अपनी नेट वर्थ को ट्रैक करने का तरीका और क्यों

अपनी नेट वर्थ को समझना व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह आपकी वित्तीय स्थिति का एक स्नैपशॉट प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप केवल बचत, निवेश और व्यय के बारे में सूचित निर्णय लें। यहाँ आपको अपनी नेट वर्थ को प्रभावी ढंग से और आसानी से समझने और ट्रैक करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी दी गई है।

नेट वर्थ क्या है?

अपनी नेट वर्थ को प्रभावी ढंग से ट्रैक करने के लिए पहला कदम यह है कि शब्द के अर्थ को पूरी तरह से समझना है। किसी व्यक्ति की नेट वर्थ उसकी संपत्ति और देनदारियों के बीच का अंतर है। सरल शब्दों में, यह आपके द्वारा क्या है और आप क्या देनदारी है।
मूल सूत्र यह है: नेट वर्थ = कुल संपत्ति – कुल देनदारियाँ

नेट वर्थ को ट्रैक करना क्यों महत्वपूर्ण है?

नियमित रूप से अपनी नेट वर्थ को ट्रैक करने से आपको न केवल अपनी वित्तीय स्थिति को समझने में मदद मिल सकती है, बल्कि समय के साथ आपकी प्रगति को भी समझने में मदद मिल सकती है। इसके परिणामस्वरूप, यह वास्तविक वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने और उनकी ओर प्रगति की निगरानी करने में मदद कर सकता है।
यह बेहतर देनदारी प्रबंधन और कमी रणनीतियों को भी प्रोत्साहित करता है जो आपकी संपत्ति की स्पष्ट समझ प्रदान करता है।
परिणामस्वरूप, अधिक सूचित निवेश निर्णय लिए जा सकते हैं।

आयु के अनुसार नेट वर्थ

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अपनी नेट वर्थ की गणना करते समय एक महत्वपूर्ण कारक – आयु है। जबकि हमेशा अपवाद होते हैं, नीचे की रेखा यह है कि जितनी अधिक आयु होगी, उतना ही अधिक समय आपके पास देनदारियों का भुगतान करने और अपने निवेश को बढ़ने देने के लिए होगा। यह तर्कसंगत नहीं है कि यदि आप केवल 25 वर्ष के हैं तो 50 वर्ष की आयु के व्यक्ति की नेट वर्थ की अपेक्षा करें।

जब आप संयुक्त राज्य अमेरिका में आयु के अनुसार औसत नेट वर्थ को देखते हैं, तो यह स्पष्ट है कि किसी व्यक्ति की नेट वर्थ आमतौर पर 40 वर्ष की आयु तक नहीं बढ़ती है, और ‘पीक अर्निंग वर्ष’ 50 के दशक में नहीं होते हैं।

आयु के अनुसार संपत्ति और देनदारियाँ

यह समझने के लिए कि नेट वर्थ 40 के दशक और उसके बाद तक क्यों नहीं बढ़ता है, एक को प्रत्येक आयु वर्ग द्वारा आयोजित संपत्ति और देनदारियों के प्रकारों पर विचार करना होगा।

यहां तक कि जो लोग कम आयु में उच्च आय अर्जित करते हैं, वे आमतौर पर बड़ी नेट वर्थ का दावा नहीं करते हैं क्योंकि वे जीवन में अपनी जगह बनाने के बीच में हैं। इसका अर्थ है एक घर खोजना और एक बंधक लेना, छात्र ऋण का भुगतान करना जिसने एक उच्च-वेतन वाली नौकरी प्राप्त करने की अनुमति दी, एक वाहन खरीदना और काम पर जाने के लिए इसका भुगतान करना, और अधिक।
समय के साथ, इन देनदारियों का भुगतान किया जाता है, और जैसे कि घर और कार, वे देनदारियों से संपत्ति में बदल जाते हैं (हालांकि बाद के मामले में एक अवमूल्यन करने वाला है)।

अपनी नेट वर्थ को ट्रैक करने के चरण

अब जब आप जानते हैं कि ‘नेट वर्थ’ शब्द का क्या अर्थ है, आपके आयु वर्ग के लिए क्या अपेक्षा की जा सकती है, और इसके लाभ, तो यह देखने का समय है कि यह कैसे किया जा सकता है।

1. अपनी संपत्ति की सूची बनाएं

संपत्ति मूल्य की वस्तुएं हैं जो आपके पास हैं। सामान्य श्रेणियों में शामिल हैं,

• नकदी और नकदी समकक्ष (बचत खातों और हाथ में नकदी जैसे),
• निवेश (जैसे स्टॉक, बॉन्ड, और रिटायरमेंट खाते),
• वास्तविक संपत्ति (आपके घर और किराए की संपत्ति के बाजार मूल्य सहित),
• व्यक्तिगत संपत्ति (जैसे कार, गहने और कला), और व्यावसायिक हितों की सूची बनाएं।

