अपने 20 के दशक में दीर्घकालिक संपत्ति के लिए निवेश कैसे शुरू करें

आपके 20 के दशक में सर्वोत्तम निवेश विचार सीखना समझदारी है इसके कई कारण हैं। इस जीवन चरण में कई रोमांचक यादें और अवसर होंगे जो आपके भविष्य को आकार दे सकते हैं। हालांकि, हर निवेश आपके समय के लायक नहीं है, और कई अंततः आपको पैसे की हानि पहुँचा सकते हैं।

इंटरनेट पर युवा निवेशकों के पूँजी खोने या धोखा खाने की कई दुखद कहानियाँ भरी हुई हैं। सौभाग्य से, आप अनुमान लगाने की प्रक्रिया को छोड़ सकते हैं। यहाँ कुछ सर्वोत्तम निवेश विचार हैं उन युवा वयस्कों के लिए जो जीवन में आगे बढ़ना चाहते हैं।

फायदे

अपने 20 के दशक में निवेश यात्रा शुरू करने से आपके 30 के दशक या बाद में शुरू करने की तुलना में कई महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं। सबसे पहले, आपको एक दशक की अग्रिम शुरुआत मिलती है। यह अतिरिक्त समय चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण आपके बचत और सेवानिवृत्ति में दो या तीन गुना फंडिंग हो सकती है।

इसके अलावा, आप दीर्घकालिक निवेशों से लाभ उठा सकते हैं। ऐसे व्यक्ति की कल्पना करें जिसने कोका-कोला के शेयर खरीदे और उन्हें 40 साल तक रखा, जिससे उन्होंने भारी रिटर्न और डिविडेंड प्राप्त किए। आप ऐसे विकल्पों में भी निवेश कर सकते हैं जिनका जोखिम अधिक है, क्योंकि आपके पास किसी भी अल्पकालिक नुकसान से उबरने का समय है।

आपके 20 के दशक में निवेश करने का एक और लाभ लचीलापन है। अधिकांश 30 के दशक के निवेशकों के पास पहले से ही परिवार और करियर होते हैं, इसलिए उन्हें अधिक निष्क्रिय निवेश रणनीति अपनानी पड़ती है। इसके विपरीत, युवा निवेशकों के पास अक्सर अधिक लचीला समय-सारणी होता है, जिससे वे लाभदायक निवेश रणनीतियों में भाग ले सकते हैं, जिनमें स्थानांतरित होना भी शामिल हो सकता है।

नुकसान

आपके 20 के दशक में कुछ कारक आपके विरुद्ध काम करेंगे। सबसे पहले, आपके पास निवेश का अनुभव नहीं है। इसलिए, यह अधिक संभावना है कि आप अपनी भावनाओं में फँस जाएँ और धोखाधड़ी या अन्य निवेश योजनाओं का शिकार बनें जो आपके ज्ञान की कमी का फायदा उठाते हैं।

इसके अलावा, आप संभवतः अभी तक निवेशक शब्दावली से परिचित नहीं हैं। निवेशक ‘पैसे की भाषा’ बोलते हैं। यह भाषा बाहरी लोगों को अजनबी लग सकती है, लेकिन जो लोग शोध करके शब्दों और अवधारणाओं को समझते हैं, उनके लिए यह संकेत है कि आप अच्छी तरह से शोधित हैं, जिससे आपके उद्यमों में आत्मविश्वास बढ़ता है।

ऋण भी एक समस्या है जिसका आपको सामना करना पड़ सकता है। इस उम्र में, संभवतः आपके पास कोई गृह ऋण नहीं है। हालांकि, अभी भी छात्र ऋण, ऑटो ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण है जिसे आपको नियंत्रित करना चाहिए। विशेष रूप से, छात्र ऋण एक भारी बोझ हो सकता है जिसके लिए आपको इससे बाहर निकलने पर ध्यान देना होगा।

