Η FCA προχωρά σε απαγόρευση και πρόστιμο του συμβούλου Daniel Thomas £742,700

Η Financial Conduct Authority αποφάσισε να απαγορεύσει στον Daniel Thomas την εργασία σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και να του επιβάλει πρόστιμο £742,700 μετά τον εντοπισμό ότι έδωσε απερίσκεπτα συμβουλές για μεταφορά συνταξιοδοτικού προγράμματος ορισμένου οφέλους χωρίς να είναι κατάλληλα εξουσιοδοτημένος ή καταρτισμένος. Ο ρυθμιστής ανακοίνωσε την απόφαση στις 3 Σεπτεμβρίου 2026. Ο Thomas υπέβαλε την Απόφαση Ειδοποίησης στο Ανώτερο Δικαστήριο, όπου θα παρουσιάσει την υπόθεσή του, έτσι τα ευρήματα παραμένουν προσωρινά και η FCA δεν θα λάβει καμία ενέργεια εναντίον του μέχρι το Δικαστήριο να εκδώσει την απόφασή του.

Σύμφωνα με την Απόφαση Ειδοποίησης, ημερομηνίας 15 Αυγούστου 2025, η FCA θεωρεί ότι μεταξύ 8 Απριλίου 2014 και 20 Σεπτεμβρίου 2019 ο Thomas παραβίασε την Αρχή 1 (ακεραιότητα), την Αρχή 2 (απαιτούμενη δεξιότητα, προσοχή και επιμέλεια) και την Αρχή 4 (συνεργασία) των Αρχών της FCA για εγκεκριμένα πρόσωπα. Η ειδοποίηση δηλώνει ότι έδωσε συμβουλές μεταφοράς συνταξιοδότησης σε 63 περιπτώσεις σε 53 πελάτες που μετέφεραν τις αποταμιεύσεις τους εκτός προγραμμάτων ορισμένου οφέλους, ότι κατέστρεψε τα αρχεία που σχετίζονταν με αυτές τις συμβουλές, και ότι δεν συνεργάστηκε με την έρευνα της FCA.

Ο Thomas ήταν διευθυντής και χρηματοοικονομικός σύμβουλος στην DPT Financial Solutions Limited, εταιρεία που ίδρυσε στις 21 Ιουνίου 2012 και στην οποία ήταν ο μοναδικός διευθυντής και μέτοχος. Η DPT λειτουργούσε ως διορισμένος αντιπρόσωπος της Quilter Financial Services Ltd, παλαιότερα Intrinsic Financial Planning Limited, πράγμα που σήμαινε ότι η Quilter ήταν η κύρια εταιρεία υπεύθυνη για την επίβλεψη των δραστηριοτήτων που είχε συμφωνήσει να εκτελεί η DPT. Ο Thomas είχε εγκριθεί να εκτελεί τη λειτουργία CF1 Director (Διορισμένος Αντιπρόσωπος) στην DPT και τη λειτουργία CF30 (Πελάτης) στην Quilter. Η FCA δεν έχει βρει παραβάσεις εναντίον της Quilter σε σχέση με το θέμα.

Permissions and Qualification Requirements

Η συμφωνία διορισμένου αντιπροσώπου επέτρεψε στον Thomas να συμβουλεύει για στεγαστικά δάνεια και ορισμένες μεταφορές συνταξιοδότησης, αλλά δεν επέτρεψε συμβουλές για μεταφορά ορισμένου οφέλους. Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, οι σύμβουλοι που ήθελαν να παρέχουν τέτοιες συμβουλές έπρεπε να παρακολουθήσουν εργαστήριο μεταφοράς συνταξιοδότησης, να περάσουν εσωτερική εξέταση, να κατέχουν προσόν G60 ή AF3, και να υποβάλουν όλες τις προτεινόμενες μεταφορές ορισμένου οφέλους στο τμήμα συμμόρφωσης της Quilter για προέγκριση. Ο Thomas παρακολούθησε το εργαστήριο και πέρασε τη δοκιμή που του επέτρεψε να συμβουλεύει για εναλλαγές μεταξύ προγραμμάτων ορισμένου συνεισφοράς, αλλά δεν απέκτησε ποτέ τα προσόντα G60 ή AF3 και δεν υπέβαλε καμία περίπτωση μεταφοράς ορισμένου οφέλους για προέγκριση.

Το Εγχειρίδιο Συμπεριφοράς Επιχειρήσεων (COBS) της FCA απαιτεί οι συμβουλές για μεταφορές ορισμένου οφέλους να δίνονται ή να ελέγχονται από εξειδικευμένο Σύμβουλο Μεταφοράς Συνταξιοδότησης. Τα προγράμματα ορισμένου οφέλους παρέχουν εγγυημένο εισόδημα συνταξιοδότησης που αυξάνεται ετησίως, και οι οδηγίες της FCA δηλώνουν ότι μια εταιρεία πρέπει να ξεκινά υποθέτοντας ότι η μεταφορά δεν είναι κατάλληλη. Επιπλέον, το άρθρο 48 του Νόμου για τα Συνταξιοδοτικά Σχέδια 2015 απαιτεί από τους παρόχους συντάξεων να διασφαλίζουν ότι τα μέλη λαμβάνουν κατάλληλη ανεξάρτητη συμβουλή πριν προχωρήσουν σε μεταφορά ασφαλισμένων ωφελημάτων αξίας άνω των £30,000.

