KYC/AML – Kim Proaktif? Kim Eleştiriliyor?

AML (kara para aklamayı önleme), finansal kurumlar tarafından müşterilerin fon kaynaklarını izlemek ve taramak, fonların yasal olarak elde edildiğinden emin olmak için kullanılan yasa, düzenleme ve politikaları ifade eder; AML, yasa dışı parayı gizlemek ve hareket ettirmek isteyen suçlulara karşı bir caydırıcı görevi görür.

AAML şemsiyesi altında bir alt küme KYC (müşterini tanı) dir. KYC, finansal kurumların müşterilerini daha iyi tanıması ve müşterinin risk toleransı, finansal durumu ve finansal okuryazarlığını detaylandıran bir müşteri profili oluşturması için veri toplamasıdır. KYC sürecinde genellikle toplanan belgeler noter tasdikli pasaportlar ve fatura belgeleri, istihdam durumu, net varlık, fonların kaynağı ve açıklaması vb. dir. KYC, finansal kurum ve müşteriyi korumak için kullanılır.

While KYC/AML yatırımda önemli bir rol oynarken, tüm finansal kurumlar KYC/AML verilerini toplama konusunda aynı derecede titiz değildir. Dijital varlık sektöründe KYC/AML doğrulama sürecine gevşek yaklaşımları nedeniyle eleştirilen birçok şirket olmuştur. Buna karşılık, dijital varlık sektöründe proaktif yaklaşımlar benimseyen de birçok şirket bulunmaktadır.

Why are KYC and AML practices important?

Kötü niyetli aktörlerin olmadığı bir dünyada yaşamak güzel olurdu, ancak bu gerçek değildir. KYC/AML, herkes için güvenli ve adil finansal piyasalar yaratmada rol oynar. Ayrıca kötü niyetle hareket edenlere karşı bir başvuru yolu da sağlar.

Adil piyasalar oluşturma çabasında bazı dezavantajlar da vardır – özellikle gizlilik kaybı. Evet, dürüst yatırımcılar daha fazla güvenlik elde edebilir, ancak aynı zamanda kendileriyle ilgili hayati kimlik bilgilerini vermek zorunda kalırlar. Bu geçerli bir endişedir; kişisel verileri verirken, bu verilerin alıcı kurum tarafından güvenli bir şekilde korunacağına güveniyorsunuz. Ne yazık ki, finansal kurumlar da veri ihlallerine karşı bağışık değildir; bu durum, Canada Revenue Agency‘nin 48.500’den fazla hesabının ihlal edilmesiyle son zamanlarda ortaya konulmuştur.

Lax Data-Gathering

KYC/AML’nin belirtilen faydalarına rağmen, bu uygulamalara yarı gönüllü bir yaklaşım benimseyen birçok şirket bulunmaktadır. Aşağıdakiler, bu durumu gösteren çok sayıda örnekten sadece iki yeni örnektir.

Binance Sued

Dünyanın en büyük kripto para borsalarından biri olan Binance’in iyi KYC/AML uygulamalarına sahip olacağını varsaymak doğal olur. Ancak bu, Japon borsası Zaif’in gözünde durum değildir. Bu daha az bilinen borsa, Binance’i ‘gevşek’ KYC/AML uygulamaları nedeniyle dava ediyor. Dava, 2018’de Zaif’in bir hacklenmesiyle ortaya çıkmıştır; bu olayda yaklaşık 60 milyon dolar değerinde çalınan varlıklar Binance üzerinden akıtılmıştır – Zaif, KYC/AML prosedürleri yeterli olsaydı bu durumun gerçekleşmeyeceğini düşünmektedir.

ePayments Shut Down by FINRA

Bu durumda, ödeme işlemcisi ePayments, 2020’nin başlarında FINRA tarafından uygulanan bir kilitlenmeye maruz kaldı. Şirket, bu durumun nedenine dair çok az bilgi vermiş olsa da, kilitlenmenin KYC/AML’ye gevşek yaklaşımından kaynaklandığı bilinmektedir. Son günlerde, ePayments küçük bir güncelleme yayınlayarak, KYC/AML yaklaşımını aylarca yeniden yapılandırdıktan sonra platformu yakında yeniden başlatacağını – ancak kripto paralara olan desteği sonlandıracağını – duyurdu.

Learning by Example

KYC/AML’ye yeterince önem vermeyenler olsa da, diğerleri bu ihlallerden ders alıp izlediler. Aşağıdakiler, hem hizmet geliştirmeyi hem de benimsemeyi gösteren örneklerdir.

BnkToTheFuture Invests in/Adopts Blockpass

Bu son duyuru sadece bir yatırımdan daha fazlasını ifade ediyor. BnkToTheFuture, kapsamlı ve verimli KYC/AML prosedürlerini kolaylaştırmak amacıyla Blockpass tarafından özel olarak geliştirilen bir çözümü entegre edecek.

Securitize makes KYC easy

Sektör lideri Securitize, yakın zamanda ‘Securitize ID’ adlı yeni bir hizmet başlattı. Bu hizmet, KYC/AML prosedürlerine yeni bir verimlilik getirmek için oluşturuldu. Temelde, bir yatırımcının Securitize üzerinden KYC/AML süreçlerini tamamladıktan sonra ‘beyaz listeye’ alınmasını sağlar. Beyaz listeye alınmak, benzersiz bir yatırımcı kimliği atanmasını içerir; bu kimlik, işbirliği yapan şirketler tarafından tanınır – yani süreç sayısız kez tekrarlanmak zorunda kalmaz.

A Growing Industry

Bu çeşitli örneklerden çıkarılabilecek tek şey, blokzincir dünyasının KYC/AML’yi ciddiye alması gerektiğidir. Bir zamanlar bu ihtiyaçlara uygun hizmetler olmayabilirken, artık durum böyle değil. İlerleyen dönemde, şirketlerin düzenleyicilerin öfkesinden kaçınmak ve müşterileri için adil piyasalar sağlamak amacıyla KYC/AML için özel olarak tasarlanmış bu hizmetlerin benimsenmesinin artmasını bekleyebilirsiniz.