Arthur Azizov, Ιδρυτής και Επενδυτής στη B2 Ventures – Σειρά Συνεντεύξεων

Arthur Azizov είναι ο Ιδρυτής και Επενδυτής της B2 Ventures, μια ιδιωτική χρηματοοικονομική συμμαχία που περιλαμβάνει ένα χαρτοφυλάκιο χρηματοοικονομικών και τεχνολογικών έργων, συμπεριλαμβανομένων B2BROKER και B2BINPAY. Ένας σειριακός επιχειρηματίας με πάνω από μια δεκαετία εμπειρίας, βρίσκεται στην πρώτη γραμμή της καινοτομίας χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, μετασχηματίζοντας τις υπηρεσίες ρευστότητας, συναλλαγών και πληρωμών.

Σε αυτή τη συνέντευξη, εξερευνούμε πώς η B2 Ventures μειώνει τα εμπόδια στην θεσμική χρηματοδότηση, επεκτείνει την υποδομή κρυπτονομισμάτων και επιτρέπει στην επόμενη γενιά φορέων fintech να δραστηριοποιηθεί.

Έχετε δημιουργήσει ένα εντυπωσιακό οικοσύστημα fintech που καλύπτει ρευστότητα, πληρωμές και υποδομή brokerage. Τι σας ενέπνευσε αρχικά να ακολουθήσετε αυτή τη διαδρομή — και ποιο πρόβλημα ήσασταν πιο παθιασμένοι να λύσετε όταν ξεκινήσατε τη B2 Ventures;

Όταν ξεκινήσαμε την επιχείρηση το 2014, το μεγαλύτερο εμπόδιο ήταν το εξαιρετικά υψηλό φράγμα εισόδου. Η έναρξη μιας χρηματοοικονομικής εταιρείας δεν ήταν μόνο δύσκολη — ήταν σχεδόν αδύνατη χωρίς σημαντικό κεφάλαιο. Χρειαζόσασταν εκατομμύρια για να χτίσετε την υποδομή από το μηδέν, μια ισχυρή ομάδα μηχανικών και τα μέσα για να πληρώσετε υψηλές αμοιβές σε προμηθευτές τεχνολογίας. Τότε, το SaaS μόλις άρχιζε να εμφανίζεται, και δεν υπήρχαν λύσεις plug-and-play ή γρήγορες επιλογές ανάπτυξης.

Αυτή η έλλειψη προσβασιμότητας σήμαινε ότι η αγορά δεν εξελισσόταν. Υπήρχαν πολύ λίγα μοναδικά ή υψηλής ποιότητας προϊόντα επειδή το φράγμα εισόδου φιλτράρει τους περισσότερους επίδοξους επιχειρηματίες. Και όταν δεν υπάρχει ισχυρός ανταγωνισμός, υπάρχει λίγη κίνητρο για καινοτομία. Αλλά ο ανταγωνισμός είναι ο πραγματικός κινητήρας της προόδου — ωθεί κάθε εταιρεία να χτίσει καλύτερες, πιο πολύτιμες λύσεις για τους πελάτες της. Όπως είπε κάποτε ο Friedrich Hayek, \”Competition is a discovery procedure.\” Αυτό ακριβώς το βλέπουμε — κάθε νέος εισερχόμενος μπορεί να φέρει κάτι μοναδικό, και αυτό ωφελεί ολόκληρο το οικοσύστημα.

Η κεντρική μας ιδέα ήταν να μειώσουμε δραστικά αυτό το φράγμα και να κάνουμε την υποδομή fintech προσβάσιμη σε περισσότερους ανθρώπους — ιδιαίτερα σε νέους, φιλόδοξους ιδρυτές με φρέσκες ιδέες. Γι’ αυτό χτίσαμε πρώτα το B2CORE, και από εκεί επεκταθήκαμε σε μια ολόκληρη οικογένεια προϊόντων με την ίδια αποστολή: να επιτρέψουμε σε οποιονδήποτε να μπει στην αγορά γρήγορα, να χτίσει αποδοτικά και να αμφισβητήσει το status quo. Δεν θέλαμε μόνο να συμμετέχουμε στον χώρο fintech — θέλαμε να ανοίξουμε την πόρτα για το επόμενο κύμα καινοτόμων να τον μετασχηματίσει.

