Jai Bifulco, Διευθυντής Εμπορικών Σχέσεων στην Kinesis Money – Σειρά Συνεντεύξεων

Jai Bifulco ηγείται της Kinesis Money ως Chief Commercial Officer ενώ λειτουργεί ως ένας από τα ιδρυτικά μέλη της, προωθώντας την παγκόσμια υιοθέτηση ηθικών νομισματικών συστημάτων που υποστηρίζονται από πολύτιμα μέταλλα. Μέσω της εκτελεστικής και συμβουλευτικής του εμπειρίας στο FinTech, την εξόρυξη και τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ο Jai επιδεικνύει στρατηγικές ηγετικές ικανότητες που οδηγούν σε συνεχή εμπορική επέκταση. Με την εκτενή του γνώση στο μάρκετινγκ, την ανάπτυξη προϊόντων και την χρηματοοικονομική τεχνολογία, ο Jai μετατρέπει καινοτόμες ιδέες σε επιτυχημένες λύσεις. Ο Jai δημιουργεί ισχυρές εμπορικές συμμαχίες ενώ εντοπίζει κερδοφόρες διεθνείς προοπτικές αγοράς.

Kinesis Money είναι ένα ψηφιακό νομισματικό σύστημα όπου τα νομίσματα υποστηρίζονται πλήρως από φυσικό χρυσό και ασήμι, επιτρέποντας στους χρήστες να κατέχουν, να ξοδεύουν, να διαπραγματεύονται και να μεταφέρουν πολύτιμα μέταλλα ενώ κερδίζουν μηνιαίες αποδόσεις σε χρυσό και ασήμι από τα έσοδα τελών συναλλαγών. Ιδρύθηκε το 2018 και υποστηρίζεται από την Allocated Bullion Exchange, συνδυάζει ασφαλή αποθήκευση, ανεξάρτητους ελέγχους και τεχνολογία blockchain.

Ως Chief Commercial Officer και ιδρυτικό μέλος της Kinesis Money, τι σας ενέπνευσε αρχικά να ενδιαφερθείτε για ένα ψηφιακό νόμισμα που υποστηρίζεται από χρυσό όπως το KAU; Πώς αντανακλά αυτό το ευρύτερο όραμά σας για το μέλλον του χρήματος;

Αυτό που αρχικά ενέπνευσε το ενδιαφέρον μου ήταν η χρήση του χρυσού ως μορφή νομίσματος. Είναι ένα θεμελιώδες και εγγενές μέρος της ανθρώπινης κοινωνίας, που χρονολογείται από τα αρχαιότερα μας συστήματα αξίας και ανταλλαγής. Εκείνη την εποχή, εργαζόμουν στον χρηματοοικονομικό τομέα, συγκεκριμένα σε παράγωγα και χρηματοοικονομικά προϊόντα, και το blockchain μόλις άρχιζε να εμφανίζεται στον κόσμο του FinTech. Ήμουν εμπλεκόμενος σε ένα άλλο έργο blockchain όταν συνάντησα ό,τι έκανε ο Tom και η ομάδα της Kinesis.

Είδα μια πραγματική ευκαιρία να επαναφέρω τον χρυσό στο χρηματοοικονομικό σύστημα με διαφανή και αποδοτικό τρόπο, χρησιμοποιώντας το blockchain για να τον ενσωματώσει στον αναδυόμενο χώρο του Web3. Αυτή η δυνατότητα πραγματικά τράβηξε το ενδιαφέρον μου.

Από μια ευρύτερη προοπτική, πάντα πίστευα ότι τα παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία θα συνεχίσουν να παίζουν ισχυρό ρόλο στο μέλλον του χρήματος. Τα νομίσματα fiat και τα οικονομικά μοντέλα βασισμένα στον πληθωρισμό έχουν επανειλημμένα αποτύχει στην ιστορία επειδή είναι δομικά ελαττωματικά. Ακόμη τότε, είδα ότι τα τοκενιζόμενα πραγματικά περιουσιακά στοιχεία ήταν το μέλλον. Τώρα, καθώς προχωράμε στο 2026, είναι σαφές ότι ολόκληρη η βιομηχανία έρχεται σε αυτήν την ίδια συνειδητοποίηση. Το είδαμε νωρίς, και συνεχίζουμε να πιστεύουμε ότι ο τοκενιζόμενος χρυσός και άλλα εμπορεύματα θα παίξουν έναν ανανεωμένο και θεμελιώδη ρόλο στο παγκόσμιο νομισματικό σύστημα.

