एआई वित्तीय सलाहकारों को भरोसे की समस्या है

ChatGPT के 2022 में लॉन्च होने के बाद से, लोग इसे दैनिक जीवन से लेकर चिकित्सा सलाह तक के विभिन्न प्रश्न पूछते जा रहे हैं। फिर भी, बड़े भाषा मॉडलों (LLMs) के शुरुआती संस्करण जल्दी ही “hallucinating” झूठे तथ्यों के कारण प्रसिद्ध हो गए, जिससे लोगों का AI उत्तरों पर भरोसा कम हो गया।

हालांकि बाद के AI मॉडलों में इस समस्या में कुछ कमी आई है, भरोसे का मुद्दा अभी भी बना हुआ है। यह विशेष रूप से तब सत्य है जब व्यक्तिगत विशेषज्ञता की कमी होती है, जिससे उपयोगकर्ता अनिश्चित हो जाता है कि क्या वह AI आउटपुट पर भरोसा कर सकता है।

वित्तीय सलाह चैटबॉट, या “रोबो-एडवाइज़र”, कई निवेश और ब्रोकरेज प्लेटफ़ॉर्म पर बढ़ते हुए लागू किए जा रहे हैं। क्योंकि वे खुले सामान्य LLMs की तुलना में अधिक “नियंत्रित” होते हैं, वे विशेष रूप से शुरुआती निवेशकों को ठोस सलाह देने की प्रवृत्ति रखते हैं। इसलिए, भरोसे की समस्या का समाधान न केवल AI डेवलपर्स के लिए, बल्कि वित्तीय उद्योग और उन लोगों के लिए भी महत्वपूर्ण है जो महंगे मानव सलाहकारों की बजाय अधिक सुलभ वित्तीय सलाह से लाभ उठा सकते हैं, जो आमतौर पर बड़े निवेशकों के लिए आरक्षित होते हैं।

एक हालिया पेपर इस प्रश्न की जांच करता है, जो FAST नेशनल यूनिवर्सिटी ऑफ कंप्यूटर एंड इमर्जिंग साइंसेज़ (पाकिस्तान) के शोधकर्ताओं द्वारा लिखा गया है। इसे Acta Psychologica¹ में प्रकाशित किया गया, शीर्षक “वित्तीय प्रौद्योगिकी अपनाने के मनोवैज्ञानिक पूर्वानुमान: भरोसे, दृष्टिकोण, और जनसांख्यिकी की भूमिका AI आधारित वित्तीय ChatBots us”。

रोबो-एडवाइज़र्स में भरोसा शर्तीय है

पहले केवल सबसे बुनियादी ग्राहक अनुरोधों के लिए उपयोग किए जाने वाले चैटबॉट, अब AI में प्रगति के कारण सक्षम वित्तीय सलाहकार या “वित्तीय रोबो-एडवाइज़र (FRAs)” बन गए हैं।

अब तक, रोबो-एडवाइज़र पर चर्चा तकनीकी क्षमता, सुरक्षा, और नियामक अनुपालन पर केंद्रित रही है। लेकिन वास्तविकता में, व्यापक अपनाने के लिए जनता का इन उपकरणों पर भरोसा भी आवश्यक होगा।

मुख्य मापदंड सार्वजनिक विश्वास है कि रोबो-एडवाइज़र विश्वसनीय, भरोसेमंद, और सक्षम हैं उचित वित्तीय सलाह कार्य करने में।

एक अन्य कारक वित्तीय दृष्टिकोण है, अर्थात नई वित्तीय उपकरणों के प्रति खुलापन, जोखिम सहनशीलता, और मानव बनाम स्वचालित इंटरैक्शन के मूल्य का आकलन।

व्यावहारिक रूप से, पिछले शोध ने दिखाया है कि सकारात्मक वित्तीय दृष्टिकोण और रोबो-एडवाइज़र के प्रति खुलापन साथ-साथ चलते हैं।

पिछले डेटा ने यह भी बताया कि सामाजिक-आर्थिक और जनसांख्यिकीय परिस्थितियाँ (लिंग, आयु, आय, शिक्षा आदि) किसी व्यक्ति की वित्तीय सेवाओं के अपनाने को बहुत प्रभावित करती हैं।

