Ano ang Embedded Finance?

Patuloy na lumalaki ang sektor ng embedded finance na may mga prediksyon ng mga analista na may karagdagang paglaki sa mga darating na buwan. Binabago ng mga sistemang pinansyal na embedded ang sektor ng pinansya at kung paano nakikipag-ugnay ang mga tao sa mga institusyon sa maraming paraan. Narito ay ilang mahalagang impormasyon tungkol sa ano ang embedded finance at kung paano ito nagbabago sa paraan ng paggawa ng komersiyo.

Defining Embedded Finance

Ang terminong embedded finance ay tumutukoy sa paggamit ng mga serbisyo ng pinansya ng third-party ng tradisyonal na sektor ng pinansya. Mayroong maraming dahilan kung bakit nais ng isang bangko na gumamit ng isang pribadong kompanya upang magpatupad ng ilang mga serbisyo. Primarily, ang mga bagong serbisyo na ito ay nagpapabuti sa efisiensiya at nababawasan ang mga gastos.

Changes in the Market

Habang tumataas ang paggamit ng mga smartphone at iba pang mga device, tumataas din ang paghahangad ng mga konsumer para sa mga solusyon sa pagbabayad na integrated. Ngayon, ang mga sistemang pinansyal na embedded ay nagbibigay ng mga transaksiyon na walang hangganan. Sa pagkakaiba sa legacy financial system, ang embedded finance ay partikular na dinisenyo upang maglingkod sa lumalagong digital na ekonomiya.

Stripe Payment Processor via Homepage – Embedded Finance

Vous Utilisez Embedded Finance Tout Le Temps

Kahanga-hanga, ang karamihan sa mga tao ay gumagamit ng mga sistemang pinansyal na embedded at hindi alam ang tungkol dito. Ang mga sistemang ito ay naging mas popular kasabay ng paglaki ng merkado ng e-commerce. Mula sa pagpapadala ng pera sa ibang bansa hanggang sa pagpapadali ng mga pagbabayad, ang embedded finance ay nasa lahat.

Embedded Finance ay Tumaas

Ayon sa mga ulat, ang embedded finance ay isang lumalagong industriya na may malaking potensyal na magbaluktot sa merkado. Habang tumataas ang paggamit ng mga sistema ng pagbabayad na digital, ang mga network na ito ay patuloy na nakakakuha ng mas paborable na pagganap sa merkado. Ang paggamit ng mga sistemang pinansyal na embedded ay lumago nang malaki sa buong mundo mula noong 2021.

Ang mga ulat ay nagpapakita na ang merkado ng embedded financial ay lumago hanggang $20B noong 2021. Ang paglaki na ito ay wala sa $7T na merkado na hinihinala ng ilang mga tao para sa susunod na dekada. Ngunit, lahat ng paglaking ito ay nangangailangan ng ilang koordinasyon. Kaya, mayroong mga grupo na nakatayo na upang tulungan ang mga pagsisikap.

Ang Global Treasurer

Noong Nobyembre, ang Global Treasurer ay nagdaos ng isang workshop tungkol sa integrasyon ng mga sistemang pinansyal na embedded sa merkado sa hinaharap. Tinanggap nila ang isang hanay ng mga paksa tungkol sa kung paano ang teknolohiya ay nagbabago sa mga merkado. Partikular, ang grupo ay nag-usap tungkol sa mahalagang papel na ginagampanan ng teknolohiyang API sa sektor. Nakilala, ang isang API (application programming interface) ay isang piraso ng software na nagpapahintulot sa mga kompyuter na makipag-ugnay nang ligtas.

Ang grupo ay nag-usap din tungkol sa kung paano ang merkado ay lumalaki sa lahat ng direksyon. Ipinaliwanag nila na noon ay ang website ng bangko ang naging pangunahing interface para sa mga kliyente. Ngunit, ngayon ay mayroong maraming iba pang mga pagpipilian na naging sentro. Kasalukuyan, mayroong mga merchant apps, websites, cryptos, at social media-embedded financing options na naging sentro. Ang grupo ay nagbigay-diin na sa hinaharap ay mas maraming koordinasyon sa pagitan ng mga institusyon ng pinansya at mga serbisyo na nagpapahintulot sa karagdagang paglaki at pagpapabuti ng mga pagpipilian para sa mga gumagamit.

Tailored Finance Solutions

Ang mga serbisyo ng pinansya na embedded ay nag-aalok ng isang user-friendly na alternatibo para sa mga tao na naghahanap ng mas maraming kaginhawaan. Ang mga bangko ay ang pinakamahusay sa paggawa ng mga website o mga tampok sa pagbabayad. Ang kanilang rigidong estruktura ay nangangahulugan na sila ay karaniwang ang huli na magpatupad ng mga bagong estratehiya sa pagbabayad. Ang paggamit ng real-time API functionality ay nagpapahintulot sa mga gumagamit na magkaroon ng mas maraming mga pagpipilian at mas mahusay na suportadong mga interface.

