Kripto Firmalarının Hayatta Kalabilmek İçin KYC & AML Gereksinimlerini Benimsemesi Gerekiyor

Tarafından: Raymond Hsu, Co-founder and Chief Executive Officer for Cabital.

Regülatörler büyüyen kripto para endüstrisini incelemeye devam ettikçe, dijital varlıklarla etkileşimde bulunan şirketlerin artık ulusal hükümet ajanslarından gelen yeni mevzuata uymak zorunda olduğundan şüphem yok. Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) gereksinimleri artık çoğu büyük yargı bölgesinde zorunlu ve kullanıcıları kötü niyetli faaliyetlerden korumak için kesinlikle uygulanmalıdır.

FATF, kripto üzerindeki denetimi artırma çağrısında bulunuyor

Geçen hafta, Financial Action Task Force (FATF), kripto rehberini kamuoyuna yayımladı ve kripto firmaları üzerinde daha fazla düzenleyici denetim talep etti. Bu, şüpheli işlemleri düzenleyicilerine bildirmelerini zorunlu kılmak ve her müşterinin tam bir KYC sürecinden geçmesini sağlamak anlamına geliyor. 

FAFT’in yönergeleri, hukuki bağlayıcılığı olmadığı için bir tavsiye, rehberlik olarak nitelendirilebilir. FAFT’in yönergeleri, ulusal düzenleyicilerin önerilerini kendi yasal sistemleri veya siyasi çerçeveleri aracılığıyla uygulamasını gerektirecektir. Ancak küresel AML denetleyicisi, AML ve terörizmin finansmanı konusundaki politikalar için hükümetler arasında uluslararası standartlar belirlemede etkili ve itibarı sayesinde gelecekte dijital varlık alanındaki düzenlemeleri şekillendiren küresel bir lider haline gelebilir. Aslında, şu anda Avrupa’nın büyük bir kısmı, Çin ve ABD dahil olmak üzere 36’dan fazla ülke FAFT üyesidir. 

Kripto endüstrisi temsilcileri, FAFT’in yönergelerinin yeniliği engelleyebileceği ve kullanıcı gizliliğini zedeleyebileceği konusunda endişelerini dile getirdi. Peter Van Valkenburgh, research director at crypto advocacy group Coin Center, bir blog gönderisinde yazdı geçen Perşembe, “Bu kadar belirsiz ve kafa karıştırıcı standartların, ABD’de mevcut yasalara ve düzenlemelere yerini alması uygun olmaz” şeklinde bir alıntı yaptı.

Valkenburgh’un bakış açısını anlıyorum, ancak artık geri dönüşü olmayan bir noktada olduğumuza inanıyorum. Dünya genelindeki hükümetler, vatandaşlarına hizmet veren merkezi kripto para borsalarının kim olduklarını tespit etmelerini ve kimsenin yasa dışı faaliyetlerde bulunmadığından emin olmalarını talep ediyor. Büyük bir örnek ABD düzenleyicileriyle görülebilir. 2021 yılında ABD yetkilileri, büyüyen kripto endüstrisini düzenlemede, şunları inceleyerek benzeri görülmemiş adımlar attı: stable coin’lar to kredi in crypto. 

Bu sadece bir başlangıç

Dünya genelindeki düzenleyicilerin, kripto para borsaları için KYC ve AML gereksinimlerini daha da sıkılaştıracağını öngörüyorum. Ve bu sadece merkezi borsalar için değil, FATF aynı zamanda DeFi için de yönergeler yayınladı. 

DeFi, merkezi olmayan dünyadaki çeşitli projeleri kapsayan bir şemsiye terimdir; borsalar, kredi, borç alma, ticaret, staking gibi faaliyetleri içerir – tüm bunlar işlemleri denetleyen bir merkezi aracı olmadan gerçekleşir. 

DeFi alanı, endüstri hızla büyümeye devam ettikçe FATF ve ulusal düzenleyicilerin dikkatini çekecek; çeşitli projelerde teminat olarak kullanılan varlıkların değeri 100 milyar doların üzerinde, veri sağlayıcısı DeBank’a göre.  

