वित्त
शीर्ष 6 निवेश जाल जिन्हें आपको जानने की आवश्यकता है
जैसे ही आप आज उपलब्ध निवेश विकल्पों के समुद्र में गहराई से जाते हैं, आपको संभवतः कई så-called स्मार्ट निवेश मिले होंगे। ग्रीक पौराणिक कथाओं के सायरन की तरह, ये जाल आसानी से प्रशिक्षित निवेशकों को पाठ्यक्रम से भटका सकते हैं, जिससे लाभकारी रिटर्न और कुछ मामलों में, बड़े नुकसान हो सकते हैं।
इन वित्तीय उपकरणों को सुरक्षित विकल्प के रूप में प्रचारित किया गया है जो उनके संभावित रिटर्न के कारण समझ में आते हैं। और कुछ मामलों में, यदि उनका सही तरीके से उपयोग किया जाए, तो वे वितरित कर सकते हैं। हालांकि, जब आप हुड को खोलते हैं और आंतरिक कार्यों की जांच करते हैं, तो आप देख सकते हैं कि वादा किए गए परिणाम सुरक्षा और लाभ के मामले में अन्य विकल्पों द्वारा प्रदान की जाने वाली चीजों से कम हैं। यहाँ शीर्ष 6 नकली स्मार्ट निवेश हैं जिन्हें आपको जानने की आवश्यकता है (किसी विशेष क्रम में नहीं)।
शीर्ष 6 निवेश जाल (त्वरित तुलना)
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| नकली स्मार्ट निवेश | यह जोखिम भरा क्यों है | बेहतर विकल्प |
|---|---|---|
| सोने और चांदी के संग्रहणीय | उच्च प्रीमियम, कम तरलता | बुलियन या गोल्ड ईटीएफ |
| विस्तारित वारंटी | छिपी हुई फीस, अस्वीकृत दावे | आपातकालीन निधि बचत |
| पूर्ण जीवन बीमा | कम रिटर्न, लचीला नहीं | समय सीमा जीवन + सेवानिवृत्ति खाते |
| उच्च-शुल्क म्यूचुअल फंड | 1-2% शुल्क लाभ को कम करता है | कम-लागत वाले ईटीएफ |
| लीवरेज्ड ईटीएफ | दैनिक पुनर्संतुलन जोखिम | बुनियादी व्यापक-बाजार ईटीएफ |
| बाजार-संबंधित सीडी | जटिल भुगतान, कम एफडीआईसी सुरक्षा | पारंपरिक सीडी या ट्रेजरी बॉन्ड |
1. सोने और चांदी के संग्रहणीय
सोना और चांदी ने हाल ही में मांग और मूल्य में वृद्धि देखी है, दोनों बाजार में उच्चतम स्तर पर पहुंच गए हैं। उच्च-अंत वाले इलेक्ट्रॉनिक्स के लिए सोने की मांग और 2025 के लिए चांदी की आपूर्ति घाटे की परियोजना जैसे कारकों ने इन बाजारों में हाल के लाभों में योगदान दिया है।
हालांकि, यह गति संग्रहणीय बाजार में नहीं जाती है। इस प्रकार, आपको संग्रहणीयों को व्यावहारिक बचत रणनीति के रूप में नहीं देखना चाहिए। अंततः, कई प्रमुख कारकों पर विचार किया जाना चाहिए।
स्रोत – यूएस मिंट
एक के लिए, संग्रहणीयों को उपभोक्ताओं को बुलियन की तुलना में उच्च प्रीमियम पर बेचा जाता है। एक संग्रहणीय सिक्के का वास्तविक मूल्य इसके ऐतिहासिक या सांस्कृतिक महत्व में है, और चूंकि ये कारक समय के साथ बदलते हैं, मूल्य बहुत अधिक बढ़ सकता है। इसके अलावा, ये कारक इन सिक्कों को उनके खरीद मूल्य के लिए बेचना लगभग असंभव बना सकते हैं।
याद रखें कि संग्रहणीय सीधे कीमती धातु को रखने की तुलना में कम तरल होते हैं। परिणामस्वरूप, यदि आपको संपत्ति को जल्दी से तरीके से तरीके से तरीके से बेचने की आवश्यकता है, तो आपको बाजार मूल्य की तुलना में कम कीमत मिलेगी जो आपने सीधे खरीदी होगी।
