Sikrede mod usikrede kreditkort: Hvad er forskellen?

For det meste betales varer i udviklede lande som USA primært med kreditkort. Dette stiller mange i en vanskelig situation, fordi de ikke kan få et kreditkort, hvis deres kreditscore ikke er god nok. Systemet blev udviklet for at beskytte virksomhederne mod at lade folk betale med penge, de ikke vil kunne tilbagebetale, og derfor er det virkelig svært, om end ikke umuligt, at finde en kortudsteder, der vil godkende din ansøgning om et kreditkort, hvis din kreditscore er 579 eller lavere.

Heldigvis findes der en omvej: du kan blot ansøge om et sikret kreditkort, som er tilgængeligt for stort set alle. Ikke kun det, men de kan også hjælpe dig med at forbedre din kreditscore og efterhånden skifte til et usikret kreditkort.

If you are unfamiliar with the concept of secured and unsecured credit cards, stick around, as we are about to explain everything that you need to know about them.

Hvad er sikrede kreditkort?

For at gøre det enkelt er et sikret kreditkort en type kreditkort, du kan få selv med en lav kreditscore. Der er dog en betingelse – for at få kortet skal du foretage et kontantindskud som sikkerhed. Det beløb, du indbetaler, ligger som regel tæt på den kreditgrænse, du får. Så hvis du indbetaler $1.000 som sikkerhed, vil du sandsynligvis få en kreditlinje på omkring $1.000.

Du tænker måske, at dette minder meget om at bruge et simpelt betalingskort, hvor din kreditscore overhovedet ikke betyder noget, og du har ret. Princippet er faktisk lignende. Med betalingskort indlæser du dem med kontanter, som du så kan bruge. Med sikrede kreditkort betaler du et depositum og kan derefter bruge det beløb, du har betalt. Så hvorfor overhovedet gå gennem besværet med sikrede kreditkort?

Årsagen er enkel. Når du bruger sikrede kreditkort, overvåger din kortudsteder din aktivitet og rapporterer den til tre kreditbureauer. Hvis du bruger kortet ansvarligt, vil dette blive rapporteret til bureauerne, og din kreditscore vil forbedres nok til, at du kan få et rigtigt, usikret kreditkort.

Sikrede vs usikrede kreditkort: Hvad er forskellen?

Både sikrede og usikrede kreditkort kan bruges overalt til at betale for varer og tjenester. Generelt set tilbyder usikrede kort dog en bedre aftale for forbrugerne. Med usikrede kort behøver du ikke først at indbetale penge. I stedet får du en kreditlinje, som du kan bruge indtil du når grænsen, og så betaler du beløbet senere. Med sikrede kreditkort er det omvendt.

Derudover har usikrede kort også bedre fordele og endda nogle belønninger. For eksempel får du lavere gebyrer og/eller lavere renter. Din gennemsnitlige PR for usikrede kreditkort er over 16 %, mens den for sikrede kort er betydeligt højere. Usikrede kort kan have årlige gebyrer, men ikke nødvendigvis. Sikrede kreditkort har sjældent belønninger, mens usikrede ofte har masser af belønninger til brugeren.

Sådan ansøger du om et sikret kreditkort?

Hvis du har besluttet dig for at ansøge om et sikret kreditkort, har du lige taget det første store skridt mod at forbedre din kreditscore. Ansøgningsprocessen er den samme som for at få et usikret kort. Du starter med at sammenligne sikrede kort fra forskellige udbydere og finde det, der giver den mest fordelagtige aftale, og derefter følger du ansøgningsprocessen.

Du skal give visse oplysninger, såsom dit navn, adresse, fødselsdato, Social Security‑nummer og ansættelsesoplysninger, herunder indkomst. Normalt skal du også foretage det indledende depositum, når du ansøger, og du kan typisk gøre det online, hvis du har et betalingskort eller en bankkonto. I den sjældne situation, hvor din ansøgning om det sikrede kreditkort afvises, vil pengene blive returneret til dig, hvilket normalt tager et par arbejdsdage.

Sådan opgraderer du til et usikret kort?

