Nick Bhargava, Συνιδρυτής της GROUNDFLOOR – Σειρά Συνεντεύξεων

Σημείωση του Εκδότη: Αυτή η συνέντευξη αντικατοπτρίζει τις απόψεις και τα χαρακτηριστικά της πλατφόρμας της GROUNDFLOOR κατά την время που διεξήχθη. Οι ρυθμιστικοί πλαισιοί, οι προσφερόμενες υπηρεσίες, η γεωγραφική διαθεσιμότητα και οι ιστορικοί αριθμοί απόδοσης που αναφέρονται εδώ μπορεί να έχουν αλλάξει. Για τις τρέχουσες πληροφορίες σχετικά με την ιδιωτική χρηματοδότηση, τη ρύθμιση A+ και τις επενδύσεις σε ιδιωτικά δάνεια, οι αναγνώστες πρέπει να συμβουλευτούν τους ενημερωμένους οδηγούς μας και τις επίσημες δημοσιεύσεις της εταιρείας.

GROUNDFLOOR είναι μια αμερικανική αγορά δανείων ακινήτων. Ήταν η πρώτη εταιρεία crowdfunding ακινήτων που έλαβε έγκριση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) με τη χρήση της Ρύθμισης A+ από τότε που η ρύθμιση Became operable μέσω του JOBS Act. Η GROUNDFLOOR κατασκευάστηκε σκόπιμα για να εξυπηρετεί τους αυτοδιαχειριζόμενους επενδυτές αντί των θεσμικών.

Είστε και διευθυντής και ένας από τους συνιδρυτές της GROUNDFLOOR. Ποια ήταν η έμπνευση πίσω από την εκκίνηση αυτής της πλατφόρμας crowdfunding;

Ο συνιδρυτής μου, Brian Dally, είχε χρόνια εμπειρίας για να κάνει τις τηλεπικοινωνιακές υπηρεσίες πιο προσιτές στους καθημερινούς ανθρώπους. Εν τω μεταξύ, eu είχα πολλή εμπειρία στις εταιρείες και τις ρυθμιστικές βιομηχανίες. Θέλαμε να συνδυάσουμε τις αντίστοιχες δυνάμεις μας με έναν τρόπο που θα άνοιγε υψηλές επενδυτικές ευκαιρίες για όλους, όχι μόνο για το 1%. Αρχίσαμε τελικά με την κατοικία μονοκατοικίας επειδή οι περισσότεροι άνθρωποι είναι εξοικειωμένοι με αυτό το είδος περιουσίας από το να είναι ιδιοκτήτες τους ίδιους.

Όταν η ιδέα συλλάφθηκε, δεν ήμασταν βέβαιοι αν θα υπήρχε αγορά για αυτό. Χρειαζόμασταν πρώτα να βρούμε ένα προσιτό ρυθμιστικό πλαίσιο που θα μας επέτρεπε να δοκιμάσουμε την επιχειρηματική концепασία. Ανακαλύψαμε την Invest Georgia Exemption (IGE), που δημιουργήθηκε το 2011 για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια. Όντας μια ενδοκρατική προσφορά, ήταν διαθέσιμη μόνο για τις εταιρείες της Τζόρτζια, οπότε και οι δύο μας πήραμε και μετακομίσαμε στο Άτλαντα για να εκκινήσουμε την GROUNDFLOOR. Λόγω της IGE, καταφέραμε να финансируємо 2 εκατομμύρια δολάρια σε δάνεια στη Τζόρτζια, καθιστώντας σαφές την ζήτηση για την πλατφόρμα της GROUNDFLOOR.

Με τον καιρό, η GROUNDFLOOR έχει μεγαλώσει σημαντικά και τώρα είναι ανοιχτή σε επενδυτές σε όλες τις 50 πολιτείες.

