Τι είναι η Ενσωματωμένη Χρηματοδότηση;

Το τομέας της ενσωματωμένης χρηματοδότησης συνεχίζει να επεκτείνεται γρήγορα με αναλυτές που προβλέπουν περισσότερη ανάπτυξη τους επόμενους μήνες. Οι ενσωματωμένοι χρηματοοικονομικοί μηχανισμοί αναμορφώνουν τον χρηματοοικονομικό τομέα και τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι αλληλεπιδρούν με τις θεσμικές οργανώσεις με πολλούς τρόπους. Εδώ είναι κάποιες πολύτιμες πληροφορίες σχετικά με τι είναι η ενσωματωμένη χρηματοδότηση και πώς αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι διεξάγουν εμπόριο.

Ορισμός της Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης

Ο όρος ενσωματωμένη χρηματοδότηση αναφέρεται στη χρήση τρίτων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών από τον παραδοσιακό χρηματοοικονομικό τομέα. Υπάρχουν πολλά λόγια για τους οποίους μια τράπεζα θα ήθελε να αξιοποιήσει μια ιδιωτική εταιρεία για την εκτέλεση συγκεκριμένων υπηρεσιών. Πρωτίστως, αυτοί οι νέοι πάροχοι υπηρεσιών βελτιώνουν την αποτελεσματικότητα και μειώνουν το κόστος.

Αλλαγές στην Αγορά

Καθώς η χρήση των smartphones και άλλων συσκευών αυξάνεται, così και η επιθυμία των καταναλωτών για ολοκληρωμένες λύσεις πληρωμών λύσεις. Οι σημερινές ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές συστήματα επιτρέπουν στους χρήστες να απολαύσουν αδιάκοπες συναλλαγές. Σε αντίθεση με το παραδοσιακό χρηματοοικονομικό σύστημα, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση σχεδιάστηκε ειδικά για να εξυπηρετήσει την αυξανόμενη ψηφιακή οικονομία.

Stripe Payment Processor via Homepage – Embedded Finance

Χρησιμοποιείτε την Ενσωματωμένη Χρηματοδότηση Όλη την Ώρα

Σημαντικά, οι περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά συστήματα και δεν είναι ακόμη συνειδητοί γι’ αυτό. Αυτά τα συστήματα έχουν γίνει πιο δημοφιλή παράλληλα με την ανάπτυξη της αγοράς του ηλεκτρονικού εμπορίου. Από την αποστολή χρημάτων σε διεθνείς προορισμούς έως την απλοποίηση των πληρωμών, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι παντού.

Η Ενσωματωμένη Χρηματοδότηση Είναι στην Άνοδο

Σύμφωνα με πρόσφατες αναφορές, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι ένας βλαστός βιομηχανίας με τεράστια δυνατότητα να ανατρέψει την αγορά. Καθώς περισσότεροι άνθρωποι στρέφονται σε ψηφιακές λύσεις πληρωμών, αυτά τα δίκτυα συνεχίζουν να κερδίζουν μια πιο ευνοϊκή θέση στην αγορά. Η χρήση ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών συστημάτων αυξήθηκε σημαντικά σε όλο τον κόσμο από το 2021.

Οι αναφορές δείχνουν ότι η αγορά της ενσωματωμένης χρηματοδότησης επεκτάθηκε σε 20 δισεκατομμύρια δολάρια το 2021. Αυξήθηκε σε 7 τρισεκατομμύρια δολάρια την επόμενη δεκαετία. Φυσικά, όλη αυτή η ανάπτυξη θα απαιτήσει κάποια συντονισμό. Ως εκ τούτου, υπάρχουν ήδη ομάδες που βήμα στο στάδιο για να βοηθήσουν τις προσπάθειες.

Ο Παγκόσμιος Θησαυροφύλακας

Τον Νοέμβριο, ο Παγκόσμιος Θησαυροφύλακας φιλοξένησε ένα εργαστήριο σχετικά με την ενσωμάτωση των ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών συστημάτων στην αγορά στο μέλλον. Συζητήθηκαν μια σειρά από θέματα σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο η τεχνολογία μεταμορφώνει τις αγορές. Συγκεκριμένα, η ομάδα συζήτησε τον ζωτικό ρόλο που играει η τεχνολογία API στο τομέα. Ένα API (application programming interface) είναι ένα κομμάτι λογισμικού που επιτρέπει σε πολλαπλά υπολογιστές να επικοινωνούν με ασφάλεια.

