Joel Winteregg, Διευθύνων Σύμβουλος της Vyntra – Σειρά Συνεντεύξεων

Joel Winteregg, Διευθύνων Σύμβουλος της Vyntra, είναι εκτελεστικός στελέχος τεχνολογίας χρηματοοικονομικών και μηχανικός λογισμικού με σχεδόν δύο δεκαετίες εμπειρίας στην ανάπτυξη τεχνολογίας για πρόληψη απάτης, ανίχνευση χρηματοοικονομικού εγκλήματος και ασφάλεια συναλλαγών. Πριν αναλάβει τη διοίκηση της Vynra τον Ιούνιο 2025, υπηρέτησε ως Ομαδικός Διευθύνων Σύμβουλος της Intix και πέρασε περισσότερα από 18 χρόνια ως Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της NetGuardians, όπου συνέβαλε στην κατασκευή λύσεων τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης για χρηματοοικονομικά ιδρύματα. Στην αρχή της καριέρας του, ο Winteregg εργάστηκε ως μηχανικός δικτύων και λογισμικού στο Ινστιτούτο Πληροφορικής και Επικοινωνιακών Τεχνολογιών, εστιάζοντας σε πλατφόρμες διαχείρισης ασφαλείας ανοιχτού κώδικα και σε πραγματικό χρόνο συσχέτιση συμβάντων. Τώρα ηγείται της Vyntra μετά τον συνδυασμό της Intix και της NetGuardians.

Vyntra είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που παρέχει διανοητική ευφυΐα συναλλαγών με τεχνητή νοημοσύνη σε τράπεζες, παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, εταιρείες fintech και άλλα χρηματοοικονομικά ιδρύματα. Ιδρυθείσα μέσω της ένωσης του 2025 των NetGuardians και Intix, η εταιρεία συνδυάζει την παρακολούθηση συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο με την πρόληψη χρηματοοικονομικού εγκλήματος, επιτρέποντας στα ιδρύματα να παρακολουθούν τις ροές πληρωμών, να εντοπίζουν λειτουργικές ανωμαλίες, να ανιχνεύουν απάτες, να παρακολουθούν κινδύνους κατά του ξεπλύματος χρημάτων και να διερευνούν εσωτερικές απειλές. Η πλατφόρμα της κεντρικοποιεί τα δεδομένα συναλλαγών μεταξύ συστημάτων και μορφών, εφαρμόζοντας αναλυτική συμπεριφορά και συλλογική νοημοσύνη για να βοηθήσει τις οργανώσεις να ανταποκριθούν σε κινδύνους χωρίς να διαταράσσουν αδικαιολόγητα τις νόμιμες πληρωμές. Η Vyntra αναφέρει ότι εξυπηρετεί περισσότερα από 130 χρηματοοικονομικά ιδρύματα σε πάνω από 60 χώρες.

Πρακτικά, αφιερώσατε σχεδόν δύο δεκαετίες στην οικοδόμηση της NetGuardians σε αναγνωρισμένο παίκτη στην πρόληψη απάτης με τεχνητή νοημοσύνη, και πιο πρόσφατα ηγηθήκατε της Intix πριν γίνετε Διευθύνων Σύμβουλος της Vyntra. Πώς έχει εξελιχθεί η προοπτική σας για το χρηματοοικονομικό έγκλημα μέσα από αυτούς τους ρόλους, και ποιο στρατηγικό κενό επιδιώκει να καλύψει η Vyntra σήμερα;

