Ano ang Embedded Finance?

Ang sektor ng embedded finance ay patuloy na mabilis na lumalawak habang hinuhulaan ng mga analyst na mas lalong lalaki ito sa mga susunod na buwan. Ang mga embedded financial system ay muling hinuhubog ang sektor ng pananalapi at kung paano nakikipag-ugnayan ang mga tao sa mga institusyon sa maraming paraan. Narito ang ilang mahalagang pananaw kung ano ang embedded finance at kung paano nito binabago ang paraan ng pakikipagkalakalan ng mga tao.

Pagpapakahulugan sa Embedded Finance

Ang terminong embedded finance ay tumutukoy sa paggamit ng mga serbisyong pinansyal ng ikatlong partido ng tradisyunal na sektor ng pananalapi. Maraming dahilan kung bakit nais ng isang bangko na gamitin ang isang pribadong kumpanya para magsagawa ng mga partikular na serbisyo. Pangunahin, pinapabuti ng mga bagong tagapagbigay ng serbisyong ito ang kahusayan at nagpapababa ng gastos.

Mga Pagbabago sa Merkado

Habang tumataas ang paggamit ng mga smartphone at iba pang aparato, tumataas din ang kagustuhan ng mga mamimili para sa pinagsamang mga solusyon sa pagbabayad. Ang mga embedded financial system ngayon ay nagbibigay-daan sa mga gumagamit na maranasan ang walang putol na mga transaksyon. Hindi tulad ng tradisyunal na sistema ng pananalapi, ang embedded finance ay idinisenyo partikular upang pagsilbihan ang lumalaking digital na ekonomiya.

Stripe Payment Processor sa Homepage – Embedded Finance

Gumagamit Ka ng Embedded Finance Palagi

Kapansin-pansin, karamihan sa mga tao ay gumagamit ng mga embedded financial system at hindi pa nga nila ito napapansin. Ang mga sistemang ito ay naging mas popular kasabay ng paglago ng merkado ng e-commerce. Mula sa pagpapadala ng pera sa ibang bansa hanggang sa pagpapasimple ng mga pagbabayad, ang embedded finance ay nasa lahat ng dako.

Ang Embedded Finance ay Patuloy na Lumalago

Ayon sa mga kamakailang ulat, ang Embedded finance ay isang umuusbong na industriya na may napakalaking potensyal na baguhin ang merkado. Habang mas maraming tao ang lumilipat sa mga digital payment system, patuloy na nakakakuha ng mas kanais-nais na posisyon ang mga network na ito sa merkado. Ang paggamit ng mga embedded financial system ay lumago nang malaki sa buong mundo mula noong 2021.
Ipinapakita ng mga ulat na ang merkado ng Embedded financial ay lumawak sa $20 bilyon noong 2021. Ang paglago na ito ay maliit kumpara sa $7 trilyong merkado na inihula ng ilan para sa susunod na dekada. Siyempre, ang lahat ng paglago na ito ay mangangailangan ng koordinasyon. Dahil dito, may mga grupo na nangunguna upang tumulong sa pag-gabay ng mga pagsisikap.

Ang Global Treasurer

Noong Nobyembre, nag-host ang The Global Treasurer ng isang workshop tungkol sa integrasyon ng mga Embedded financial system sa merkado sa hinaharap. Tinalakay nila ang maraming paksa kung paano binabago ng teknolohiya ang mga merkado. Partikular, tinalakay ng grupo ang mahalagang papel na ginagampanan ng teknolohiyang API sa sektor. Kapansin-pansin, ang API (application programming interface) ay isang piraso ng software na nagpapahintulot sa maraming computer na mag-ugnayan nang ligtas.
Tinalakay din ng grupo kung paano lumalawak ang merkado sa lahat ng direksyon. Ipinaliwanag nila na dati ay website ng mga bangko ang pangunahing interface para sa mga kliyente. Gayunpaman, ngayon ay mas marami nang opsyon ang sumasailalim sa sentro. Sa kasalukuyan, may mga merchant app, website, crypto, at mga opsyon ng financing na naka-embed sa social media na sumisikat. Binigyang-diin ng grupo na sa hinaharap, mas maraming kooperasyon sa pagitan ng mga institusyong pinansyal at mga tagapagbigay ng serbisyo ang maaaring magdulot ng karagdagang paglawak at mas mataas na kakayahang umangkop para sa mga gumagamit.

Mga Solusyong Pinag-ayon sa Pananalapi

Nag-aalok ang mga tagapagbigay ng embedded financial service ng isang user-friendly na alternatibo para sa mga taong naghahanap ng higit na kaginhawahan. Ang mga bangko ang pinakamahusay sa paglikha ng mga website o tampok sa pagbabayad. Ang kanilang matigas na istruktura ay nangangahulugang kadalasan sila ang huling magpatupad ng mga bagong estratehiya sa pagbabayad. Ang paggamit ng real-time na API functionality ay nagbibigay-daan sa mga gumagamit na magkaroon ng mas maraming functionality at mas mahusay na suportadong interface.