Μπορείτε να εξηγήσετε πώς η GROUNDFLOOR συνδέει τους επενδυτές με τους αναπτύσσοντες ακίνητα;

Είμαστε επικεντρωμένοι στην παροχή υψηλών αποδόσεων επενδυτικών ευκαιριών στους λιανικούς επενδυτές. Ένας δανειολήπτης ακινήτων, κάποιος που αναπτύσσει ακίνητα για ζωντανό, εξασφαλίζει ένα δάνειο μέσω της GROUNDFLOOR αντί για μια παραδοσιακή τράπεζα ή ένα δανειστή σκληρού χρήματος για να финансируемого ένα проект οικιστικών ακινήτων. Ο δανειολήπτης υποβάλλει одну αίτηση δανείου, και εμείς ελέγχουμε το άτομο και το έργο για να καθορίσουμε αν πρέπει να χορηγήσουμε ένα δάνειο. Η αξιολόγησή μας βασίζεται σε προηγούμενες εμπειρίες, ποσό δερμάτινης επένδυσης και πολλά άλλα παράγοντες. Αν εγκριθεί, το δάνειο ανατίθεται ένα βαθμό δανείου από A έως G και μια αντίστοιχη τιμή, όπου τα δάνεια βαθμού A είναι τα λιγότερο ρισκάρικα, με την χαμηλότερη απόδοση και τα δάνεια βαθμού G είναι τα πιο ρισκάρικα, με την υψηλότερη απόδοση.

Έχουμε υποβάλλει μια προσφορά στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) μέσω της οποίας πουλάνε οι τίτλοι. Τα έσοδα από αυτούς τους τίτλους χρησιμοποιούνται για να финансируόμενα τα δάνεια που χορηγούμε. Η απόδοση αυτών των τίτλων και η αντίστοιχη απόδοση είναι συνδεδεμένη με το υποκείμενο δάνειο. Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν ποιοι τίτλοι, και συνεπώς, ποια υποκείμενα δάνεια, θέλουν να επενδύσουν.

Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν να επενδύσουν μέχρι 10 δολάρια σε增ращения για να финансируόμενο το δάνειο. Μόλις ένα δάνειο είναι πλήρως финансируόμενο, ο δανειολήπτης τραβάει χρήματα σύμφωνα με ένα χρονοδιάγραμμα, και ολοκληρώνει το νέο κτίριο, ανακαίνιση ή ανακαίνιση του έργου. Η ιδιοκτησία είναι τότε συνήθως καταχωρημένη για πώληση. Όταν το έργο πωλείται ή αναχρηματοδοτείται, που είναι συνήθως 6-12 μήνες από την ώρα που ο επενδυτής επένδυσε, το δάνειο αποπληρώνεται. Η αρχική επένδυση του επενδυτή, плюς όλα τα συναθροισμένα επιτόκια, κατατίθεται στο λογαριασμό του επενδυτή GROUNDFLOOR. Το υπόλοιπο του λογαριασμού του επενδυτή GROUNDFLOOR μπορεί να αναληφθεί ή να επενδυθεί σε άλλα έργα.

Υπάρχουν κάποιοι τύποι περιορισμών ή ελέγχων ποιότητας που εφαρμόζονται για να διασφαλιστεί ότι οι αναπτύσσοντες ακίνητα μπορούν να αποπληρώσουν τα δάνεια;

Όταν ο δανειολήπτης υποβάλλει την αίτηση δανείου, η ομάδα μας εργάζεται στενά για να ελέγξει τα έργα και τον δανειολήπτη. Επίσης, λαμβάνουμε υπόψη την τοπική αγορά ακινήτων. Δεν δανείζουμε σε αγορές που δεν μας αρέσουν. Όταν ένα δάνειο χορηγείται, παραμένουμε σε τακτική επαφή με τον δανειολήπτη για να διασφαλίσουμε ότι το έργο πληροί τις προθεσμίες, και μοιραζόμαστε τακτικές ενημερώσεις με τους επενδυτές. Οι αναλήψεις δεν δίνονται αν ο δανειολήπτης δεν κάνει επαρκή πρόοδο ή έχει απομακρυνθεί από το σχέδιο. Αν πιστεύουμε ότι μπορεί να υπάρξουν καθυστερήσεις ή ο δανειολήπτης παραβιάζει τους όρους της συμφωνίας, μπορούμε να αποφασίσουμε να παρέμβουμε και να τοποθετήσουμε το δάνειο σε κατάσταση απώλειας, που μπορεί να οδηγήσει σε ένα ισχυρότερο αποτέλεσμα για τον επενδυτή επειδή μας περνάμε τα επιτόκια ποινής. Τα περισσότερα δάνεια GROUNDFLOOR είναι πρώτης θητείας, οπότε το δάνειο είναι εξασφαλισμένο από ένα φυσικό περιουσιακό στοιχείο, που είναι η γη και η δομή.

