कनाडा के बड़े बैंक दोबारा ब्लॉकचेन की ओर क्यों रुख कर रहे हैं?

इस महीने कई प्रमुख कनाडाई बैंकिंग संस्थानों ने अपनी मौजूदा ब्लॉकचेन परियोजनाओं में नई पहल या अपडेट की घोषणा की, जो संस्थागत स्तर पर इसके बढ़ते उपयोग और समर्थन का संकेत है। ये परियोजनाएं एक्सचेंजों की शुरुआत से लेकर प्रायोगिक पायलट कार्यक्रमों की शुरुआत तक फैली हुई हैं। आइए जानते हैं इसके बारे में।

कनाडा के 6 बड़े बैंक और ब्लॉकचेन को अपनाने पर उनका प्रभाव

कनाडा का बैंकिंग क्षेत्र कई मायनों में अमेरिका से भिन्न है। उदाहरण के लिए, देश में केवल कुछ ही प्रमुख बैंकिंग संस्थान कार्यरत हैं। इस समूह को "बिग 6" के नाम से जाना जाता है। विशेष रूप से, इन बैंकों में रॉयल बैंक ऑफ कनाडा (आरबीसी), बैंक ऑफ नोवा स्कोटिया (स्कॉटियाबैंक), नेशनल बैंक ऑफ कनाडा, कैनेडियन इंपीरियल बैंक ऑफ कॉमर्स (सीआईबीसी), टोरंटो-डोमिनियन बैंक (टीडी) और बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल (बीएमओ) शामिल हैं। ये संगठन देश की 90% से अधिक बैंकिंग सेवाओं और परिसंपत्तियों को नियंत्रित करते हैं।

स्रोत - हैमिल्टन ईटीएफ

यह एकाग्रता देश भर में बैंकों की अपेक्षाकृत कम संख्या को दर्शाती है। कनाडा में लगभग 88 बैंक हैं, जबकि अमेरिका में 4500 से अधिक बैंक कार्यरत हैं। यह संरचना कुछ मामलों में कनाडा के लिए फायदेमंद साबित होती है, क्योंकि इससे कनाडा के बैंकों को अपने प्रयासों को एकजुट करने में मदद मिलती है, जिससे ब्लॉकचेन पहलों जैसे प्रमुख मुद्दों पर व्यापक सहमति बन पाती है।

कनाडा ने ब्लॉकचेन के क्षेत्र में अपनी बढ़त कैसे खो दी?

गौरतलब है कि कुछ समय पहले तक कनाडा को ब्लॉकचेन क्षेत्र में एक नवोन्मेषी नेता के रूप में देखा जाता था। एकीकरण और अनुमोदन सहित कई मोर्चों पर इस देश ने अपने पड़ोसी देश को पीछे छोड़ दिया था। इस परिदृश्य के कारण 2018 और 2022 के बीच देश में ब्लॉकचेन प्लेटफॉर्म और नवोन्मेषकों की संख्या में भारी वृद्धि हुई।

कनाडा उन पहले देशों में से एक था जिसने बीटीसी को मंजूरी दी थी। (BTC + 0.44%) और ईटीएच (ETH + 0.37%) 2021 में स्पॉट ईटीएफ। समझदारी से, टोरंटो स्टॉक एक्सचेंज और कॉबो कनाडा इन युद्धाभ्यासों का समर्थन किया गया, क्योंकि इनसे नागरिकों को एक विनियमित तरीका कई प्रमुख क्रिप्टोकरेंसी बाजारों से परिचित होने के लिए।

कनाडा के लिए ब्लॉकचेन क्षेत्र में अपनी स्थिति पुनः प्राप्त करने का समय आ गया है।

दुर्भाग्य से, नियामक संबंधी चिंताओं और बिग 6 द्वारा अपना ध्यान केंद्रित करने में बदलाव सहित कई कारकों के कारण कनाडा के ब्लॉकचेन क्षेत्र में उल्लेखनीय मंदी देखी गई है। इस प्रकार, जो देश कभी बाजार में अग्रणी शक्ति के रूप में खड़ा था, वह अब पहुंच और पेशकशों के मामले में अमेरिका जैसे अन्य देशों से पिछड़ने लगा है।

