क्रिप्टो ने हमारा दिल जीत लिया: एक मध्यस्थ की जरूरत है

लेखक: रिचर्ड मैकॉल, Armalytix के CEO और सह-संस्थापक 

2022 की गर्मियाँ आ गई हैं और उनके साथ ब्रिटेन के सबसे चर्चित तथा विवादास्पद टीवी कार्यक्रमों में से एक, लव आइलैंड, लौट आया है। हर साल यह दफ्तर की बातचीत और पत्रिकाओं से लेकर कार्यक्रम के उठाए मुद्दों पर लिखे लंबे अखबारी लेखों तक गर्मियों की चर्चाओं पर छाया रहता है। फिर भी बहुत से लोगों को इसकी चमकदार और बनावटी दुनिया असहनीय लगती है।

एक बिल्कुल अलग क्षेत्र, वित्तीय सेवाओं में, क्रिप्टो भी लोगों की राय बाँटता है। पिछले कुछ वर्षों में इसका सफर घटनापूर्ण रहा है और लोकप्रियता बढ़ी है। हालाँकि पारंपरिक वित्त के कुछ आलोचक इसकी उस चमकदार छवि को नापसंद करते हैं जो अपर्याप्त निगरानी और जल्दी अमीर बनने के वादों से जुड़ी है।

क्रिप्टो के विपरीत, लव आइलैंड मूल रूप से कोई क्रांतिकारी काम नहीं करता। उसकी सफलता प्रेम की तलाश कर रहे लोगों के लिए पुरानी परंपरा पर टिकी है: किसी की मदद से साथी ढूँढ़ना। 2022 में दर्शकों ने प्रतिभागियों के विला में प्रवेश से पहले ही शुरुआती जोड़ियाँ चुनीं। शायद क्रिप्टो को भी ऐसे मध्यस्थ की जरूरत है जो पारंपरिक वित्त के साथ आपसी समझ बढ़ाए। सफल होने पर यह एक फलदायी रिश्ते की शुरुआत हो सकती है।

क्रिप्टो की खराब छवि

निगरानी की खामियाँ और कुछ क्रिप्टो एक्सचेंजों तथा कंपनियों के कमजोर नियंत्रण धोखाधड़ी और धनशोधन को आसान बना सकते हैं। अपराधी और, उदाहरण के लिए, रूस से संबंधित प्रतिबंधों के दायरे में आने वाले लोग भी इन कमजोरियों का फायदा उठाने की कोशिश कर सकते हैं। इसका अर्थ यह नहीं कि हर क्रिप्टो लेनदेन गुमनाम और पकड़ से बाहर है या पूरा क्षेत्र बिना नियमों के चलता है। जटिल ठगी पीड़ितों की बचत और सेवानिवृत्ति निधि छीन सकती है। पैसा वापस पाना कठिन हो सकता है और उसकी वापसी की गारंटी नहीं होती।

तेज मूल्य गिरावट ने भी भरोसा कमजोर किया। उस समय लेखक के अनुमान के अनुसार, कुछ महीनों में क्रिप्टो बाजार का कुल पूंजीकरण लगभग एक लाख करोड़ अमेरिकी डॉलर घट गया था। उथल-पुथल ने प्रभावी निगरानी की माँग मजबूत की। TerraUSD एक एल्गोरिदमिक स्टेबलकॉइन था जिसे अमेरिकी डॉलर से अपना मूल्य जुड़ा रखने के लिए बनाया गया था। इसके समर्थकों को उम्मीद थी कि यह दुनिया की भुगतान प्रणालियों को बदल देगा। लेकिन मई 2022 में इसका डॉलर से जुड़ाव टूट गया और यह ढह गया। निवेशकों की तेज निकासी ने संकट बढ़ाया और व्यापक क्रिप्टो बाजार को प्रभावित किया। ब्रिटिश सरकार के लिए इस घटना ने उपयुक्त नियामक ढाँचे का महत्व रेखांकित किया।

ब्रिटिश सरकार ने TerraUSD के ढहने से पहले, 4 अप्रैल 2022 को ही देश को क्रिप्टो तकनीक का केंद्र बनाने की योजनाएँ घोषित कर दी थीं। इनमें भुगतान में इस्तेमाल होने वाले कुछ प्रकार के स्टेबलकॉइन को नियामक ढाँचे में लाने का इरादा शामिल था। ये योजनाएँ थीं, सभी क्रिप्टोकरेंसी को मिल चुकी और लागू हो गई व्यापक मंजूरी नहीं। स्पष्ट नियम पारंपरिक वित्तीय सेवाओं से जुड़ाव तथा भुगतान में उपयोग को सहारा दे सकते हैं, लेकिन अपने आप विश्वव्यापी स्वीकार्यता या परिसंपत्तियों की सुरक्षा सुनिश्चित नहीं करते।