Τι είδους απόδοσης μπορούν να περιμένουν οι επενδυτές;

Για τα τελευταία έξι χρόνια, οι συμμετέχοντες στα δάνεια ακινήτων GROUNDFLOOR έχουν κερδίσει ετήσιες αποδόσεις που κυμαίνονται από 10 έως 12 τοις εκατό σε ένα χρονικό διάστημα 6-12 μηνών.

Όλες οι επενδύσεις βρίσκονται τώρα στις Ηνωμένες Πολιτείες; Υπάρχει προτίμηση για某些 πόλεις ή πολιτείες; Αν ναι, μπορείτε να περιγράψετε αυτές;

Ενώ οποιοσδήποτε στην χώρα μπορεί να επενδύσει στην GROUNDFLOOR με μόνο 10 δολάρια, η εταιρεία εστιάζει τις δανειοδοτήσεις της σε 30 πολιτείες.

Ήσατε ένας πρώιμος υποστηρικτής του JOBS Act, ήσαστε ικανοποιημένοι με τον τρόπο που ο JOBS Act γράφτηκε; Υπήρχε κάτι που θα έπρεπε να αφαιρεθεί;

Είμαι γενικά ικανοποιημένος με τον τρόπο που ο νόμος έγινε. Οι διάφορες διατάξεις σχεδιάστηκαν για να βοηθήσουν τις εταιρείες διαφόρων μεγεθών, και κάθε μια παρέχει αξία για εταιρείες σε διαφορετικές καταστάσεις. Δεν πιστεύω ότι οποιαδήποτε διάταξη θα έπρεπε να αφαιρεθεί.

Τι θα ήθελε να δείτε να αλλάξει σε μια μελλοντική έκδοση του JOBS Act;

Έχουμε δει τη Ρύθμιση A να χρησιμοποιείται πολύ από τις εκδόσεις ακινήτων. Πιστεύω ότι υπάρχει αξία πέρα από αυτήν την περίπτωση, ιδιαίτερα για μεσαίου μεγέθους ιδιωτικές εταιρείες που θέλουν να έχουν πρόσβαση σε δημόσιο κεφάλαιο. Το όριο για τη Ρύθμιση A θα αλλάξει σύντομα σε 75 εκατομμύρια δολάρια, που θα είναι πιο ελκυστικό για εταιρείες αυτού του μεγέθους. Πιστεύω ότι μπορούμε να δούμε κάποιες καινοτόμες προσφορές σε αυτόν τον χώρο.

Υπάρχει κάτι άλλο που θα θέλατε να μοιραστείτε σχετικά με την GROUNDFLOOR;

Δεν υπάρχει άλλη εταιρεία που προσφέρει αυτό που κάνει η GROUNDFLOOR για τους ατομικούς επενδυτές και τους δανειολήπτες. Δημιουργήσαμε μια νέα κατηγορία και προσφέρουμε完全 νέες προϊόντα.

Γιατί δεν έχει κανείς αντιγράψει εμάς; Ένας λόγος είναι η ρυθμιστική καινοτομία. Η παροχή επενδύσεων που συνδέονται trực tiếp με αυτό το είδος υψηλής ποιότητας, υψηλής απόδοσης πιστωτικών ακινήτων δεν είναι κάτι που έχει γίνει για τους λιανικούς επενδυτές. Η GROUNDFLOOR ήταν η πρώτη εταιρεία που έλαβε έγκριση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) για να προσφέρει αυτό το είδος επένδυσης μέσω της Ρύθμισης A για μη πιστοποιημένους και πιστοποιημένους επενδυτές, και λόγω του τεράστιου ποσού υποδομής που τοποθετήσαμε, μπορούμε να συνεχίσουμε να επαναλαμβάνουμε το προϊόν μας όπου άλλοι δεν μπορούν.

Απλά απολαύσαμε να μαθαίνουμε για την εταιρεία σας, οι αναγνώστες ή/και οι επενδυτές που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα μπορεί να επισκεφθούν GROUNDFLOOR.