Τώρα λανσάρετε μια λύση Liquidity Provider Turnkey μέσω του B2BROKER. Ποια ήταν η στιγμή ή η ιδέα που σας έκανε να συνειδητοποιήσετε ότι η αγορά χρειάζεται αυτή τη συγκεκριμένη προσφορά;

Το B2BROKER ήταν ένα από τα πρώτα που μείωσε το φράγμα εισόδου στην υποδομή fintech. Αυτή η πρώιμη επιτυχία δημιούργησε ένα κύμα — τώρα όλοι θέλουν να εισέλθουν στον χώρο B2B. Από τη μία πλευρά, μεγάλες εταιρείες B2C όπως η Revolut ή η Exness θέλουν να επεκταθούν σε θεσμικές αγορές. Από την άλλη, μεσαίου μεγέθους brokers αναζητούν διαφοροποίηση και ισχυρότερα έσοδα.

Δείξαμε αυτή τη μεταβολή και συνειδητοποιήσαμε κάτι κρίσιμο: η αγορά δεν χρειάζεται μόνο περισσότερη πρόσβαση — χρειάζεται πιο έξυπνη, πιο αποδοτική πρόσβαση. Πολλές εταιρείες θέλουν να δοκιμάσουν το B2B, αλλά χωρίς τον κατάλληλο συνεργάτη, είτε θα σπαταλήσουν τεράστιους πόρους είτε θα αποτύχουν εντελώς. Εκεί μπαίνουμε εμείς — όχι ως ανταγωνιστές, αλλά ως ενισχυτές. Ο στόχος μας ήταν πάντα να ενδυναμώνουμε την αγορά.

Με τη λύση Turnkey Liquidity Provider, ανεβάζουμε αυτή την ενδυνάμωση σε νέο επίπεδο. Είμαστε οι πρώτοι που την προσφέρουμε σε αυτή την κλίμακα, και πιστεύουμε ότι πολλές εταιρείες είτε θα προσπαθήσουν να την χτίσουν μόνοι τους — με όλους τους κινδύνους και το κόστος — είτε θα συνεργαστούν με κάποιον που ήδη καταλαβαίνει το μονοπάτι προς την επιτυχία. Αυτός είμαστε εμείς.

Το μοντέλο μας βασίζεται στην αμοιβαία ανάπτυξη: όσο περισσότερο μεγαλώνουν οι πελάτες μας, τόσο περισσότερο μεγαλώνουμε κι εμείς.

Οι brokers και οι τράπεζες μετατοπίζουν όλο και περισσότερο το μοντέλο τους από λιανική εστίαση προς την κατασκευή θεσμικής υποδομής. Τι οδηγεί αυτή την εξέλιξη και πώς τη βλέπετε να μετασχηματίζει το τοπίο της βιομηχανίας;

Η μετατόπιση που βλέπουμε σήμερα συνδέεται βαθιά με δύο μεγάλες τάσεις: την αυξανόμενη παγκόσμια χρηματοοικονομική ένταξη και την ωρίμανση της υποδομής fintech. Πλέον περισσότεροι άνθρωποι έχουν πρόσβαση στο διαδίκτυο, και με αυτήν, πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά εργαλεία. Το trading και η επένδυση έχουν γίνει mainstream — πριν 20 χρόνια ήταν μόνο για hedge funds και επαγγελματίες του Wall Street. Σήμερα, όλοι, από φοιτητές μέχρι επιχειρηματίες, γίνονται επενδυτές.

Αυτή η ζήτηση δημιουργεί πίεση στους λιανικούς brokers και τράπεζες να εξελιχθούν. Πρέπει να προσφέρουν κάτι παραπάνω από απλές πλατφόρμες front‑end trading — πρέπει να χτίσουν κλιμακώσιμα, θεσμικού επιπέδου συστήματα που μπορούν να εξυπηρετήσουν μια ποικίλη βάση πελατών, από ατομικούς επενδυτές μέχρι διαχειριστές κεφαλαίων. Η λιανική εποχή προώθησε την προσβασιμότητα. Τώρα, η θεσμική εποχή αφορά την εμπιστοσύνη, το βάθος και τη διαρκή λειτουργία.

