CBDC Pandaigdigang Update sa Pag-unlad – Africa, France, India, Ukraine

Ang mga pambansa at rehiyonal na pamahalaan sa buong mundo ay nagsusuri ng digital na pera ng central bank (CBDCs), na pinapagana ng teknolohiyang distributed ledger (DLT). Ang mga CBDC ay katulad ng mga cryptocurrency, subalit, inilalabas at nire-regulate ng central bank o monetary authority ng isang rehiyon; ito ay naka-peg sa fiat value ng bansang nag-iisyu o rehiyon.

Ang ilang central bank at monetary authority ay nasa yugto pa ng pananaliksik para sa kanilang CBDC, samantalang ang iba ay nagsimulang subukan ang iba’t ibang teknikal na solusyon para sa kanilang CBDC.

Isa sa mga nangungunang monetary authority na nagtatrabaho patungo sa paglikha at pag-isyu ng isang CBDC ay ang European Central Bank. Noong Nobyembre 7, ang European Central Bank at ang European Commission ay magkasanib na nag-organisa at nagsagawa ng The Digital Euro Conference; ang kumperensiya ay nakatuon lamang sa mga paksa na may kaugnayan sa paglikha ng isang European CBDC, ang digital euro. Ang yugto ng pananaliksik ng digital euro ay nagsimula mga isang taon na ang nakalilipas.

CBDC sa Umuusbong na Merkado

Ang pagnanais para sa digitalisasyon ng pera ay kumalat din sa mga umuusbong na merkado. Sa isang kamakailang inilathala na papel ng survey ng Bank for International Settlements (BIS), na isinulat nina Enrique Alberola-Ila at Ilaria Mattei, naitala ang mga tugon mula sa 19 na central bank sa Africa; sinuri ng survey ang pag-unlad, mga motibasyon, at mga alalahanin tungkol sa mga CBDC sa Africa kumpara sa ibang umuusbong at umuunlad na rehiyon.

Lahat ng mga African central bank na sinuri sa ulat ay nagsasabing sinusuri nila ang mga CBDC; gayunpaman, iilan lamang ang nagsimulang magtayo ng aktwal na sistema ng CBDC. Ang mga pamahalaan at central bank sa Africa ay matagal nang nag-eksplora ng mga paraan upang ipakilala ang digital na paraan ng pag-iimpok at pag-settle para sa kanilang maraming hindi nakabankong mamamayan. Ang mga serbisyo ng mobile money, na karamihan ay pinapatakbo ng mga telecom operator, ay napakapopular sa sub-Saharan Africa at naging pangunahing serbisyong pinansyal. Isang GSMA report ang nagpapakita na ang Africa ay kumakatawan sa 70% ng $1 trilyong mobile money market ng mundo. Sa kabila ng tagumpay ng mobile money sa Africa, kalahati ng mga sinuring central bank sa survey ng BIS ay naniniwala na ang mga CBDC ay maaaring magbigay ng mas mahusay na solusyon kaysa sa mobile money. Katulad ng kanilang mga katapat sa ibang rehiyon ng mundo, ang mga African central bank ay nag-eeksplora ng mga CBDC upang makamit ang mas mataas na kahusayan ng sistema ng pagbabayad.

Ang Central Bank of Nigeria (CBN) ay ang tanging African monetary authority na naglabas ng retail CBDC; noong Oktubre 25, 2021, inilunsad ng CBN ang kanilang CBDC na tinatawag na eNaira.

Ang Bank of Ghana (BOG), ang central bank ng Ghana, ay nagsimula na rin ang pilot phase ng kanilang retail CBDC. Nakipagtulungan ang BOG sa Giesecke+Devrient (G+D), isang kumpanyang nakabase sa Munich na nagdadalubhasa sa security technology, upang bumuo ng kanilang CBDC.

Ayon sa isang Bloomberg pahayag ng balita noong Pebrero, inanunsyo ng central bank ng Zambia na tatapusin nila ang pananaliksik sa pagbuo ng isang CBDC pagsapit ng ika-apat na quarter ng 2022.

Ang South African Reserve Bank (SARB) ay nag-pilot ng Project Khoka bilang isang experimental na proyekto upang tasahin ang performance, scalability, privacy, resilience, at finality ng isang blockchain-based na solusyon sa totoong mundo ng banking sector at sa realistic na kondisyon. Ang SARB at pitong iba pang South African na bangko ay bumuo ng isang consortium at lumikha ng isang blockchain-based na interbank system, Project Khoka, na tumatakbo sa Quorum, ang open source enterprise-grade blockchain platform ng ConsenSys. Ang South Africa ay lumahok din sa isang BIS brainchild Project Dunbar (mCBDC), isang multi-currency na proyekto na nilikha upang tuklasin ang mga posibilidad ng cross-border settlements gamit ang iba’t ibang CBDC. Ang iba pang mga katuwang sa Project Dunbar ay ang mga central bank ng Australia, Singapore, at Malaysia.

Ang Central Bank of Kenya (CBK) ay naglabas ng isang diskusyon na papel noong Pebrero na sinusuri ang pagiging angkop ng isang CBDC sa Kenya. Binibigyang-diin ng papel ang potensyal at mga nakikitang panganib na kaakibat ng paglulunsad ng isang CBDC. Sa diskusyon na papel, binibigyang-pahiwatig ng CBK na ang pokus ng inobasyon ng CBDC ay dapat nasa functionality at mga problemang nalulutas nito para sa mga tao kaysa sa pinagbabatayang teknolohiya.

