την ασφάλιση ζωής και άλλες βασικές μορφές ασφάλισης. Αλλά αν οι ανάγκες σας είναι πιο σύνθετες – για παράδειγμα, αν χρειάζεστε ασφάλιση επιχείρησης – θα θέλετε να ελέγξετε ότι οι υποψήφιοι σύμβουλοι διαθέτουν την απαιτούμενη εξειδίκευση.

Σχεδιασμός Κληρονομιάς

Οι μεγαλύτερες εταιρείες οικονομικής συμβουλευτικής και προγραμματισμού έχουν τμήματα αφιερωμένα στον σχεδιασμό κληρονομιάς. Οι ανεξάρτητοι σύμβουλοι μπορούν επίσης να φέρουν εξειδίκευση όταν χρειάζεται, κάτι που είναι απολύτως εντάξει αν οι ανάγκες σας είναι σχετικά απλές.

Ο σχεδιασμός κληρονομιάς μπορεί να απαιτήσει περισσότερη εξειδίκευση αν η κατάσταση σας είναι πολύπλοκη ή πιθανό να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν εμπλέκονται οικογενειακές επιχειρήσεις ή καταπιστεύματα.

Ιδιοκτήτες Επιχειρήσεων

Αν έχετε μια επιχείρηση, μπορεί να θέλετε να ψάξετε για σύμβουλο που ειδικεύεται σε μικρές επιχειρήσεις. Για πολλούς μικρούς επιχειρηματίες, το μεγαλύτερο μέρος του πλούτου τους είναι δεσμευμένο στην επιχείρηση – αλλά ταυτόχρονα, το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο της επιχείρησης είναι ο ιδιοκτήτης. Έτσι, αν συμβεί κάτι στην επιχείρηση ή στον ιδιοκτήτη, υπάρχουν σημαντικές συνέπειες.

Για μικρούς επιχειρηματίες, η ασφάλιση είναι το πιο σημαντικό εργαλείο οικονομικού σχεδιασμού. Ο σχεδιασμός διαδοχής και μια στρατηγική εξόδου είναι απαραίτητα. Ευτυχώς, υπάρχουν σύμβουλοι που ειδικεύονται σε αυτούς τους τομείς.

Αλλά δεν χρειάζεται κάθε μικρός επιχειρηματίας να έχει εξειδικευμένο σύμβουλο. Αν, για παράδειγμα, είστε αυτοαπασχολούμενος, αλλά η επιχείρησή σας δεν έχει αξία πέρα από το εισόδημα που κερδίζετε, τότε ένας κανονικός σύμβουλος αρκεί. Σε αυτήν την περίπτωση, η ικανότητά σας να αποταμιεύετε και να επενδύετε είναι το πιο σημαντικό.

Φιδοκτήριος vs Πρότυπα Καταλληλότητας

Πριν εξετάσετε τον τύπο του συμβούλου που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας, πρέπει να κατανοήσετε τα πρότυπα στα οποία συμμορφώνονται. Πρώτα απ’ όλα, ο χρηματοοικονομικός ενδιάμεσος (δηλαδή οι οικονομικοί σύμβουλοι, σχεδιαστές και μεσίτες) με τον οποίο συνεργάζεστε πρέπει να είναι αδειοδοτημένος με κάποιον τρόπο. Οι ενδιάμεσοι που είναι αδειοδοτημένοι και ρυθμιζόμενοι υποχρεώνονται να τηρούν ένα από τα δύο πρότυπα όταν παρέχουν υπηρεσίες σε πελάτες.

Αυτοί που υπόκεινται στο πρότυπο του φιδουκτήριου υποχρεούνται να θέτουν τα συμφέροντα του πελάτη πάνω από τα δικά τους ή της εταιρείας τους. Υποχρεούνται να διασφαλίζουν ότι η συμβουλή που δίνουν είναι όσο το δυνατόν πιο ολοκληρωμένη και να αποφεύγουν συγκρούσεις συμφερόντων.

