क्यों कनाडा के बड़े बैंक फिर से ब्लॉकचेन की ओर मुड़ रहे हैं

इस महीने कनाडा के कई प्रमुख बैंकिंग संस्थानों ने अपनी मौजूदा ब्लॉकचेन परियोजनाओं से जुड़ी नई पहल या अपडेट की घोषणा की, जो संस्थागत स्वीकार्यता और समर्थन में वृद्धि का संकेत है। इन परियोजनाओं में एक्सचेंज शुरू करने से लेकर प्रायोगिक पायलट कार्यक्रम तक शामिल हैं। यहाँ वे बातें हैं जो आपको जाननी चाहिए।

कनाडा के छह बड़े बैंक और ब्लॉकचेन स्वीकार्यता पर उनका प्रभाव

कनाडा का बैंकिंग क्षेत्र कई मायनों में अमेरिका से अलग है। देश में केवल कुछ ही बड़े बैंकिंग संस्थान काम करते हैं, जिन्हें “बिग सिक्स” कहा जाता है। इनमें Royal Bank of Canada (RY ) (RBC), Bank of Nova Scotia (BNS.TO ) (Scotiabank),  National Bank (NBHC ) of Canada, Canadian Imperial Bank of Commerce (CM ) (CIBC), Toronto-Dominion Bank (TD), और Bank of Montreal (BMO ) (BMO) शामिल हैं। ये संस्थान देश की 90% से अधिक बैंकिंग सेवाओं और परिसंपत्तियों को नियंत्रित करते हैं।

यह केंद्रीकरण देश में बैंकों की काफी कम संख्या को दर्शाता है। कनाडा में लगभग 88 बैंक हैं, जबकि अमेरिका में 4,500 से अधिक बैंक काम करते हैं। कुछ मामलों में यह संरचना लाभकारी है, क्योंकि कनाडाई बैंक अपने प्रयासों को जोड़कर ब्लॉकचेन जैसी महत्वपूर्ण पहलों पर व्यापक सहमति बना सकते हैं।

कनाडा ने ब्लॉकचेन में अपनी बढ़त कैसे खोई

कुछ ही समय पहले तक कनाडा को ब्लॉकचेन क्षेत्र का नवाचारी अग्रणी माना जाता था। एकीकरण और अनुमोदन सहित कई मोर्चों पर वह अपने पड़ोसी से आगे था।  इस कारण 2018 से 2022 के बीच बड़ी संख्या में ब्लॉकचेन प्लेटफ़ॉर्म और नवप्रवर्तक कनाडा आए। कनाडा 2021 में BTC (BTC ) और ETH स्पॉट ETF को मंज़ूरी देने वाले शुरुआती देशों में था। Toronto Stock Exchange और Cboe Canada ने इन कदमों का समर्थन किया, क्योंकि इन्होंने नागरिकों को कई प्रमुख क्रिप्टोकरेंसी बाज़ारों में निवेश का विनियमित तरीका दिया।

कनाडा के लिए ब्लॉकचेन क्षेत्र में अपनी स्थिति वापस पाने का समय

नियामकीय चिंताओं और बिग सिक्स के बदलते फोकस सहित कई कारणों से कनाडा के ब्लॉकचेन क्षेत्र में भारी सुस्ती आई है। जो देश कभी बाज़ार में अग्रणी शक्ति था, वह अब पहुँच और पेशकश के मामले में अमेरिका जैसे देशों से पीछे है। इस महत्वपूर्ण क्षेत्र में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए कनाडाई बैंकों, नियामकों और वित्तीय विशेषज्ञों ने फिर से एकीकरण पर ध्यान केंद्रित किया है। आइए देश के प्रमुख बैंकों, उनकी आगामी ब्लॉकचेन योजनाओं और औसत कनाडाई क्रिप्टो निवेशक के लिए उनके अर्थ को देखें।

समारा प्लेटफ़ॉर्म: कनाडा का टोकनाइज़्ड बॉन्ड पायलट

समारा प्लेटफ़ॉर्म देश के कई बैंकों का संयुक्त पायलट कार्यक्रम है। Bank of Canada, TD Bank Group, Royal Bank of Canada और Export Development Canada ने इस टोकनाइज़्ड बॉन्ड परीक्षण को सफल बनाने के लिए मिलकर काम किया। कार्यक्रम का उद्देश्य ब्लॉकचेन-आधारित परिसंपत्तियों की वास्तविक क्षमताओं को समझना था। बॉन्ड के जीवनचक्र में जारी करने, कूपन भुगतान, बोलियाँ, रिडेम्प्शन और सेकेंडरी मार्केट ट्रेडिंग जैसी प्रमुख गतिविधियों की निगरानी के लिए Hyperledger Fabric पर आधारित विशेष DLT का उपयोग किया गया।