Για κάποιον που δεν είναι εξοικειωμένος με τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, πώς θα εξηγούσατε το KAU και τι σημαίνει το ότι υποστηρίζεται 1:1 με φυσικό χρυσό;

Είναι στην πραγματικότητα πολύ απλό: ένα KAU ισούται με ένα γραμμάριο χρυσού. Όταν παίρνετε φυσικό χρυσό και τον φέρετε σε ένα περιβάλλον blockchain, πρέπει να τον αντιπροσωπεύσετε κάπως, έτσι το ονομάζουμε KAU. Το “K” σημαίνει Kinesis, και το “AU” είναι το χημικό σύμβολο του χρυσού.

Το KAU είναι η ψηφιακή αναπαράσταση ενός γραμμαρίου χρυσού που αποθηκεύεται με ασφάλεια σε θυρίδα εντός του δικτύου Kinesis Vaulting. Με την ψηφιοποίησή του, κάναμε τον χρυσό χρήσιμο στο σύγχρονο χρηματοοικονομικό σύστημα. Μπορεί να ενσωματωθεί με μια κάρτα Visa, τον τραπεζικό σας λογαριασμό ή το κινητό πορτοφόλι, όπως οποιοδήποτε άλλο νόμισμα.

Όταν λέμε ότι υποστηρίζεται 1:1, εννοούμε ακριβώς αυτό. Για κάθε μονάδα KAU που κυκλοφορεί, υπάρχει ένα γραμμάριο φυσικού χρυσού, αποθηκευμένο με ασφάλεια και νομικά εκχωρημένο στο όνομα του κατόχου. Δεν βρίσκεται στον ισολογισμό μας, είναι το περιουσιακό σας στοιχείο. Εμείς απλώς λειτουργούμε ως φύλακας.

Η Kinesis προσφέρει στους χρήστες μια μηνιαία απόδοση σε χρυσό. Πώς παράγεται και διανέμεται αυτή η απόδοση, και πώς διαφέρει από τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά μοντέλα;

Παράγεται μέσω της συναλλακτικής δραστηριότητας σε όλο το οικοσύστημά μας. Η επαναφορά του χρυσού στο χρηματοοικονομικό σύστημα είναι ένα πράγμα, αλλά η υλοποίηση του με τρόπο που διατηρεί την οικονομική ακεραιότητα είναι άλλο. Σχεδιάσαμε το σύστημά μας ώστε να αποφεύγει τις παγίδες των μοντέλων βασισμένων στο χρέος, χρησιμοποιώντας μια δομή διανομής εσόδων.

Δεν υπάρχουν τέλη αποθήκευσης. Κάθε άτομο κατέχει το δικό του χρυσό, και δεν βρίσκεται στον ισολογισμό μας. Αντίθετα, παράγουμε έσοδα μέσω μικρών τελών συναλλαγών, είτε κάποιος κάνει συναλλαγές στο ανταλλακτήριο μας, χρησιμοποιεί την κάρτα Kinesis, είτε αλληλεπιδρά με το σύστημα με οποιονδήποτε άλλο τρόπο.

Αυτά τα τέλη πηγαίνουν σε ένα κεντρικό ταμείο. Κάθε μήνα, κατανέμουμε μέρη αυτού του ταμείου σε διαφορετικές περιοχές του οικοσυστήματος. Για παράδειγμα, οι κάτοχοι λαμβάνουν ένα μερίδιο 15% των παγκόσμιων εσόδων μας, κατανεμημένο αναλογικά με τις κατοχές τους.

Αυτό που το διακρίνει από τα παραδοσιακά μοντέλα είναι ότι δεν δανείζουμε ή εκμεταλλευόμαστε τα περιουσιακά στοιχεία των χρηστών. Το κεφάλαιό σας δεν κινδυνεύει ποτέ. Οι αποδόσεις βασίζονται εξ ολοκλήρου στην ανάπτυξη και τη χρήση του συστήματος. Είναι πάντα μεγαλύτερες του μηδενός, και όσο περισσότερη δραστηριότητα έχουμε, τόσο υψηλότερες μπορούν να γίνουν οι αποδόσεις. Δεν υπάρχει ανώτατο όριο στην ανάπτυξη, μόνο η απόδοση.