Το πρότυπο καταλληλότητας είναι λιγότερο αυστηρό. Ένας ενδιάμεσος που υπόκειται στο πρότυπο καταλληλότητας χρειάζεται μόνο να διασφαλίσει ότι οι προτάσεις και τα προϊόντα είναι κατάλληλα για τον πελάτη. Έτσι, δεν μπορούν να σας προτείνουν προϊόν που δεν είναι κατάλληλο, αλλά δεν είναι υποχρεωμένοι να διασφαλίσουν ότι είναι το καλύτερο προϊόν για εσάς.

Συνήθως, οι σύμβουλοι υπόκεινται στο πρότυπο του φιδουκτήριου, ενώ οι μεσίτες-διαπραγματευτές (broker‑dealers) υπόκεινται στο πρότυπο καταλληλότητας.

Τι Τύπο Συμβούλου Χρειάζομαι;

Μόλις έχετε μια ιδέα για τις υπηρεσίες που θα χρειαστείτε, μπορείτε να αρχίσετε να υπολογίζετε ποιον τύπο συμβούλου χρειάζεστε. Σε αυτό το στάδιο, αξίζει να σημειωθεί ότι οι ετικέτες που χρησιμοποιούν οι διάφοροι τύποι οικονομικών συμβούλων δεν είναι πάντα ομοιόμορφες. Δύο άτομα μπορεί να παρέχουν ακριβώς τις ίδιες υπηρεσίες, με το ένα να περιγράφεται ως οικονομικός σύμβουλος, ενώ το άλλο ως πλούσιος σχεδιαστής ή οικονομικός σχεδιαστής. Έτσι, πρέπει πραγματικά να εξετάσετε τις υπηρεσίες που παρέχουν και τον τρόπο που χρεώνουν τους πελάτες τους, για να αποφασίσετε αν είναι κατάλληλοι για εσάς.

Robo advisors

Οι robo advisors είναι διαδικτυακές πλατφόρμες που βοηθούν τους χρήστες τους να αποταμιεύουν και να επενδύουν. Συνήθως, ξεκινάτε συμπληρώνοντας ένα λεπτομερές ερωτηματολόγιο που περιλαμβάνει τις τρέχουσες αποταμιεύσεις, το εισόδημα, τα έξοδα και τους οικονομικούς σας στόχους. Η πλατφόρμα υπολογίζει πόσα πρέπει να αποταμιεύετε και φροντίζει για το μέρος της επένδυσης.

Το πλεονέκτημα ενός robo advisor είναι ότι τα τέλη είναι πολύ χαμηλά, και μπορείτε να ξεκινήσετε με πολύ μικρό κεφάλαιο. Οι ανθρώπινοι σύμβουλοι συνήθως έχουν ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού ή χρεώνουν ελάχιστο τέλος πριν σας δεχτούν ως πελάτη. Έτσι, αν δεν έχετε σημαντικό λογαριασμό αποταμιεύσεων, ένας robo advisor μπορεί να είναι η μόνη σας επιλογή.

Οι robo advisors είναι ένας εξαιρετικός τρόπος να δομήσετε τις αποταμιεύσεις σας και να αρχίσετε να επενδύετε. Αλλά έχουν περιορισμούς, οπότε σε κάποιο σημείο πιθανότατα θα χρειαστείτε έναν ανθρώπινο σύμβουλο.

Financial advisors

Συνήθως, όσοι αυτοπροσδιορίζονται ως οικονομικοί σύμβουλοι προσφέρουν ολοκληρωμένη συμβουλευτική υπηρεσία. Σας βοηθούν με κάθε πτυχή του οικονομικού σας χαρτοφυλακίου, από τον προγραμματισμό μέχρι την υλοποίηση. Οι υπηρεσίες που παρέχουν κυμαίνονται από οικονομικό προγραμματισμό, επενδύσεις, σχεδιασμό κληρονομιάς και ασφάλιση. Οι οικονομικοί σύμβουλοι στις περισσότερες χώρες χωρίζονται σε δύο κατηγορίες.

Η πρώτη κατηγορία είναι οι RIAs ή registered investment advisors. Οι RIAs εργάζονται είτε ανεξάρτητα είτε ως μέρος μικρής εταιρείας. Επειδή είναι ανεξάρτητοι, είναι ελεύθεροι να επιλέγουν τις υπηρεσίες και τα προϊόντα που προσφέρουν. Οι περισσότεροι RIAs λειτουργούν με μοντέλο αμοιβής βάσει αμοιβής και δεν χρεώνουν προμήθεια. Οι RIAs είναι καλή επιλογή αν οι ανάγκες σας είναι σχετικά απλές και συχνά επιτρέπουν τη δημιουργία μακροπρόθεσμης σχέσης.