Το χρηματοοικονομικό έγκλημα δεν αποτελεί πλέον ένα απομονωμένο λειτουργικό ζήτημα. Έχει μετατραπεί σε συστημικό κίνδυνο για τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα. Στις NetGuardians, Intix και τώρα Vyntra, η αλλαγή είναι σαφής. Η απάτη μεταφέρθηκε από ένα πρόβλημα πληροφορικής σε ζήτημα επιπέδου διοικητικού συμβουλίου. Πριν, βρισκόταν κυρίως κάτω από το εκτελεστικό επίπεδο, υπό την ευθύνη των ομάδων IT και κυβερνοασφάλειας. Οι οικονομικές, φήμης και κανονιστικές συνέπειες είναι πλέον τόσο σημαντικές που βρίσκονται σταθερά στην ατζέντα των διοικητικών συμβουλίων και των ανώτερων στελεχών, και η αντίδραση που απαιτείται έχει αλλάξει ανάλογα. Η απάτη επίσης δεν αποτελεί πλέον ερώτημα εντοπισμού ύποπτων συναλλαγών εντός ενός μόνο ιδρύματος. Λειτουργεί πλέον διασυστημικά, μεταξύ ιδρυμάτων και καναλιών, και εξελίσσεται συνεχώς, αποκαλύπτοντας ένα κενό μεταξύ του πώς συμπεριφέρεται η απάτη και του πώς αντιμετωπίζεται συνήθως.

Η Vyntra επικεντρώνεται στο κλείσιμο αυτού του κενού, βασιζόμενη στην εμπειρία από περισσότερα από 130 ιδρύματα σε πάνω από 60 χώρες, όπου η πρόληψη απάτης και η παρακολούθηση συναλλαγών βρίσκονται στην ίδια πλατφόρμα. Αυτό σημαίνει ότι προχωρά πέρα από στατικούς ελέγχους και απομονωμένα δεδομένα, προς την ευφυΐα σε πραγματικό χρόνο, την κατανόηση της συμπεριφοράς και μια πιο συνδεδεμένη άποψη του κινδύνου. Ο στόχος είναι να παρέμβουμε πριν ακόμη συμβεί η απάτη, παρέχοντας ταυτόχρονα στα ιδρύματα καλύτερη ορατότητα σε όλο τον κύκλο ζωής της συναλλαγής.

Οι παγκόσμιες απώλειες από απάτες στις τράπεζες φθάνουν πλέον σε εκατοντάδες δισεκατομμύρια ετησίως, με ολοένα και πιο εξελιγμένες εκστρατείες απάτης. Από την οπτική σας, ποιες δομικές αλλαγές έχουν μετατρέψει την απάτη σε κάτι που μοιάζει με βιομηχανοποιημένο σύστημα αντί για απομονωμένη εγκληματική δραστηριότητα; 

Η καθοριστική αλλαγή είναι η κλίμακα. Η απάτη έχει γίνει οργανωμένη, επαναλαμβανόμενη και όλο και πιο βιομηχανοποιημένη, και δεν αποτελεί πλέον σειρά απομονωμένων περιστατικών. Για χρόνια, η απάτη κατανοούνταν κυρίως με βάση τον όγκο. Περισσότερες επιθέσεις απαιτούσαν περισσότερους ελέγχους, και τα ιδρύματα ανταποκρίθηκαν βελτιώνοντας τους κανόνες ανίχνευσης και ενισχύοντας τον έλεγχο ταυτότητας. Αυτή η προσέγγιση έχει πλέον φτάσει το όριό της.

Αυτό που βλέπουμε τώρα είναι κάτι διαφορετικό. Οι απατεώνες λειτουργούν σε κλίμακα με τον συντονισμό και την αποδοτικότητα των νόμιμων επιχειρήσεων. Δοκιμάζουν, βελτιώνουν και βελτιστοποιούν τις προσεγγίσεις τους. Είναι ευέλικτοι, χωρίς περιορισμούς από τη συμμόρφωση ή νομικές υποχρεώσεις, και πειραματίζονται συνεχώς με νέα εργαλεία και τακτικές. Οι επιτυχημένες μέθοδοι επαναχρησιμοποιούνται και μοιράζονται, και οι εκστρατείες σχεδιάζονται με γνώμονα την απόδοση. Η τεχνητή νοημοσύνη επιταχύνει αυτό, αλλά δεν είναι η ρίζα του προβλήματος. Απλώς ενισχύει ένα ήδη οργανωμένο σύστημα. Επιτρέπει ταχύτερη στόχευση, πιο πειστική επικοινωνία και μεγαλύτερη προσωποποίηση. Αυτός ο συνδυασμός κάνει την απάτη πιο κλιμακώσιμη και σημαντικά πιο δύσκολη στην ανίχνευση. Η απάτη δεν είναι πλέον ευκαιριακή και αρχίζει να μοιάζει με βιομηχανία.