Kripto firmalarının KYC ve AML’i benimsemesi gerekiyor

Dünya genelindeki düzenleyiciler KYC ve AML gereksinimlerini güçlendirmeye devam ettikçe, kripto para şirketleri önde gelen RegTech firmalarıyla çalışmak ve iç uyum politikalarını ve prosedürlerini geliştirmek zorunda kalacaklar; böylece düzenleyici gereksinimlerini karşılayabilecekler. 

Aslında, gelecekte kripto para şirketlerinin, önde gelen küresel finans hizmeti sağlayıcılarını model alarak bir uyum programı oluşturması gerekecek; aksi takdirde uzun ömürlü olamayacaklar. 

Şunları içerecektir:

1. Sağlam iç politikalar ve prosedürler oluşturmak; diğer bir deyişle, güçlü kurumsal yönetişim uygulamaları yaratmak ve bunları sürdürmek.
2. Günlük operasyonları yönetmek için yüksek profesyonellikte uyum görevlileri işe almak ve tutmak.
3. Danışmanlık için kripto para düzenlemeleri konusunda uzman avukatlardan oluşan bir hukuk firmasını tutmak.
4. OFAC tarafından yaptırım uygulanan adresler ve karanlık ağ pazarlarından dolandırıcılık ve anormal işlemlere kadar yüksek riskli faaliyet kalıplarını tespit eden bir yazılım kurmak. 
5. Kripto para işlemlerini gerçek dünya aktiviteleriyle bağlamalarına ve bir hizmetin en önemli karşı taraflarını ve risk maruziyetini incelemelerine olanak tanıyan teknolojiyi devreye almak.

Yasaya Uymak Tek Yol

Kurallara ve düzenlemelere uyan kripto firmalarına, yasaları çiğneyenlere göre daha iyi muamele yapılacaktır. Yasa çerçevesinde hareket eden dijital varlık şirketleri, yeni pazarlarda çalışma lisansı almayı, kullanıcı dostu fiat giriş‑çıkış hizmetleri sunmayı ve net bir düzenleyici ortamda faaliyet göstermenin huzurunu da içeren birçok fayda elde edecek. Yasaya aykırı hareket eden ve kuralların dışına çıkan kripto şirketlerinin, düzenleyicinin ne zaman kapılarını çalacağını sürekli merak ederek omuzlarını kontrol etmeleri gerektiğine eminim. 

Ve bunu yaptıklarında, ki kesinlikle yapacaklar, sadece sorun yaratacaktır. Bunu yakın zamanda ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’nun (SEC) şu anda incelemeye başladığı zaman gördük. Uniswap Labs, dünyanın en büyük merkezi olmayan borsası Uniswap‘in ana geliştiricisini incelemeye başladı. ABD düzenleyicileri, yatırımcıların platformu nasıl kullandığı ve nasıl pazarlandığı hakkında bilgi talep ederek Uniswap’in kapısını çaldı. Uniswap hızlıca mesajı aldı ve kamuoyuna yaptığı açıklamada şirketin “sektörümüzü yöneten yasalara ve düzenlemelere uymayı taahhüt ettiğini ve düzenleyicilere herhangi bir soruşturma için yardımcı olacak bilgileri sağlamaya hazır olduğunu” belirtti.

Müşterileri üzerinde doğru bir durum tespiti yapmalarını sağlayan en yeni RegTech çözümlerini uygulayan ve güçlü iç uyum prosedürleri yerleştiren kripto firmaları, büyüyen sektörde hayatta kalacak ve gelişecektir. Müşterileri üzerinde uygun KYC yapmayan dijital varlık firmalarının son derece zor bir süreçle karşılaşacakları ve diğer tüm sektörler gibi standart ve kurallara uymalarını sağlamak isteyen düzenleyicilerle zorlu bir mücadele içinde olacakları açıktır. Uyum sağlama zamanı şimdi.