Η δεύτερη κατηγορία είναι οι μεγάλες συμβουλευτικές εταιρείες, που συχνά είναι θυγατρικές μεγαλύτερων χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων. Κάποιες είναι περιφερειακές, κάποιες εθνικές και κάποιες λειτουργούν παγκοσμίως. Αυτές οι εταιρείες, που ιστορικά ονομάζονταν «wirehouses», έχουν εξελιχθεί από πλήρεις εταιρείες χρηματιστηριακής μεσιτείας.

Αν είστε πελάτης σε ένα wirehouse, θα έχετε έναν αφιερωμένο σύμβουλο, αλλά ο σύμβουλος θα είναι υπάλληλος της εταιρείας και εσείς θα είστε πελάτης της εταιρείας, όχι του συμβούλου. Το πλεονέκτημα των wirehouses είναι οι εκτενείς πόροι και η εξειδίκευση που προσφέρουν. Τα μειονεκτήματα είναι ότι οι σύμβουλοι συχνά ενθαρρύνονται να πουλούν τα προϊόντα της εταιρείας, και μπορεί να μεταφερθείτε από έναν σύμβουλο σε άλλο αν υπάρχει υψηλή κυκλοφορία προσωπικού. Παρ’ όλα αυτά, τα wirehouses είναι καλή επιλογή αν χρειάζεστε πρόσβαση σε ευρύ φάσμα υπηρεσιών.

Financial planner

Οι οικονομικοί σχεδιαστές αναπτύσσουν ολοκληρωμένα σχέδια για τους πελάτες τους. Όσοι κατέχουν την πιστοποίηση CFP (Chartered Financial Planner) έχουν πολύ βαθιά κατανόηση των επενδυτικών προϊόντων και στρατηγικών. Οι οικονομικοί σχεδιαστές συχνά παρέχουν συνεχή συμβουλευτική, αλλά πολλοί επίσης ετοιμάζουν ένα οικονομικό σχέδιο με σταθερή αμοιβή.

Μπορεί να βρίσκεστε σε θέση που δεν έχετε ακόμα πολύ κεφάλαιο αποταμιευμένο, αλλά έχετε αξιοπρεπές εισόδημα και καταφέρνετε να αποταμιεύετε σημαντικό ποσό. Σε αυτό το στάδιο, ίσως να μην χρειάζεστε τις συνεχιζόμενες υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου – αλλά ένα οικονομικό σχέδιο θα δώσει δομή στις επενδύσεις σας. Η αμοιβή που θα πληρώσετε μπορεί να φαίνεται υψηλή σε σχέση με τις τρέχουσες αποταμιεύσεις σας, αλλά μπορεί να σας εξοικονομήσει πολύ περισσότερα μακροπρόθεσμα. Για να δώσετε κάποιο πλαίσιο στην αμοιβή, σκεφτείτε τις αποταμιεύσεις που πιθανότατα θα συγκεντρώσετε τα επόμενα 10‑20 χρόνια αντί για την τρέχουσα αξία του λογαριασμού σας.

Stockbrokers

Οι χρηματιστηριακοί μεσίτες σας βοηθούν να αγοράσετε μετοχές, ETFs, αμοιβαία κεφάλαια και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Μπορούν να προσφέρουν συμβουλές και να παρέχουν ιδέες και έρευνα επενδύσεων. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι χρηματιστηριακοί μεσίτες μπορούν επίσης να παρέχουν υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου και οικονομικής συμβουλευτικής.

Σημαντικό είναι ότι οι μεσίτες συνήθως υπόκεινται στο πρότυπο καταλληλότητας και κερδίζουν προμήθεια όταν αγοράζετε ένα προϊόν. Αυτό σημαίνει ότι τα κίνητρά τους δεν είναι εντελώς ευθυγραμμισμένα με τα δικά σας.