Η ομάδα συζήτησε επίσης πώς η αγορά επεκτείνεται σε όλες τις κατευθύνσεις. Εξήγησαν ότι παλαιότερα, η ιστοσελίδα της τράπεζας ήταν η κύρια διεπαφή για τους πελάτες. Ωστόσο, σήμερα υπάρχουν πολλές περισσότερες επιλογές που έχουν κερδίσει την προσοχή. Τώρα υπάρχουν εφαρμογές εμπόρων, ιστοσελίδες, κρυπτονομίσματα και λύσεις χρηματοδότησης που ενσωματώνονται στα κοινωνικά μέσα. Η ομάδα τόνισε ότι στο μέλλον, μια μεγαλύτερη συνεργασία μεταξύ των χρηματοοικονομικών θεσμών και των παρόχων υπηρεσιών θα μπορούσε να οδηγήσει σε περαιτέρω επέκταση και αυξημένη ευελιξία για τους χρήστες.

Προσαρμοσμένες Χρηματοοικονομικές Λύσεις

Οι πάροχοι ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προσφέρουν μια φιλική προς τον χρήστη εναλλακτική λύση για τους ανθρώπους που αναζητούν περισσότερη ευκολία. Οι τράπεζες είναι οι καλύτερες στο να δημιουργούν ιστοσελίδες ή χαρακτηριστικά πληρωμών. Η αυστηρή δομή τους σημαίνει ότι είναι συνήθως οι τελευταίοι που εφαρμόζουν νέες στρατηγικές πληρωμών. Η χρήση πραγματικού API λειτουργικότητας επιτρέπει στους χρήστες να απολαύσουν περισσότερη λειτουργικότητα και καλύτερα υποστηριζόμενες διεπαφές.

Πύλες Πληρωμών Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης

Ένας βασικός τομέας της επανάστασης της ενσωματωμένης χρηματοδότησης που βλέπει τεράστια ανάπτυξη είναι ο τομέας των πυλών πληρωμών. Αυτά τα συστήματα fungουν ως μεσολαβητές μεταξύ εταιρικών πελατών και τραπεζών. Συχνά προσφέρουν πιο ροές και υπηρεσίες σε σύγκριση με τις παραδοσιακές επιλογές. Ένας άλλος σημαντικός λόγος για τον οποίο αυτά τα δίκτυα ανθίζουν είναι ότι επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να εισαγάγουν μεθόδους πληρωμών χωρίς να ανησυχούν για προβλήματα ρυθμίσεων, καθώς η εταιρεία χειρίζεται όλα αυτά τα ζητήματα.

Ενσωματωμένη Τραπεζική

Η ενσωματωμένη τραπεζική είναι ένας άλλος τομέας της αγοράς που αξίζει να παρακολουθήσετε. Παλαιότερα, μόνο οι τράπεζες προσφέραν λογαριασμούς αποταμίευσης στους πελάτες. Σήμερα, μπορείτε να βρείτε μια σειρά από τρίτες ομάδες που προσφέρουν λογαριασμούς. Σημαντικά, οι περισσότερες από αυτές τις επιλογές προσφέρουν υψηλότερες APYs σε σύγκριση με τις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές εταιρείες.

Ενσωματωμένη Δανειοδότηση

Έχετε παρατηρήσει ότι πολλά από τα αγαπημένα σας online καταστήματα προσφέρουν πλέον σχέδια πληρωμών για αγορές; Αυτές οι επιλογές πληρωμών είναι συνήθως ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές εταιρείες. Η εταιρεία χειρίζεται τη δανειοδότηση για τον έμπορο, καθιστώντας εύκολη την ενσωμάτωση επιλογών πληρωμών και την αύξηση των αγορών.

Embedded Finance – Coingate Portal

Ενσωματωμένη Μεταφορά

Ένας από τους τομείς που έχουν περισσότερα να κερδίσουν από την ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι η αγορά μεταφοράς. Η μεταφορά είναι μια διεθνής πληρωμή που γίνεται συχνά από μετανάστες εργάτες στις χώρες προέλευσης. Σημαντικά, τα ενσωματωμένα συστήματα μεταφοράς μειώνουν το κόστος για αυτούς τους εργάτες και τους βοηθούν να παρέχουν περισσότερη υποστήριξη στις χώρες και τις κοινότητες τους.

Πλεονεκτήματα των Ενσωματωμένων Χρηματοοικονομικών Συστημάτων

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα που τα ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά συστήματα φέρνουν στο τραπέζι. Για παράδειγμα, αυτές οι υπηρεσίες μπορούν να είναι πιο προσαρμοσμένες στις ανάγκες του ατόμου, καθιστώντας τις ιδανικές για προσωπική χρήση. Εδώ είναι κάποια από τα άλλα λόγια για τους οποίους η ενσωματωμένη χρηματοδότηση δεν πάει πουθενά αλλά προς τα πάνω.

