2022 – En mareridt på Crypto Street

2022 var ikke et godt år for global anti-pengevask. Bøderne steg med mere end halvdelen i forhold til det foregående år og toppede 4 mia. pund, ifølge nyeste data. Og hvis det ikke var et godt år for finansielle institutioner over hele linjen, havde crypto en absolut mareridt. Over hele crypto-staden var finansielle straffe oppe med 90 procent, branchen tabte en enorm $1 billion i markedsværdi over blot få måneder, og året blev kronet med FTX’s julekollaps og den efterfølgende kaos.

Med alt dette pågældende, skulle man være tilgivelig for at spørge, om crypto som helhed var på afklipningslisten.

Det er det ikke. Trods alle problemerne er crypto’s revolutionerende løfte stadig intakt. To tredjedele af centralbankerne planlægger at udstede deres egne digitale valutaer i det næste årti. Men noget skal gøres, eller det værste kan være endnu ikke set for crypto-industrien.

Følg pengene, det er hvad kriminaliteten gør

Som bøderne for Santander viser, fortsætter pengevask-showet i det finansielle servicesindustrien, men crypto har et særligt alvorligt problem.

Manglende reguleringskontrol, som crypto-børser og virksomheder opererer under, har gjort det muligt for en let tilgængelig, men svær at spore, legeplads for svindlere og pengevaskere – og giver anonymitet for kriminelle. Sophisticerede krypteringssvindel bruges til at snyde mennesker for deres livsbesparelser og pensioner, og efterlader dem uden håb om en refusion.

Endnu mere bekymrende er, som FTX-debacle viser, at svindel og snavset penge kan infiltrere selv de organisationer, der synes mest troværdige for dem på utsiden. Trods afskedigelser er Coinbase stadig en respekteret førende børs. Alligevel blev det idømt en bøde på $50 millioner i begyndelsen af denne måned for påstande om, at det brød AML-lovene og efterlod sig åbent for alvorlig kriminel adfærd.

Hvis Storbritannien er alvorligt om at skabe en crypto-aktiv supermagt og er dedikeret til innovation og skabelse af det nye Silicon Valley, som Jeremy Hunt lagde frem i sine økonomiske planer, skal den første havn være at væve ind i regulering for at sikre, at crypto ikke faktisk ender som en hvad-tilfælde.

Hvis job er det at løse?

Den seneste økonomisk kriminalitet og erhvervs-transparenslov var et skridt i den rigtige retning. Loven lægger planer for at beskytte landets finansielle system mod misbrug og drive svindel-penge ud af Storbritannien. I crypto-rummet vil skabelsen af den specifikke crypto-aktiver civile beslaglægningsmagt give regulatorerne mere magt til at beslaglægge crypto-aktiver, og sikre, at disse ikke kan bruges til kriminelle eller terror-relaterede formål.

Men sideløbende med regulering, skal virksomhederne også spille deres rolle. Crypto-virksomheder skal forbedre deres due diligence; virksomhederne skal ikke kun tage mere omhyggeligt over, hvem der bruger deres sider, men også skal udføre Source of Funds-tjek for at følge pengesporet. For at dette kan ske, har de brug for ekspert-hjælp.

Heldigvis er der hjælp at få, og som oftest er tilfældet, holder teknologien nøglen til at enable virksomhederne til at gøre bedre, uden at dræne virksomhederne for dyrebart tid og penge. Hurtigere Source of Funds-teknologi tillader virksomhederne at samle og analysere en kundes stadig mere diverse og komplekse finansielle data og præsenterer det for en institution i en let-læselig format, hvilket giver dem mulighed for at træffe hurtigere beslutninger.

Ultimo, efterlader disse bredere AML og Source of Funds-teknologier virksomhederne sikre på, at deres AML-overholdelse håndteres i baggrunden og giver dem mulighed for at fokusere på værditilføjende aktiviteter, de er mest interesseret i, samtidig med at reducere deres risiko.

Hvis crypto kan komme på toppen af sin svindelaktivitet og kan arbejde sammen med indkommende regulering, kan crypto’s revolutionerende løfte som en ny betalingsmetode opnås, og crypto kan af med de gengangere, der fortsat hjemsøger det.