Υπάρχουν τρία σενάρια στα οποία θα χρησιμοποιούσατε έναν χρηματιστηριακό μεσίτη. Πρώτον, αν είστε πολύ γνώστης των επενδύσεων και των χρηματοοικονομικών προϊόντων και παίρνετε τις δικές σας αποφάσεις. Δεύτερον, αν έχετε ήδη ένα οικονομικό σχέδιο από σύμβουλο ή πλούσιο σχεδιαστή και ξέρετε ακριβώς πότε και τι να επενδύσετε. Τέλος, μπορεί να έχετε έναν σύμβουλο που σας βοηθά με τις επενδύσεις, αλλά θέλετε επίσης να μάθετε περισσότερα για τις επενδύσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να αποθηκεύσετε ένα μικρό μέρος των αποταμιεύσεών σας για να επενδύσετε μόνοι σας.

Wealth managers

Κάποιοι σύμβουλοι ασχολούνται μόνο με επενδύσεις. Οι wealth managers συνήθως εργάζονται με HNIs (υψηλού καθαρού πλούτου άτομα) για να τους βοηθήσουν να διαχειριστούν τον πλούτο τους, αντί να εργάζονται προς έναν συγκεκριμένο στόχο. Ο wealth manager και ο πελάτης συμφωνούν για τους στόχους του χαρτοφυλακίου, και στη συνέχεια ο wealth manager κατανέμει το κεφάλαιο σε επενδύσεις σύμφωνα με ένα μανδύα. Ο στόχος μπορεί να είναι ανάπτυξη κεφαλαίου, διατήρηση κεφαλαίου, δημιουργία εισοδήματος ή ένας συνδυασμός των τριών.

Αν έχετε ένα σημαντικό χαρτοφυλάκιο και δεν εργάζεστε προς έναν συγκεκριμένο στόχο, ένας wealth manager θα μπορεί να σας βοηθήσει. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να συνεργαστείτε με πολλούς επαγγελματίες, ο καθένας διαχειρίζεται διαφορετική πτυχή των οικονομικών σας.

Hybrid advisors

Η βιομηχανία οικονομικής συμβουλευτικής εξελίσσεται συνεχώς, και νέα επιχειρηματικά μοντέλα εμφανίζονται συνεχώς. Πολλοί discount χρηματιστηριακοί μεσίτες έχουν λανσάρει πλατφόρμες robo advisor για να συμπληρώσουν τις υπάρχουσες προσφορές τους. Κάποιες πλατφόρμες προσφέρουν συνδυασμό αυτοματοποιημένης και ανθρώπινης συμβουλής – μια εναλλακτική με χαμηλότερα τέλη για βασικές υπηρεσίες και πρόσβαση σε προσαρμοσμένη συμβουλή όταν χρειάζεται.

Δεν υπάρχει λόγος να μην επιλέξετε μία από αυτές τις υβριδικές πλατφόρμες, αλλά είναι ακόμη σημαντικό να συγκρίνετε τις υπηρεσίες που προσφέρουν με αυτές που χρειάζεστε τώρα και θα χρειαστείτε στο μέλλον.

Τι Τύπους Τελών Χρεώνουν οι Σύμβουλοι;

Οι οικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν τους πελάτες τους με διάφορους τρόπους. Γενικά, οι broker‑dealers χρεώνουν προμήθεια, οι σύμβουλοι και οι wealth managers χρεώνουν αμοιβή βάσει της συνολικής αξίας των περιουσιακών σας στοιχείων, και οι οικονομικοί σχεδιαστές χρεώνουν ωριαία αμοιβή. Στην πραγματικότητα, πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε έναν συνδυασμό των παραπάνω.

Τα τέλη διαφέρουν ανάλογα με διάφορους παράγοντες, αλλά τα παρακάτω θα σας δώσουν μια γενική ιδέα για το τι ενδέχεται να πληρώσετε σε διαφορετικούς τύπους συμβούλων:

• Οι robo advisors συνήθως χρεώνουν 0,2 % έως 0,6 % της αξίας του λογαριασμού σας ετησίως, αν και μπορεί να υπάρχει επίσης ελάχιστο τέλος.
• Οι online/hybrid σύμβουλοι χρεώνουν 0,5 % έως 1 %, με ελάχιστο τέλος περίπου 1 000 $ ετησίως. Για πρόσθετες υπηρεσίες, θα πληρώσετε σταθερή αμοιβή.
• Οι παραδοσιακοί σύμβουλοι συνήθως χρεώνουν από 0,5 % έως 2 %, ανάλογα με το μέγεθος του λογαριασμού.
• Αν ένας οικονομικός σχεδιαστής δεν χρεώνει ετήσια αμοιβή, πιθανότατα θα χρεώσει 1 000 $ έως 3 000 $ για ένα οικονομικό σχέδιο, ή 200 $ έως 500 $ ανά ώρα.