Η Ενσωματωμένη Χρηματοδότηση Είναι Γρηγορότερη

Τα ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά συστήματα είναι πολύ γρηγορότερα από τις παραδοσιακές τραπεζικές επιλογές. Αυτά τα συστήματα αξιοποιούν προηγμένες τεχνολογίες όπως τα κρυπτονομίσματα για να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα και να εξαλείψουν τους μεσάζοντες. Τα ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά συστήματα βρήκαν ένα σπίτι στη βοήθεια των τραπεζών να μεταφέρουν τα κεφάλαια. Αυτά τα συστήματα βελτιώνουν την αποτελεσματικότητα, την ασφάλεια και τη διαφάνεια για όλους τους εμπλεκόμενους.

Είναι Πιο Εύκολη στην Χρήση

Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα των ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών συστημάτων είναι η απλότητα αυτών των πλατφορμών. Οι περισσότερες ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές πλατφόρμες είναι νέες στην αγορά. Ως εκ τούτου, αξιοποιούν τις πιο προηγμένες διατάξεις για να απλοποιήσουν τις ολοκληρωμένες πληρωμές.

Εύκολη Ενσωμάτωση

Η απλή φύση της ενσωματωμένης χρηματοδότησης έχει βοηθήσει να κάνει το δρόμο της σε μια ποικιλία τομέων. Αυτά τα συστήματα μπορούν να ρυθμιστούν και να προσαρμοστούν για να ικανοποιήσουν πολύ συγκεκριμένες ανάγκες. Ως εκ τούτου, αυτά τα πρωτόκολλα βρίσκουν νέες περιπτώσεις χρήσης σε βιομηχανίες που οδηγούν την ανάπτυξη.

Το Οικοσύστημα της Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης

Η έννοια της Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης υπάρχει εδώ και κάποιο χρόνο, αλλά μόνο πρόσφατα οι επιχειρήσεις άρχισαν να προσφέρουν αυτά τα προϊόντα και τις υπηρεσίες με σοβαρότητα. Ενσωματώνοντας τα δικά τους χρηματοοικονομικά προϊόντα σε μια υπάρχουσα υπηρεσία ή προϊόν, οι εταιρείες μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες περισσότερες επιλογές όσον αφορά την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών.

Με τις εφαρμογές Ενσωματωμένων Πληρωμών, οι χρήστες μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές χωρίς να χρειάζεται να ανοίξουν λογαριασμό σε πολλές τράπεζες ή ακόμη και να μοιραστούν τις οικονομικές τους πληροφορίες με την εταιρεία από την οποία κάνουν αγορές.

Αυτή η ασφαλής μέθοδος πληρωμής γίνεται όλο και πιο δημοφιλής μεταξύ των διαδικτυακών αγοραστών και των επιχειρήσεων, καθώς επιτρέπει στους χρήστες να εξοικονομούν χρόνο και χρήματα ενώ έχουν πρόσβαση στον ίδιο τύπο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που κανονικά θα ήταν διαθέσιμες μόνο σε ένα τραπεζικό υποκατάστημα ή μέσω παραδοσιακών μεθόδων πληρωμής, προσφέροντας μια πιο απρόσκοπτη εμπειρία.

Οι σχέσεις με τους προμηθευτές είναι κλειδιά όταν πρόκειται για την Ενσωματωμένη Χρηματοδότηση, καθώς εστιάζει στη δημιουργία ενός οικοσυστήματος διαφορετικών παικτών της αλυσίδας αξίας προκειμένου να προσφέρει την καλύτερη δυνατή εμπειρία πελάτη. Αυτή η στρατηγική επιτρέπει στις επιχειρήσεις να προσφέρουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες απευθείας στους πελάτες τους μέσω API. Αυτό μπορεί να βοηθήσει επιχειρήσεις σε πολλούς διαφορετικούς τομείς, όπως λιανική, ηλεκτρονικό εμπόριο, ταξίδια, φιλοξενία και άλλα, να προσφέρουν προσαρμοσμένες τραπεζικές λύσεις.

Οι οργανισμοί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, οι τεχνολογικές εταιρείες, οι προμηθευτές B2B κ.λπ., συγκεντρώνονται εδώ προκειμένου να παρέχουν την καλύτερη καινοτομία στην εμπειρία πελάτη εντός της πλατφόρμας.