प्रत्यक्ष निपटान

इस तकनीकी संरचना ने बॉन्ड का निपटान सीधे DLT पर संभव बनाया, जिससे पारंपरिक तरीकों की तुलना में समय और धन बचा। प्रोटोकॉल ने थोक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (wCBDC) नामक विशेष टोकन भी इस्तेमाल किया। इस टोकन में अंतर्निहित स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट हैं, जो किसी भी बिक्री से पहले हस्तांतरण और स्वामित्व की आवश्यक शर्तें लागू करते हैं। ये स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट पूर्ण पारदर्शिता, ट्रैकिंग और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एटॉमिक स्वैप जैसे ब्लॉकचेन प्रोटोकॉल का उपयोग कर प्रतिपक्ष जोखिम, देरी और शुल्क भी घटाते हैं।

जीवनचक्र प्रबंधन

समारा ने बैंकों को अपने बॉन्ड का जीवनचक्र वास्तविक समय में देखने और क्लियरिंग व निगरानी की लागत घटाने में सक्षम बनाया। परियोजना में 10 करोड़ कनाडाई डॉलर के तीन-महीने वाले बॉन्ड जारी किए गए, जो केवल चुनिंदा निवेशकों को पेश किए गए। लक्ष्य व्यावहारिक DLT अनुप्रयोगों की नई समझ हासिल करना था। इससे संगठनों को टोकनाइज़ेशन की चुनौतियों और लाभों को समझने में भी मदद मिली तथा यह संकेत मिला कि सार्वजनिक और बैंकिंग क्षेत्र इन परिसंपत्तियों के सफल एकीकरण के लिए कैसे सहयोग कर सकते हैं।

कनाडा के ब्लॉकचेन बॉन्ड प्रयोग से प्रमुख सीख

परियोजना ने दिखाया कि इन उत्पादों की माँग बहुत अधिक है और इन्हें पारंपरिक बॉन्ड से अधिक आसानी से प्रबंधित किया जा सकता है। यह भी सामने आया कि ब्लॉकचेन बॉन्ड दक्षता, डेटा की शुद्धता और निगरानी क्षमता में उल्लेखनीय सुधार करते हैं।

कमियाँ

प्रतिभागियों ने उत्पाद की कुछ कमियाँ भी बताईं। प्रमुख समस्या वे नियामकीय और तकनीकी बाधाएँ थीं जिन्हें बॉन्ड बाज़ार में लाने के लिए पार करना पड़ा। इस जटिलता ने लागत और लॉन्च में लगने वाले कुल समय दोनों को बढ़ा दिया।स्क्रॉल करने के लिए स्वाइप करें →

प्रोजेक्ट समारा कनाडा के ब्लॉकचेन वित्त क्षेत्र के लिए क्यों महत्वपूर्ण है

प्रोजेक्ट समारा को कनाडा के ब्लॉकचेन क्षेत्र की मज़बूत नींव बनाने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम माना जाता है। इसकी सफलता पर Bank of Canada के Executive Director of Payments, Supervision, and Oversight ने कहा कि यह सहयोग कनाडाई लोगों के लिए उपयोगी नए नवाचारों को आगे बढ़ाने का पहला कदम है।

Bank of Canada (BoC)

Bank of Canada (BoC) की स्थापना 1935 में हुई और आज यह देश का केंद्रीय बैंक है। इसलिए वित्तीय स्थिरता बढ़ाने वाली मौद्रिक नीतियाँ और रणनीतियाँ बनाने में इसकी अहम भूमिका है। BoC लंबे समय से ब्लॉकचेन परिसंपत्तियों के एकीकरण के नए तरीके खोजता रहा है। समारा से पहले उसने Jasper नामक ब्लॉकचेन पायलट पर काम किया। उसने SWIFT की ब्लॉकचेन निपटान सुविधा के समर्थन और एकीकरण में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाई और CBDC के उपयोग पर शोध जारी रखा है।