इस महत्वपूर्ण क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा बनाए रखने की आवश्यकता को समझते हुए, कनाडाई बैंकों, नियामकों और वित्तीय विशेषज्ञों ने एकीकरण पर अपना ध्यान केंद्रित किया है। आइए देश के प्रमुख बैंकों, उनके द्वारा चलाए जा रहे ब्लॉकचेन कार्यक्रमों और औसत कनाडाई क्रिप्टो निवेशक के लिए इसके संभावित प्रभावों पर एक नज़र डालें।

समारा प्लेटफॉर्म: कनाडा का टोकनाइज्ड बॉन्ड पायलट प्रोजेक्ट

RSI समारा प्लेटफ़ॉर्म यह देश के कई बैंकों के एक समूह द्वारा शुरू किया गया एक प्रायोगिक कार्यक्रम है। विशेष रूप से, बैंक ऑफ कनाडा, टीडी बैंक ग्रुप, रॉयल बैंक ऑफ कनाडा और एक्सपोर्ट डेवलपमेंट कनाडा ने इस टोकनाइज्ड बॉन्ड पायलट को सफल बनाने के लिए मिलकर काम किया।

इस कार्यक्रम का मुख्य उद्देश्य ब्लॉकचेन-आधारित परिसंपत्तियों की वास्तविक क्षमताओं को समझना था। दिलचस्प बात यह है कि इसमें हाइपरलेजर फैब्रिक पर आधारित एक विशेष रूप से निर्मित डीएलटी का उपयोग बॉन्ड के जीवनचक्र के प्रमुख कार्यों की निगरानी के लिए किया गया, जिसमें जारी करना, कूपन भुगतान, बोलियां, मोचन और द्वितीयक बाजार में व्यापार शामिल हैं।

प्रत्यक्ष निपटान

इस तकनीकी संरचना ने बॉन्ड को सीधे डीएलटी पर निपटाने में सक्षम बनाया, जिससे पारंपरिक तरीकों की तुलना में पैसे और समय की बचत हुई। इसके अतिरिक्त, प्रोटोकॉल ने एक विशेष रूप से निर्मित टोकन का उपयोग किया जिसे कहा जाता है। थोक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (डब्ल्यूसीबीडीसी)।

इस टोकन में एम्बेडेड स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स हैं जो हस्तांतरण और स्वामित्व संबंधी उन आवश्यकताओं को एकीकृत करते हैं जिन्हें किसी भी बिक्री से पहले पूरा किया जाना चाहिए। ये स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स एटॉमिक स्वैप जैसे ब्लॉकचेन प्रोटोकॉल का उपयोग करके प्रतिपक्ष जोखिमों, देरी और शुल्क को भी कम करते हैं, जिससे पूर्ण पारदर्शिता, ट्रैक करने की क्षमता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

जीवनचक्र प्रबंधन

समारा परियोजना ने बैंकों को अपने बॉन्डों के जीवन चक्र की वास्तविक समय में निगरानी करने और समाशोधन एवं निगरानी लागतों में बचत करने में सक्षम बनाया। इस परियोजना में 100 मिलियन कनाडाई डॉलर के तीन महीने के बॉन्ड जारी करना शामिल था। विशेष रूप से, ये बॉन्ड केवल चुनिंदा निवेशकों को ही पेश किए गए थे।

इसका उद्देश्य व्यावहारिक डीएलटी अनुप्रयोगों के बारे में नई जानकारी प्राप्त करना था। इससे संगठन को टोकनाइजेशन से जुड़ी कई चुनौतियों और लाभों को समझने में भी मदद मिली। अंत में, इसने यह समझने में भी मदद की कि सार्वजनिक और बैंकिंग क्षेत्र इन संपत्तियों को सफलतापूर्वक एकीकृत करने के लिए किस प्रकार मिलकर काम कर सकते हैं।

कनाडा के ब्लॉकचेन बॉन्ड प्रयोग से प्राप्त प्रमुख सबक

इस परियोजना ने बैंकों को यह सिखाया कि इन उत्पादों की मांग बहुत अधिक है और ये पारंपरिक बॉन्ड की तुलना में अधिक प्रबंधनीय हैं। इसने यह भी उजागर किया कि ब्लॉकचेन बॉन्ड किस प्रकार दक्षता, डेटा शुद्धता और निगरानी क्षमताओं में उल्लेखनीय वृद्धि करते हैं।