Θυμηθείτε ότι τα χρηματοοικονομικά προϊόντα μπορεί να έχουν πρόσθετα τέλη διαχείρισης, και μπορεί να πληρώσετε προμήθεια όταν τα αγοράζετε.

Συχνά οι τύποι τελών που αρχικά φαίνονται πολύ υψηλοί δεν είναι στην πραγματικότητα οι πιο ακριβοί. Για παράδειγμα, κάποιος μπορεί να χρεώσει 2 000 $ για τη σύνταξη ενός οικονομικού σχεδίου, κάτι που φαίνεται πολύ. Στην πραγματικότητα, προμήθειες και ωριαίες αμοιβές μπορεί γρήγορα να φτάσουν σε αυτό το ποσό.

Διενέργεια Ελέγχου Εγκυρότητας του Συμβούλου

Μόλις εντοπίσετε έναν σύμβουλο ή μια λίστα υποψηφίων, θα χρειαστεί να κάνετε κάποια έρευνα. Τελικά, η ακεραιότητα ενός συμβούλου είναι πιο σημαντική από οτιδήποτε άλλο.

Πριν μιλήσετε ακόμη και με έναν σύμβουλο, θα πρέπει να κάνετε όσο το δυνατόν περισσότερη έρευνα. Αν ο σύμβουλός σας βρίσκεται στις ΗΠΑ, μπορείτε να ελέγξετε το Form ADV στην ακόλουθη ιστοσελίδα: adviserinfo.sec.gov. Αυτή η φόρμα θα σας δείξει πώς χρεώνει ο σύμβουλος τους πελάτες του, το ιστορικό της εταιρείας του, καθώς και τυχόν παραβάσεις που του έχουν επιβληθεί. Κάποιες πολιτείες έχουν επίσης τοπική ρυθμιστική αρχή που παρέχει παρόμοιες πληροφορίες.

Μπορείτε επίσης να δείτε τις σελίδες κοινωνικής δικτύωσης του συμβούλου για να δείτε αν οι υπηρεσίες του έχουν αξιολογηθεί ή σχολιαστεί από άλλους πελάτες. Προφανώς, οι προσωπικές συστάσεις είναι επίσης χρήσιμες, αλλά δεν πρέπει να περιορίζεστε μόνο σε συστάσεις μέσα στο δίκτυό σας.

Η πρώτη σας συνάντηση με έναν υποψήφιο σύμβουλο θα αποτελεί επίσης μέρος της διαδικασίας ελέγχου. Κάντε του όσες περισσότερες ερωτήσεις μπορείτε και σημειώστε τις ερωτήσεις που σας θέτει. Είναι σημαντικό να τα πάτε καλά και να μπορείτε να επικοινωνείτε εύκολα. Εξίσου σημαντικό είναι ο σύμβουλος να ενδιαφέρεται ειλικρινά για την τρέχουσα κατάσταση και τις φιλοδοξίες σας και όχι μόνο να «τσεκάρει κουτάκια».

Συμπέρασμα

Η επιλογή ενός συμβούλου είναι μία από τις πιο σημαντικές αποφάσεις που θα κάνετε. Τελικά, θέλετε να δημιουργήσετε μια μακροπρόθεσμη σχέση με κάποιον που μπορεί να σας εκπαιδεύσει και να σας συμβουλεύσει σε διάφορα στάδια της ζωής σας. Είναι κάτι που πρέπει να κάνετε με προσοχή και να ακολουθήσετε μια σκόπιμη διαδικασία. Συζητήστε με μερικούς διαφορετικούς συμβούλους και σκεφτείτε το καλά πριν πάρετε την τελική απόφαση.