Paano Pinapabilis ng Debanking ang Pagsasaklaw ng Digital na Asset

Iniulat ng high-leverage na crypto trader na si James Wynn noong nakaraang linggo na ang kanyang mga account ay na-freeze ng isang bangko sa UK nang walang anumang paliwanag. 

Kilala si Wynn sa kanyang mga high-leverage na crypto bet sa decentralized exchange (DEX) na Hyperliquid. Sikat siyang kumita ng malaking kayamanan sa pag-trade ng meme coins bago naranasan ang malalaking liquidation na nag-wipe out lahat nito. 

Noong Hulyo, si Wynn nawala halos lahat ng tinatayang $100 milyong portfolio niya.

Sinabi niya na ang mapanirang hakbang na ito ng kanyang bangko ay naganap kahit na nagbayad siya ng ‘milyon-milyong’ buwis mula sa mga account na ito at iginiit na wala siyang kinikilalang iligal na gawain. Ang tanging sinabi ng mga opisyal ng bangko ay na ang mga tagubilin ay nagmula “mula sa mas mataas” at na makikipag-ugnayan sila.

Ang mga pahayag ay nagpasimula ng mga talakayan tungkol sa debanking at patuloy na pagtutok ng mga bangko sa crypto sa kabila ng makabuluhang paglago ng sektor nitong mga nakaraang taon at ng mga regulasyong naipasa sa panahong ito.

Ang debanking ay hindi bago o limitado lamang sa crypto. Matagal na itong nangyayari, pinaparusahan ang mga indibidwal at korporasyon nang magkasama, na umaasa sa mga bangko para sa pag-iimbak ng pondo, pagkuha ng interes, paghiram ng kapital, at paggawa ng mga bayad.

Ano ang Debanking (Pagpapaliwanag sa Pagsasara ng Bank Account)

Umiiral mula pa noong ika-14 na siglo, ang mga bangko ay isang institusyong pinansyal na nag-aalok ng ligtas na lugar para mag-imbak ng pera. Gumaganap din sila bilang mga tagapamagitan, gamit ang mga deposito mula sa publiko upang magbigay ng mga pautang para sa personal at pangnegosyong pangangailangan.

Kabilang sa iba pang serbisyong inaalok ng mga bangko ang mga paglilipat, pagbabayad, mga opsyon sa pamumuhunan, at pangkalahatang katatagan pinansyal. 

Ang mga bangko ay nire-regulate ng mga batas at gumaganap ng mahalagang papel sa pangkalahatang daloy ng pera sa loob ng ekonomiya sa pamamagitan ng pagpapadali ng mga transaksyong pinansyal at pamamahala ng suplay ng pera.  

Kapag nagsara ang isang bangko ng account ng isang customer at tinanggihan ang pag-access sa mahahalagang serbisyong bangko, ito ay tinatawag na debanking. 

Kilala rin bilang de-risking sa loob ng industriya ng bangko, maaaring mangyari ang debanking dahil sa ilang mga kadahilanan. 

Una, maaaring wakasan ng isang bangko ang relasyon nito sa isang customer kung naniniwala itong ang customer ay nakikilahok o nagpapadali ng mga ilegal na gawain. Bilang bahagi ng isang lubos na regulated na industriya, kailangang sumunod ang mga bangko sa anti-money laundering (AML) at kilalanin ang iyong customer (KYC) na mga batas. Ang mga batas na ito ay nangangailangan sa mga bangko na beripikahin ang pagkakakilanlan ng mga customer, tasahin ang kanilang mga risk profile, at subaybayan ang mga kahina-hinalang transaksyon upang maprotektahan laban sa krimen sa pananalapi. 

Bukod sa pamamahala ng panganib, maaaring isara rin ng isang bangko ang mga account ng customer dahil sa mga alalahanin sa reputasyon. Kung natatakot itong ang pakikipag-ugnayan sa hindi lamang isang partikular na customer kundi pati na rin sa buong industriya ay makakasira sa reputasyon nito, maaaring putulin nito ang ugnayan. Ang tinatawag na ‘reputational risk’ ay maaaring maging medyo malabo mula sa praktikal na pananaw, kung saan ang ilang mga customer ay nade-debank dahil sa arbitraryong mga kadahilanan.

Sa madaling salita, maaaring isara ng isang bangko ang account na nakikita nitong nagdadala ng legal, pinansyal, o reputasyonal na panganib.