बुलियन संग्रहणीय सिक्कों से बेहतर क्यों है
एक बेहतर विकल्प सोने में सीधे निवेश करना होगा। आप बुलियन सोना या चांदी खरीद सकते हैं जो स्पॉट पर न्यूनतम प्रीमियम पर है, जिसका अर्थ है कि यदि वर्तमान रुझान जारी रहता है, तो आपके पास कुछ वर्षों से लाभ होगा। उल्लेखनीय रूप से, इसके लिए बहुत समय नहीं लगता है। उदाहरण के लिए, चांदी बुलियन ने 2025 के पहले छमाही में 24.94% की वृद्धि हासिल की।
गोल्ड ईटीएफ
एक और विकल्प जो संग्रहणीयों में निवेश से बेहतर है वो ईटीएफ हैं। ये व्यापारित निधियां सोने के बाजार में एक्सपोजर के साथ तरलता प्रदान करती हैं। गोल्ड ईटीएफ को वैश्विक स्तर पर बेचा जा सकता है, जिससे आपको न्यायसंगत बाजार मूल्य पर मांग पर तरलता मिलती है। यह विकल्प किसी संग्रहणीय के लिए प्रीमियम मूल्य चुकाने की कोशिश करने से बेहतर है।
2. विस्तारित वारंटी
एक और ‘स्मार्ट’ निवेश जो कोई मतलब नहीं है वह विस्तारित वारंटी है। हर किसी के साथ ऐसा हुआ है। आपने अभी एक इस्तेमाल की गई गाड़ी खरीदी है, और कारखाने की वारंटी पर केवल कुछ महीने शेष हैं। डीलर आपको विस्तारित वारंटी के लिए जाने की सलाह देता है ताकि वाहन को संचालित रखने के लिए एक स्मार्ट तरीके से सुनिश्चित किया जा सके।
दुर्भाग्य से, विस्तारित वारंटी अधिकांश लोगों के लिए पैसे की बर्बादी साबित हुई है। इन नीतियों को आपका पैसा लेने और आपको उच्च और सूखा छोड़ने के लिए डिज़ाइन किया गया था। वे छिपी हुई लागत और शुल्क से भरे हुए हैं। यहां तक कि बदतर, डीलरशिप अक्सर इन योजनाओं को आपके वित्तपोषण में लपेटते हैं, जो कि इन कार्यक्रमों के लिए अच्छा विचार नहीं होने के कारणों में से एक है।
विस्तारित वारंटी का मूल्य कई कारणों से कम है। एक के लिए, वे ऐसे तरीके से स्थापित किए जाते हैं जो लगभग किसी भी कारण से दावों को अस्वीकार करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, विस्तारित वारंटी के तहत अधिकांश विद्युत घटक शामिल नहीं हैं। आधुनिक कारों की जटिल विद्युत प्रणाली को देखते हुए, यह वाहन का एक बड़ा हिस्सा है जो कवर नहीं किया गया है।
इसके अलावा, पहनने और आंसू की वस्तुएं कवर नहीं की जाती हैं। इस स्थिति को उचित ठहराने के लिए, ये नीतियां पहनने और आंसू की वस्तुओं के रखरखाव की कमी के कारण कवर किए गए घटकों के लिए आपको कवरेज से इनकार कर सकती हैं। यह देखते हुए कि अधिकांश लोग अपने वाहन को दिन-प्रतिदिन के रखरखाव के लिए नहीं रखते हैं, वे इनकार के जोखिम का सामना करते हैं। सभी इन कारकों का अर्थ है कि भले ही आप विवरण पढ़ते हैं, यह संभावना है कि आप कभी भी अपने निवेश को पुनर्प्राप्त नहीं कर पाएंगे।
एक बारिश की दिन की निधि बनाएं
कुछ बेहतर विकल्प हैं जो औसत व्यक्ति के लिए अधिक समझ में आते हैं। एक के लिए, आप आपातकालीन मरम्मत के लिए प्रति माह कुछ पैसे अलग रख सकते हैं। यदि आपने वारंटी को अपने कार भुगतान में लपेटा होता, तो आप वैसे भी भुगतान कर रहे होते।