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एक और सीमित कारक यह है कि आपके पास संभवतः बहुत अधिक फंड या क्रेडिट नहीं है। अपने 20 के दशक में, आपके पास अद्भुत व्यापार विचार और अवधारणाएँ रोज़ उभरती हैं, लेकिन ऐसा लगता है कि आप निवेशकों को खोज नहीं पा रहे हैं। इस भागीदारी की कमी का एक कारण है जिसे आप जल्द ही समझेंगे।

अब शुरू करें, और आप जीतेंगे

आपके सामने आने वाले नुकसान की परवाह किए बिना, अब निवेश शुरू करना बाद में शुरू करने से हमेशा बेहतर होगा। निवेश केवल अपने फंड को किसी स्थान पर रखकर रिटर्न की आशा करने से अधिक है। विचार करने के लिए कई कारक हैं और सफलता की संभावनाओं को सुधारने के लिए बहुत सीखना आवश्यक है। इसलिए, जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, उतनी ही तेज़ी से आप सर्वोत्तम विकल्पों तक पहुँचेंगे।

स्रोत – Hills Bank

अपने ऋण को समाप्त करें

आपको विचार करने वाले पहले कदमों में से एक है अपने ऋण को समाप्त करना। हाँ, यह कदम आकर्षक नहीं है क्योंकि इसमें भविष्य के रिटर्न की कोई संभावना नहीं है। हालांकि, यह आपको वित्तीय और मानसिक रूप से मुक्त करता है ताकि आप भविष्य में बेहतर अवसरों में भाग ले सकें।

छात्र ऋण और अन्य ऋण आपके खर्चों पर बोझ बन सकते हैं, जो समय के साथ अंतहीन बोझ जैसा लग सकता है। इस समस्या से निपटने का एक तरीका है न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान करना। आपके अधिकांश ऋण पर ब्याज भुगतान होता है। इसलिए, न्यूनतम से अधिक भुगतान करने से फंड वास्तविक शेष पर जाएगा, न कि केवल ब्याज पर।

जब आप अपने ऋण को समाप्त करने की बात करते हैं, तो यह बेहतर विकल्प लग सकता है कि आप न्यूनतम भुगतान जारी रखें और बचत फंड को संभावित निवेशों की ओर मोड़ें। हालांकि, यह एक अपरिपक्व निवेश रणनीति है जो भविष्य में बड़े समस्याओं और ऋण का कारण बन सकती है।

याद रखें, आपके निवेश 100% गारंटीकृत नहीं हैं। हालांकि, आपके ऋण पर ब्याज को तब भी चुकाना पड़ेगा चाहे आप निवेश में सफल हों या न हों। इसलिए, यह समझदारी है कि आप अपने मासिक ऋण दायित्वों को नियंत्रित स्तर पर घटाएँ और निवेश करने से पहले कोई नया ऋण न जोड़ें।

अपने आप में निवेश करना

जैसे ही आप अपना ऋण चुका रहे हैं, अब अपने आप में निवेश करने का समय है। एक बहुत पुरानी वित्तीय कहावत है “अपने परिवेश को सुधारने का सबसे तेज़ तरीका है खुद को सुधारना।” सीखना आपके 20 के दशक में आपका सबसे अच्छा मित्र है, और यह रिटायरमेंट तक बना रहना चाहिए।

जितनी जल्दी आप निवेश शब्दावली और रणनीतियों से परिचित हो जाएंगे, उतना ही आपका आत्मविश्वास बढ़ेगा। इसके अलावा, इस युवा उम्र में सीखने से आप अपनी कौशल को परिपूर्ण कर सकते हैं। जो लोग अपने 20 के दशक में ट्रेडिंग सीखना शुरू करते हैं, वे अपने 40 के दशक तक अपनी रणनीतियों में स्पष्ट सुधार देखेंगे।