Ang praktikang ito ay epektibong nagtatanggal sa mga tao at organisasyon mula sa mahahalagang serbisyong bangko, na maaaring itulak sila palabas ng tradisyunal na sistemang pinansyal. Hindi lamang nito maaaring lubos na guluhin ang pang-araw-araw na operasyon, kundi maaari rin nitong sirain ang reputasyon ng apektadong partido.

Ang pagkawala ng access sa isang bank account ay maaaring maging lubos na nakakaabala para sa parehong indibidwal at negosyo, dahil pinipigilan nito ang pakikilahok sa maraming mahahalagang gawain ng modernong lipunan.

At hindi pa iyan lahat. Sa maraming kaso, hindi binibigyan ng malinaw na dahilan ang mga customer kung bakit isinara ang kanilang mga account. Madalas, hindi kinakailangan ng mga bangko na magbigay ng anumang abiso o paliwanag kapag nililimitahan o tinatapos ang isang account.

Walang malinaw na proseso ng apela o anumang legal na lunas ang apektadong partido kapag nasailalim sa debanking. 

Nagdudulot ito ng matinding pag-aalala tungkol sa kakulangan ng transparency at posibleng baluktot at nakatagong motibasyon sa likod ng mga pagsasara. 

Bagaman maaaring pakiramdam na ang debanking ay hindi ganoon kalaganap, ito ay nakikita na nangyayari nang karaniwan. Ayon sa datos mula sa Financial Conduct Authority (FCA) ng UK, isinara ang higit sa 1,000 account bawat araw ng negosyo noong fiscal year 2021-2022. 

Maaaring mangyari ang debanking sa halos sinuman, bagaman ang mga high-net-worth individuals (HNWI) at ilang industriya ay may mas mataas na panganib ng pagsasara ng account.

Halimbawa, ang mga pinaka-kilalang halimbawa ng debanking ay kinabibilangan ng pagsasara ng mga bank account ng mga sex worker, mga taong kasangkot sa crypto, at mga taong itinuturing na politically exposed persons (PEPs).

Ang mga PEP ay mga tao sa prominenteng pampublikong posisyon tulad ng mga pinuno ng estado, ministro, embahador, miyembro ng board ng bangko, mataas na ranggong miyembro ng hudikatura, at iba pang makapangyarihang indibidwal na ang mga posisyon ay naglalagay sa kanila sa mas mataas na panganib ng korapsyon.

Bukod sa pagiging kasangkot sa crypto, pagsusugal, at adult entertainment, na itinuturing na mga high-risk na industriya, maaaring magdulot din ng pagputol ng ugnayan ang heograpikal na lokasyon ng isang customer. Ang pag-iwas sa mga regulasyong parusa o posibleng pagkalugi ay hindi lamang dahilan; ang ilang pagsasara ay nauugnay din sa mga paniniwala politikal o ideolohikal ng mga customer.

Debanking sa Praktika: Mga Kamakailang Kaso at Datos

Ang mga insidente ng debanking ay naiulat sa buong mundo para sa iba’t ibang dahilan. Tingnan na natin ang ilan sa mga pinaka-kilalang halimbawa.

Canada

Noong 2022, nag-freeze ang mga awtoridad ng Canada ng hindi bababa sa 76 na account na may kabuuang CAD $3.2 milyon na konektado sa mga protesta ng mga trucker sa ilalim ng Emergencies Act. Noong Enero 2024, nagpasya ang Federal Court na ang paggamit ng gobyerno ng nasabing batas ay labag sa batas at saligang-batas, isang desisyon na kasalukuyang inaapela.

United Kingdom

Sa United Kingdom, naranasan ni politiko at broadcaster na si Nigel Farage ang katulad na pangyayari noong 2023 nang alisin siya ng Coutts bank bilang kliyente. 

Ito ay nag-udyok sa pamahalaan ng UK na magsagawa ng imbestigasyon sa mga praktika ng debanking sa loob ng industriya ng bangko ng bansa. Sa panahong iyon, iniulat ng Financial Conduct Authority (FCA) na nagsara ang mga bangko sa UK ng higit sa 343,000 account noong 2022, na higit sa pitong beses kaysa noong 2017.

Pagkatapos noong 2023, inanunsyo ng FCA na wala itong nakitang ebidensya na nagsasara ang mga bangko ng account dahil sa mga pulitikal na dahilan. Sa halip, napagpasyahan na ang mga account na sinuri ay isinara dahil sa kung paano kumilos ang mga indibidwal patungo sa staff ng bangko, na tinawag ni Farage na ‘kakatawanan’.