इसके बजाय, एक आपातकालीन निधि में लगभग $1000 तक पहुंचने तक प्रति माह कुछ डॉलर अलग रखें। ये वाहन निधि आपके लिए बहुत काम आ सकती है। इसके अलावा, आप किसी ऐसे मैकेनिक के पास जा सकते हैं जिस पर आप विश्वास करते हैं और वारंटी कंपनियों के साथ काम करने वाले किसी व्यक्ति के बजाय।
अपना शोध करें
सबसे अच्छा विकल्प यह है कि आप किसी भी बड़े खरीदारी से पहले अपना शोध करें। अब उन दिनों की बात है जब किसी कंपनी की जांच करने के लिए किसी व्यक्ति को बीबीबी से संपर्क करने की आवश्यकता होती थी। आज उपभोक्ताओं के लिए कई रेटिंग, समीक्षा और रैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म उपलब्ध हैं। इन उपकरणों का उपयोग करके सुनिश्चित करें कि आप खरीदने से पहले सही खरीदारी कर रहे हैं।
3. पूर्ण जीवन बीमा योजनाएं
पूर्ण जीवन बीमा योजनाएं एक और निवेश विकल्प हैं जो बुद्धिमान लगते हैं लेकिन नहीं हैं। वे अपने धारक के जीवनकाल में निश्चित प्रीमियम और मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं। यह ताला प्रीमियम लोगों को अधिक सटीक बजट और योजना बनाने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया था।
हालांकि, इसका एक अलग प्रभाव है कि इसकी अनुकूलन की अक्षमता ने इन नीतियों को चोट पहुंचाई है। आज की अर्थव्यवस्था पहले की तुलना में अधिक तरल है। एक ही कंपनी में काम करने और सेवानिवृत्त होने वाले व्यक्ति की संभावना पहले से कम है। परिणामस्वरूप, आय किसी भी समय बदल सकती है।
इन योजनाओं में संघर्ष या अनिश्चितता के समय अपने भुगतान को समायोजित करने का कोई तरीका नहीं है। इसके विपरीत, पारंपरिक जीवन बीमा योजनाएं नीति परिवर्तनों की अनुमति देती हैं जब आवश्यकता होती है। इसके अलावा, वे मुद्रास्फीति के खिलाफ कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं, जो निवेशकों के लिए एक समस्या बनी हुई है।
पूर्ण जीवन बीमा योजना का एक और नकारात्मक पहलू यह है कि इन निधियों में आपके भुगतान पर कोई वृद्धि नहीं होती है। इसमें कोई रिटर्न नहीं है, और यदि आपको आवश्यकता हो तो आप उधार नहीं ले सकते हैं या निकाल नहीं सकते हैं। इस प्रकार, पूर्ण जीवन बीमा योजना सीमित एस्टेट योजना प्रदान करती है और सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न करने के लिए अन्य विकल्पों की तरह उपयोग नहीं की जा सकती है।
समय सीमा जीवन बीमा
समय सीमा जीवन बीमा पूर्ण जीवन बीमा विकल्पों की तुलना में कई लाभ प्रदान करता है। एक के लिए, यह 10-20 वर्ष की अवधि के लिए कवरेज चाहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए आदर्श है। ये योजनाएं अधिक सरल हैं और बनाए रखने के लिए। इसके अलावा, वे आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुसार लचीलापन प्रदान करते हैं और अचानक और गंभीर बीमारी की स्थिति में आपके निवेश किए गए फंड तक पहुंच प्रदान करते हैं।
सेवानिवृत्ति खाते