Ένα αυξανόμενο ποσοστό της σημερινής απάτης αφορά “εξουσιοδοτημένες” συναλλαγές, όπου τα θύματα χειραγωγούνται ώστε να στέλνουν χρήματα μόνοι τους. Γιατί τα παραδοσιακά πλαίσια πρόληψης απάτης δυσκολεύονται με αυτή την κατηγορία, και τι πρέπει να αλλάξει θεμελιωδώς;

Τα παραδοσιακά πλαίσια βασίζονται σε μη εξουσιοδοτημένες δραστηριότητες. Σχεδιάζονται για την ανίχνευση παραβιάσεων, κλεμμένων διαπιστευτηρίων ή ύποπτων προτύπων πρόσβασης. Με την εξουσιοδοτημένη απάτη, το σύστημα λειτουργεί όπως προβλέπεται. Ο πελάτης πιστοποιείται, η συναλλαγή επιβεβαιώνεται και δεν υπάρχει προφανής τεχνική ανωμαλία. Από την προοπτική του συστήματος, όλα φαίνονται νόμιμα.

Η κλίμακα αυτού του προβλήματος είναι σημαντική. Σύμφωνα με την πιο πρόσφατη Ετήσια Έκθεση Απάτης του UK Finance, οι απώλειες από απάτη APP αυξήθηκαν 19% το 2025 σε £576,4 εκατομμύρια, σε 248.070 περιπτώσεις.  Το ζήτημα είναι ότι η απάτη έχει ήδη συμβεί πριν από την πληρωμή. Συμβαίνει στην αλληλεπίδραση, μέσω χειραγώγησης και κοινωνικής μηχανικής. Αυτό που πρέπει να αλλάξει είναι η εστίαση. Αντί να εξετάζεται μόνο αν μια συναλλαγή είναι εξουσιοδοτημένη, τα ιδρύματα πρέπει να κατανοούν το πλαίσιο και την πρόθεση. Αυτό απαιτεί συμπεριφορική αντίληψη και ανάλυση σε πραγματικό χρόνο, όχι μόνο ελέγχους σε επίπεδο συναλλαγής.

Τα συστήματα άμεσων πληρωμών επιταχύνουν παγκοσμίως, αλλά επίσης περιορίζουν το χρονικό παράθυρο εντοπισμού απάτης σε δευτερόλεπτα. Πώς πρέπει τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα να επανεξετάσουν τη διαχείριση κινδύνου σε έναν κόσμο όπου οι συναλλαγές είναι αμετάκλητες σχεδόν αμέσως; 

Η ταχύτητα έχει γίνει ένας από τους καθοριστικούς παράγοντες τόσο στην απάτη όσο και στην πρόληψη. Πολλές απάτες εκτυλίσσονται πλέον μέσα σε μία ημέρα, και μόλις μεταφερθούν τα κεφάλαια, συχνά μετακινούνται ή αποσύρονται μέσα σε λίγα λεπτά. Ταυτόχρονα, η υποδομή πληρωμών σχεδιάζεται για άμεση εκτέλεση, και οι κανονισμοί επιταχύνουν αυτή τη μετάβαση. Η Κανονιστική Διεύθυνση Άμεσων Πληρωμών της ΕΕ απαιτεί από όλους τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών στην ευρωζώνη να στέλνουν άμεσες πιστωτικές μεταφορές και να προσφέρουν υπηρεσίες Επαλήθευσης Δικαιούχου από τον Οκτώβριο του 2025.