“उच्च वित्तीय साक्षरता स्तर और जोखिम सहनशीलता के कारण, 65 वर्ष या उससे कम आयु के लोग अपने समकक्षों की तुलना में FRAs का अधिक उपयोग करते हैं।”

बेशक, वित्तीय सेवाओं के उपभोक्ता आदर्श रूप से एक मानव सलाहकार के साथ व्यक्तिगत, अनुकूलित इंटरैक्शन पसंद करते हैं। लेकिन इस सेवा की उच्च लागत वांछित सेवा स्तर और बैंकों व निवेश प्लेटफ़ॉर्म द्वारा वास्तव में प्रदान किए जा सकने वाले स्तर के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर पैदा करती है।

ऐसे संदर्भ में, रोबो-एडवाइज़र एक अधिक समान विकल्प बन सकते हैं, जो underserved जनसंख्या तक पहुंच सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब पर्याप्त भरोसा बनाया जाए ताकि उन्हें बड़े पैमाने पर उपयोग किया जा सके।

रोबो-एडवाइज़र क्या प्रदान कर सकते हैं?

AI से शिक्षा

रोबो-एडवाइज़र का उपयोग उपयोगकर्ताओं को उन्नत निवेश विकल्पों, कम शुल्क, और वित्तीय सेवाओं तक बेहतर पहुंच प्रदान कर सकता है।

हालांकि, इन लाभों की समझ और उपयोग केवल शिक्षा के माध्यम से ही बढ़ाया जा सकता है। पिछले शोध ने पाया कि सरकार की पहलें जो FRAs को उपयोगकर्ता‑मित्र बनाती हैं और उनके बारे में ज्ञान प्रदान करती हैं, इन सेवाओं के उपयोग को काफी बढ़ा सकती हैं।

यह भी समझ में आता है कि जो उपयोगकर्ता वित्त के बारे में अधिक सीखते हैं, वे रोबो-एडवाइज़र को एक भरोसेमंद शिक्षक के रूप में वर्गीकृत करेंगे, न कि संभावित अविश्वसनीय विक्रेता या वित्तीय सेवा के रूप में।

ऐसा भरोसा, बेशक, इस शर्त पर होगा कि प्रदान की गई शिक्षा उच्च गुणवत्ता की हो और सलाह सेवा निष्पक्ष और ईमानदार हो।

लिंग का प्रभाव

वित्तीय शिक्षा पर शोध में यह एक ज्ञात तथ्य है कि यह पुरुष और महिला समूहों के बीच काफी भिन्न हो सकता है।

ऐसा प्रतीत होता है कि महिलाएं पुरुषों की तुलना में रोबो-एडवाइज़र का उपयोग करने के लिए अधिक खुली हैं। इस दृष्टिकोण में अंतर के कई कारण हो सकते हैं, जिनमें संभावित कारणों का संयोजन शामिल है:

• महिलाएं पारंपरिक वित्तीय संदर्भों में अधिक हानि-भय और रूढ़िवादी निवेश व्यवहार प्रदर्शित करती हैं।
• महिलाओं को प्रत्यक्ष इंटरैक्शन, अमूर्त डेटा की तुलना में अधिक महत्व देते हैं, भले ही इसमें मानव सलाहकार शामिल न हो।
• कम वित्तीय साक्षरता के कारण रोबो-एडवाइज़र की वित्तीय शिक्षा सेवाएं महिलाओं के लिए अधिक उपयोगी होती हैं, जिससे भरोसा बनता है।

अधिक भरोसे की ओर

अब तक, बड़े पैमाने पर उपलब्धता के बावजूद, रोबो-एडवाइज़र का अपनाना कम ही रहा है, विशेषकर विकासशील देशों में और उन समूहों में जिनकी वित्तीय और डिजिटल साक्षरता कम है।

नए डिजिटल उपकरणों को आम तौर पर बड़ी जनसंख्या द्वारा प्रारंभ में भरोसा नहीं किया जाता, और यह “ब्लैक बॉक्स” प्रणालियों जैसे AI के लिए और भी सत्य है, जिनके आंतरिक कार्य सामान्य जनता द्वारा समझे नहीं जाते।