व्यक्तिगत वित्त के मूलभूत बातें सीखें

केवल अपने निवेशों के बारे में ही नहीं, बल्कि पैसे के सामान्य इतिहास के बारे में भी खुद को शिक्षित करना याद रखें। आपको यह समझ होना चाहिए कि मानवता ने कागज़ी और डिजिटल पैसे का उपयोग कैसे शुरू किया और यह सदियों में, विशेषकर संघर्ष के समय, कैसे बदल गया। यह सभी ज्ञान एक मजबूत नींव बनाने में मदद करेगा और आपको पैसे की शब्दावली सिखाएगा, जिससे आप अन्य निवेशकों के साथ अधिक प्रभावी संवाद कर सकेंगे।

हाँ, वीडियो गेम खेलना और मज़े करना अभी भी ठीक है, लेकिन साथ ही मनोरंजन को शिक्षा के साथ संतुलित करने का समय निकालें। जल्द ही, आप मीम वीडियो को छोड़कर बाजार समाचार और अन्य विषयों को खोजेंगे जो आपको अधिक प्रभावी बना सकते हैं।

अपना नेटवर्क बनाएं

इन सभी कदमों का लक्ष्य आपके वयस्क जीवन के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक है—अपना नेटवर्क बनाना। अक्सर कहा जाता है “आपका नेटवर्क आपका शुद्ध मूल्य है“, और अधिकांश निवेशकों के लिए यह सत्य है। आपके 20 के दशक में, आप स्कूल, व्यवसाय और समुदाय में ऐसे लोगों से मिलेंगे जिनके पास आपके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने की क्षमता है। इन संबंधों को बनाएं।

याद रखें, जब आप इन व्यक्तियों से मिलें और वे आपके निवेश विचारों के बारे में अत्यधिक उत्साहित न हों, तो निराश न हों। वे एक अलग वित्तीय स्थिति में हैं जो अधिक जोखिम की आवश्यकता नहीं रखती। इन व्यक्तियों के साथ आपकी सफलता आपके ज्ञान और समझ का प्रत्यक्ष प्रतिबिंब होगी।

लोग कहते हैं कि पैसा कमाने के लिए पैसा चाहिए। यह कथन आंशिक रूप से सत्य है, लेकिन जितना आप अपने निवेश को समझते हैं और रिटर्न कब और कैसे आएँगे, समझाते हैं, उतना ही आपके अपने फंड की आवश्यकता कम होगी।

अपनी सेवानिवृत्ति बचत शुरू करें

अपने 20 के दशक में आप जो सबसे आसान काम कर सकते हैं, वह है अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना शुरू करना। यह कदम थोड़ा अग्रिम लग सकता है, लेकिन अब बचत शुरू करने बनाम एक दशक बाद शुरू करने के फायदे स्पष्ट हैं। अतिरिक्त दशक से घर जैसी बड़ी चीज़ें जल्दी खरीदने जैसे महत्वपूर्ण अवसर मिल सकते हैं।

सेवानिवृत्ति बचत के कई विकल्प हैं। कुछ मामलों में, आपका नियोक्ता 401K योजना जैसी विकल्प प्रदान करेगा। इन विकल्पों में अक्सर नियोक्ता आपके योगदान को मिलान करता है या आपकी मदद करता है।

एक बेहतर विकल्प है कि आप स्वयं शोध करके एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाएं। यह रणनीति आपको संपत्तियों को मिलाने और नियोक्ता पर कम निर्भर रहने की अनुमति देती है। सेवानिवृत्ति योजना सेट करने के लिए सबसे अच्छा सलाह है अपने होल्डिंग्स को विविध बनाना। यहाँ कुछ सुझाए गए निवेश हैं जिन्हें आप जोड़ सकते हैं।

स्टॉक्स/ETF

आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफ़ोलियो में कई विभिन्न निवेश होने चाहिए, जिसमें स्टॉक्स और ETF विशेष महत्व रखते हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि आपके निवेश का लगभग 60-70% इस श्रेणी में हो। कुछ सर्वोत्तम विकल्प शामिल हैं:

S&P 500

S&P 500 में शीर्ष प्रदर्शन करने वाली 500 अमेरिकी कंपनियाँ शामिल हैं। ये फर्में लगभग 80% अमेरिकी इक्विटी बाजार पूँजीकरण बनाती हैं और कई उद्योगों में एक्सपोज़र प्रदान करती हैं। विशेष रूप से, S&P 500 में उद्योग, प्रौद्योगिकी, ऊर्जा, उपयोगिताएँ, रियल एस्टेट, सामग्री, संचार, स्वास्थ्य देखभाल और वित्त शामिल हैं।

S&P 500 लगातार स्टॉक मार्केट से बेहतर प्रदर्शन करता है। उदाहरण के लिए, S&P 500 ने ऐतिहासिक रूप से मजबूत दीर्घकालिक प्रदर्शन दिया है, कई दशकों में वार्षिक औसत रिटर्न लगभग 10% रहा है। जबकि सटीक आंकड़े मापे गए समय अवधि पर निर्भर करते हैं, यह लगातार कई व्यापक बाजार बेंचमार्क से बेहतर रहा है। अतिरिक्त रूप से, इंडेक्स फंड ने कई सक्रिय रूप से प्रबंधित ETF और म्यूचुअल फंड को भी पीछे छोड़ दिया है।

ध्यान दें, यह इंडेक्स प्रत्येक वर्ष के मार्च, जून, सितंबर और दिसंबर के तीसरे शुक्रवार को पुनर्संतुलित किया जाता है। यह समय तिमाही आय रिपोर्टों के साथ मेल खाता है। हालांकि, कुछ स्थितियों में इंडेक्स में बदलाव हो सकता है जैसे विलय या डीलिस्टिंग जैसी बाहरी घटनाओं के कारण।

विघटनकारी स्टॉक्स

समय और जोखिम सहनशीलता के संदर्भ में आपके पास लाभ है। इसलिए, उभरती प्रौद्योगिकियों जैसे ब्लॉकचेन और AI इन्फ्रास्ट्रक्चर स्टॉक्स पर ध्यान केंद्रित करना समझदारी है। ये उद्योग गेम-चेंजर माने जाते हैं जो पहले ही बाजार परिदृश्य को बदल रहे हैं।

नवीकरणीय ऊर्जा भी एक ऐसा उद्योग है जो भविष्य में विस्तार देखेगा। यह सेक्टर वैश्विक समझौतों और पर्यावरणीय चिंताओं के साथ मेल खाता है। इसलिए, आने वाले वर्षों में इसमें बहुत निवेश होने की संभावना है और जैसे-जैसे तकनीक सुधरेगी।

AI सेक्टर एक और तकनीकी विकल्प है जिसे नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। यह तकनीक लगभग हर उद्योग में एकीकृत हो रही है। इस सेक्टर के नेता, जैसे प्रमुख चिप निर्माता या सॉफ़्टवेयर डेवलपर, जल्द ही कई प्रमुख बाजारों में जुड़े होंगे, जिससे सेक्टर को अप्रत्यक्ष रूप से स्थिर करने में मदद मिलेगी।

बैटरी तकनीक एक और समझदार विकल्प है। कई कंपनियाँ इस सेक्टर को क्रांतिकारी बनाने की कोशिश कर रही हैं, जिससे इलेक्ट्रिक वाहनों, पहनने योग्य उपकरणों और अन्य हाई-टेक डिवाइसों के लिए अधिक शक्ति मिल सके। भविष्य में, बैटरी-चालित जहाज़ और विमान भी नई तकनीक की मांग को बढ़ा सकते हैं।

ETF और इंडेक्स

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) और इंडेक्स दोनों आपको विभिन्न सेक्टरों तक पहुंच प्रदान करते हैं। ये संपत्तियाँ कंपनियों या संपत्तियों के समूहों को शामिल करती हैं, जिससे आप बिना अधिक मेहनत के विविधता बढ़ा सकते हैं।