जैसा कि जीवन में अधिकांश चीजों के साथ, एक को सबसे बुरे के लिए योजना बनानी चाहिए और सबसे अच्छे की उम्मीद करनी चाहिए। अपनी नेट वर्थ की गणना करते समय, यह एक उपयुक्त दृष्टिकोण है क्योंकि यह कुछ संपत्ति को अधिक मूल्यांकन से रोक सकता है जो आपात स्थिति में संभावित कमी का कारण बन सकता है (विशेष रूप से उन संपत्ति के लिए जो मूल्य में उतार-चढ़ाव करती हैं)।

2. अपनी देनदारियों की सूची बनाएं

देनदारियाँ वह हैं जो आपको देनी हैं। सामान्य श्रेणियों में शामिल हैं,

• बंधक,
• क्रेडिट कार्ड ऋण,
• छात्र ऋण,
• ऑटो ऋण,
• और अन्य ऋण जैसे व्यक्तिगत ऋण और चिकित्सा बिल।

मूल रूप से, यह पैसा देनदारी है। जबकि अपने वित्त पर बने रहने के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण, इस सूची में दैनिक आवश्यकताओं जैसे कि खाद्य पदार्थ और स्ट्रीमिंग सदस्यता शामिल नहीं होनी चाहिए।

3. नेट वर्थ की गणना करें

एक बार जब आप अपनी संपत्ति और देनदारियों पर गौर कर लें, तो बाकी आसान है। सिर्फ उन्हें जोड़कर और अपनी संपत्ति से देनदारियों को घटाकर।
यदि परिणामी संख्या शून्य से अधिक है, तो आपके पास एक सकारात्मक नेट वर्थ है और आप ‘काले रंग में’ हैं।
यदि परिणामी संख्या शून्य से कम है, तो आपके पास एक नकारात्मक नेट वर्थ है और आप ‘लाल रंग में’ हैं।

4. नेट वर्थ ट्रैकिंग टूल का उपयोग करें

अपने वित्त और नेट वर्थ को ट्रैक करना पहले से कहीं आसान है। मोबाइल, डेस्कटॉप और अधिक पर कई ऐप और सेवाएं उपलब्ध हैं।
इनमें से कुछ प्लेटफ़ॉर्म खोजने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप हमारे ’10 बेस्ट फाइनेंशियल मैनेजमेंट सॉफ़्टवेयर की समीक्षा देखें।

अपनी नेट वर्थ को ट्रैक करने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास

यह महत्वपूर्ण है कि वित्त निश्चित नहीं हैं। आपकी संपत्ति कल जो मूल्य हो सकती है वह आज नहीं हो सकती है। इसके ध्यान में रखते हुए, यह समझदारी और अनुशंसित है कि आप अपनी नेट वर्थ को कम से कम त्रैमासिक अपडेट करें ताकि परिवर्तनों को ट्रैक किया जा सके।
इसका अर्थ है कि सभी संपत्ति और देनदारियों के लिए सबसे वर्तमान मूल्यों का उपयोग करना। समय के साथ रुझानों को देखने के लिए एक ही विधि और आवृत्ति का उपयोग करके संगत रहें। अपने वित्तीय लक्ष्यों की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपनी नेट वर्थ के आधार पर आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें।

अपनी नेट वर्थ का विश्लेषण

यह महत्वपूर्ण है कि अपनी वित्तीय प्रगति को देखने के लिए अपनी नेट वर्थ के रुझान को महीनों या वर्षों में देखें न कि एक समय में एक बिंदु पर।
उच्च देनदारियों या स्थिर संपत्ति उच्च देनदारियों या स्थिर संपत्ति को इंगित कर सकती हैं जो ध्यान देने की आवश्यकता है, जैसे कि ऋण कमी या बेहतर निवेश रणनीतियों की आवश्यकता है। अपनी नेट वर्थ डेटा का उपयोग वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और समायोजित करने के लिए करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत, घर खरीदना या ऋण चुकाना।
निम्नलिखित अपनी नेट वर्थ का विश्लेषण करते समय उत्पन्न होने वाली कुछ सामान्य चुनौतियां हैं।
मूल्य में उतार-चढ़ाव: निवेश और वास्तविक संपत्ति के मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसके लिए औसत मूल्य या रूढ़िवादी अनुमानों का उपयोग करें।
अपूर्ण डेटा: सुनिश्चित करें कि सभी संपत्ति और देनदारियां शामिल हैं। अपने खातों की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि किसी भी लापता आइटम को पकड़ा जा सके।
ऋण अधिभार: यदि देनदारियां संपत्ति से काफी अधिक हैं, तो अपनी नेट वर्थ में सुधार के लिए ऋण प्रतिबंध रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करें, जैसे कि एक समेकन सेवा का उपयोग करना।

अंतिम विचार – समय और परिश्रम ही आपको चाहिए

अपनी नेट वर्थ को ट्रैक करना वित्तीय प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह आपकी वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करता है और आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है। इस मार्गदर्शिका में दिए गए चरणों और सर्वोत्तम अभ्यासों का पालन करके, आप अपनी नेट वर्थ को प्रभावी ढंग से निगरानी कर सकते हैं और एक अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर काम कर सकते हैं।