United States

Samantala, sa United States, ang industriya ng cannabis ang nakaranas ng malaking balakid pagdating sa mga serbisyong bangko. 

Sa kabila ng pag-unlad sa legalisasyon sa antas ng estado, patuloy na humaharap ang industriya sa mga restriksyon dahil sa stigma na kaakibat ng Cannabis. Maraming legal na nag-ooperate na dispensaryo sa mga estado na nag-legalize ng recreational Cannabis ang nasara ang kanilang mga bank account, dahil ang mga institusyong pinansyal ay nakararanas ng pressure at posibleng parusa mula sa mga pederal na regulator, dahil nananatiling ilegal ang Cannabis sa ilalim ng pederal na batas.

Noong 2021, muling sinabi ng VISA na ang paggamit ng mga channel ng bayad nito upang pasiglahin ang cashless na transaksyon ng Cannabis ay labag sa patakaran ng kumpanya at lumalabag sa mga regulasyong ipinagbabawal alinsunod sa Controlled Substances Act. Noong 2023, Mastercard (MA ) din ay sumali at naglabas ng pahayag na nagbabawal sa lahat ng transaksyon ng cannabis sa pamamagitan ng kanilang channel.

Sa kaso ng crypto, matagal nang magkasalungat ang industriya sa sektor ng bangko. Pagkatapos ng bull run noong 2017, maraming bangko, kabilang ang Bank of America (BAC ) at JPMorgan Chase, ay nagbawal sa kanilang mga customer na bumili ng crypto gamit ang credit card.

Kamakailan, sa kanyang paglabas sa podcast ni Joe Rogan, ibinahagi ng co-founder ng a16z na si Marc Andreessen na dose-dosenang tech executive ang tahimik na “debanked” sa tinawag niyang ‘Operation Choke Point 2.0.’ Operation Choke Point 2.0. 

Ang orihinal na Operation Choke Point ay isang inisyatiba na pinamunuan ng Department of Justice (DOJ) mula 2013 hanggang 2017, kung saan tinarget ng ahensya ang mga negosyo na itinuturing nitong high-risk. Hindi lamang ito nag-target ng mga kriminal kundi pati ng malawak na hanay ng mga serbisyo tulad ng payday loans, pawn shops, pagbebenta ng fireworks, escort services, dating services, at marami pang iba. targeted businesses. 

Ayon kay Andreessen, ang ikalawang bersyon ay isang kampanya laban sa “political enemies at… mga hindi paboritong tech startup.” Iniwan nito ang mga founder na walang ibang pagpipilian kundi itago ang lahat ng kanilang pera sa cash o patuloy na mag-apply sa iba’t ibang bangko hanggang may isang tatanggap ng kanilang negosyo, ayon sa kanya.

Tesla (TSLA ) CEO Elon Musk at Coinbase CEO Brian Armstrong ay sumuporta sa pahayag. Ang crypto exchange ay aktwal na inusampa ang Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) dahil sa mga pagsisikap nitong harangan ang mga bangko mula sa pakikipagtulungan sa mga kumpanyang crypto.

Australia

Sa ibang bahagi ng mundo, inakusahan ang kompanya ng serbisyong pinansyal na ANZ ng diskriminasyon ng isang crypto user sa harap ng ACT Civil and Administrative Tribunal. 

Ang Australia and New Zealand Banking Group Limited, na karaniwang kilala bilang ANZ Bank, ay ikalawang pinakamalaking bangko sa Australia batay sa assets at ika-apat na pinakamalaking bangko batay sa market cap.

Noong Setyembre 2020, nagdala si Allan Flynn, isang Bitcoin trader, ng aksyon sa karapatang pantao laban sa bangko, na nag-aakusa ng diskriminasyon batay sa kanyang “propesyon, kalakalan, okupasyon, o tawag” na lumalabag sa anti-discrimination legislation ng Australian Capital Territory.

Ayon sa mga claim ni Flynn, isinara ng bangko ang kanyang account at ng kanyang kapatid dahil sa kanyang okupasyon. Nakipag-ugnayan din ang mga institusyon sa isa pang bangko tungkol sa kanyang Bitcoin trading, na diumano’y nagdulot sa iba na tanggihan siya ng serbisyo, rin.

Sa kasunduan na naabot noong Oktubre 2021, inamin ng bangko ang pag-debank kay Flynn dahil nagpapatakbo siya ng serbisyo ng Bitcoin trading, at naniwala silang kinakailangan ito upang mabawasan ang exposure sa regulasyong panganib.