Royal Bank of Canada (RBC)

Royal Bank of Canada प्रोजेक्ट समारा का एक और भागीदार है और नवाचारी ब्लॉकचेन उत्पादों में अग्रणी रहने का इतिहास रखता है। बैंक 1864 में Merchants Bank of Halifax के रूप में शुरू हुआ और 1901 में इसका नाम बदला गया।

RBC कनाडा के सबसे बड़े बैंकों में से एक है और वर्तमान में 1.6 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की परिसंपत्तियों का प्रबंधन करता है। City National Bank के 2015 के अधिग्रहण सहित कई लाभकारी विलयों से उसने यह सफलता पाई।

RBC टोकनाइज़्ड निपटान विकल्पों को जोड़ने वाली SWIFT ब्लॉकचेन पहल में भी शामिल है। 2017 में उसने ब्लॉकचेन परिसंपत्तियों की क्षमता परखने के लिए कई अतिरिक्त पायलट शुरू किए। उसकी हालिया कोशिशें इस नवाचारी भावना को आगे बढ़ाती हैं।

Toronto-Dominion Bank (TD)

Toronto-Dominion Bank (TD ) की स्थापना 1955 में Dominion Bank के साथ विलय के बाद हुई। बैंक दो ट्रिलियन डॉलर से अधिक की परिसंपत्तियों को नियंत्रित करता है और कनाडाई बैंकिंग क्षेत्र में उसका लंबा व समृद्ध इतिहास है। फरवरी 2000 में TD ने Canada Trust का अधिग्रहण किया, जिससे खुदरा सेवाओं तक उसकी पहुँच बढ़ी। इसके बाद Banknorth के माध्यम से अमेरिका में विस्तार किया गया। इस रणनीतिक कदम से कनाडा में बड़ी मौजूदगी के अतिरिक्त कंपनी को अमेरिका में 1,100 शाखाएँ मिलीं।

विस्तार

TD, SWIFT और समारा दोनों ब्लॉकचेन परियोजनाओं में भागीदार है। बैंक टोकनाइज़्ड परिसंपत्तियों और DLT निपटान प्रक्रिया का प्रबल समर्थक है तथा बताता है कि तकनीक सीमा-पार हस्तांतरण को कैसे बेहतर बनाती है।

Scotiabank

Bank of Nova Scotia (BNS ) को देश का तीसरा सबसे बड़ा वित्तीय संस्थान माना जाता है। यह Halifax, Nova Scotia में खुलने वाला पहला बैंक था और 1832 से कार्यरत है। 1980 के दशक के मध्य में हुए कई विलयों ने इसकी पहुँच और प्रबंधित परिसंपत्तियाँ बढ़ाईं। 2000 के दशक की शुरुआत में Scotiabank ने ING Direct Canada के अधिग्रहण के माध्यम से Caribbean और Latin America में विस्तार किया। इससे बैंक की अंतरराष्ट्रीय पहचान मज़बूत हुई।

Alphapoint

Scotiabank लंबे समय से ब्लॉकचेन तकनीक का समर्थक है। 2017 में उसने Alphapoint के साथ पायलट शुरू किया। यह प्रणाली आज के ब्लॉकचेन ट्रेडिंग अनुप्रयोगों की पूर्ववर्ती थी, जिसने महत्वपूर्ण जानकारी दी और वर्तमान परियोजनाओं की नींव रखी। Scotiabank अब कई ब्लॉकचेन-संबंधित परिसंपत्तियाँ प्रदान करता है और संस्थागत क्षेत्र में तकनीक की व्यवहार्यता जाँचने वाले अनेक पायलट कार्यक्रमों में भी शामिल है।

डायनामिक फंड्स

Scotiabank के परिसंपत्ति-प्रबंधन प्रभाग Dynamic Funds ने डिजिटल परिसंपत्ति प्रबंधक 3iQ के साथ साझेदारी में Dynamic Active Multi-Crypto ETF (DXMC) लॉन्च किया। इसमें Bitcoin, Ether, Solana और XRP सहित कई ब्लॉकचेन परिसंपत्तियाँ शामिल हैं। यह फंड कम शुल्क संरचना के साथ दीर्घकालिक वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए डायनेमिक आवंटन का उपयोग करता है। इसलिए इसे कनाडाई क्रिप्टो क्षेत्र के लिए सही दिशा में महत्वपूर्ण कदम माना जाता है।

