2022 – Et mareridt på Crypto Street

2022 var ikke et godt år for global bekæmpelse af hvidvask. Bøderne steg med mere end halvdelen i forhold til året før og nåede over £4 mia., ifølge nyere data. Og hvis det ikke var et godt år for finansielle institutioner generelt, havde kryptovaluta et absolut mareridt. På tværs af kryptovaluta steg de finansielle sanktioner med 90 procent, branchen mistede en enorm $1 trn i markedsværdi på blot nogle få måneder, og året blev afsluttet med FTX’s julekollaps og den efterfølgende kaos.

Med alt dette i gang, ville du blive tilgivet for at spørge, om kryptovaluta som helhed var på skærebænken.

Det er det ikke. På trods af alle problemerne forbliver kryptovalutas revolutionerende løfte intakt. To tredjedele af centralbankerne planlægger at udstede deres egne digitale valutaer inden for det næste årti. Men noget skal gøres, ellers kan det værste endnu vente kryptobranchens fremtid. 

Følg pengene, det er hvad kriminalitet gør

Som bøderne for virksomheder som Santander viser, fortsætter hvidvasken i finanssektoren, men kryptovaluta har et særligt alvorligt problem.

Manglen på reguleringskontrol, som kryptobørser og -virksomheder opererer under, har gjort det til en let tilgængelig, men svær at spore, legeplads for svindlere og hvidvaskere – hvilket giver kriminelle anonymitet. Sofistikerede kryptovaluta‑svindelnumre bruges til at snyde folk for deres livsopsparing og pensioner, og efterlader dem uden håb om refusion.  

Endnu mere bekymrende, som FTX‑katastrofen viser, kan svindel og tvivlsomme penge infiltrere selv de organisationer, der virker mest troværdige udefra. På trods af afskedigelser forbliver Coinbase en respekteret førende børs. Alligevel blev den stadig pålagt en bøde på $50 millioner i begyndelsen af denne måned på grund af påstande om, at den overtrådte AML‑lovgivningen og gjorde sig sårbar over for alvorlig kriminel aktivitet.

Hvis Storbritannien er seriøst omkring at skabe en kryptogodssupermagt, og forpligtet til innovation og at skabe den nye Silicon Valley, som Jeremy Hunt skitserede i sine økonomiske planer, skal den første handling være at indarbejde regulering for at sikre, at kryptovaluta ikke ender som et “hvad nu hvis”.

Hvem har ansvaret for at løse det?

Den nylige Economic Crime and Corporate Transparency Bill var et skridt i den rigtige retning. Lovforslaget lægger planer for at beskytte landets finansielle system mod misbrug og drive svigagtige penge ud af Storbritannien. I kryptoverdenen vil oprettelsen af den specifikke civilinddragningsmyndighed for kryptogoder give regulatoren mere magt til at konfiskere kryptogoder, så de ikke kan bruges til kriminelle eller terrorrelaterede formål.

Men udover regulering skal virksomheder også gøre deres del. Kryptovirksomheder skal forbedre deres due diligence; virksomheder skal ikke kun være mere omhyggelige med, hvem der bruger deres sider, men også foretage kontrol af pengenes oprindelse for at følge pengestrømmen. For at dette kan ske, har de dog brug for ekspertbistand.

Heldigvis er hjælpen inden for rækkevidde, og det er ofte tilfældet, at teknologi er nøglen til at gøre virksomheder i stand til at gøre det bedre uden at dræne dem for værdifuld tid og penge. Hurtigere teknologi til kilde af midler gør det muligt for virksomheder at indsamle og analysere en kundes stadigt mere diverse og komplekse finansielle data og præsentere dem for en institution i et letlæseligt format, så de kan træffe hurtigere beslutninger. 

I sidste ende giver disse bredere AML- og kilde‑af‑midler‑teknologier virksomhederne tillid til, at deres AML‑overholdelse håndteres i baggrunden, så de kan fokusere på de værdiskabende aktiviteter, de er mest interesserede i, samtidig med at de reducerer deres risiko. 

Hvis kryptovaluta kan få kontrol over sin svigagtige aktivitet og kan arbejde sammen med den kommende regulering, kan kryptovalutaens revolutionerende løfte som en ny betalingsmetode realiseres, og kryptovaluta kan slippe af med de spøgelser, der fortsat hjemsøger den.