Βρισκόμαστε επίσης σε ένα περιβάλλον υψηλού κινδύνου επενδύσεων. Με τα επιτόκια υψηλά και τις αγορές ασταθείς, το κεφάλαιο κινείται πιο προσεκτικά. Οι brokers αναζητούν νέες πηγές εσόδων, και η είσοδος στον θεσμικό χώρο είναι λογικό βήμα. Αλλά δεν πρόκειται μόνο για καλύτερα εργαλεία, πρόκειται για το να γίνεις μέρος ενός νέου, πιο διασυνδεδεμένου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.

Γι’ αυτό βλέπουμε αυτή τη μεταμόρφωση ως φυσική εξέλιξη. Οι πάροχοι υποδομής όπως εμείς δεν είμαστε πια μόνο προμηθευτές λογισμικού — είμαστε στρατηγικοί εταίροι ανάπτυξης.

Τα μοντέλα Prime‑of‑Prime — όπου οι brokers λειτουργούν ως ενδιάμεσοι προσφέροντας θεσμικού επιπέδου ρευστότητα από παρόχους Tier‑1 σε μικρότερες εταιρείες — θεωρούνταν παλαιότερα niche. Τι έχει αλλάξει στην αγορά ώστε αυτό το μοντέλο να γίνεται σήμερα μια κύρια στρατηγική ανάπτυξης για τους brokers;

Η κύρια αλλαγή είναι η πρόσβαση. Τα τελευταία χρόνια, οι κανονισμοί έχουν σφίξει σημαντικά, και οι τράπεζες Tier‑1 και οι prime brokers έχουν γίνει πολύ λιγότερο προσιτοί. Αυτά τα ιδρύματα είναι ήδη τεράστως κερδοφόρα — απλώς δεν ενδιαφέρονται να εντάξουν μικρότερους ή νεότερους πελάτες. Έτσι, για έναν νέο broker ή πάροχο ρευστότητας, η άμεση σύνδεση με έναν Tier‑1 είναι πρακτικά αδύνατη.

Βρίσκεστε σε ένα catch‑22: χρειάζεστε όγκο για να περάσετε την πόρτα, αλλά χρειάζεστε πρόσβαση για να αυξήσετε τον όγκο. Ενώ η λιανική χρηματοοικονομική ένταξη εκτοξεύεται χάρη στο διαδίκτυο, η θεσμική πρόσβαση δεν έχει προλάβει. Εδώ έρχονται τα μοντέλα Prime‑of‑Prime — γεφυρώνουν αυτό το χάσμα. Ταυτόχρονα, η κατασκευή ενός B2C brokerage σήμερα είναι εξαιρετικά πολύπλοκη και δαπανηρή. Χρειάζεστε τοπική παρουσία, κανονισμούς, μάρκετινγκ, συνεργάτες πωλήσεων — είναι ένα βαρύ φορτίο. Αντίθετα, η λειτουργία ως εταίρος ρευστότητας για brokers σε ολόκληρη μια περιοχή, όπως η Λατινική Αμερική, είναι πολύ πιο κλιμακώσιμη και στρατηγική.

Άρα, ναι, ξεκίνησε ως niche μοντέλο. Αλλά τώρα είναι σαφές ότι με την αυξανόμενη θεσμική ζήτηση και τα δομικά εμπόδια της αγοράς, το Prime‑of‑Prime γίνεται η λογική διαδρομή ανάπτυξης. Επιτρέπει στους brokers να κλιμακώσουν χωρίς να μπλοκάρονται από παλιούς φραγμούς — και αυτό είναι ένα ισχυρό πλεονέκτημα.