Στο οικοσύστημα της Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης, οι τράπεζες είναι οι πάροχοι που κατέχουν χρηματοοικονομικές άδειες και παρέχουν χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες. Παρέχουν στους διανομείς πρόσβαση σε ρυθμιζόμενες άδειες, κεφάλαια, πλαίσια κινδύνου και έναν χώρο για τη διατήρηση καταθέσεων.

Στη συνέχεια έρχονται οι διευκολυντές, που είναι οι τεχνολογικοί πάροχοι που συνδέουν τους Ενσωματωτές-Πάροχοι, επιτρέποντάς τους να ανταλλάσσουν δεδομένα, πληροφορίες και υπηρεσίες. Διατηρούν και διαμορφώνουν την τεχνολογία για την παροχή χρηματοοικονομικών προϊόντων στους διανομείς μέσω API. Αυτοί μπορεί να είναι εντελώς νέες επιχειρήσεις ή νέες κάθετες ενότητες σε υπάρχουσες μεγάλες τεχνολογικές εταιρείες.

Τέλος, οι Ενσωματωτές είναι μάρκες που παρέχουν προϊόντα και υπηρεσίες στους τελικούς χρήστες. Αυτές οι μη FinTech εταιρείες διαθέτουν μια ψηφιακή πλατφόρμα που απευθύνεται στον πελάτη και κατανοούν βαθιά τα τμήματα του στόχου κοινού. Ως εκ τούτου, μπορούν να προσφέρουν προσαρμοσμένες χρηματοοικονομικές λύσεις στους πελάτες «ενσωματωμένες» στην πλατφόρμα τους.

Το μέλλον της Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης θα ενισχυθεί σημαντικά από νέους παίκτες, όπως οι νεοτράπεζες, που παρέχουν υπηρεσίες πέρα από τις ιστοσελίδες ηλεκτρονικού εμπορίου δημιουργώντας ισχυρές πλατφόρμες που ενσωματώνονται με τράπεζες, υπάρχουσες εταιρείες και άλλους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς.

Επιπλέον, η εμφάνιση των πλατφορμών BaaS (Banking-as-a-Service) που επιτρέπουν στους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε τραπεζικά προϊόντα από διαφορετικούς παρόχους μέσα σε μία ενιαία πλατφόρμα, έχει επιτρέψει σε χρηματοοικονομικές εταιρείες και τράπεζες να προσφέρουν πιο προσαρμοσμένες υπηρεσίες στους πελάτες τους σε περιβάλλοντα εμπορίου. Συνεπώς, αυτό έχει οδηγήσει σε πιο προσανατολισμένα στο πελάτη μοντέλα που σχεδιάζονται γύρω από τις ανάγκες των πελατών, αντί της παραδοσιακής προσέγγισης «ένα μέγεθος για όλους» που υιοθετούσαν πολλές τράπεζες στο παρελθόν.

Διαφορετικές Μορφές Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης

Καθώς η τεχνολογία εξελίσσεται, αυξάνονται και οι δυνατότητες που μπορούν να επιτευχθούν μέσω της Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης, η οποία εμφανίζεται σε διάφορες μορφές.

Αγοράστε Τώρα, Πληρώστε Αργότερα

Μία από τις μορφές της Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης είναι η τάση «Αγοράστε Τώρα, Πληρώστε Αργότερα» (BNPL), η οποία γίνεται δημοφιλής στις διαδικτυακές πλατφόρμες λιανικής. Πρόκειται για μια χρηματοοικονομική συμφωνία κατά την οποία ο χρήστης λαμβάνει το προϊόν αμέσως, αλλά πληρώνει το ποσό αγοράς σε μηνιαίες δόσεις, συνήθως χωρίς τόκους.

Αυτή η επιλογή παρουσιάζεται κατά την ολοκλήρωση αγοράς μέσω κινητού, και οι πελάτες συχνά χρεώνονται εάν αποτύχουν να πληρώσουν. Τα Sezzle, Afterpay και Amazon (AMZN ) Pay είναι μερικά δημοφιλή παραδείγματα παρόχων BNPL.

Η βιομηχανία BNPL αναπτύσσεται τόσο γρήγορα εν μέρει επειδή προσφέρει στους καταναλωτές περισσότερη ελευθερία και ευελιξία στις αγορές, αλλά και επειδή μπορεί να παρέχει πίστωση σε καταναλωτές που ίσως δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για παραδοσιακή χρηματοδότηση.