ऐसी संदेहशीलता भी कुछ हद तक तर्कसंगत है जब बात व्यक्ति की अपनी वित्तीय स्थिति या चिकित्सा स्थितियों जैसी गंभीर मामलों की हो, जहाँ प्रमाण का बोझ AI प्रणालियों पर होता है कि वे न केवल समान बल्कि प्रशिक्षित पेशेवर मानवों से बेहतर हों, ताकि उन्हें मानव स्पर्श के वैध विकल्प के रूप में भरोसा किया जा सके।

फिर भी, इस उपकरण की संभावनाएं अरबों लोगों की वित्तीय स्थिति सुधारने में बड़ी हैं, विशेषकर उन लोगों के लिए जिन्होंने अब तक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच नहीं पाई। इसलिए, भरोसे की समस्या का समाधान महत्वपूर्ण है।

आगे के अध्ययन रोबो-एडवाइज़र के अपनाने या अस्वीकार के प्रमुख कारकों को बेहतर समझने में मदद कर सकते हैं, जैसे आय और डिजिटल साक्षरता जैसे अन्य जनसांख्यिकीय मध्यस्थों की जांच, लिंग के साथ, और अधिक सूक्ष्म समझ प्रदान कर सकते हैं।

यह खोज कि महिलाओं द्वारा रोबो-एडवाइज़र की अपनाने की इच्छा, एक बार भरोसा स्थापित होने पर, अधिक है, भी महत्वपूर्ण जानकारी है। यह दर्शाता है कि संकोच रूढ़िवादी दृष्टिकोण से नहीं, बल्कि यह दर्शाता है कि महिलाएं ऐसे सिस्टम पर भरोसा करने में सतर्क रहती हैं जो विफल हो सकते हैं; इसलिए, केवल जब वह भरोसा स्थापित हो, उनका व्यवहार बदलता है।

रोबोएडवाइज़र में निवेश

रॉबिनहूड

शून्य लेनदेन शुल्क और स्मार्टफ़ोन से ट्रेड करने वाले नई पीढ़ी के निवेशकों के लिए डिजिटल-नेटिव प्लेटफ़ॉर्म के वादे पर आधारित, रॉबिनहूड जल्दी ही एक विशाल निवेश प्लेटफ़ॉर्म बन गया, जिसमें 27.7M ग्राहक (+1.7 million year-over-year in Q1 2026) और $377B in assets managed through its systems।

केवल 2026 की शुरुआत में, कंपनी ने अपने ऑफ़र को और विस्तारित किया, यूरोपीय ग्राहकों के लिए प्रेडिक्शन मार्केट और उच्च लीवरेज, नई क्रिप्टो आदि जोड़ते हुए।

स्रोत: Robinhood

पुरानी प्रणालियों से बाधित नहीं, रॉबिनहूड रोबो-एडवाइज़र और क्रिप्टो अपनाने में अग्रणी रहा है, जबकि 2,000+ टोकनाइज़्ड स्टॉक्स से अधिक प्रदान करता है।

रोबो-एडवाइज़र सेवा को Robinhood Strategies कहा जाता है, जो लगभग 0.25% वार्षिक प्रबंधन शुल्क पर प्रो‑लेवल सलाह प्रदान करती है।

यह Robinhood Learn के माध्यम से एक ठोस वित्तीय शिक्षा प्लेटफ़ॉर्म भी है, जो निवेश रणनीति, स्टॉक्स, ऑप्शन्स, क्रिप्टो आदि पर व्यापक शुरुआती और उन्नत शिक्षा प्रदान करता है।

स्रोत: Robinhood

समग्र रूप से, रॉबिनहूड शुरुआती निवेशकों के लिए एक ठोस प्लेटफ़ॉर्म है और यह दर्शाता है कि रोबो-एडवाइज़र शुरुआती निवेशकों के लिए कितने शक्तिशाली हो सकते हैं और वह क्या स्वचालित कर सकते हैं, जो अब तक केवल उच्च नेट‑वर्थ व्यक्तियों के लिए विशेषाधिकार था।

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उल्लेखित अध्ययन

^{1. Falak Khan, et al. वित्तीय प्रौद्योगिकी अपनाने के मनोवैज्ञानिक पूर्वानुमान: भरोसे, दृष्टिकोण, और जनसांख्यिकी की भूमिका AI आधारित वित्तीय ChatBots us. Acta Psychologica. 8 जून 2026. लेख: 107124. वॉल्यूम: Volume 268. 10.1016/j.actpsy.2026.107124}