Ποια είναι τα βασικά σημεία πόνου που λύνει το προϊόν Liquidity Provider Turnkey για brokers και τράπεζες που προσπαθούν να μεταβούν σε προσφορές θεσμικού επιπέδου;

Η εκκίνηση μιας λειτουργίας θεσμικού επιπέδου είναι μια σοβαρή πρόκληση. Δεν ασχολείστε πια με λιανικούς πελάτες σε μεγάλη κλίμακα — εργάζεστε με λιγότερους πελάτες, μεγαλύτερα ποσά, και πολύ υψηλότερες προσδοκίες. Το κόστος των λαθών εκτοξεύεται. Αυτό είναι ακριβώς το βασικό πρόβλημα που λύνουμε: βοηθάμε τους πελάτες μας να αποφύγουν δαπανηρά σφάλματα προσφέροντας μια πλήρη, αποδεδειγμένη υποδομή.

Πρώτον, η πρόσβαση στην αγορά. Η ρευστότητά μας είναι πραγματικά θεσμική, χάρη στην πραγματική συγκέντρωση και τις ισχυρές σχέσεις με παρόχους. Και δεν είναι απλώς marketing fluff, είναι η ποιότητα εκτέλεσης που μπορείτε να νιώσετε σε κάθε όργανο.

Δεύτερον, η τεχνική υποδομή. Η δημιουργία και η συντήρηση ενός κέντρου ρευστότητας, η ενσωμάτωση εκτελεστικών πλατφορμών και η ρύθμιση της εσωτερικής λογικής συγκέντρωσης είναι εξαιρετικά πολύπλοκη. Ακόμη και αν βρείτε έναν Prime Broker, η κατασκευή της σωστής ρύθμισης από το μηδέν είναι σχεδόν αδύνατη χωρίς μια έμπειρη ομάδα. Και η εύρεση ειδικών σε πλατφόρμες όπως η OneZero ή η PrimeXM; Είναι σπάνιοι και ακριβοί. Έχουμε χτίσει αυτή την εμπειρία μέσα σε χρόνια — και την προσφέρουμε ως έτοιμη προς χρήση υπηρεσία.

Παρέχουμε επίσης το πλήρες stack: από το CRM B2CORE μέχρι την ανάπτυξη ιστοσελίδων και την υποδομή πληρωμών. Χρειάζεστε βοήθεια με την αδειοδότηση; Το αναλαμβάνουμε κι εμείς. Όλα σχεδιάζονται για να ελαχιστοποιήσουν το κόστος και το χρόνο στην αγορά. Το έχουμε ζήσει εμείς οι ίδιοι. Ξέρουμε πόσο κοστίζει — και πόσα λάθη περιμένουν όσους προσπαθούν να το κάνουν μόνοι. Η λύση Turnkey μας αφορά τη μεταφορά αυτής της εμπειρίας, την εξοικονόμηση χρόνου και την επιτάχυνση της ανάπτυξης των πελατών μας — επειδή, όπως ανέφερα νωρίτερα, αν πετύχουν, πετυχαίνουμε κι εμείς.

Μπορείτε να μας περιγράψετε τη τυπική διαδικασία εκκίνησης για έναν πελάτη που χρησιμοποιεί τη λύση turnkey — από την τεχνολογική στοίβα μέχρι την αδειοδότηση και τη συμμόρφωση;

Για να λειτουργήσετε νόμιμα αυτό το είδος επιχείρησης, το πρώτο πράγμα που χρειάζεστε είναι η κατάλληλη άδεια. Δεν υπάρχει παράκαμψη — χωρίς αυτή, δεν περνάτε τους ελέγχους συμμόρφωσης, και σοβαροί συνεργάτες δεν θα μιλήσουν καν μαζί σας. Στο B2B, όλοι κοιτάζουν τον αντισυμβαλλόμενο και τον πιστωτικό κίνδυνο. Μπορείτε να προσπαθήσετε να παρακάμψετε με γκρι δικαιοδοσίες, αλλά θα καταστρέψετε την αξιοπιστία σας από την πρώτη μέρα.