कई ETF स्वचालित रूप से पुनर्संतुलित होते हैं, एक भारित रैंकिंग प्रणाली के आधार पर। ये निवेश रिटर्न सुरक्षित करने में आसान बनाते हैं क्योंकि इन्हें आपके पक्ष से कम शोध की आवश्यकता होती है और फंड में किसी एक नुकसान से बचाव कर सकते हैं। यहाँ कुछ लोकप्रिय ETF हैं जिन्हें आप देख सकते हैं:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO): यह ETF शीर्ष 500 अमेरिकी कंपनियों पर केंद्रित है, बिल्कुल S&P 500 की तरह। हालांकि, यह केवल 0.03% की कम खर्च दर प्रदान करता है।
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): यह फंड पूरे अमेरिकी स्टॉक मार्केट को शामिल करता है। अनोखे रूप से, यह बड़े और छोटे दोनों कैप विकल्पों को शामिल करता है, जिससे यह आर्थिक स्वास्थ्य का उपयोगी संकेतक बनता है।
• iShares MSCI World ETF (URTH): यह ETF वैश्विक स्तर पर शीर्ष कंपनियों और वित्तीय प्रबंधकों तक पहुंच प्रदान करता है। इसमें 27 विकसित अर्थव्यवस्थाओं के 1500 से अधिक कंपनियाँ शामिल हैं। VTI ETF की तरह, यह विकल्प वैश्विक आर्थिक विकास को मापने के लिए एक मीट्रिक माना जाता है।

ब्लॉकचेन संबंधित संपत्तियाँ

आपको अपने पोर्टफ़ोलियो का 10-20% ब्लॉकचेन संपत्तियों में रखना चाहिए। बिटकॉइन ने पर्याप्त परिपक्वता हासिल कर ली है कि उन्हें राष्ट्रों द्वारा रिज़र्व के रूप में रखा जा सकता है। ये संपत्तियाँ महंगाई और अन्य बाजार जोखिमों के खिलाफ एक स्मार्ट हेजिंग तरीका हैं।

इसके अतिरिक्त, जैसे-जैसे अधिक देश और फंड बिटकॉइन रखते हैं, यह सेक्टर में बाजार अस्थिरता को कम करेगा। यह अस्थिरता कमी भी इस कारण से आएगी कि रीबैलेंसिंग ETF फंड स्वचालित रूप से अपने संतुलन को बनाए रखने के लिए अधिक बिटकॉइन खरीदेंगे।

हालांकि, अभी भी कई निवेशक हैं जो बिटकॉइन जैसे डिजिटल संपत्तियों को रखने में सहज नहीं हैं। इन निवेशकों के लिए कई नए ETF विकल्प उपलब्ध हैं। ये फंड आपको बाजार में एक्सपोज़र देंगे जबकि आपके निवेशक सुरक्षा ढाल के भीतर रहेंगे। यहाँ कुछ स्मार्ट विकल्प हैं:

• iShares Bitcoin Trust (IBIT)
• Bitwise Ethereum ETF (ETHW)
• VanEck Digital Transformation ETF (DAPP)
• Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund (FBTC)

डिजिटल संपत्तियाँ

जैसे-जैसे आपका आत्मविश्वास बढ़ेगा, अंततः आप सीधे डिजिटल संपत्तियों को रखने के लिए तैयार हो जाएंगे। सौभाग्य से, पहले से ही कई युवा वयस्क क्रिप्टो स्पेस में शामिल हैं। यह अतिरिक्त आराम दीर्घकाल में फायदेमंद होगा, क्योंकि बिटकॉइन जैसी संपत्तियों को रखना वर्षों से लाभदायक सिद्ध हुआ है।

याद रखें, बिटकॉइन केवल 16 साल पुराना है। इसका मूल्य मांग के साथ बढ़ता रहता है। अपने पोर्टफ़ोलियो में बिटकॉइन जैसी प्रतिष्ठित क्रिप्टोकरेंसी जोड़ना आपके ROI संभावनाओं को बढ़ाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। हालांकि, यह ध्यान रखें कि समय के साथ इन संपत्तियों पर नियामक परिवर्तन हो सकते हैं।