नुकसान

प्रतिभागियों ने उत्पाद की कुछ कमियों पर ध्यान दिया। मुख्य कमी यह थी कि समूह को बांडों को बाजार में लाने के लिए नियामक और तकनीकी बाधाओं का सामना करना पड़ा। इस जटिलता के कारण कीमत और इन परिसंपत्तियों को लॉन्च करने में लगने वाला कुल समय बढ़ गया।

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कनाडाई ब्लॉकचेन वित्त के लिए प्रोजेक्ट समारा क्यों महत्वपूर्ण है?

समारा परियोजना को कनाडा के ब्लॉकचेन क्षेत्र के लिए एक मजबूत नींव बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम के रूप में देखा जा रहा है। बैंक ऑफ कनाडा के भुगतान, पर्यवेक्षण और निगरानी विभाग के कार्यकारी निदेशक ने इसकी सफलता पर बोलते हुए बताया कि यह सहयोग कनाडावासियों के हित में और अधिक नवाचारों को बढ़ावा देने की दिशा में पहला कदम है।

बैंक ऑफ कनाडा (बीओसी)

बैंक ऑफ कनाडा (बीओसी) ने 1935 में बाजार में प्रवेश किया। आज, यह देश के केंद्रीय बैंक के रूप में कार्य करता है। इस नाते, यह वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए बनाई गई देश की कई मौद्रिक नीतियों और रणनीतियों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

बैंक ऑफ चाइना (BoC) लंबे समय से ब्लॉकचेन संपत्तियों को एकीकृत करने में मदद करने के लिए नवाचार की तलाश में है। समारा से पहले, बैंक ने जैस्पर नामक एक ब्लॉकचेन पायलट प्रोजेक्ट पर काम किया था। इसने SWIFT ब्लॉकचेन निपटान सुविधा को समर्थन और एकीकृत करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाई, और यह CBDC के उपयोग पर शोध करना जारी रखे हुए है।

रॉयल बैंक ऑफ़ कनाडा (RBC)

रॉयल बैंक ऑफ कनाडा प्रोजेक्ट समारा का एक और प्रतिभागी है जिसका नवोन्मेषी ब्लॉकचेन उत्पादों को विकसित करने का एक लंबा इतिहास है। इस बैंक की स्थापना 1864 में मर्चेंट्स बैंक ऑफ हैलिफ़ैक्स के रूप में हुई थी और 1901 में इसका नाम बदलकर रॉयल बैंक ऑफ कनाडा कर दिया गया।

आरबीसी कनाडा के सबसे बड़े बैंकों में से एक है, जिसके पास वर्तमान में 1.6 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति प्रबंधन के अंतर्गत है। इसने 2015 में सिटी नेशनल बैंक के अधिग्रहण सहित कई लाभकारी विलयों के माध्यम से यह सफलता हासिल की है।

गौरतलब है कि आरबीसी भी इसमें भागीदार है। SWIFT ब्लॉकचेन पहल टोकन आधारित निपटान विकल्पों को एकीकृत करने की दिशा में उन्मुख। 2017 में, आरबीसी ने ब्लॉकचेन परिसंपत्तियों की क्षमताओं का पता लगाने के लिए कई अतिरिक्त पायलट कार्यक्रम शुरू किए। आज, यह अपने नवीनतम प्रयासों के माध्यम से इस नवोन्मेषी भावना को बरकरार रखता है।

टोरंटो-डोमिनियन बैंक (टीडी)

टोरंटो-डोमिनियन बैंक की स्थापना 1955 में डोमिनियन बैंक के विलय के बाद हुई थी। यह बैंक 2 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन करता है और कनाडाई बैंकिंग क्षेत्र में इसका एक लंबा और जीवंत इतिहास रहा है।