Αυτό δημιουργεί μια ένταση μεταξύ ταχύτητας και ασφάλειας. Σε αυτό το περιβάλλον, η καθυστερημένη παρέμβαση δεν είναι πλέον βιώσιμη. Η διαχείριση κινδύνου πρέπει να λειτουργεί σε πραγματικό χρόνο. Αντί να επιβραδύνουν τις πληρωμές, η ανίχνευση κινδύνου, η λήψη αποφάσεων και η ανταπόκριση πρέπει να είναι αρκετά γρήγορες ώστε να συμβαίνουν μέσα στη ροή της πληρωμής. Αυτό αλλάζει θεμελιωδώς τον τρόπο που τα ιδρύματα πρέπει να σκέφτονται την απάτη. Τα ιδρύματα πρέπει να μεταβούν από την ανάλυση μετά το γεγονός στην πρόληψη εντός της ροής, σταματώντας τις απατηλές συναλλαγές πριν τη διευθέτηση, not investigating them afterwards.

Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται πλέον και από τις δύο πλευρές, από τους απατεώνες για την κλιμάκωση των επιθέσεων και από τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα για την ανίχνευσή τους. Πώς θα μοιάζει η επόμενη φάση αυτού του αγώνα όπλων, και πού βλέπετε την κλίση της ισορροπίας; 

Ο αγώνας όπλων επιταχύνεται από την τεχνητή νοημοσύνη, αλλά το αποτέλεσμα δεν θα καθοριστεί μόνο από την τεχνολογία. Θα εξαρτηθεί εξίσου από το πόσο αποτελεσματικά μοιράζονται και εφαρμόζονται οι πληροφορίες. Οι απατεώνες λειτουργούν ήδη ως εξαιρετικά συντονισμένα δίκτυα, και τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα χρειάζεται όλο και περισσότερο να ανταποκριθούν με τον ίδιο τρόπο. Μοιράζονται υποδομές, δεδομένα και τακτικές, και όταν μια προσέγγιση αποκλείεται, προσαρμόζεται γρήγορα και υλοποιείται αλλού. Η τεχνητή νοημοσύνη ενισχύει αυτό επιτρέποντας ταχύτερη επανάληψη και πιο πειστικές, κλιμακώσιμες εκστρατείες.

Από την πλευρά της άμυνας, υπάρχει μια σαφής μετατόπιση από την αντιμετώπιση της απάτης ως πρόβλημα ενός μόνο ιδρύματος στην αναγνώρισή της ως πρόκληση σε επίπεδο δικτύου. Πρωτοβουλίες όπως το FPAD του EBA CLEARING και οι εξελίξεις από το SWIFT αντανακλούν μια κίνηση προς την κοινή, σε πραγματικό χρόνο, πληροφορία απάτης, ιδιαίτερα στο πλαίσιο των άμεσων πληρωμών. Αυτό είναι σημαντικό επειδή πολλά από τα πιο πολύτιμα σήματα βρίσκονται πέρα από ένα μόνο ίδρυμα, είτε πρόκειται για λογαριασμούς μούλ, ανωμαλίες συμπεριφοράς ή αναδυόμενα πρότυπα. Όταν αυτή η πληροφορία μοιράζεται και ενσωματώνεται σε πραγματικό χρόνο, η ανίχνευση βελτιώνεται. Όταν δεν γίνεται, η απάτη απλώς μετατοπίζεται αλλού. Η ισορροπία θα ευνοεί εκείνους που μπορούν να συνδυάσουν την ανάλυση σε πραγματικό χρόνο με τη συλλογική νοημοσύνη. Όσοι λειτουργούν απομονωμένα θα δυσκολευτούν να κρατηθούν στο ρυθμό.