Forudsat at du har haft dit sikrede kort i et stykke tid og har gjort alt rigtigt, kan din kreditscore være god nok til, at du kan ansøge om en opgradering og få et usikret kort i stedet. Estimater siger, at dette typisk tager 12 til 18 måneder med omhyggelig brug af det sikrede kort, men det afhænger virkelig af din score og hvor god eller dårlig den er. Minimumskreditscoren for at kvalificere sig til et usikret kort er 670 eller højere.

Men så snart din kreditscore er i orden, kan du enten bede din kortudsteder om at overføre din sikre kreditlinje til et usikret kort, eller du kan prøve at ansøge om et helt nyt kreditkort og lukke det sikrede kort, når du får det usikrede. Bemærk også, at når du lukker dit sikrede kreditkort, får du dit oprindelige depositum tilbage.

Normalt er det både hurtigere og nemmere blot at ansøge om et nyt kort i stedet for at opgradere det sikrede kort. Ikke mindst er det bedre, fordi du kan vælge det rigtige kort, der tilbyder flest belønninger.

Sikrede vs usikrede kreditkort: Opbygning af kreditscore

Som nævnt tidligere giver et sikret kreditkort dig mulighed for at opbygge din kreditscore, hvilket gør dig i stand til efterhånden at kvalificere dig til et usikret kort. En vigtig ting at bemærke er, at usikrede kreditkort også hjælper dig med at forbedre din score yderligere.

Processen er stort set den samme for begge kort, da de begge rapporterer dine bevægelser til de tre kreditbureauer — TransUnion (TRU ), Experian og Equifax. De indsamler data om dine saldoer, køb og betalinger for at opbygge en historik over kreditbrug-

Hvilke er de bedste sikrede kreditkort i 2022?

Efter du har besluttet dig for at få et sikret kreditkort, skal du først undersøge de bedste tilbud og sammenligne dem for at se, hvad de tilbyder. Grundlæggende leder du efter de laveste gebyrer og de bedste fordele. Så for eksempel kan du kigge på følgende tilbud.

1) Discover It Secured kreditkort

Den første er Discover It Secured Credit Card, som er et af de få kreditkort, der lader dig optjene belønninger uden et årligt gebyr. Kortet giver dig 2 % cashback på restauranter og tankstationer og ubegrænset 1 % cashback på alt andet. Din kreditlinje kan være et beløb mellem $200 og $2.500, afhængigt af hvor meget du betaler for dit første depositum. Og i slutningen af dit første år med kortet matcher Discover al den cashback, du har optjent. Endelig bliver du også berettiget til gratis adgang til din FICO‑kreditscore, hvilket er meget nyttigt til at overvåge ændringer.

2) Capital One Quicksilver sikret kreditkort

Videre har vi Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Dette kort er bedst egnet til dem, der ønsker at optjene en fast sats af belønninger for hvert køb. Det tilbyder 1,5 % cashback på køb, hvilket er en rimelig sats for både sikrede og usikrede kreditkort. Plus, hvis du er en hyppig rejsende, vil du elske den specielle fordel — ubegrænset 5 % cashback på hoteller og lejebiler, du booker via Capital One Travel. Kortet har ingen årligt gebyr, og minimumsdepositummet er kun $200. Og ligesom de andre vil det forbedre din kreditscore.

3) Capital One Platinum sikret kreditkort

Endelig har vi Capital One Platinum Secured Credit Card, som giver dig mulighed for at sikre en kreditlinje med et refunderbart depositum på $49, $99 eller $200. Dette gør det til et godt valg for brugere, der ikke har mange penge og er forhindret i at foretage store indskud. Virksomheden vil dog holde øje med din konto, og efter kun 6 måneder vil den tjekke, om du automatisk kan blive betragtet til en højere kreditlinje. Desværre har dette kort ingen belønninger, men det har heller ikke et årligt gebyr, og du kan stadig øge din kreditscore med det.

Konklusion

Det moderne samfund bevæger sig væk fra kontantbetalinger og hen imod kort, herunder både betalings- og kreditkort. Selvfølgelig kommer kreditkort med mange fordele, men at få dem kræver en god kreditscore, hvilket kan være svært at opnå. Hvis du befinder dig i en sådan situation, så overvej at få et sikret kreditkort, og du kan tjekke de bedste tilbud på denne side. De kan forbedre din kreditscore, give dig mulighed for efterhånden at få et usikret kort, og nogle har endda ret gode fordele, så tjek dem ud og vælg det, der passer dig bedst.