Τα έσοδα της OppFi μειώθηκαν κατά 3,8% το Γ΄ τρίμηνο, καθώς τα καθαρά κέρδη υποχώρησαν στα 34,5 εκατ. δολάρια

OppFi Inc. (OPFI ) ανέφερε συνολικά έσοδα 149,2 εκατ. δολαρίων για το τρίτο τρίμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, μειωμένα κατά 3,8% από τα 155,1 εκατ. δολάρια έναν χρόνο νωρίτερα, σύμφωνα με την ανακοίνωση αποτελεσμάτων για το τρίτο τρίμηνο του 2026, που δημοσιεύτηκε στις 28 Οκτωβρίου 2026. Η εταιρεία, με έδρα το Σικάγο, είναι μια ψηφιακή πλατφόρμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που αξιοποιεί την τεχνολογία και συνεργάζεται με τράπεζες για την παροχή χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών. Ανέφερε καθαρά κέρδη 34,5 εκατ. δολαρίων, μειωμένα κατά 54,6% από τα 75,9 εκατ. δολάρια την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στην OppFi Inc. ανήλθαν σε 34,5 εκατ. δολάρια, μειωμένα κατά 17,2% από τα 41,6 εκατ. δολάρια έναν χρόνο νωρίτερα. Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη, μέγεθος που δεν υπολογίζεται βάσει των Γενικά Αποδεκτών Λογιστικών Αρχών (GAAP), μειώθηκαν κατά 22,5% στα 31,6 εκατ. δολάρια, από 40,7 εκατ. δολάρια. Τα βασικά κέρδη ανά μετοχή ήταν 0,41 δολάρια, έναντι 1,48 δολαρίων, τα απομειωμένα κέρδη ανά μετοχή ήταν 0,40 δολάρια, έναντι 0,77 δολαρίων, και τα προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή ήταν 0,37 δολάρια, έναντι 0,46 δολαρίων.

Τα καθαρά έσοδα ανήλθαν σε 92,8 εκατ. δολάρια, μετά από αρνητική μεταβολή 56,5 εκατ. δολαρίων στην εύλογη αξία των χρηματοδοτικών απαιτήσεων, έναντι 104,6 εκατ. δολαρίων έναν χρόνο νωρίτερα. Τα λειτουργικά κέρδη ήταν 37,0 εκατ. δολάρια, έναντι 48,4 εκατ. δολαρίων. Στα λοιπά έσοδα περιλαμβανόταν θετική μεταβολή 2,8 εκατ. δολαρίων στην εύλογη αξία των υποχρεώσεων από δικαιώματα αγοράς μετοχών, έναντι θετικής μεταβολής 31,7 εκατ. δολαρίων το τρίτο τρίμηνο του 2025, καθώς και έσοδα 0,8 εκατ. δολαρίων από επένδυση που λογιστικοποιείται με τη μέθοδο της καθαρής θέσης, έναντι 1,4 εκατ. δολαρίων.

Οι συνολικές δαπάνες ήταν 55,7 εκατ. δολάρια, μειωμένες κατά 0,7% από τα 56,1 εκατ. δολάρια. Οι επαγγελματικές αμοιβές αυξήθηκαν κατά 23,6% στα 7,5 εκατ. δολάρια, ενώ οι μισθοί και οι παροχές εργαζομένων μειώθηκαν κατά 12,4% στα 12,7 εκατ. δολάρια, και οι τόκοι και τα αποσβεσμένα έξοδα έκδοσης χρέους μειώθηκαν κατά 14,1% στα 8,7 εκατ. δολάρια. Οι τεχνολογικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 25,6% στα 3,9 εκατ. δολάρια.

Χορηγήσεις και πιστωτικές επιδόσεις

Οι συνολικές καθαρές χορηγήσεις ανήλθαν σε 229,3 εκατ. δολάρια, μειωμένες κατά 6,8% από τα 246,1 εκατ. δολάρια, ενώ οι συνολικές διακρατούμενες καθαρές χορηγήσεις μειώθηκαν κατά 11,4% στα 190,7 εκατ. δολάρια, από 215,2 εκατ. δολάρια. Η εταιρεία ορίζει τις συνολικές καθαρές χορηγήσεις ως τις ακαθάριστες χορηγήσεις μείον τα υπόλοιπα που μεταφέρθηκαν από αναχρηματοδοτημένα δάνεια, ενώ ως διακρατούμενες καθαρές χορηγήσεις ορίζει το μέρος για το οποίο η OppFi αγόρασε τελικά απαίτηση από τις τραπεζικές συνεργάτιδές της. Οι απαιτήσεις στο τέλος της περιόδου, δηλαδή τα ανεξόφλητα κεφάλαια των δανείων κατά τη λήξη της περιόδου αναφοράς, ανήλθαν σε 458,6 εκατ. δολάρια, μειωμένες κατά 4,7% από τα 481,0 εκατ. δολάρια.

