2022 – क्रिप्टो स्ट्रीट पर एक दुःस्वप्न

2022 वैश्विक एंटी‑मनी लॉन्डरिंग के लिए अच्छा साल नहीं था। जुर्माने पिछले साल की तुलना में आधे से अधिक बढ़े, £4 बिलियन से ऊपर, हालिया डेटा के अनुसार। और यदि यह सभी वित्तीय संस्थानों के लिए अच्छा साल नहीं था, तो क्रिप्टो को एक पूर्ण दुःस्वप्न का सामना करना पड़ा। क्रिप्टो में, वित्तीय दंड 90 प्रतिशत बढ़े, उद्योग ने कुछ ही महीनों में $1 ट्रिलियन का बाजार पूंजी घटा दी, और साल का अंत FTX के क्रिसमस पतन और उसके बाद के अराजकता से हुआ।

इन सब के चलते, यह पूछना समझ में आएगा कि क्या पूरी तरह से क्रिप्टो को कटौती की सूची में रखा गया है।

ऐसा नहीं है। सभी समस्याओं के बावजूद, क्रिप्टो का क्रांतिकारी वादा बना हुआ है। दो‑तीहाई केंद्रीय बैंकों ने अगले दशक में अपनी डिजिटल मुद्राएँ जारी करने की योजना बनाई है। लेकिन कुछ किया जाना चाहिए, अन्यथा क्रिप्टो उद्योग के लिए सबसे बुरा अभी आ सकता है। 

पैसे का पीछा करो, यही अपराध करता है

सैंटेंडर जैसे संस्थानों के लिए जुर्माने दिखाते हैं कि धन शोधन का खेल वित्तीय सेवाओं के उद्योग में जारी है, लेकिन क्रिप्टो को विशेष रूप से गंभीर समस्या का सामना करना पड़ रहा है।

क्रिप्टो एक्सचेंज और फर्मों पर नियामक जांच की कमी ने धोखेबाज़ों और धन शोधनकर्ताओं के लिए एक आसानी से उपलब्ध, लेकिन ट्रैक करने में कठिन, खेल का मैदान बना दिया है – जिससे अपराधियों को गुमनामी मिलती है। परिष्कृत क्रिप्टोकरेंसी घोटालों का उपयोग लोगों को उनके जीवन बचत और पेंशन, छोड़ते हुए, उन्हें कोई रिफंड की आशा नहीं रहती।  

और भी अधिक चिंताजनक बात यह है कि FTX की आपदा दिखाती है कि धोखाधड़ी और संदिग्ध धन भी उन संगठनों में घुसपैठ कर सकता है जो बाहर से सबसे विश्वसनीय लगते हैं। छंटनी करने के बावजूद, Coinbase एक सम्मानित प्रमुख एक्सचेंज बना हुआ है। फिर भी, इस महीने की शुरुआत में इसे $50 मिलियन का जुर्माना लगाया गया क्योंकि उन पर AML कानूनों का उल्लंघन करने और गंभीर आपराधिक कृत्यों के लिए खुद को खुला छोड़ने का आरोप लगा था। 

यदि यूके क्रिप्टो एसेट सुपरपावर बनाने और जेरमी हंट ने अपनी आर्थिक योजनाओं में बताया है कि नवाचार और नया सिलिकॉन वैली बनाने के प्रति गंभीर है, तो पहला कदम नियमन को शामिल करना होगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि क्रिप्टो वास्तव में केवल एक ‘क्या हो अगर’ न बन जाए।

इसे ठीक करने की जिम्मेदारी किसकी है?

हालिया आर्थिक अपराध और कॉरपोरेट पारदर्शिता बिल सही दिशा में एक कदम था। यह बिल देश की वित्तीय प्रणाली को दुरुपयोग से बचाने और धोखाधड़ी वाले धन को यूके से बाहर निकालने की योजनाएँ स्थापित कर रहा है। क्रिप्टो क्षेत्र में, विशिष्ट क्रिप्टोएसेट सिविल फॉरफ़ीचर शक्ति का निर्माण नियामक को क्रिप्टोएसेट्स जब्त करने की अधिक शक्ति देगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि इन्हें आपराधिक या आतंकवादी उद्देश्यों के लिए उपयोग नहीं किया जा सके।

लेकिन नियमन के साथ-साथ, कंपनियों को भी अपनी भूमिका निभानी होगी। क्रिप्टो कंपनियों को अपनी उचित परिश्रम को सुधारना होगा; कंपनियों को न केवल यह देखना होगा कि उनके साइटों का उपयोग कौन कर रहा है, बल्कि धन के स्रोत की जाँच भी करनी होगी ताकि पैसे के प्रवाह को ट्रैक किया जा सके। इसके लिए उन्हें विशेषज्ञ मदद की आवश्यकता होगी।

सौभाग्य से मदद उपलब्ध है, और अक्सर ऐसा ही होता है, प्रौद्योगिकी कंपनियों को बेहतर काम करने की कुंजी देती है, बिना उनके कीमती समय और पैसे को ख़र्च किए। तेज़ स्रोत निधि प्रौद्योगिकी कंपनियों को ग्राहक के बढ़ते विविध और जटिल वित्तीय डेटा स्रोतों को एकत्रित और विश्लेषण करने और इसे संस्थान को आसान‑पढ़ने योग्य स्वरूप में प्रस्तुत करने की अनुमति देती है, जिससे वे तेज़ निर्णय ले सकें। 

आखिरकार, ये व्यापक AML और स्रोत निधि प्रौद्योगिकियाँ कंपनियों को यह भरोसा देती हैं कि उनका AML अनुपालन पृष्ठभूमि में संभाला जा रहा है और उन्हें उन मूल्य‑वर्धित गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने देती हैं जिनमें वे सबसे अधिक रुचि रखते हैं, जबकि उनका जोखिम कम करती हैं। 

यदि क्रिप्टो अपनी धोखाधड़ी गतिविधियों को काबू में कर लेता है, और आने वाले नियमन के साथ मिलकर काम करता है, तो नई भुगतान विधि के रूप में क्रिप्टो का क्रांतिकारी वादा हासिल किया जा सकता है, और क्रिप्टो उन भूतों से मुक्त हो सकता है जो लगातार उसे परेशान करते रहते हैं।