एक और विकल्प जिस पर विचार किया जा सकता है वह सिर्फ एक सेवानिवृत्ति खाता खोलना है। आप अन्य विकल्पों की तुलना में उच्च ब्याज दरें सुरक्षित कर सकते हैं और समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद करने के लिए कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। विभिन्न प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते पूर्ण जीवन बीमा नीतियों की तुलना में बेहतर रिटर्न और तरलता प्रदान करेंगे।
4. उच्च-शुल्क म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड आमतौर पर अच्छे निवेश होते हैं क्योंकि वे निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं ताकि शेयरों, बॉन्डों या अन्य प्रतिभूतियों की खरीद की लागत को कम किया जा सके। वे पारंपरिक निवेश के मुख्य घटक हैं क्योंकि वे उच्च-मांग वाली संपत्ति तक तुरंत पहुंच प्रदान करते हैं। उल्लेखनीय रूप से, 100 मिलियन से अधिक अमेरिकी म्यूचुअल फंड के मालिक हैं, जो कुल संपत्ति में लाखों डॉलर है निवेश कंपनी संस्थान के अनुसार।
म्यूचुअल फंड के दो प्रकार हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर धन प्रबंधकों द्वारा पर्यवेक्षण किए जाते हैं जो आपके फंड के साथ निर्णय ले सकते हैं, संभावित रूप से अतिरिक्त शुल्क का परिणाम। सक्रिय रूप से अपने खाते का प्रबंधन करने से एक मूल्य आता है, और यह हमेशा उसी स्तर की पेशेवरता का अनुवाद नहीं करता है, क्योंकि प्रबंधक बदल सकते हैं और विभिन्न कौशल हो सकते हैं।
सभी म्यूचुअल फंड समान नहीं हैं, और उनमें से कई छिपी हुई फीस और लागत से भरे हुए हैं। यह देखना आम बात है कि प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक फ्रंट-एंड लोड शुल्क के रूप में एक ब्रोकर को सीधे भुगतान किया जाता है। यह 1-2% लागत उनके प्रयास के लिए उनका शुल्क है जो वे फंड बेचने में लगाते हैं। अन्य लागतें भी हैं, जैसे 12बी -1 शुल्क, जो विपणन से जुड़ी प्रचार और विज्ञापन लागतों को कवर करते हैं।
एक ईटीएफ के साथ जाना
एक विकल्प जिसने निवेशकों को बेकार फीस में हजारों बचाए हैं वह ईटीएफ में स्विच करना है। दोनों विकल्पों में एक छोटा सा शुल्क है, जिसे प्रबंधन व्यय अनुपात (एमईआर) कहा जाता है। हालांकि, ईटीएफ में 0.09% जितनी कम फीस हो सकती है, जो 2% म्यूचुअल फंड की तुलना में नगण्य है।
आपको ईटीएफ द्वारा प्रदान किए जाने वाले कर लाभों पर भी विचार करना चाहिए और यह तथ्य कि वे म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं।
5. लीवरेज्ड ईटीएफ
लीवरेज्ड ईटीएफ अपने पुरस्कार / जोखिम एक्सपोजर में सुधार के लिए उधार ली गई निधियों को पेश करते हैं। 2x-3x लीवरेज में यह रणनीति छोटी अवधि के व्यापार में उत्कृष्टता प्राप्त करती है, जहां लाभ को महसूस किया जा सकता है और जोखिम को कम किया जा सकता है। हालांकि, यह दीर्घकालिक रणनीतियों के लिए उपयुक्त नहीं है।
लीवरेज्ड ईटीएफ बहुत ही अल्पकालिक व्यापार के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, और दैनिक पुनर्संतुलन उन्हें दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अनुपयुक्त बनाता है। जबकि तकनीकी रूप से आप उन्हें लंबे समय तक रख सकते हैं, जोखिम और ट्रैकिंग त्रुटियों का यौगिक अर्थ है कि नुकसान तेजी से जमा हो सकते हैं, यहां तक कि जब अंतर्निहित सूचकांक अच्छा प्रदर्शन करता है।