Έτσι, η αδειοδότηση είναι συνήθως το πρώτο και το πιο μακρύ βήμα — μπορεί να διαρκέσει έως ένα χρόνο. Αλλά έχουμε τους δικούς μας νομικούς συμβούλους που αναλαμβάνουν τα πάντα: προετοιμασία εγγράφων, διαχείριση επικοινωνίας με τον ρυθμιστή, και καθοδήγηση του πελάτη σε όλη τη διαδικασία. Αν ο πελάτης είναι γρήγορος και συγκεντρωμένος, μπορούμε να το κάνουμε σε περίπου 6 μήνες. Και αν ήδη έχει άδεια ή χρειάζεται μόνο αναβάθμιση, μπορούμε να ξεκινήσουμε σε λίγες εβδομάδες.

Από την τεχνική πλευρά, αναθέτουμε μια αφοσιωμένη ομάδα, συμπεριλαμβανομένου ενός εκτελεστικού διαχειριστή λογαριασμού και ειδικών υλοποίησης. Ξεκινάμε με onboarding: συζητάμε το επιχειρηματικό μοντέλο, συμπληρώνουμε λεπτομερή ερωτηματολόγια και αρχίζουμε τη διαμόρφωση της πλατφόρμας. Η ομάδα μας αναλαμβάνει την εκπαίδευση, ανοίγει λογαριασμούς πληρωμών μέσω B2BINPAY. Η διαδικασία είναι αρκετά δομημένη: στρατηγικές συζητήσεις, συμμόρφωση, νομική τεκμηρίωση, ρύθμιση πλατφόρμας, εκκίνηση ιστοσελίδας — όλα τρέχουν παράλληλα. Το μόνο πραγματικό bottleneck είναι η αδειοδότηση. Αλλά για σοβαρούς παίκτες, αυτό σπάνια αποτελεί εμπόδιο. Οι περισσότεροι έχουν ήδη κάτι σε θέση, και εμείς απλώς τους βοηθάμε να το κλιμακώσουν γρήγορα.

Πώς το B2BROKER και το B2BINPAY συμπληρώνουν το ένα το άλλο στη μεγαλύτερη σας όραση για την ενοποίηση της παραδοσιακής χρηματοδότησης με την υποδομή ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων;

Βλέπουμε μαζική θεσμική υιοθέτηση του crypto παγκοσμίως, και αυτή η τάση μόνο εντείνεται. Απλώς κοιτάξτε τις ΗΠΑ — με τις πρόσφατες αλλαγές στην ηγεσία της SEC, ακούγονται ήδη πιο υποστηρικτικές φωνές προς τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Ο νέος πρόεδρος έχει δηλώσει ανοιχτά ότι θα καταπολεμήσει το debanking των εταιρειών crypto και βλέπει πραγματικό δυναμικό στον χώρο. Προσθέστε σε αυτό το κύμα των spot ETFs και την σαφή πρόοδο στη ρυθμιστική βάση, και είναι προφανές ότι μπαίνουμε σε μια πιο ώριμη φάση για την αγορά crypto.

Αυτή είναι η στιγμή που τα δύο προϊόντα μας ενώνουν τέλεια. Το B2BROKER παρέχει την πλήρη IT και υποδομή trading, και το B2BINPAY δίνει στις επιχειρήσεις έναν γρήγορο, ασφαλή και κλιμακώσιμο τρόπο επεξεργασίας crypto πληρωμών. Είναι ένας ισχυρός συνδυασμός. Για brokers, exchanges ή οποιαδήποτε fintech εταιρεία που προσπαθεί να χτίσει διασυνοριακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, η ύπαρξη ενός γρήγορου, crypto‑native στρώματος πληρωμών είναι απαραίτητη. Οι παραδοσιακές γραμμές είναι πολύ αργές και κατακερματισμένες, ενώ οι crypto πληρωμές προσφέρουν δύο μεγάλα πλεονεκτήματα: άμεση εκκαθάριση και πλήρη κυριότητα των κεφαλαίων. Γι’ αυτό πάντα πιστεύαμε στην υιοθέτηση του crypto — όχι ως buzzword, αλλά ως πραγματική αναβάθμιση υποδομής. Το B2BINPAY ανοίγει νέες πηγές εσόδων και τμήματα πελατών, ενώ το B2BROKER εξασφαλίζει ότι το backend είναι ακαταμάχητο.