पारंपरिक नियमन क्रिप्टो के करीब आ रहा है

दोनों दुनिया करीब आ रही हैं और निगरानी संस्थाएँ उनके संपर्क बिंदुओं पर ध्यान दे रही हैं। ब्रिटेन में क्रिप्टो विनिमय और अभिरक्षा की कुछ सेवाएँ जनवरी 2020 से धनशोधन-रोधी नियमों और Financial Conduct Authority (FCA) में संबंधित पंजीकरण के दायरे में हैं। यहाँ Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations की बात है, हर क्रिप्टो उत्पाद को FCA की सामान्य मंजूरी की नहीं। दिशानिर्देशों की समयरेखा भी सही समझनी चाहिए। Financial Action Task Force (FATF) ने आभासी परिसंपत्तियों और उनके सेवा प्रदाताओं के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण संबंधी मार्गदर्शन अक्टूबर 2021 में अद्यतन किया था। FCA का क्रिप्टो परिसंपत्तियों पर परामर्श दस्तावेज CP19/3 वर्ष 2019 का था; अंतिम मार्गदर्शन उसी वर्ष जुलाई में आया। ये दस्तावेज मानक और नियमन की सीमा बताते हैं। ये 2022 की गर्मियों में अभी-अभी लागू किए गए एकसमान नए क्रिप्टो कानून नहीं थे। कार्यक्रम की उपमा में, फिर भी वे विला में साथ रहने की शर्तों को प्रभावित करते हैं।

एक मध्यस्थ की जरूरत है

जब दोनों दुनिया मिलती हैं, तो मध्यस्थ दूरी कम करने में मदद कर सकता है। क्रिप्टो कंपनियों को अपनी जिम्मेदारियों के अनुरूप उचित जाँच करनी चाहिए। इसमें ग्राहकों की पहचान की जाँच तथा जोखिम और परिस्थितियों के आधार पर धन के स्रोत और लेनदेन के क्रम की पड़ताल शामिल है। पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के लिए क्रिप्टो शेष और वॉलेट लेनदेन की जानकारी अतिरिक्त प्रमाण हो सकती है। लेकिन केवल वॉलेट पता उपयोगकर्ता की पहचान या सभी धन के वैध स्रोत को साबित नहीं करता।

लेखक ओपन बैंकिंग और क्रिप्टो वॉलेट की जानकारी को जोड़ने का सुझाव देता है। आवश्यक सहमति और पहुँच की अनुमति होने पर तकनीकी सत्यापन सेवाएँ प्रासंगिक डेटा जुटाकर ग्राहक और निर्धारित प्राप्तकर्ता के बीच साझा कर सकती हैं। मतलब अधिकृत सूचना-साझाकरण है, वॉलेट की निजी कुंजियाँ या परिसंपत्तियों का नियंत्रण सौंपना नहीं। कई स्रोतों को समेटने वाली स्पष्ट रिपोर्ट अनुपालन और समुचित जाँच में मदद कर सकती है। विशेषज्ञ सेवा प्रदाता काम का बोझ घटाकर अन्य गतिविधियों के लिए समय दे सकते हैं। लेकिन उनका उपयोग धनशोधन-रोधी नियमों के पालन की गारंटी नहीं देता; उचित जाँच की जिम्मेदारी संबंधित दायित्व वाली कंपनी की ही रहती है।

और फिर वे खुशी-खुशी रहने लगे…

लेखक के अनुसार क्रिप्टो क्षेत्र की प्रयोगशीलता और स्थापित, पर अक्सर धीमी, पारंपरिक वित्तीय व्यवस्था एक-दूसरे की पूरक हो सकती हैं। धनशोधन और अपराध छिपाने में मदद करने की छवि क्रिप्टो पर बोझ है। यह हर उपयोग का वर्णन नहीं करती और न इसका मतलब है कि प्रत्येक लेनदेन पूरी तरह गुमनाम है। उस समय बिटकॉइन और एथेरियम की गिरावट ने जोखिमों को गंभीरता से लेने का दबाव बढ़ाया। गिरावट उन नियमों का अकेला कारण नहीं थी जिनमें से कुछ पहले से मौजूद थे। रियल एस्टेट एजेंटों और संपत्ति का स्वामित्व हस्तांतरित कराने वाले कानूनी पेशेवरों को भी अपने दायित्वों के अनुसार क्रिप्टो धन के स्रोत के प्रमाण का मूल्यांकन करना चाहिए। अलग-अलग सूचना स्रोतों को जोड़कर क्रिप्टो और पारंपरिक वित्त के बीच मजबूत रिश्ता बनाने में सहायता करना मध्यस्थ की उपयोगिता हो सकती है। इस जोड़ी का लव आइलैंड का विजेता बनना लेखक की आशा है, कोई वादा नहीं।