CBDC विकास पर अपडेट – भारत, तुर्की, कज़ाखस्तान, और यूएई

बढ़ती संख्या में देश अपनी स्वयं की सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएँ (CBDCs) लॉन्च करने की तलाश कर रहे हैं। ये नई डिजिटल मुद्रा के रूप आम तौर पर पारंपरिक नोटों और सिक्कों के समान कार्य और मूलभूत मूल्य रखते हैं, जैसे कि मूल्य का स्रोत, लेखा इकाई और विनिमय एवं लेनदेन संचालन के उपकरण।

डिजिटल मुद्रा को अपनाने से केंद्रीय बैंकों की उम्मीद है कि यह लेनदेन की दक्षता के संदर्भ में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देगा, विशेष रूप से उभरते बाजारों में वित्तीय समावेशन का समर्थन करेगा, और धन शोधन और धोखाधड़ी से लड़ने के लिए लेनदेन की पारदर्शिता बढ़ाएगा।

चीन इस CBDC दौड़ में अग्रणी है, उसने डिजिटल युआन जारी किया है और 2022 शीतकालीन ओलंपिक के लिए विदेशियों को इसका उपयोग करने की अनुमति भी दे रहा है। यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) और यूके के वित्त मंत्रालय भी CBDCs के पक्ष में दृढ़ता से प्रयास कर रहे हैं। जबकि अमेरिका ने यह तय नहीं किया है कि वह CBDC को आगे बढ़ाएगा या नहीं, वे इसके प्रभावों और विकल्पों की बारीकी से जांच कर रहे हैं।

इस वर्ष की शुरुआत में, तंजानिया बैंक ने पुष्टि की कि उसने डिजिटल मुद्रा प्लेटफ़ॉर्म विकसित करने की दिशा में कदम उठाना शुरू कर दिया है, जिसमें CBDCs और क्रिप्टोकरेंसी दोनों शामिल होंगे। वर्तमान भुगतान बुनियादी ढांचे पर निर्माण करते हुए, भूटान की रॉयल मोनेटरी अथॉरिटी भी चरणबद्ध रूप से CBDC के रिटेल, क्रॉस‑बॉर्डर और होलसेल उपयोग मामलों का पायलट तैयार कर रही है। अब अन्य देश भी अपनी CBDC पहलों को बढ़ा रहे हैं।

भारत ने होलसेल CBDC पायलट शुरू किया

भारत का केंद्रीय बैंक, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI), ने 1 नवंबर को सरकारी प्रतिभूतियों के द्वितीयक व्यापार के लिए होलसेल सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) के उपयोग हेतु अपना पहला पायलट प्रोजेक्ट लॉन्च करने की घोषणा की।

इस पायलट में नौ वाणिज्यिक बैंकों को शामिल किया गया है और यह CBDC जारी करने की तकनीक, आर्थिक प्रभाव और कानूनी निहितार्थों को समझने पर केंद्रित होगा। इन भाग लेने वाले बैंकों में SBI, बैंक ऑफ़ बरौदा, UBI, HDFC बैंक, ICICI बैंक, कोटक महिंद्रा, येस बैंक, IDFC फर्स्ट, और HSBC शामिल हैं।

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RBI ने कहा, “इस पायलट का उपयोग केस इंटरबैंक बाजार को अधिक कुशल बनाने की उम्मीद है। सेंट्रल बैंक की मुद्रा में निपटान करने से निपटान गारंटी बुनियादी ढाँचा या कोलेटरल की आवश्यकता को पूर्व-निवारण करके लेनदेन लागत कम होगी।”

डिजिटल रुपया के रिटेल उपयोग पर दूसरा पायलट प्रोजेक्ट एक महीने के भीतर बंद उपयोगकर्ता समूहों में शुरू होगा।

HSBC इंडिया में मार्केट्स और सिक्योरिटीज़ सर्विसेज़ की प्रमुख अनिता मिश्रा के अनुसार, समय के साथ, CBDC “देश के भीतर और क्रॉस‑बॉर्डर लेनदेन दोनों के लिए विभिन्न उपयोग मामलों का मार्ग प्रशस्त करेगा।”

RBI कुछ समय से CBDC जारी करने की व्यवहार्यता का अध्ययन कर रहा है और जनवरी 2019 में इस कदम के लाभ और चुनौतियों की जांच के लिए एक कार्य समूह भी स्थापित किया था। और अप्रैल 2020 में प्रकाशित अपनी रिपोर्ट में, कार्य समूह ने निष्कर्ष निकाला कि भारत में CBDC जारी करने का मामला है, लेकिन आगे के अनुसंधान की आवश्यकता है।

पायलट लॉन्च RBI की व्यापक CBDC जारी करने की योजनाओं में एक महत्वपूर्ण कदम है।

तुर्की 2023 में CBDC लॉन्च करेगा

तुर्की का केंद्रीय बैंक ने घोषणा की है कि वह 2023 में एक CBDC लॉन्च करेगा। यह घोषणा बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन पर एक सम्मेलन में की गई, जो पिछले वर्ष के अंत में केंद्रीय बैंक द्वारा यह घोषणा करने के एक साल बाद थी कि वह अपने मौजूदा भुगतान बुनियादी ढाँचे को और मजबूत करने के लिए CBDC की जांच कर रहा है।

राष्ट्रपति रणनीति और बजट निदेशालय ने तुर्की का 2023 के लिए राष्ट्रपति वार्षिक कार्यक्रम प्रस्तुत किया। नीतियों और उपायों के उपशीर्षक के तहत, भुगतान संतुलन अनुभाग में यह कहा गया है कि “ब्लॉकचेन‑आधारित सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा को लागू किया जाएगा।”