Mga Payment Gateway ng Embedded Finance

Isang pangunahing larangan ng rebolusyong embedded financial na nakakaranas ng malaking paglago ay ang sektor ng payment gateway. Ang mga sistemang ito ay kumikilos bilang mga tagapamagitan sa pagitan ng mga korporatibong kustomer at mga bangko. Kadalasan, nagbibigay sila ng mas pinasimpleng mga opsyon at serbisyo kumpara sa tradisyunal na mga opsyon. Isa pang malaking dahilan kung bakit umuunlad ang mga network na ito ay dahil pinapayagan nila ang mga negosyo na magpakilala ng mga paraan ng pagbabayad nang hindi nag-aalala sa mga regulasyong alalahanin dahil ang kumpanya ang humahawak sa lahat ng iyon.

Embedded Banking

Ang Embedded banking ay isa pang larangan ng merkado na dapat bantayan. Dati, mga bangko lamang ang nag-aalok ng mga savings account sa mga kliyente. Ngayon, makakakita ka ng maraming ikatlong partidong grupo na nag-aalok ng mga account. Kapansin-pansin, karamihan sa mga opsyon na ito ay nagbibigay ng mas mataas na APY kumpara sa tradisyunal na institusyong pinansyal.

Embedded Lending

Napansin mo ba na maraming paborito mong online retailer ngayon ay nag-aalok ng mga plano sa pagbabayad sa mga binili? Ang mga opsyon sa pagbabayad na ito ay karaniwang mula sa mga embedded financial firm. Ang kumpanya ang humahawak sa financing para sa merchant na ginagawang simple ang pag-integrate ng mga opsyon sa pagbabayad at nagdadala ng mas maraming pagbili.

Embedded Finance – Coingate Portal

Embedded Remittance

Isa sa mga sektor na may pinakamaraming pakinabang mula sa embedded finance ay ang merkado ng remittance. Ang remittance ay isang internasyonal na pagbabayad na madalas ginagawa ng mga migranteng manggagawa patungo sa kanilang mga bansang pinagmulan. Kapansin-pansin, ang mga embedded remittance system ay nagpapababa ng gastos para sa mga manggagawa at tumutulong sa kanila na magbigay ng mas maraming suporta sa kanilang mga bansang pinagmulan at komunidad.

Mga Bentahe ng Embedded Financial Systems

Maraming mga bentahe ang hatid ng mga Embedded financial system. Una, ang mga serbisyong ito ay maaaring mas iayon sa pangangailangan ng indibidwal na ginagawa silang perpekto para sa personal na paggamit. Narito ang ilan pang mga dahilan kung bakit ang embedded finance ay patuloy na aakyat.

Mas Mabilis ang Embedded Finance

Ang mga embedded financial system ay mas mabilis kaysa sa mga legacy banking option. Ginagamit ng mga sistemang ito ang mga advanced na teknolohiya tulad ng cryptocurrencies upang mapabuti ang kahusayan at alisin ang mga gitnang partido. Nahanap din ng mga embedded financial system ang kanilang lugar sa pagtulong sa mga bangko na maglipat ng pondo. Pinapabuti ng mga sistemang ito ang kahusayan, seguridad, at transparency para sa lahat ng partido.

Mas Madali Gamitin

Isa sa pinakamalaking bentahe ng mga embedded financial system ay ang pagiging simple ng mga platform na ito. Karamihan sa mga embedded financial platform ay bago sa merkado. Dahil dito, ginagamit nila ang pinaka-advanced na layout upang pasimplehin ang mga integrated payment.

Madaling I-integrate

Ang diretsong katangian ng embedded finance ay nakatulong upang makapasok ito sa iba’t ibang sektor. Ang mga sistemang ito ay maaaring i-setup at iayon upang matugunan ang napaka-tiyak na pangangailangan. Dahil dito, natatagpuan ng mga protocol na ito ang mga bagong senaryo ng paggamit sa mga industriya sa pamamagitan ng pagpapasigla ng paglago.

Ang Embedded Finance ay ang Hinaharap

Kapag tiningnan mo ang mga estadistika at pangkalahatang kalagayan ng merkado ng embedded financial, madaling makita na ang mga sistemang ito ay ang hinaharap. Ang embedded finance ay isa sa mga paraan kung paano nanatiling medyo kompetitibo ang tradisyunal na sektor ng pananalapi sa pag-usbong ng mga digital asset. Sa mga susunod na buwan, dapat mong asahan na magpapatuloy ang pagsasanib ng mga industriyang ito dahil sa impluwensya ng embedded finance.