फरवरी 2000 में, टीडी ने कनाडा ट्रस्ट का अधिग्रहण किया, जिससे उसे खुदरा सेवाओं तक अधिक पहुंच प्राप्त हुई। इस कदम के बाद, बैंकनॉर्थ के माध्यम से अमेरिकी बाजारों में प्रवेश किया गया। इस रणनीतिक कदम से कंपनी को कनाडा में अपनी मजबूत उपस्थिति के अतिरिक्त अमेरिका में 1,100 शाखाएं प्राप्त हुईं।

विस्तार

गौरतलब है कि टीडी, स्विफ्ट और समारा दोनों ब्लॉकचेन परियोजनाओं में भागीदार है। बैंक टोकनाइज्ड एसेट्स और डीएलटी सेटलमेंट प्रक्रिया का प्रबल समर्थक है। साथ ही, यह इस बात का भी दावा करता है कि यह तकनीक सीमा पार हस्तांतरण को कैसे बेहतर बनाती है।

स्कॉटियाबैंक

बैंक ऑफ नोवा स्कोटिया को देश का तीसरा सबसे बड़ा वित्तीय संस्थान माना जाता है। यह नोवा स्कोटिया के हैलिफ़ैक्स में खुलने वाला पहला बैंक था और 1832 से कार्यरत है। 1980 के दशक के मध्य में, बैंक ने कई विलयों का अनुभव किया, जिससे इसकी पहुंच और प्रबंधित परिसंपत्तियों का विस्तार हुआ।

2000 के दशक की शुरुआत में, स्कोटियाबैंक ने आईएनजी डायरेक्ट कनाडा के अधिग्रहण के माध्यम से कैरिबियन और लैटिन अमेरिका में अपने परिचालन का विस्तार किया। इस कदम ने बैंक को एक अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग विकल्प के रूप में स्थापित करने में मदद की।

अल्फ़ाज़

दिलचस्प बात यह है कि स्कोटियाबैंक लंबे समय से ब्लॉकचेन तकनीकों का समर्थक रहा है। 2017 में, इसने अल्फ़ापॉइंट के साथ एक पायलट प्रोजेक्ट शुरू किया। यह सिस्टम आज के ब्लॉकचेन ट्रेडिंग एप्लिकेशन का पूर्ववर्ती था। इसने इन उत्पादों के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्रदान की और इसे आज की परियोजनाओं की नींव रखने वाला माना जाता है।

वर्तमान में, स्कोटियाबैंक ब्लॉकचेन से संबंधित कई परिसंपत्तियां प्रदान करता है। यह संस्थागत क्षेत्र में इस तकनीक की व्यवहार्यता का पता लगाने के लिए डिज़ाइन किए गए विभिन्न ब्लॉकचेन पायलट कार्यक्रमों में भी शामिल है।

डायनेमिक फंड

डायनामिक फंड्स, स्कोटियाबैंक का परिसंपत्ति प्रबंधन प्रभाग, शुभारंभ डिजिटल एसेट मैनेजर 3iQ के साथ साझेदारी में डायनेमिक एक्टिव मल्टी-क्रिप्टो ईटीएफ (DXMC) लॉन्च किया गया। इस पहल में बिटकॉइन, ईथर, सोलाना, XRP और अन्य सहित कई ब्लॉकचेन एसेट शामिल हैं।

यह फंड न्यूनतम शुल्क संरचना के साथ-साथ दीर्घकालिक विकास को बढ़ावा देने के लिए गतिशील आवंटन का लाभ उठाता है। इस प्रकार, इस परियोजना को कनाडाई क्रिप्टोकरेंसी के लिए एक मजबूत और सकारात्मक कदम माना जा रहा है।

3iQ

गौरतलब है कि 3iQ ने देश में क्रिप्टोकरेंसी को अपनाने को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। इसने 2021 में कनाडा में पहले सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाले स्पॉट बिटकॉइन फंड लॉन्च किए थे। ये फंड बेहद सफल रहे और इन्होंने 1 बिलियन कनाडाई डॉलर से अधिक की राशि जुटाई। खास बात यह है कि कंपनी का अधिग्रहण कर लिया गया था। Coincheck इस वर्ष शेयरों की खरीद के माध्यम से 111.84 मिलियन डॉलर की राशि प्राप्त हुई।