तुर्की का केंद्रीय बैंक वह जिम्मेदार संस्था होगी जो स्थानीय वित्त मंत्रालय और वैज्ञानिक एवं प्रौद्योगिकी अनुसंधान संस्थान के साथ सहयोग करेगी। बैंक के अनुसार, केंद्रीय बैंक अन्य बैंकों के सहयोग से अनुसंधान एवं विकास प्रयास और CBDC का परीक्षण भी करेगा।

एक आधिकारिक रिपोर्ट में कहा गया है कि “डिजिटल तुर्की लिरा सिस्टम को डिजिटल पहचान और FAST के साथ एकीकृत किया जाएगा,” जो तुर्की केंद्रीय बैंक द्वारा संचालित एक भुगतान प्रणाली है।

CBDC का लॉन्च केंद्रीय बैंक की व्यापक डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन रणनीति का हिस्सा है। बैंक 2018 से एक CBDC पायलट प्रोजेक्ट पर काम कर रहा है।

कज़ाखस्तान BNB चेन पर निर्माण करेगा

कज़ाखस्तान Binance द्वारा विकसित BNB चेन, एक ब्लॉकचेन प्लेटफ़ॉर्म, पर निर्माण करने वाला है। यह कदम देश के व्यापक प्रयासों का हिस्सा है जो ब्लॉकचेन तकनीक और उसकी संभावित अनुप्रयोगों को अपनाने के लिए किए जा रहे हैं।

कज़ाखस्तान के डिजिटल विकास मंत्री बग़दत मुस्सिन ने कहा कि देश ब्लॉकचेन तकनीक के विभिन्न उपयोगों की खोज कर रहा है, जिसमें डिजिटल पहचान, डिजिटल अर्थव्यवस्था और स्मार्ट सिटी शामिल हैं।

मुस्सिन ने कहा कि BNB चेन पर निर्माण करने से कज़ाखस्तान को “विश्व के अग्रणी ब्लॉकचेन प्लेटफ़ॉर्म की सर्वोत्तम प्रथाओं का लाभ उठाने” में मदद मिलेगी। उन्होंने यह भी जोड़ा कि देश ब्लॉकचेन व्यवसायों और परियोजनाओं के लिए एक “अनुकूल माहौल” बनाने के लिए प्रतिबद्ध है।

BNB चेन एक उच्च‑प्रदर्शन ब्लॉकचेन प्लेटफ़ॉर्म है जिसमें एसेट मैनेजमेंट, विकेंद्रीकृत एक्सचेंज और भुगतान सहित विभिन्न उपयोग मामलों की विस्तृत श्रृंखला है। ट्रेडिंग वॉल्यूम के हिसाब से शीर्ष क्रिप्टो एक्सचेंज, Binance ने अप्रैल 2019 में BNB चेन लॉन्च किया।

(छवि स्रोत)

Binance के CEO चांगपेंग झाओ ने यह भी पुष्टि की कि कज़ाखस्तान का नेशनल बैंक अपनी मुद्रा, कज़ाखस्तानी टेंगे, का डिजिटल संस्करण Binance के ब्लॉकचेन नेटवर्क पर एकीकृत करेगा।

Binance ने बैंक को BNB चेन से परिचित कराया, झाओ ने ट्वीट किया और फिर बताया कि बैंक ने अपने ब्लॉकचेन नेटवर्क को अपने CBDC के उपयोग मामलों का परीक्षण करने के लिए चुना।

रोचक बात यह है कि ये विकास तब हो रहे हैं जब देश वर्चुअल एसेट माइनिंग पर कड़ी कार्रवाई कर रहा है। देश अपने अस्ताना अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय केंद्र (AIFC) में क्रिप्टो एक्सचेंजों को भी आकर्षित कर रहा है। उदाहरण के तौर पर, पिछले महीने Binance ने घोषणा की कि उसे अस्ताना फाइनेंशियल सर्विसेज़ अथॉरिटी के माध्यम से कज़ाखस्तान में संचालन के लिए लाइसेंस प्राप्त हुआ है।

BIS mBridge पूर्ण हुआ

बैंक फॉर इंटरनेशनल सेट्लमेंट्स (BIS) और चार केंद्रीय बैंकों ने प्रोजेक्ट mBridge के हिस्से के रूप में क्रॉस‑बॉर्डर CBDC प्लेटफ़ॉर्म पर वास्तविक मूल्य लेनदेन पायलट प्रोजेक्ट को सफलतापूर्वक पूरा किया है।

छह‑सप्ताह का पायलट अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान और केंद्रीय बैंकों के बीच सहयोग है, जिसका उद्देश्य CBDC और उनके क्रॉस‑बॉर्डर भुगतान तथा मल्टी‑CBDC लेनदेन में भूमिका का अध्ययन करना है।

एक रिपोर्ट में, BIS ने बताया कि विदेशी मुद्रा हस्तांतरणों के लिए CBDC उपयोगी होगा या नहीं, इसका मूल्यांकन करने वाले प्रोजेक्ट में हांगकांग SAR, थाईलैंड, मुख्यभूमि चीन और यूएई के 20 विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों ने भाग लिया, जिन्होंने मिलकर mBridge प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से $22 मिलियन के लगभग कुल मूल्य के 160 से अधिक भुगतान किए।

पायलट से प्राप्त सीखों के आधार पर, जैसे कि लिक्विडिटी मैनेजमेंट, FX मूल्य खोज, कानूनी ढाँचे, डेटा गोपनीयता, विकेंद्रीकृत डिप्लॉयमेंट और अन्य व्यावसायिक उपयोग मामलों के रूप में, प्रोजेक्ट mBridge “अपना कार्य जारी रखेगा” ताकि वर्तमान पायलट चरण से MVP की ओर और अंततः एक उत्पादन‑तैयार प्रणाली की ओर बढ़ सके।