Sa isang pagdinig sa parlyamento ng Australian Senate’s Select Committee on Australia as a Technology and Financial Centre, ibinahagi rin ng crypto trader na si Michaela Juric ang kanyang karanasan na tinanggihan ng mga institusyong pinansyal ang serbisyo, na naglagay ng banta sa kanyang negosyo. Sinabi niya:

“Noong kahapon, ako ay na-debank at ipinagbawal sa 91 bangko at institusyong pinansyal. May mga pagkakataon kung saan ang de-banking ay nagdulot na hindi ako makakuha ng utilities o serbisyo ng telepono at internet, na sa tingin ko ay lubos na nakababahala.”

Samantala, isang kamakailang survey ng mga UK fintech at crypto firm ang nagpakita na kalahati ng mga sinuri ay tahasang tinanggihan mula sa pagbubukas ng bank account o isinara ang kanilang mga account ng isang pangunahing bangko. Tanging 14% lamang ang nagawang matagumpay na mag-apply para sa isang bank account sa isa sa siyam na pinakamalaking mainstream na bangko sa bansa nang hindi ito isinara kalaunan.

Ang mataas na bilang na ito ay nangyayari kahit na itinataguyod ng mga tagagawa ng patakaran sa UK ang bansa bilang pandaigdigang tahanan ng fintech at crypto. Tulad ng aming iniulat kanina, si trader na si Wynn ay nagmarka ng pinakabagong biktima ng banking sa UK, isang bansa na tila nahihirapang isakatuparan ang mga ambisyon nito.

Swipe to scroll →

Paano Bawasan ang Panganib ng Debanking (Indibidwal at mga Kumpanya)

Habang matagal nang nakaranas ng diskriminasyon mula sa mga institusyong pinansyal ang mga indibidwal na nagtatrabaho sa adult entertainment industry, na sumasaklaw sa stripping, pornograpiya, at prostitusyon, ngayon, sumali na rin ang crypto sa sex work sa sistematikong pagde-debank.

Kagiliw-giliw, hindi lamang ito nakakaapekto sa maliliit na kumpanya at karaniwang indibidwal kundi pati na rin sa malalaking korporasyon at mga pampublikong tao. Habang ang kakayahan ng mga bangko na tanggihan ang serbisyo o i-freeze ang mga account nang mag-isa ay patuloy na nakakaapekto sa mga negosyo, nagsimulang kumilos ang mga regulator.

Ang imbestigasyon ng FCA sa desisyon ng mga bangko na i-debank ang mga tao ay nagdulot ng ilang iminungkahing na reporma ng Treasury, kabilang ang pagbibigay ng mga bangko ng hindi bababa sa 90 araw na abiso sa mga kliyente bago isara ang mga account at ipaliwanag ito nang malinaw.

Ang pinakamalaking hakbang, gayunpaman, ay ginawa lamang noong nakaraang buwan nang ang crypto-friendly na US President na si Donald Trump lumagda ng executive order na nag-uutos sa mga pederal na regulator na imbestigahan at tugunan ang mga pagkakataon kung saan isinara ng mga bangko ang mga account batay sa paniniwalang politikal o relihiyoso, o lehitimong aktibidad ng negosyo.

Inaatasan ng order na suriin ang mga institusyong pinansyal upang tuklasin at itama ang mga ganitong praktika.

Partikular, layunin ng Order na limitahan ang “politicized o unlawful debanking” sa pamamagitan ng pagtiyak na ang ilang indibidwal, grupo, o industriya ay hindi ma-deny ng access sa mga serbisyong pinansyal dahil sa kanilang mga paniniwalang protektado ng konstitusyon, pagkakakilanlan, o pananaw. Sa halip, binibigyang-diin nito na ang mga desisyon sa bangko ay dapat nakabatay sa “individualized, objective, at risk-based analyses.”

Binanggit ng order ang mga political conservatives, mga grupong relihiyoso, at sumasaklaw sa mga kumpanyang nakikitungo sa payday loans, armas, at cryptocurrencies.

“Ang industriya ng digital assets ay naging target din ng hindi patas na mga inisyatibo ng debanking,” sinabi sa fact sheet ng White House. “Ang mga praktikang ito ay sumisira sa tiwala ng publiko sa mga institusyong bangko at regulator, nakakasira ng kabuhayan, nag-freeze ng sahod, at naglalagay ng malaking pasanin pinansyal sa mga sumusunod sa batas na Amerikano.”