Ang Côte d’Ivoire, Madagascar, Namibia, Rwanda, at ilang iba pang African na bansa ay nasa yugto pa ng pag-eksplora ng kanilang proyekto ng CBDC. Ang central bank ng Madagascar ay nagsimula na ang yugto ng pananaliksik ng kanilang CBDC Project e-Ariary, na pinangalanan ayon sa kanilang pambansang pera. Noong Hunyo 2021, inanunsyo ng National Bank (NBHC ) of Rwanda na sinimulan nila ang pananaliksik upang pag-aralan ang mga posibilidad ng pag-isyu ng kanilang sariling CBDC; ang pananaliksik ay nakatakdang natapos pagsapit ng katapusan ng Disyembre, at inaasahang iaanunsyo ng gobyerno ang kanilang posisyon hinggil sa pag-isyu ng isang CBDC.

Mga Pag-unlad ng CBDC sa Buong Mundo

Ang datos mula sa central bank digital currency tracker na pahina ay nagpapakita na maraming bansa ang nag-eeksplora ng alternatibong internasyonal na mga sistema ng pagbabayad. Ang mga pangunahing natuklasan sa site ay nagsasaad na 105 bansa, na kumakatawan sa 95% ng global GDP, ay nag-eeksplora ng isang CBDC; 19 sa mga bansa ng G20 ay nag-eeksplora ng isang CBDC. Ilang mga experimental na proyekto ng CBDC ang inilunsad habang tila nakikipagkarera ang mga bansa para sa kinabukasan ng pera.

Ang BIS kasama ang Hong Kong Monetary Authority, ang Bank of Thailand, ang Digital Currency Institute ng People’s Bank of China at ang Central Bank ng United Arab Emirates ay nagsimula ng Multiple CBDC Bridge na proyekto na kilala rin bilang Project mBridge, na naglalayong alisin ang mga pain points at friction na kasalukuyang nararanasan sa mga cross-border settlement system sa pamamagitan ng paglikha ng isang karaniwang platform para sa maraming CBDC settlement. Ang mBridge ay isang teknikal, shared platform na direktang nag-uugnay ng maraming digital na pera ng central bank. Sa pinakabagong BIS ulat tungkol sa Project mBridge, sinabi ng BIS na lumikha ito ng isang bagong proprietary blockchain na tinatawag na mBridge Ledger; ang bagong blockchain network, na custom-built para sa mga central bank, ay nasubukan sa mga real-value na transaksyon sa pagitan ng 20 commercial bank mula sa apat na magkaibang hurisdiksyon, ayon sa BIS.

Iba pang kawili-wiling pag-unlad ng CBDC ay nangyayari sa Europa. Ang Banque de France at ang Banque centrale du Luxembourg, ang monetary authority sa parehong bansa, kasama ang European Investment Bank (EIB) ay nagsagawa ng isang settlement trial – Project Venus, sa pamamagitan ng isang tokenization platform na pinapatakbo ng Goldman Sachs (GS ), kung saan isang Є100 milyong bond ang na-settle gamit ang isang CBDC. Ito ay isang matapang na hakbang sa pag-unlad ng mga digital native na bond.

Ricardo Mourinho Félix, EIB Vice-President, sinabi: “Ang blockchain ay may potensyal na baguhin ang malawak na hanay ng mga sektor. Ito ay gumaganap ng sentral na papel sa tagumpay ng green at digital na transisyon ng Europa, at pinapalakas ang aming teknolohikal na soberanya. Ang inobasyon ay bahagi ng pagkakakilanlan ng EIB at ang pag-isyu ng ganitong ganap na digital na bond ay isa pang mahalagang hakbang sa pagtulong na bumuo ng isang ganap na digital na ekosistema.”

Inilunsad ng National Bank of Ukraine ang yugto ng pananaliksik ng proyektong ‘e-hryvnia’ noong Setyembre ng nakaraang taon. Sa isang paunawa na inilabas noong Nobyembre 28, sinabi ng Deputy Governor ng National Bank of Ukraine na si Oleksiy Shaban: “Ang pag-develop at pagpapatupad ng e-hryvnia ay maaaring maging susunod na hakbang sa pag-unlad ng payment infrastructure ng Ukraine. Ito ay mag-aambag sa digitalisasyon ng ekonomiya, sa karagdagang paglaganap ng cashless payments, sa pagbawas ng kanilang gastos, sa pagtaas ng antas ng kanilang transparency at sa pagtaas ng tiwala sa pambansang pera sa pangkalahatan.”

Ang Ukraine ay personal na naranasan ang mga benepisyo ng digital assets dahil nakatanggap ito ng mga donasyon ng cryptocurrency na nagkakahalaga ng milyun-milyong dolyar, bilang suporta sa patuloy nitong digmaan laban sa Russia.

Ang Reserve Bank of India ay sinasabi na sisimulan nito ang testing ng kanilang retail CBDC na digital rupee. Ang pagsubok ay unang gagawin sa apat na lungsod – Mumbai, New Delhi, Bengaluru, at Bhubaneswar – bago palawakin sa siyam pang lungsod.

Ang kapangyarihan ng distributed ledger technology, lalo na ang blockchain, ay ginagamit ng mga pamahalaan at central bank sa lahat ng kontinente ng mundo; ang lumalabas na teknolohiyang ito at ang klase ng asset nito ay, walang duda, mananatili.