Η Vyntra δίνει έμφαση στην αναλυτική συμπεριφορά και την ευφυΐα συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο. Πώς διαφέρει αυτό από τα συστήματα βασισμένα σε κανόνες, και γιατί η συμπεριφορά γίνεται το κρίσιμο σήμα στην ανίχνευση απάτης; 

Τα συστήματα βασισμένα σε κανόνες είναι εγγενώς στατικά. Εξαρτώνται από προ‑ορισμένες συνθήκες και γνωστά πρότυπα. Αυτό λειτουργεί μέχρι ένα σημείο, αλλά γίνεται λιγότερο αποτελεσματικό καθώς η απάτη εξελίσσεται. Η ανάλυση συμπεριφοράς είναι διαφορετική. Παρατηρεί πώς οι ενέργειες αποκλίνουν από τα αναμενόμενα πρότυπα σε πραγματικό χρόνο. Αυτό περιλαμβάνει πώς ένας χρήστης αλληλεπιδρά, πώς λαμβάνονται αποφάσεις και πώς οι συναλλαγές εντάσσονται σε ένα ευρύτερο πλαίσιο. Αυτό που κάνει τη σύγχρονη ανίχνευση συμπεριφοράς πιο ικανή είναι ο συνδυασμός προσεγγίσεων που λειτουργούν μαζί. Η μη επιβλεπόμενη μάθηση εντοπίζει ανωμαλίες χωρίς να χρειάζεται να γνωρίζει εκ των προτέρων τι είναι η απάτη, η επιβλεπόμενη μάθηση αξιοποιεί γνωστά πρότυπα απάτης για να ενισχύσει την ανίχνευση με την πάροδο του χρόνου, και η ενεργή μάθηση τροφοδοτεί τα πραγματικά αποτελέσματα πίσω στο μοντέλο συνεχώς, ώστε το σύστημα να βελτιώνεται με κάθε απόφαση που λαμβάνει.

Αυτό είναι σημαντικό επειδή η σύγχρονη απάτη σχεδιάζεται ώστε να φαίνεται νόμιμη σε επίπεδο συναλλαγής. Σε πολλά σύγχρονα σενάρια απάτης, η συμπεριφορά γίνεται ο πιο σαφής δείκτης ότι κάτι δεν πάει καλά, ακόμη και όταν η ίδια η συναλλαγή φαίνεται νόμιμη. Εστιάζοντας στη συμπεριφορά και το πλαίσιο, τα ιδρύματα μπορούν να εντοπίζουν τον κίνδυνο νωρίτερα, συχνά πριν ολοκληρωθεί η συναλλαγή.

Υπάρχει αυξανόμενη συζήτηση γύρω από την “κοινοτική νοημοσύνη” ή τα κοινά δεδομένα απάτης μεταξύ ιδρυμάτων. Στην πράξη, πόσο ρεαλιστική είναι η συνεργασία σε μεγάλη κλίμακα μεταξύ χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων δεδομένων των κανονιστικών περιορισμών, και ποια μοντέλα λειτουργούν πραγματικά; 

Η συνεργασία μεταβαίνει από προαιρετική σε απαραίτητη, αλλά πρέπει να λάβει μια λειτουργική μορφή. Αυτό δεν αποτελεί νέο concept για τη Vyntra. Η κοινή πληροφορία αποτελεί μέρος της προσέγγισής μας εδώ και χρόνια, επειδή η απάτη δεν λειτουργεί ποτέ καθαρά εντός των ορίων των ιδρυμάτων. Μερικά μοντέλα εμφανίζονται στην πράξη. Προσεγγίσεις κοινοπραξίας ή κοινής υποδομής συγκεντρώνουν δεδομένα μέσω κεντρικού φορέα. Σχεδιασμοί ομοσπονδιακής και προστασίας ιδιωτικότητας επιτρέπουν στα ιδρύματα να εκπαιδεύονται σε κοινά πρότυπα χωρίς να εκθέτουν ακατέργαστα δεδομένα πελατών. Πρωτοβουλίες νοημοσύνης σε επίπεδο δικτύου, όπως το FPAD του EBA CLEARING, μεταφέρουν σήματα απάτης μεταξύ των συμμετεχόντων σε πραγματικό χρόνο καθώς οι άμεσες πληρωμές κλιμακώνονται. Κάθε μία λειτουργεί εντός των υφιστάμενων κανονιστικών πλαισίων αντί να τα παρακάμπτει, κάτι που τις καθιστά βιώσιμες σε κλίμακα. Σύμφωνα με την εμπειρία μας, τα ιδρύματα που μοιράζονται πληροφορίες εντός ενός αξιόπιστου δικτύου συμβατού με GDPR βλέπουν βελτίωση των ποσοστών ανίχνευσης κατά περίπου 20%, αν και το ακριβές ποσοστό διαφέρει ανάλογα με το σχεδιασμό του δικτύου και τα επίπεδα συμμετοχής. Καθώς η κανονιστική ρύθμιση των άμεσων πληρωμών επιταχύνει τους όγκους διασυνοριακών συναλλαγών, τα ιδρύματα και τα δίκτυα που επενδύουν τώρα σε υποδομές κοινής νοημοσύνης θα είναι καλύτερα τοποθετημένα να διαχειριστούν την απάτη που ακολουθεί αναπόφευκτα αυτή την ανάπτυξη.