Ποια πλεονεκτήματα προσφέρει το KAU σε περιόδους χρηματιστηριακής αστάθειας σε σύγκριση με τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά προϊόντα;

Ο χρυσός έχει αποδείξει ότι είναι η πιο σταθερή αποθήκη αξίας στην ανθρώπινη ιστορία. Πάντα ήταν το προτιμώμενο ασφαλές καταφύγιο σε περιόδους πολιτικής, οικονομικής ή παγκόσμιας αβεβαιότητας.

Με την Kinesis και το KAU, προσφέρουμε όχι μόνο την παραδοσιακή αξία του χρυσού, αλλά και βελτιωμένη προσβασιμότητα. Μπορείτε να αγοράσετε, να κρατήσετε ή να πουλήσετε ακόμη και ένα μόνο γραμμάριο και να το κάνετε άμεσα. Δεν χρειάζεται να χειρίζεστε φυσικό μέταλλο ή να βασίζεστε σε μεσάζοντες.

Αυτό είναι που ξεχωρίζει το KAU. Παρέχει ένα ασφαλές καταφύγιο ενώ ταυτόχρονα σας δίνει απόδοση. Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στον χρυσό σας ψηφιακά, να πουλήσετε μικρά ποσά ή να τον ξοδέψετε με κάρτα. Μπορείτε να τον στείλετε, να τον διαπραγματευτείτε ή να τον μετατρέψετε σε άλλα περιουσιακά στοιχεία. Αυτός ο συνδυασμός χρησιμότητας, απόδοσης και ασφάλειας δεν είναι διαθέσιμος με τα παραδοσιακά προϊόντα.

Τι δίνει στην Kinesis Money πλεονέκτημα έναντι των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συστημάτων και ιδρυμάτων;

Αυτό που προσφέρουμε είναι ένας πιο πλήρης και σύγχρονος τρόπος να κατέχετε χρυσό. Με την Kinesis, κρατάτε ένα φυσικό προϊόν που εκχωρείται νομικά στο όνομά σας και αποθηκεύεται σε παγκόσμιες θυρίδες υψηλής ποιότητας, πλήρως και ανεξάρτητα ελεγμένο.

Αλλά επίσης κάναμε αυτόν τον χρυσό προσβάσιμο. Είναι ψηφιακά διαθέσιμος, κερδίζει απόδοση, και μπορεί να ξοδευτεί ή να αποσυρθεί σε μικροσκοπικά κλάσματα, μέχρι το τέταρτο δεκαδικό ψηφίο. Είναι η απόλυτη έκφραση της ιδιοκτησίας χρυσού.

Έτσι, αν πρόκειται να διαθέσετε μέρος του χαρτοφυλακίου σας σε χρυσό — και πιστεύω ακράδαντα ότι όλοι πρέπει — τότε γιατί θα επιλέξετε κάτι λιγότερο λειτουργικό ή διαφανές από την Kinesis;

Η Kinesis περιλαμβάνει λειτουργίες όπως η χρεωστική κάρτα Visa, οι ανταμοιβές Metalback™ και τα κίνητρα εκτύπωσης. Τι διαφοροποιεί το οικοσύστημα σας από τα άλλα στην αγορά;

Δεν έχουμε μόνο τοκενιζήσει τον χρυσό, έχουμε δημιουργήσει ένα πλήρως ενσωματωμένο νομισματικό σύστημα. Η Kinesis είναι μια πλατφόρμα χρηματοοικονομικής τεχνολογίας στην καρδιά της.

Δεν προσφέρουμε μόνο ένα token. Αναπτύσσουμε συστήματα πληρωμών και δημιουργούμε γέφυρες στην υπάρχουσα χρηματοοικονομική υποδομή. Η χρεωστική κάρτα είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα, επειδή επιτρέπει στους χρήστες να ξοδεύουν τον χρυσό τους σε πραγματικό χρόνο. Οι ανταμοιβές Metalback επιτρέπουν στους χρήστες να ψωνίζουν σε μεγάλους εμπόρους και να λαμβάνουν επιστροφή χρημάτων σε χρυσό. Αυτές οι λειτουργίες δεν είναι απομονωμένες· αποτελούν μέρος ενός συνεκτικού, προσαρμόσιμου οικοσυστήματος.