DeFi विकल्प

विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) ने निष्क्रिय आय के लिए दरवाज़ा खोल दिया है। स्टेकिंग और फार्मिंग जैसी रणनीतियाँ आपको इनाम प्राप्त करने का तरीका देती हैं। जबकि अक्सर दिन-प्रतिदिन ट्रेडिंग की तुलना में कम जोखिम होते हैं, स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट कमजोरियों और प्लेटफ़ॉर्म दिवालिया होने के जोखिम अभी भी मौजूद हैं जिन्हें आपको विचार करना चाहिए। DeFi सिस्टम निरंतर विकसित हो रहे हैं, और जैसे-जैसे समय बीतेगा, स्टेकिंग और अन्य राजस्व अर्जन विधियाँ भी विकसित होंगी।

विकल्प

आपको लगभग 10-20% वैकल्पिक निवेशों जैसे सोना और वस्तुओं में भी निवेश करना चाहिए। सोना सदियों से लगातार एक समझदार निवेश रहा है। हालांकि, आज आपके पास विकल्प हैं कि आप इस कीमती धातु को सीधे रखें, या ETF या अन्य निवेश साधनों के माध्यम से बाजार में एक्सपोज़र प्राप्त करें।

व्यवसाय शुरू करें

अपने 20 के दशक में व्यवसाय शुरू करना आपके समझ और निवेश कौशल को बढ़ाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। कई कम लागत वाले व्यवसाय हैं जिन्हें आप तुरंत शुरू कर सकते हैं, और इस अनुभव से आप अपने भविष्य को मार्गदर्शन करने में बहुत मदद पाएंगे।

व्यवसाय का मालिक होना आपको एक नया दृष्टिकोण देता है जो आपको अन्य व्यवसाय मालिकों, प्रबंधकों और निवेशकों के साथ अधिक प्रभावी संवाद करने में सक्षम बनाता है। निश्चित रूप से, यह आसान नहीं होगा, और अधिकांश व्यवसाय 5 साल तक टिकने में भाग्यशाली होते हैं। हालांकि, यदि आपका पहला उद्यम विफल हो भी जाए, तो आप जो कौशल प्राप्त करेंगे वह जीवन भर रहेगा।

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट किसी भी उम्र में किए जा सकने वाले सबसे अच्छे निवेशों में से एक है। जबकि आप अभी घर खरीदने से बहुत दूर लग सकते हैं, यह समझदारी है कि आप बाजार और शब्दावली का शोध शुरू करें। आप जल्द ही पाएंगे कि संपत्तियों को प्राप्त करने के कई तरीके हैं और उन्हें लाभदायक मशीनों में बदलने के और भी कई तरीके हैं।

इतनी कम उम्र में रियल एस्टेट का मालिक होने का एक और लाभ यह है कि आप अतिरिक्त इक्विटी प्राप्त करेंगे। यह इक्विटी आपके सेवानिवृत्ति को कुशन करने में मदद करेगी और अन्य व्यवसाय अवसरों के द्वार भी खोल सकती है, क्योंकि आप अपनी संपत्ति बेचकर फंड को पुनर्निवेश कर सकते हैं।

अंतिम विचार: क्यों आपके 20 के दशक निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय हैं

अपने 20 के दशक में निवेश करना कोई असंभव कार्य नहीं है, बल्कि यह कुछ ऐसा होना चाहिए जिसे आप शुरू करने के लिए उत्साहित हों। अब विकल्प पहले से अधिक हैं, और पिछले पीढ़ियों के विपरीत, आपके पास असीमित जानकारी और निवेशक उपकरणों तक पहुंच का लाभ है। इस गाइड में दिए गए टिप्स का पालन करें, और आप अपनी आदर्श निवेश रणनीति बनाते हुए सफलता देखेंगे।

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