Πολλά χρηματοοικονομικά ιδρύματα εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν υψηλά ποσοστά ψευδών θετικών, τα οποία δημιουργούν τριβές για τους πελάτες και λειτουργικές αναποτελεσματικότητες. Πώς τα σύγχρονα συστήματα με τεχνητή νοημοσύνη μειώνουν τα ψευδή θετικά χωρίς να αυξάνουν την έκθεση σε κίνδυνο; 

Τα ψευδή θετικά είναι συχνά συνέπεια περιορισμένου πλαισίου. Όταν οι αποφάσεις βασίζονται σε στενά σήματα, τα συστήματα τείνουν να υπερπροσαρμόζονται. Οι σύγχρονες προσεγγίσεις μειώνουν αυτό ενσωματώνοντας περισσότερα δεδομένα και καλύτερο πλαίσιο. Η συμπεριφορική αντίληψη, το ιστορικό συναλλαγών και τα σήματα σε πραγματικό χρόνο επιτρέπουν πιο ακριβή αξιολόγηση κινδύνου. Ο στόχος δεν είναι απλώς να μπλοκαριστούν περισσότερες συναλλαγές, αλλά να ληφθούν καλύτερες αποφάσεις. Σε όλο τον κλάδο, μεγάλα χρηματοοικονομικά ιδρύματα που εφαρμόζουν συστήματα AI με συμπεριφορική ανάλυση έχουν αναφέρει μείωση των ψευδών θετικών μεταξύ 60% και 90% σε σύγκριση με τα παραδοσιακά συστήματα βασισμένα σε κανόνες. Τα ψευδή θετικά βλάπτουν την εμπιστοσύνη όταν οι νόμιμοι πελάτες διακόπτονται επανειλημμένα. Όταν τα συστήματα μπορούν να διακρίνουν μεταξύ πραγματικών ανωμαλιών και νόμιμης συμπεριφοράς, μπορούν να μειώσουν την περιττή τριβή διατηρώντας παράλληλα ισχυρή προστασία.

Η εσωτερική απάτη και οι εσωτερικές απειλές παραμένουν υποσυζητημένες σε σύγκριση με τις εξωτερικές επιθέσεις. Πόσο σημαντικός είναι αυτός ο κίνδυνος σήμερα, και πώς πρέπει τα ιδρύματα να επανεξετάσουν την παρακολούθηση των εσωτερικών συμπεριφορών και προτύπων πρόσβασης; 

Ο εσωτερικός κίνδυνος συχνά υποτιμάται, αλλά αποτελεί μέρος της ίδιας ευρύτερης πρόκλησης. Σύμφωνα με το ACFE, οι τράπεζες και οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες κατέγραψαν περισσότερες περιπτώσεις επαγγελματικής απάτης από οποιονδήποτε άλλο κλάδο στην έρευνα, με μέση απώλεια $120.000 ανά περίπτωση και μέσο χρόνο ανίχνευσης 12 μήνες. Όσο περισσότερο παραμένει ανοιχτό αυτό το παράθυρο, τόσο μεγαλύτερες είναι οι απώλειες. Όπως η εξωτερική απάτη εξαρτάται όλο και περισσότερο από τη συμπεριφορά και τα πρότυπα πρόσβασης, το ίδιο ισχύει και εσωτερικά. Η παρακολούθηση πρέπει να προχωρήσει πέρα από στατικά δικαιώματα και περιοδικούς ελέγχους.