इस उत्पाद को साकार करने के लिए, स्कोटियाबैंक ने डिजिटल एसेट मैनेजर 3iQ के साथ साझेदारी की। कंपनी एक उप-सलाहकार के रूप में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, और अपने वर्षों के अनुभव का लाभ उठाकर यह सुनिश्चित करती है कि क्रिप्टो बास्केट दीर्घकालिक रूप से लाभदायक हो।

इस उत्पाद को क्रिप्टो और संस्थागत क्षेत्रों के बीच एक बेहद आवश्यक सेतु के रूप में देखा जाता है। यह विविधता, कम प्रबंधन शुल्क और देश के कुछ शीर्ष वित्तीय संस्थानों के समर्थन सहित कई लाभ प्रदान करता है।

बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल (बीएमओ)

बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल कनाडा का सबसे पुराना वित्तीय संस्थान है। इसकी स्थापना 1817 में हुई थी और यह 200 से अधिक वर्षों से उत्तरी अमेरिकी वित्त में अग्रणी रहा है। कनाडा के पहले बैंक के रूप में, इसने कई वित्तीय परिदृश्यों का अनुभव किया है और देश की वर्तमान बैंकिंग नीतियों को निर्धारित करने में योगदान दिया है।

1900 तक, बैंक पूरे देश में फैल चुका था, महामंदी, दो विश्व युद्धों और कई विलयों से बच गया था। 1994 में, इसने रॉयल बैंक के साथ विलय करने का प्रयास किया, लेकिन एकीकरण के डर से नियामकों ने इसे रोक दिया।

बटाविया प्लेटफ़ॉर्म

बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल कई उच्च स्तरीय ब्लॉकचेन पायलट कार्यक्रमों में भागीदार रहा है। 2017 में, बीएमओ ने बैटाविया प्लेटफॉर्म पायलट में भाग लिया, जो आईबीएम द्वारा विकसित और यूबीएस द्वारा समर्थित एक ब्लॉकचेन-आधारित व्यापार वित्त नेटवर्क है, जिसका उद्देश्य अंतरराष्ट्रीय साख पत्रों का डिजिटलीकरण करना था।

2019 में, बीएमओ ने ब्लॉकचेन क्षेत्र में अपने बुनियादी ढांचे के रूप में हाइपरलेजर फैब्रिक को अपनाया। बैंक ने समय के साथ ब्लॉकचेन की दक्षता और लागत बचत में काफी रुचि दिखाई है।

कनाडाई इंपीरियल बैंक ऑफ कॉमर्स (CIBC)

कई विलयों के बाद 1961 में कैनेडियन इंपीरियल बैंक ऑफ कॉमर्स की स्थापना हुई। आज यह देश का पांचवां सबसे बड़ा बैंक है। इसके संस्थापक विलियम मैकमास्टर ने बैंक को देश के लिए व्यापार वित्तपोषण केंद्र के रूप में विकसित करने की परिकल्पना की थी।

2000 के दशक की शुरुआत में, इसने अमेरिका में अपना विस्तार किया और 2017 में, इसने कई महत्वपूर्ण अधिग्रहण किए, जिनमें 5 अरब डॉलर में प्राइवेटबैंकोर्प का अधिग्रहण भी शामिल है। इस अधिग्रहण से बैंक की पहुंच बढ़ी और इसे निवेशकों का अधिक समर्थन प्राप्त करने में मदद मिली।

कनाडाई बैंकों ने ब्लॉकचेन नवाचार को पुनर्जीवित किया

जब आप ब्लॉकचेन बाजार में कनाडाई बैंकों के समृद्ध इतिहास पर गौर करते हैं, तो यह समझना आसान हो जाता है कि कुछ लोगों को क्यों लगता है कि नवाचार की भावना को फिर से जगाने का समय आ गया है। ये संगठन कभी ब्लॉकचेन के क्षेत्र में अग्रणी थे।

अब वे अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पिछड़ गए हैं। उम्मीद है कि यह नवीनतम पहल कनाडाई ब्लॉकचेन परियोजनाओं को अगले स्तर तक ले जाने में मदद करेगी, जिससे आगे चलकर इनके उपयोग और नवाचार को बढ़ावा मिलेगा।

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