Ενσωματωμένες Πληρωμές

Μια Ενσωματωμένη Πληρωμή είναι η ενσωμάτωση της υποδομής πληρωμών σε μια ιστοσελίδα ή εφαρμογή, όπως Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber και DoorDash. Σκοπός είναι η δημιουργία μιας απρόσκοπτης ροής πληρωμών εντός μιας εφαρμογής ή πλατφόρμας. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για αγορές εντός παιχνιδιών βίντεο και πληρωμές με συνδρομή.

Αυτός ο τύπος ενσωμάτωσης διευκολύνει τους πελάτες κατά την ολοκλήρωση αγοράς, καθώς δεν χρειάζεται να παρέχουν τα στοιχεία της πιστωτικής τους κάρτας κάθε φορά που κάνουν μια πληρωμή και να εμπιστεύονται ένα τρίτο μέρος με τα προσωπικά τους δεδομένα.

Ενσωματωμένο Πίστωση

Αυτή είναι μια στρώση του «Αγοράστε Τώρα, Πληρώστε Αργότερα», όπου οι επιχειρήσεις προσφέρουν δάνεια μέσω των ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών προσφορών τους χωρίς να απαιτείται από τους πελάτες να απευθυνθούν σε παραδοσιακό χρηματοοικονομικό ίδρυμα.

Μέσω αυτής της μορφής Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης, οι καταναλωτές μπορούν να υποβάλουν αίτηση, να αποκτήσουν και να αποπληρώσουν δάνεια απευθείας στην πλατφόρμα. Για παράδειγμα, η επιλογή EMI κατά την ολοκλήρωση αγοράς στο Amazon.

Ενσωματωμένη Ασφάλιση

Στην Ενσωματωμένη Ασφάλιση, η ασφάλιση ενσωματώνεται στην αγορά ενός προϊόντος ή υπηρεσίας. Οι εταιρείες που προσφέρουν αυτήν την επιλογή παρέχουν συναλλακτικά API και τεχνολογίες που επιτρέπουν στις ασφαλιστικές λύσεις να ενσωματωθούν σε κινητές εφαρμογές, ιστοσελίδες και άλλα οικοσυστήματα συνεργατών. Αυτές οι εταιρείες παρέχουν έναν εύκολο τρόπο σύνδεσης με ασφαλιστικές εταιρείες χωρίς να απαιτείται από τους καταναλωτές να συναντηθούν με ασφαλιστικό πράκτορα για να αποκτήσουν κάλυψη.

Για παράδειγμα, η Tesla (TSLA ) προσφέρει αυτοκινητοβιομηχανική ασφάλιση στο σημείο πώλησης online καθώς και σε αγορές εντός του εκθετηρίου. Ένα άλλο παράδειγμα είναι οι ιστοσελίδες ταξιδιών που προσφέρουν τη δυνατότητα αγοράς ασφαλιστικής κάλυψης κατά τη διαδικασία ολοκλήρωσης αγοράς όταν κλείνουν μια πτήση.

Ενσωματωμένες Επενδύσεις

Δημοφιλείς εφαρμογές όπως το Robinhood και το Cash App είναι παραδείγματα εταιρειών Ενσωματωμένων Επενδύσεων που επιτρέπουν στους χρήστες τους να αγοράζουν, να πωλούν και να διαπραγματεύονται μετοχές χωρίς ποτέ να αφήσουν την πλατφόρμα ή να συνεργαστούν με επενδυτικό σύμβουλο.

Αυτή η τάση ξεκίνησε από εταιρείες χρηματιστηριακής διαμεσολάβησης βασισμένες σε API, οι οποίες έχουν δημιουργήσει API που καλύπτουν κάθε μικροϋπηρεσία, από το άνοιγμα λογαριασμού, τη χρηματοδότηση, το εμπόριο, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και τα δεδομένα αγοράς.

Η Ενσωματωμένη Χρηματοδότηση Είναι το Μέλλον

Όταν κοιτάτε τις στατιστικές και την γενική κατάσταση της αγοράς της ενσωματωμένης χρηματοδότησης, είναι εύκολο να δείτε ότι αυτά τα συστήματα είναι το μέλλον. Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι ένας από τους τρόπους με τους οποίους ο παραδοσιακός χρηματοοικονομικός τομέας έχει καταφέρει να παραμείνει κάπως ανταγωνιστικός με την εμφάνιση των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Τους επόμενους μήνες, πρέπει να περιμένετε να δείτε αυτές τις βιομηχανίες να συνεχίζουν να συνδυάζονται χάρη στην επιρροή της ενσωματωμένης χρηματοδότησης.