Οι καθαρές διαγραφές δανείων αντιστοιχούσαν στο 40,1% των συνολικών εσόδων, από 35,1% έναν χρόνο νωρίτερα, και στο 52,6% των μέσων απαιτήσεων σε ετησιοποιημένη βάση, από 46,7%. Η μέση ετησιοποιημένη απόδοση ήταν 131,4%, έναντι 133,2%. Το ποσοστό αυτόματης έγκρισης, το οποίο η εταιρεία υπολογίζει διαιρώντας τα εγκεκριμένα δάνεια για τα οποία δεν έλαβε απόφαση υπεύθυνος επεξεργασίας δανείων ή αξιολογητής πιστοληπτικής ικανότητας με το σύνολο των εγκεκριμένων δανείων, ήταν 80,1%, έναντι 79,1%. Η OppFi διαγράφει χρηματοδοτικές απαιτήσεις όταν επέλθει πρώτο ένα από τα εξής: ο λογαριασμός συμπληρώσει καθυστέρηση 90 ημερών, υπολογισμένη με βάση την πιο πρόσφατη οφειλή· η εταιρεία ενημερωθεί ότι ο πελάτης έχει κηρύξει πτώχευση· ή κριθεί ότι το υπόλοιπο δεν είναι εισπράξιμο.

Για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 1,9% στα 446,3 εκατ. δολάρια, από 437,8 εκατ. δολάρια. Τα καθαρά κέρδη ήταν 104,1 εκατ. δολάρια, έναντι 107,8 εκατ. δολαρίων, ενώ τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στην OppFi Inc. αυξήθηκαν κατά 719,6% στα 77,7 εκατ. δολάρια, από 9,5 εκατ. δολάρια. Τα καθαρά κέρδη που αναλογούν σε μη ελέγχουσες συμμετοχές κατά το εννεάμηνο ήταν 26,4 εκατ. δολάρια, έναντι 98,3 εκατ. δολαρίων έναν χρόνο νωρίτερα· το τρίτο τρίμηνο δεν αναλογούσαν κέρδη σε μη ελέγχουσες συμμετοχές, έναντι 34,3 εκατ. δολαρίων την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους. Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη του εννεαμήνου ήταν 90,4 εκατ. δολάρια, έναντι 113,9 εκατ. δολαρίων.

Η συμφωνία των μη GAAP μεγεθών για το εννεάμηνο περιλάμβανε λοιπές προσαρμογές ύψους 19,4 εκατ. δολαρίων. Από αυτές, 10,6 εκατ. δολάρια αφορούσαν την προτεινόμενη εξαγορά της BNCCORP, Inc. και τη σειρά συναλλαγών που κατέστησαν την OppFi μοναδικό ιδιοκτήτη της OppFi-LLC και έθεσαν τέλος στη Συμφωνία Φορολογικών Απαιτήσεων, ενώ περιλάμβανε επίσης 6,4 εκατ. δολάρια σε αμοιβές μετοχών και 1,9 εκατ. δολάρια σε αποζημιώσεις λόγω αποχώρησης. Ο βασικός σταθμισμένος μέσος αριθμός μετοχών σε κυκλοφορία ήταν 85.066.885 το τρίτο τρίμηνο, έναντι 28.163.404 έναν χρόνο νωρίτερα. Κατά την περίοδο του 2026 δεν υπήρχαν σε κυκλοφορία μετοχές με δικαίωμα ψήφου Κατηγορίας V, έναντι σταθμισμένου αριθμού 58.852.443 μετοχών κατά την περίοδο του 2025.

Αναθεωρημένες προβλέψεις και κεφαλαιακοί πόροι

Η OppFi αναθεώρησε τις προβλέψεις της για ολόκληρο το 2026: συνολικά έσοδα μεταξύ 600 και 610 εκατ. δολαρίων, προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη μεταξύ 115 και 120 εκατ. δολαρίων και προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή μεταξύ 1,34 και 1,40 δολαρίων, με βάση κατά προσέγγιση σταθμισμένο μέσο αριθμό 86 εκατομμυρίων απομειωμένων μετοχών. Η εταιρεία δήλωσε ότι δεν συμπεριέλαβε συμφωνία των προβλεπόμενων προσαρμοσμένων μεγεθών με τα πιο άμεσα συγκρίσιμα μεγέθη βάσει GAAP, επειδή δεν μπορεί να προβλέψει το ύψος ή τον χρόνο των προσαρμογών που δεν υπολογίζονται βάσει GAAP χωρίς υπέρμετρη προσπάθεια.