Έτσι ναι, ενώ τεχνικά είναι διαφορετικές επιχειρήσεις, είναι στενά ευθυγραμμισμένες στην όραση.

Οι εταιρείες σας λειτουργούν παγκοσμίως σε δικαιοδοσίες με πολύπλοκους κανονισμούς. Πώς προσεγγίζετε τη συμμόρφωση σε μεγάλη κλίμακα — ειδικά με crypto, πληρωμές και διασυνοριακή ρευστότητα;

Αυτό είναι το πιο δύσκολο κομμάτι της κλιμάκωσης οποιασδήποτε χρηματοοικονομικής επιχείρησης σήμερα.

Η προσέγγισή μας είναι αρκετά δομημένη. Πρώτα, είμαστε εξαιρετικά επιλεκτικοί με τις δικαιοδοσίες στις οποίες δραστηριοποιούμαστε. Επικεντρωνόμαστε σε καθαρές, καλά ρυθμιζόμενες περιβάλλοντες όπου μπορούμε να χτίσουμε μακροπρόθεσμες συνεργασίες και να λειτουργούμε με πλήρη διαφάνεια. Έχουμε επίσης χτίσει μια ισχυρή εσωτερική ομάδα συμμόρφωσης που συνεργάζεται στενά με τοπικούς νομικούς συμβούλους σε κάθε περιοχή. Αυτό μας επιτρέπει να προσαρμοζόμαστε γρήγορα όταν οι κανονισμοί αλλάζουν — κάτι που συμβαίνει συνεχώς.

Επενδύουμε επίσης σημαντικά στην αδειοδότηση από την πρώτη μέρα. Είτε πρόκειται για άδειες EMI, κρυπτογραφικές εξουσιοδοτήσεις ή άδειες broker, ακολουθούμε τη πλήρη διαδρομή. Δεν είναι γρήγορο, και δεν είναι φθηνό, αλλά είναι ο μόνος τρόπος για βιώσιμη κλιμάκωση. Δίνει επίσης εμπιστοσύνη στους πελάτες — ξέρουν ότι συνεργάζονται με μια εταιρεία που παίρνει τη συμμόρφωση στα σοβαρά.

Τι ρόλο βλέπετε να παίζουν το KYC, το KYT και η παρακολούθηση συναλλαγών στην ενεργοποίηση κλιμακώσιμης, θεσμικής‑επίπεδου υποδομής ρευστότητας;

Η συμμόρφωση παίζει έναν απολύτως απαραίτητο ρόλο σε κάθε χρηματοοικονομική επιχείρηση. Προστατεύει την εταιρεία σας — νομικά, ναι, αλλά και φήμης. Στο B2B, η φήμη είναι τα πάντα. Δεν θέλετε να εντάξετε κακούς πελάτες, και η συμμόρφωση είναι αυτό που σας βοηθά να το αποφύγετε. Εξασφαλίζει επίσης ότι τηρείτε τις κανονιστικές απαιτήσεις και δεν καταλήγετε σε πρόστιμα ή περιορισμούς.

Το KYC και το KYT είναι και τα δύο κρίσιμα. Κάθε πελάτης που εντάσσετε πρέπει να περάσει από πλήρη διαδικασία KYC — πρέπει να καταλάβετε ποιος είναι, από πού προέρχονται τα χρήματα και ποιο είναι το επιχειρηματικό του μοντέλο. Το KYT είναι εξίσου σημαντικό. Πρέπει να παρακολουθείτε πού ρέει το χρήμα και να βεβαιωθείτε ότι δεν αναλαμβάνετε κινδύνους AML.

Βοηθάμε και τους πελάτες μας σε αυτό. Το B2BINPAY είναι ενσωματωμένο με το Crystal και το Chainalysis. Διαθέτουμε επίσης εργαλεία συμμόρφωσης επιπέδου enterprise που είναι πλήρως συνδεδεμένα με τη δική μας πλατφόρμα B2CORE. Έτσι οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε ισχυρή υποδομή που καλύπτει τόσο τις ανάγκες αδειοδότησης όσο και τη φήμη.