Inaalis ng EO ang “reputational risk,” na tinukoy ng Federal Reserve bilang “potensyal na ang negatibong publicity tungkol sa mga praktis ng negosyo ng isang institusyon, totoo man o hindi, ay magdudulot ng pagbaba ng base ng customer, magastos na paglilitis, o pagbaba ng kita.”

Ang hakbang na ito mula kay Trump ay hindi nakakagulat, dahil ang pagtatapos ng ‘Operation Choke Point 2.0’ ay isa sa mga pangunahing tema ng kanyang kampanya noong 2024.

Ang Operation Choke Point 2.0 ay tumutukoy sa mga aksyon na ginawa ng mga pederal na regulator upang limitahan ang mga bangko mula sa pakikipag-ugnayan sa industriya ng crypto.

Ang “executive order ay isang kritikal na hakbang upang magdala ng transparency at accountability sa isang sistema na matagal nang namamayani sa industriya ng digital asset, at pinupuri ko ang pagsisikap ng kanyang administrasyon na pigilan ang karagdagang debanking ng mga lehitimong industriya,” sabi ni Sen. Cynthia Lummis, R- Wyo sa X.

Ayon kay Eric Trump, ang paglipat na ito patungo sa adbokasiya ng cryptocurrency sa administrasyon ni Trump at pamilya ay naganap matapos ma-‘debank’ noong 2021. Habang kinakausap ang WSJ, ibinunyag niya na daan-daang kanilang bank account ang isinara matapos ang insidente sa Capitol, na tinawag niyang “politically motivated” na desisyon.

“Noong panahong iyon, napagtanto ko kung gaano kahina ang sistemang pinansyal at kung gaano kadali itong magamit bilang sandata laban sa iyo,” sinabi niya sa WSJ, at inihambing ito sa presyur regulatori na kinaharap ng mga kumpanya ng cryptocurrency sa ilalim ng administrasyon ni Biden.

Bakit Pinapabilis ng Debanking ang Pagsasaklaw ng Digital Asset

Habang ang crypto mismo ay humaharap sa banta ng debanking, nag-aalok din ito ng solusyon sa problemang ito.

Ang mga bangko ay may malaking kapangyarihan, na may kakayahang putulin ang mga indibidwal o negosyo mula sa mahahalagang serbisyong pinansyal, na pumipigil sa kanilang paglago at pakikilahok sa lipunan. Ang mga institusyong ito, gayunpaman, ay bahagi ng isang lipas na sistema, kung saan ang kontrol ay nasa kamay ng iilan lamang, na nagdedesisyon sa kapalaran ng marami.

Itinatag sa pundasyon ng decentralization, transparency, at accessibility, hinahamon ng cryptocurrencies ang hindi pagkakapantay-pantay na ito. Hindi tulad ng mga bangko, ang crypto ay walang iisang entidad na may kapangyarihan, na nagbibigay dito ng potensyal na lumikha ng mas inklusibong tanawin ng pananalapi.

Ito ay posible dahil sa blockchain, ang teknolohiyang nasa likod ng cryptocurrencies, na kumakatawan sa isang mapangahas na puwersa sa sektor ng pananalapi.

Ito ay isang distributed database na ibinabahagi sa isang computer network, na nagbibigay ng decentralized, transparent, at secure na tala ng mga transaksyon. Ang pagpapatakbo sa mga decentralized network ay nagbabawas ng anumang pag-asa sa ikatlong partido o tradisyunal na institusyong pinansyal, na nagpapababa ng panganib ng pagsasara ng account.

Higit sa lahat, ang mga public blockchain ay pangunahing permissionless at open source, na nangangahulugang sinuman ay maaaring tingnan ang kanilang code at gamitin ang mga serbisyong nakatayo dito. Ibig sabihin, pinapayagan ng crypto ang sinuman, anuman ang kanilang kasarian, lokasyon, etnisidad, politikal na pagkakaugnay, o sosyo-ekonomikong pinagmulan, na gamitin ang lahat ng iba’t ibang produkto at serbisyo.

Sa pagiging permissionless at borderless, ang crypto ay talagang may kapangyarihan na tulungan ang 1.4 bilyong populasyon na walang bangko na magkaroon ng access sa mga serbisyong pinansyal at makamit ang kalayaan sa pananalapi. 

Sa katunayan, ang mga bansa tulad ng India, Pakistan, Indonesia, Nigeria, Argentina, at Mexico, na tahanan ng ilan sa pinakamalaking populasyon ng mga adult na walang bank account sa buong mundo, ay nagiging pinakamataas na crypto adoption.