Η υποδομή μας μπορεί να ενσωματωθεί σχεδόν απεριόριστα σε πληρωμές, χρηματοοικονομικά, τραπεζικές υπηρεσίες και ακόμη και αγορές κρυπτονομισμάτων. Βοηθάμε να μοντερνίσουμε τον χρυσό και να τον φέρουμε στη μαζική χρήση, ενώ ταυτόχρονα εισάγουμε ένα σταθερό και αξιόπιστο περιουσιακό στοιχείο στην ψηφιακή οικονομία.

Πώς διασφαλίζετε ότι ο φυσικός χρυσός που υποστηρίζει κάθε KAU είναι ασφαλής και επαληθεύσιμος;

Είμαστε ειδικοί στον φυσικό χώρο, από την εξόρυξη και την χύτευση μέχρι την ασφαλή αποθήκευση. Ο στρατηγικός μας εταίρος, ABX, είναι ηγέτης στο θεσμικό εμπόριο πολύτιμων μετάλλων από το 2011.

Όλος ο χρυσός που υποστηρίζει το KAU αποθηκεύεται σε ασφαλείς θυρίδες σε πολλαπλές ηπείρους. Καθώς γίνεται διαθέσιμο, τον εκχωρούμε ψηφιακά στο blockchain Stellar, όπου κάθε token αντιστοιχεί σε ένα γραμμάριο πιστοποιημένου φυσικού χρυσού. Είναι αμετάβλητο και πλήρως διαφανές.

Δύο φορές το χρόνο, διεξάγουμε φυσικούς ελέγχους, ανεξάρτητοι επιθεωρητές επισκέπτονται κάθε θυρίδα, ζυγίζουν τις μπάρες και συμφιλιώνουν αυτά τα στοιχεία με τις εγγραφές του blockchain. Αναπτύσσουμε επίσης ενεργά τεχνολογία απόδειξης αποθεμάτων σε πραγματικό χρόνο, ώστε οι χρήστες να μπορούν να επαληθεύουν την υποστήριξη του χρυσού τους 24/7.

Αν ένας χρήστης θέλει να κρατήσει τον χρυσό και το ασήμι του στα χέρια του, θα παραδώσουμε με ασφάλεια τα μεταλλικά του στοιχεία απευθείας στην πόρτα του μέσω των κορυφαίων συνεργατών μας στην εφοδιαστική, με μερικά από τα χαμηλότερα κόστη στον κλάδο.

Ποια είναι τα οφέλη της αγοράς χρυσού μέσω KAU σε σύγκριση με τη διατήρηση φυσικού μπαλάνου με τον παραδοσιακό τρόπο;

Η φυσική κατοχή χρυσού συνοδεύεται από προκλήσεις, ζητήματα ασφαλείας, έλλειψη ρευστότητας, υψηλά περιθώρια κέρδους και κόστος αποθήκευσης. Αν χρειαστεί να πουλήσετε γρήγορα, συχνά αντιμετωπίζετε καθυστερήσεις και χάνετε αξία λόγω περιθωρίων.

Με το KAU, διατηρείτε τη νομική ιδιοκτησία του φυσικού χρυσού χωρίς τα προβλήματα. Αποθηκεύεται με ασφάλεια, είναι άμεσα ρευστοποιήσιμο και αποφέρει απόδοση. Μπορείτε να το διαπραγματευτείτε, να το ξοδέψετε ή να το μετατρέψετε οποιαδήποτε στιγμή. Είναι ένας πιο σύγχρονος και αποδοτικός τρόπος να κατέχετε ένα δοκιμασμένο περιουσιακό στοιχείο.