Κατά το τρίτο τρίμηνο, η OppFi επαναγόρασε κοινές μετοχές αξίας 6,7 εκατ. δολαρίων στο πλαίσιο του προγράμματος επαναγοράς μετοχών της. Κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, επαναγόρασε κοινές μετοχές Κατηγορίας A αξίας 17,9 εκατ. δολαρίων, με μέση τιμή αγοράς 8,91 δολάρια ανά μετοχή.

Στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, η OppFi διέθετε 102,7 εκατ. δολάρια σε μη δεσμευμένα μετρητά, αυξημένα κατά 53,2 εκατ. δολάρια σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2025, καθώς και αχρησιμοποίητη δανειοληπτική δυνατότητα ύψους 198,5 εκατ. δολαρίων μέσω των χρηματοδοτικών διευκολύνσεών της, που αντιστοιχούσε στο 36% της συνολικής αδιάθετης χρηματοδοτικής δυνατότητας· το ποσό αυτό ήταν μειωμένο από τα 203,6 εκατ. δολάρια στο τέλος του 2025. Η εταιρεία απέδωσε την πτώση του αδιάθετου χρέους κυρίως στη διακοπή της ανακυκλούμενης πιστωτικής γραμμής της Gray Rock SPV LLC. Συνυπολογίζοντας συνολικές χρηματοδοτικές δεσμεύσεις ύψους 550,0 εκατ. δολαρίων και μετρητά και δεσμευμένα μετρητά ύψους 140,7 εκατ. δολαρίων στον ισολογισμό, η OppFi ανέφερε ότι η χρηματοδοτική της δυνατότητα ανήλθε σε περίπου 690,7 εκατ. δολάρια.

Το σύνολο του ενεργητικού ανερχόταν σε 842,4 εκατ. δολάρια στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, έναντι 754,1 εκατ. δολαρίων στις 31 Δεκεμβρίου 2025. Το συνολικό χρέος διαμορφώθηκε σε 349,6 εκατ. δολάρια, οι υποχρεώσεις από δικαιώματα αγοράς μετοχών μειώθηκαν στα 2,1 εκατ. δολάρια από 26,5 εκατ. δολάρια και τα συνολικά ίδια κεφάλαια των μετόχων αυξήθηκαν στα 443,3 εκατ. δολάρια από 308,9 εκατ. δολάρια. Οι καθαρές ταμειακές ροές από λειτουργικές δραστηριότητες ανήλθαν σε 268,1 εκατ. δολάρια κατά το εννεάμηνο, έναντι 284,5 εκατ. δολαρίων την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Κατά τη διάρκεια του τριμήνου, η OppFi λάνσαρε ένα νέο προϊόν πιστωτικής γραμμής, το οποίο η εταιρεία χαρακτήρισε σημαντικό ορόσημο για τη διεύρυνση της γκάμας των προϊόντων της, και δήλωσε ότι συνέχισε να υλοποιεί πρωτοβουλίες για τα προϊόντα και την τιμολόγηση. «Από το λανσάρισμα του προϊόντος πιστωτικής γραμμής και την προώθηση της μετάβασης στην πλατφόρμα LOLA έως την προώθηση βασικών πρωτοβουλιών καινοτομίας προϊόντων, διαμορφώνουμε μια πιο διαφοροποιημένη χρηματοοικονομική πλατφόρμα με επίκεντρο την τεχνολογία, σχεδιασμένη ώστε να εξυπηρετεί καλύτερα τους πελάτες σε κάθε στάδιο της οικονομικής τους πορείας», δήλωσε ο Todd Schwartz, διευθύνων σύμβουλος και εκτελεστικός πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου.

Στο πλαίσιο της προτεινόμενης εξαγοράς της BNCCORP, η OppFi κατέθεσε στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ δήλωση εγγραφής στο Έντυπο S-4 (Αριθ. φακέλου 333-297733), η οποία περιλαμβάνει πληρεξούσιο της BNCC και ενημερωτικό δελτίο της OppFi. Οριστικό αντίγραφο του πληρεξουσίου και του ενημερωτικού δελτίου έχει ταχυδρομηθεί στους μετόχους της BNCC. Η εταιρεία κατέχει επίσης συμμετοχή 35% στο μετοχικό κεφάλαιο της Bitty Holdings, LLC, εταιρείας παροχής πρόσβασης σε πίστωση, η οποία προσφέρει σε μικρές επιχειρήσεις χρηματοδότηση βάσει εσόδων και άλλες λύσεις κεφαλαίου κίνησης.

Η διοίκηση προγραμμάτισε τηλεδιάσκεψη για τις 8:30 π.μ. ώρα Ανατολικής Ακτής, στις 28 Οκτωβρίου 2026, προκειμένου να συζητήσει τα αποτελέσματα και τις επιχειρηματικές προοπτικές.