Ayon sa 2025 Global Adoption Index ng Chainalysis, patuloy na ang Asia-Pacific (APAC) ang global hub ng grassroots crypto activity, pinamumunuan ng India, Pakistan, at Vietnam, kung saan parehong centralized at decentralized na serbisyo ay nakakaranas ng malawak na pag-aampon. Ang iba pang mga nangungunang bansa sa listahang ito ay kinabibilangan ng US, Brazil, Nigeria, Indonesia, Ukraine, Pilipinas, at Russia.

Ipinapakita ng trend na ito ang potensyal ng crypto bilang higit pa sa isang spekulatibong asset. Ang mga digital asset ay mabilis na nagiging pangunahing imprastruktura para sa pag-survive sa mga ekonomiyang humaharap sa limitadong access sa tradisyunal na serbisyong bangko, patuloy na implasyon, devaluasyon ng pera, at censorship ng gobyerno.

Ang pag-aampon ng crypto ay talagang pinapalakas ng natatanging mga elemento ng kalagayang pang-ekonomiya ng bawat bansa.

“Ang volatility ng pera ng Turkey, halimbawa, ay nagtutulak sa mga indibidwal patungo sa crypto para sa mas matatag na kalagayan, lalo na bilang kasangkapan sa cross-border na transaksyon. Samantalang sa India at Indonesia, ang pag-aampon ay pinapalakas ng mga batang, lumalaking populasyon na may matibay na digital payment infrastructure at tumataas na interes sa decentralized finance.”

– Ritesh Dutta, Managing Director sa AMINA Bank, sinabi sa FT

Sa kabuuan, may higit sa kalahating bilyong may-ari ng cryptocurrency sa buong mundo. At ang pagmamay-ari ng crypto ay lumalago sa CAGR na 99%, na malayo ang lampas sa rate ng paglago ng mga paraan ng pagbabayad na nag-aaverage ng 8% mula 2018 hanggang 2023.

Ito ay ang pagnanais na magpadala ng halaga nang mabilis at walang restriksyon, habang may transparency at autonomy na wala sa mga legacy system, na nagdudulot na 48% ng mga indibidwal ng Gen Z ang nagmamay-ari ng cryptocurrency, kumpara sa 35% ng pandaigdigang populasyon. Ang performance expectancy, effort expectancy, social influence, at facilitating conditions ay kabilang sa mga salik na nagtutulak¹ sa paglapit ng Gen Z sa crypto.

Higit pa rito, ang kawalan ng katiyakan sa ekonomiya, kasama ang labis na regulasyon at mga insidente ng debanking, ay nagpapabilis ng paglipat patungo sa digital assets, kung saan ang Gen Z at mga milenyal ay gumagamit ng crypto bilang proteksyon laban sa sistemikong kawalang-tatag. 

Pangwakas na Kaisipan

Sa mabilis na takbo ng digital na ekonomiya ngayon, kung saan tumataas ang censorship at bumababa ang kalayaan sa pananalapi, nag-aalok ang crypto ng perpektong solusyon upang manguna at basagin ang mga kadena ng sistemang ilang siglo na.

Ang mga bangko na may sentralisadong estruktura ay hawak ang buong kapangyarihan upang i-debank ang mga indibidwal at negosyo nang hindi nagbibigay ng anumang transparency o paliwanag sa kanilang mga desisyon. Ang kasunod na financial exclusion ay hindi lamang abala kundi isang sistemikong hadlang na maaaring maghiwalay sa isang tao mula sa lipunan at pigilan ang kanilang paglago.

Ang mga cryptocurrency, sa kanilang decentralized at mapapatunayang arkitektura at open-source na mga protocol, ay maaaring maging lifeline dito na mag-aalok ng isang viable na landas patungo sa mas malawak na financial inclusion pati na rin sa kalayaan.

Ang patuloy na pagtaas ng pag-aampon ng crypto ay nagpapakita ng tugon sa mga struktural na kahinaan ng legacy system, na muling hinuhubog ang pandaigdigang tanawin ng pananalapi!

Mga Sanggunian:

1. Gupta, D., Garg, K., Goel, V., Kaur, P., Kaur, B., at Gupta, T. (2024). Mga salik na nakakaimpluwensya sa pag-uugali ng desisyon ng Gen-Z sa pag-invest sa cryptocurrency: Isang aplikasyon ng UTAUT model. Journal of Informatics Education and Research, 4(1). https://jier.org/index.php/journal/article/view/607/539