Ποια είναι τα μεγαλύτερα προβλήματα που αντιμετωπίζει σήμερα η Kinesis και πώς τα προσεγγίζετε;

Οι μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουμε είναι η ρύθμιση και η εκπαίδευση, και συχνά είναι αλληλένδετες. Οι ρυθμιστές εξακολουθούν να προσαρμόζονται στην έννοια των τοκενιζόμενων πραγματικών περιουσιακών στοιχείων. Είναι ένας ταχύτατα εξελισσόμενος χώρος, και βοηθάμε στη διαμόρφωση αυτής της κατανόησης συνεργαζόμενοι με ρυθμιστές σε πολλαπλές δικαιοδοσίες.

Η εκπαίδευση είναι εξίσου σημαντική. Πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να πιστεύουν ότι εκτός εάν κατέχουν φυσικό χρυσό, δεν τον κατέχουν πραγματικά. Αλλά αυτή η ιδέα είναι ξεπερασμένη. Ο φυσικός χρυσός έχει τη θέση του, αλλά δεν μπορεί να προσφέρει τη ρευστότητα ή τη χρηστικότητα που απαιτείται στην σημερινή οικονομία.

Είμαστε εδώ για να δείξουμε ότι αυτό είναι ένα σύστημα χωρίς εμπιστοσύνη, υποστηριζόμενο από τη διαφάνεια του blockchain και πραγματικά, απτά περιουσιακά στοιχεία. Αυτό που χτίζουμε είναι πιο ασφαλές και προσβάσιμο από πολλά παραδοσιακά ιδρύματα, και κερδίζει έδαφος κάθε μέρα.

Κοιτάζοντας πέντε χρόνια μπροστά, ποιο αντίκτυπο ελπίζετε ότι θα έχει η Kinesis στη παγκόσμια χρηματοδότηση και στον τρόπο που οι άνθρωποι αλληλεπιδρούν με το χρήμα;

Κοιτάζοντας μπροστά, ελπίζω ο χρυσός να γίνει πολύ πιο ενσωματωμένο μέρος του τρόπου που οι άνθρωποι αποταμιεύουν και ξοδεύουν, καθημερινά. Όσον αφορά την αποταμίευση, το θεωρώ προφανές. Οι κεντρικές τράπεζες είναι οι μεγαλύτεροι αγοραστές χρυσού επειδή κατανοούν την ανάγκη για ένα απτό περιουσιακό στοιχείο που να υποστηρίζει τη νομισματική τους θέση. Με αυτή την έννοια, ο κόσμος ήδη εμπιστεύεται τον χρυσό· συμβαίνει απλώς σε θεσμικό επίπεδο. Αυτό που κάνουμε είναι να τον κάνουμε προσβάσιμο σε ατομικό επίπεδο, μέσα σε ένα σύστημα που οι άνθρωποι ελέγχουν μόνοι τους.

Αν είχατε κρατήσει 50.000 δολάρια σε χρυσό από το 1980, θα είχατε ακόμα το ίδιο βάρος σήμερα, αλλά η αξία του θα είχε αυξηθεί περισσότερο από πέντε φορές. Το ίδιο ποσό 50.000 δολαρίων σε μετρητά, ωστόσο, θα αγόραζε πολύ λιγότερα σήμερα, η αγοραστική του δύναμη έχει σταδιακά διαβρωθεί από τον πληθωρισμό. Αυτή είναι η βασική διαφορά: ο χρυσός διατηρεί την αξία του με την πάροδο του χρόνου, το fiat όχι.

Και όταν πρόκειται για ξόδεμα, πρόκειται για κάτι περισσότερο από την ευκολία. Κάθε φορά που κάποιος πραγματοποιεί συναλλαγή σε χρυσό αντί για fiat, υποστηρίζει ένα χρηματοοικονομικό σύστημα που δεν βασίζεται σε χρέη και συνεχής υποτίμηση του νομίσματος. Συμβάλλει σε κάτι πιο βιώσιμο, πιο ειλικρινές και βασισμένο σε πραγματική αξία. Αυτό είναι που θέλω να δω: ένας κόσμος όπου οι άνθρωποι δεν προστατεύονται μόνο από τον πληθωρισμό, αλλά συμμετέχουν ενεργά σε ένα μοντέλο νομίσματος που λειτουργεί για αυτούς, όχι εναντίον τους.

Σας ευχαριστώ για τη σπουδαία συνέντευξη, οι αναγνώστες που θέλουν να μάθουν περισσότερα θα πρέπει να επισκεφθούν την Kinesis Money.