Embedded Finance Payment Gateways

Isa sa mga pangunahing lugar ng rebolusyong pinansyal na embedded na nakakita ng malaking paglaki ay ang sektor ng mga gateway ng pagbabayad. Ang mga sistemang ito ay kumakatawan sa mga tagapamagitan sa pagitan ng mga korporasyong kliyente at mga bangko. Ito ay karaniwang nagpapahintulot ng mga mas pinadali at mas maraming mga pagpipilian kaysa sa mga tradisyonal na mga pagpipilian. Ang isa pang pangunahing dahilan kung bakit ang mga network na ito ay lumalaki ay dahil ito ay nagpapahintulot sa mga negosyo na mag-introduce ng mga pagpipilian sa pagbabayad nang hindi nag-aalala sa mga isyung pangregulasyon dahil ang kompanya ay namamahala sa lahat ng mga isyung iyon.

Embedded Banking

Ang embedded banking ay isa pang lugar ng merkado na karapat-dapat na pansinin. Noon, ang mga bangko lamang ang naghahandog ng mga account ng pag-iipon sa mga kliyente. Ngayon, mayroong maraming mga pangkat ng third-party na naghahandog ng mga account. Nakilala, ang karamihan sa mga pagpipilian na ito ay nagpapahintulot ng mas mataas na APYs kaysa sa mga tradisyonal na institusyon ng pinansya.

Embedded Lending

Nakita mo ba na marami sa iyong mga paboritong online retailer ay nag-aalok ng mga plano sa pagbabayad para sa mga pagbili? Ang mga pagpipilian sa pagbabayad na ito ay karaniwang mga kompanya ng pinansya na embedded. Ang kompanya ay namamahala sa pagpapautang para sa mga mangangalakal na nagpapadali sa pag-integrate ng mga pagpipilian sa pagbabayad at pagpapataas ng mga pagbili.

Embedded Finance – Coingate Portal

Embedded Remittance

Isa sa mga sektor na may pinakamalaking pakinabang sa embedded finance ay ang merkado ng remittance. Ang remittance ay isang internasyonal na pagbabayad na karaniwang ginagawa ng mga manggagawa sa ibang bansa sa kanilang mga bansa ng pinagmulan. Nakilala, ang mga sistemang pinansyal na embedded ay nagpapababa ng mga gastos para sa mga manggagawa at nagpapahintulot sa kanila na magbigay ng mas maraming suporta sa kanilang mga komunidad.

Advantages of Embedded Financial Systems

Mayroong maraming mga pakinabang na dala ng mga sistemang pinansyal na embedded. Una, ang mga serbisyo na ito ay mas nakatuon sa mga pangangailangan ng isang indibidwal na nagpapahintulot sa kanila na magamit ng mas personal. Narito ay ilang mga dahilan kung bakit ang embedded finance ay hindi maglalaho.

Embedded Finance ay Mas Mabilis

Ang mga sistemang pinansyal na embedded ay mas mabilis kaysa sa mga pagpipilian sa pagbabayad na legacy. Ang mga sistemang ito ay gumagamit ng mga advanced na teknolohiya tulad ng mga cryptocurrency upang mapabuti ang efisiensiya at alisin ang mga tagapamagitan. Ang mga sistemang pinansyal na embedded ay nakahanap ng isang tahanan sa pagtulong sa mga bangko na maglipat ng mga pondo. Ang mga sistemang ito ay nagpapabuti ng efisiensiya, seguridad, at transparensiya para sa lahat ng mga partido.

Simpler to Use

Isa sa mga pinakamalaking pakinabang ng mga sistemang pinansyal na embedded ay ang kanilang simpleng kalikasan. Ang karamihan sa mga platform ng pinansya na embedded ay bago sa merkado. Kaya, ang mga ito ay gumagamit ng mga pinakabagong layout upang mapadali ang mga integrated na pagbabayad.

Easy to Integrate

Ang simpleng kalikasan ng embedded finance ay tumutulong sa kanila na makapasok sa iba’t ibang mga sektor. Ang mga sistemang ito ay maaaring itayo at itinutok upang matugunan ang mga partikular na pangangailangan. Kaya, ang mga protokolong ito ay nakakita ng mga bagong kaso ng paggamit sa mga industriya sa pamamagitan ng pagpapalaki ng paglaki.

Embedded Finance ay ang Kinabukasan

Kapag tiningnan mo ang mga estadistika at ang pangkalahatang estado ng merkado ng pinansya na embedded, madali itong makita na ang mga sistemang ito ay ang kinabukasan. Ang embedded finance ay isa sa mga paraan kung paano ang tradisyonal na sektor ng pinansya ay nakapagpanatili ng kaunting kompetisyon sa paglitaw ng mga digital na asset. Sa mga darating na buwan, inaasahan mong makikita ang mga industriya na ito na patuloy na magkakaisa sa pamamagitan ng impluwensiya ng embedded finance.