3iQ

देश में क्रिप्टो स्वीकार्यता बढ़ाने में 3iQ की महत्वपूर्ण भूमिका रही है। उसने 2021 में कनाडा के पहले सार्वजनिक रूप से कारोबार किए जाने वाले स्पॉट Bitcoin फंड लॉन्च किए। इन फंडों ने बड़ी सफलता हासिल की और एक अरब कनाडाई डॉलर से अधिक जुटाए। इस वर्ष Coincheck ने शेयर खरीद के माध्यम से 11.184 करोड़ डॉलर में कंपनी का अधिग्रहण किया।

इस उत्पाद को साकार करने के लिए Scotiabank ने डिजिटल परिसंपत्ति प्रबंधक 3iQ के साथ साझेदारी की। उप-सलाहकार के रूप में कंपनी अपने वर्षों के अनुभव का उपयोग क्रिप्टो बास्केट की दीर्घकालिक लाभप्रदता सुनिश्चित करने में करती है।

यह उत्पाद क्रिप्टो और संस्थागत क्षेत्रों के बीच आवश्यक पुल है। इसके लाभों में विविधता, कम प्रबंधन शुल्क और देश के कुछ शीर्ष वित्तीय संस्थानों का समर्थन शामिल है।

Bank of Montreal (BMO)

Bank of Montreal कनाडा का सबसे पुराना वित्तीय संस्थान है। इसकी स्थापना 1817 में हुई और यह 200 से अधिक वर्षों से उत्तरी अमेरिकी वित्त में अग्रणी रहा है। कनाडा के पहले बैंक के रूप में इसने अनेक वित्तीय परिस्थितियाँ देखीं और देश की वर्तमान बैंकिंग नीतियाँ बनाने में योगदान दिया। 1900 तक बैंक पूरे देश में फैल चुका था और उसने महामंदी, दो विश्वयुद्ध तथा कई विलय झेले। 1994 में उसने Royal Bank से विलय का प्रयास किया, लेकिन अत्यधिक केंद्रीकरण की चिंता के कारण नियामकों ने इसे रोक दिया।

Batavia Platform

Bank of Montreal ने कई उच्च-स्तरीय ब्लॉकचेन पायलट कार्यक्रमों में भाग लिया है। 2017 में BMO, IBM द्वारा विकसित और UBS समर्थित Batavia प्लेटफ़ॉर्म पायलट में शामिल हुआ। यह ब्लॉकचेन-आधारित ट्रेड फाइनेंस नेटवर्क अंतरराष्ट्रीय लेटर ऑफ क्रेडिट को डिजिटल बनाने पर केंद्रित था। 2019 में BMO ने Hyperledger Fabric को अपनी ब्लॉकचेन अवसंरचना बनाया। बैंक ने ब्लॉकचेन की दक्षता और लागत बचत में लगातार गहरी रुचि दिखाई है।

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Canadian Imperial Bank of Commerce की स्थापना कई विलयों के बाद 1961 में हुई। आज यह देश का पाँचवाँ सबसे बड़ा बैंक है। इसके संस्थापक William McMaster ने इसे देश के ट्रेड फाइनेंसिंग केंद्र के रूप में देखा था।

2000 के दशक की शुरुआत में बैंक ने अमेरिका में विस्तार किया और 2017 में पाँच अरब डॉलर में PrivateBancorp सहित कई अहम अधिग्रहण किए। इससे बैंक की पहुँच बढ़ी और उसे निवेशकों का अधिक समर्थन मिला।

कनाडाई बैंक ब्लॉकचेन नवाचार को फिर गति दे रहे हैं

ब्लॉकचेन बाज़ार में कनाडाई बैंकों के समृद्ध इतिहास को देखकर समझ आता है कि कई लोग उनके नवाचारी उत्साह को फिर जगाने का समय मानते हैं। ये संस्थान कभी ब्लॉकचेन विकास में अग्रणी थे।

अब वे अंतरराष्ट्रीय गति से पीछे हैं। उम्मीद है कि नवीनतम पहल कनाडा की ब्लॉकचेन परियोजनाओं को अगले स्तर पर ले जाएगी और स्वीकार्यता तथा नवाचार को आगे बढ़ाएगी।

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