Χωρίς ισχυρή συμμόρφωση, δεν μπορείτε να κλιμακώσετε. Ιδιαίτερα σε αυτόν τον χώρο, όπου όλα βρίσκονται υπό στενή παρακολούθηση.

Ως κάποιος που γεφυρώνει ενεργά τη παραδοσιακή χρηματοδότηση με τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, πού βλέπετε να συμβαίνει η πιο σημαντική καινοτομία τα επόμενα 2–3 χρόνια;

Μπαίνουμε σε μια πραγματικά συναρπαστική φάση σύγκλισης μεταξύ παραδοσιακής χρηματοδότησης και του crypto‑native κόσμου. Τα επόμενα χρόνια, θα δούμε μερικές μεγάλες ροές καινοτομίας να εκτοξευθούν.

Πρώτα, τα super apps — πλατφόρμες τύπου Revolut — θα γίνουν πιο συνηθισμένες. Οι χρήστες θέλουν τα πάντα σε ένα μέρος: πληρωμές, trading, επενδύσεις, ακόμη και ασφάλειες. Είναι βολικό, δημιουργεί αφοσίωση, και ανοίγει πολλαπλές πηγές εσόδων για τις επιχειρήσεις.

Στη συνέχεια, η tokenization και τα RWA. Η υποδομή των παραδοσιακών κεφαλαιαγορών είναι ακριβή και κατακερματισμένη — εκκαθάριση, φύλαξη, διασυνοριακές εκκαθαρές, όλα αργά και δαπανηρά. Η tokenization μπορεί να απλοποιήσει και να επιταχύνει όλα αυτά. Κάνει την έκδοση περιουσιακών στοιχείων ταχύτερη και τις δευτερογενείς αγορές πιο προσβάσιμες.

Και φυσικά, η AI. Την βλέπουμε ήδη να μετασχηματίζει τη συμμόρφωση, το trading και την αλληλεπίδραση με τους πελάτες. Ο ρυθμός υιοθέτησης είναι γρήγορος, και οι δυνατότητες εξελίσσονται καθημερινά. Να τρέχεις την επιχείρησή σου χωρίς AI είναι σαν να προσπαθείς να χτίσεις μια τράπεζα με φαξ.

Κοιτάζοντας μπροστά, ποιο είναι το μακροπρόθεσμο όραμά σας για τη B2 Ventures — και τι κληρονομιά θέλετε να αφήσετε στον χώρο του θεσμικού fintech;

Το μακροπρόθεσμο όραμά μας είναι να αναπτύξουμε το οικοσύστημα B2 σε μια παγκόσμια πλατφόρμα που ενδυναμώνει την επόμενη γενιά χρηματοοικονομικών καινοτόμων. Θέλουμε να κάνουμε πιο εύκολη την είσοδο των θεσμικών παικτών στον χώρο των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, και να μειώσουμε τα εμπόδια για ταλαντούχους επιχειρηματίες να χτίσουν τις δικές τους χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις. Διπλασιάζουμε τις επενδύσεις στην υιοθέτηση crypto, επειδή πιστεύουμε ότι αυτό είναι το μέλλον της χρηματοδότησης. Δημιουργούμε προϊόντα και υπηρεσίες που κάνουν αυτή τη μετάβαση πιο εύκολη, ασφαλέστερη και πιο κλιμακώσιμη για όλους — από καθιερωμένα ιδρύματα μέχρι ανερχόμενες startups.

Αν μπορούμε να αφήσουμε μια κληρονομιά, θα ήθελα να είναι αυτή: ότι βοηθήσαμε να διαμορφώσουμε το μέλλον του θεσμικού fintech κάνοντάς το πιο ανοιχτό, πιο αποδοτικό και πιο περιεκτικό. Αυτή είναι η αποστολή που χτίζουμε κάθε μέρα.