बुनियादी ईटीएफ: एक सुरक्षित, स्मार्ट विकल्प
यहां फैंसी होने की जरूरत नहीं है। आप बस बुनियादी ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं और यौगिक ब्याज को अपना काम करने दे सकते हैं। यह दृष्टिकोण रणनीतिक रूप से ध्वनि है और लीवरेज्ड ईटीएफ की तुलना में अधिक अनुमानित है जो दैनिक रूप से अपने होल्डिंग्स को बदल देते हैं। यह भी अनुशंसा की जाती है कि आप व्यापक-बाजार ईटीएफ को एक बेहतर विकल्प के रूप में विचार करें।
6. बाजार-संबंधित सीडी
प्रमाण पत्र जमा (सीडी) एक प्रकार का बैंक खाता है जो एक निर्धारित समय के लिए आपकी जमा राशि पर एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। ये संपत्ति स्थिरता और स्वस्थ रिटर्न प्रदान करती हैं। हालांकि, आपको इन निधियों को पूरी तरह से परिपक्व होने देने की आवश्यकता है। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो शुल्क और अन्य दंड होंगे जो आपके प्रयासों को नकार देंगे। मानक सीडी एक महीने जितनी छोटी हो सकती है, जो निवेशकों को एक सुरक्षित और स्थापित निवेश विकल्प प्रदान करती है जो स्थिर माना जाता है।
बाजार-संबंधित सीडी इस概念 को एक कदम आगे ले जाते हैं bằng अपनी संपत्ति को एक बाजार सूचकांक से जोड़कर। लक्ष्य दीर्घकालिक स्थिरता और तेजी से बाजार विकास की संभावना प्रदान करना है। हालांकि, पारंपरिक सीडी के विपरीत, वे जटिल भुगतान संरचनाएं हैं और विभिन्न क्षेत्रों में अलग तरह से कर लगाया जाता है।
पारंपरिक सीडी
एक बेहतर विकल्प पारंपरिक सीडी के साथ चिपके रहना है। वे स्थिरता और दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं जो निवेशकों को सफल होने की आवश्यकता है। इसके अलावा, वे एफडीआईसी द्वारा $250,000 तक बीमाकृत हैं। जब आप इस सुरक्षा को उनके पूर्वानुमानित रिटर्न और उच्च ब्याज दर के साथ जोड़ते हैं, तो यह स्पष्ट है कि पारंपरिक सीडी उनके बाजार-संबंधित समकक्षों पर जीत जाती है।
यदि आपको और भी सुरक्षा की आवश्यकता है, तो ट्रेजरी बॉन्ड अमेरिकी सरकार द्वारा पूरी विश्वास और क्रेडिट के साथ समर्थित हैं। इसके अलावा, वे एक निश्चित ब्याज दर और परिपक्वता तिथि है, जो उनकी समग्र स्थिरता में जोड़ता है। इस प्रकार, ट्रेजरी बॉन्ड आपकी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति रणनीति में एक उत्कृष्ट जोड़ सकते हैं।
शीर्ष 6 निवेश जाल | निष्कर्ष
अब जब आपके पास इन निवेशों के विपरीत उनके वास्तविक मूल्य की बेहतर समझ है, तो आप अपनी निवेश रणनीति को पुनर्गठित करने के लिए तैयार हैं। विस्तारित वारंटी और उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। इसके बजाय, जो काम करता है उसे चुनें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी प्रतिबद्धता में दृढ़ रहें।
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