Η κατανόηση του τρόπου χρήσης των συστημάτων, του πώς εξελίσσονται τα πρότυπα πρόσβασης και πού εμφανίζονται ανωμαλίες είναι κρίσιμη. Η αποτελεσματική εσωτερική εποπτεία δεν είναι παρακολούθηση των υπαλλήλων. Είναι ανάλογη επιτήρηση της δραστηριότητας εντός ευαίσθητων χρηματοοικονομικών συστημάτων, εστιάζοντας στην πρόσβαση και τις συμπεριφορές που φέρουν πραγματικό κίνδυνο. Αυτή η διάκριση είναι σημαντική, επειδή η γενική παρακολούθηση χωρίς πλαίσιο παράγει θόρυβο αντί για πληροφορία, και φέρει τις δικές της λειτουργικές και πολιτισμικές συνέπειες. Η αρχή είναι συνεπής: η συμπεριφορά παρέχει το πιο σημαντικό σήμα όταν τα άλλα δείκτες φαίνονται φυσιολογικά.

Κοιτάζοντας πέντε χρόνια μπροστά, πιστεύετε ότι η πρόληψη απάτης θα γίνει πλήρως αυτόνομη και προβλεπτική, ή θα παραμείνει η ανθρώπινη κρίση ένα κρίσιμο στρώμα στο σύστημα; Πού καταλήγει τελικά η ισορροπία; 

Η πρόληψη απάτης θα γίνει πιο αυτοματοποιημένη και πιο προβλεπτική, ιδιαίτερα καθώς η λήψη αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο γίνεται απαραίτητη. Τα συστήματα θα διαχειρίζονται όλο και μεγαλύτερο ποσοστό ανίχνευσης και παρέμβασης, ειδικά όπου η ταχύτητα είναι κρίσιμη.

Ωστόσο, δεν θα γίνει πλήρως αυτόνομη. Η κρίση θα παραμείνει ένα απαραίτητο στρώμα, τόσο εντός των ιδρυμάτων όσο και στην πλευρά του πελάτη. Από την προοπτική του ιδρύματος, θα υπάρχουν πάντα περιπτώσεις όπου το πλαίσιο, η αβεβαιότητα και η κλιμάκωση απαιτούν την παρέμβαση ενός ατόμου. Πολλά σενάρια απάτης, ιδιαίτερα οι εξουσιοδοτημένες απάτες, εξακολουθούν να περιλαμβάνουν ανθρώπινη χειραγώγηση και κοινωνική μηχανική, που η αυτοματοποίηση μόνη δεν μπορεί να διαβάσει. Αυτό ενισχύεται από την κατεύθυνση της ρύθμισης. Είτε μέσω του καθεστώτος αποζημίωσης PSR του Ηνωμένου Βασιλείου είτε των προτάσεων PSD3 της ΕΕ, τα ιδρύματα υποχρεώνονται σε υψηλότερο πρότυπο πρόληψης απάτης και προστασίας πελατών. Αυτό αυξάνει την ανάγκη εποπτείας, όχι μόνο αυτοματοποίησης. Σε πέντε χρόνια, αυτό που θα διαχωρίζει τα ιδρύματα που θα το πετύχουν από αυτά που θα υστερήσουν θα είναι η ακριβής γνώση του πώς η αυτοματοποίηση και η κρίση συνεργάζονται.

Σας ευχαριστούμε για τη σπουδαία συνέντευξη, οι αναγνώστες που θέλουν να μάθουν περισσότερα θα πρέπει να επισκεφθούν τη Vyntra.