Misleading Statements and Concealment

Η Απόφαση Ειδοποίησης αναφέρει ότι ο Thomas επανειλημμένα παρεπλάνησε πελάτες, παρόχους συνταξιοδοτικών σχεδίων και την Quilter. Σε επιστολές προς πελάτες και προς διαχειριστές σχεδίων, επιβεβαίωσε ότι διέθετε «τη σωστή εξουσιοδότηση βάσει της σχετικής νομοθεσίας για την παροχή συμβουλών σχετικά με τη μεταφορά οποιωνδήποτε ασφαλισμένων ωφελημάτων», κάτι που η FCA ορίζει ως ψευδές· χωρίς αυτές τις δηλώσεις, οι μεταφορές δεν θα μπορούσαν να προχωρήσουν. Σε 21 περιπτώσεις υπέγραψε Φόρμες Δήλωσης Χρηματοοικονομικής Συμβουλής επιβεβαιώνοντας ότι είχε τις απαραίτητες άδειες. Επίσης, περιέγραψε λανθασμένα την επιχείρηση στο σύστημα IT της Quilter, κατηγοριοποιώντας τις μεταφορές ως «Αρχικά Έξοδα Κεφαλαίου» και σε ορισμένες περιπτώσεις ως «προσωπική σύνταξη» αντί για μεταφορές συνταξιοδότησης, με αποτέλεσμα τα συστήματα συμμόρφωσης της Quilter να μην μπορούν να τις εντοπίσουν, σύμφωνα με την ειδοποίηση.

Η FCA εντόπισε πληρωμές ύψους £173,732.57 που καταβλήθηκαν στον Thomas για τις συμβουλές, κατατεθειμένες στον τραπεζικό λογαριασμό της DPT μέσω της Quilter, η οποία κράτησε το 15 % της προμήθειας βάσει της συμφωνίας των εταιρειών. Η Quilter ενημέρωσε την FCA ότι έχει λάβει μέτρα για να επικοινωνήσει με τους πελάτες που έλαβαν τις μη εξουσιοδοτημένες συμβουλές και να επιστρέψει την προμήθεια που κράτησε, συν τους τόκους. Τέσσερις από τους 53 πελάτες ήταν μέλη του British Steel Pension Scheme και βρέθηκαν σε ιδιαίτερα ευάλωτη θέση όταν τους έδωσε συμβουλές, όπως αναφέρει η ειδοποίηση. Η FCA είχε προηγουμένως λάβει μέτρα επιβολής εναντίον διαφόρων εταιρειών και ατόμων για συμβουλές που έδωσαν σε καταναλωτές ώστε να μεταφέρουν τα κεφάλαιά τους εκτός αυτού του σχεδίου.

Η Quilter απέσυρε τον Thomas από τα καθήκοντά του που αφορούσαν άμεση εξυπηρέτηση πελατών στις 26 Μαρτίου 2019, μετά από ανησυχίες για περιπτώσεις που δεν είχαν καταγραφεί σωστά στα συστήματά της, ελλιπή τεκμηρίωση και πληρωμές που ζητήθηκαν πριν την προέγκριση των συμβουλών. Στις 20 Σεπτεμβρίου 2019, η Quilter τερμάτισε τη συμφωνία διορισμένου αντιπροσώπου και επιβεβαίωσε γραπτώς την τερματισμό στις 1 Οκτωβρίου 2019, δηλώνοντας ότι ο λόγος ήταν η παροχή συμβουλών μεταφοράς ορισμένου οφέλους χωρίς την εξουσιοδότησή της. Η ειδοποίηση επίσης αναφέρει ότι από τις 4 Νοεμβρίου 2022, ο Thomas δεν έχει ανταποκριθεί σε επανειλημμένα αιτήματα και υποχρεωτικές απαιτήσεις παροχής πληροφοριών και έχει αρνηθεί να συνεργαστεί με προσπάθειες οργάνωσης δεύτερης συνέντευξης.

Penalty Calculation and Tribunal Referral

Το πρόστιμο των £742,700 αποτελείται από ποσό ανάκτησης £202,114 και ποινικό ποσό £540,645. Το στοιχείο ανάκτησης περιλαμβάνει £173,732 σε εισόδημα που η FCA δηλώνει ότι προέρχεται άμεσα από την παράβαση, συν £28,382 τόκους που χρεώθηκαν με βάση τα βασικά επιτόκια της Τράπεζας της Αγγλίας. Το ποινικό στοιχείο βασίζεται στο 40 % του σχετικού εισοδήματος του Thomas ύψους £1,126,345 από τη DPT κατά τη διάρκεια της περιόδου της παράβασης, αντιπροσωπεύοντας το επίπεδο 5, το πιο σοβαρό από τα πέντε επίπεδα στην κλίμακα της FCA, και αυξήθηκε κατά 20 % για να αντανακλά την αποτυχία του να συνεργαστεί με την έρευνα. Δεν εφαρμόστηκε έκπτωση διακανονισμού, και το σύνολο στρογγυλοποιήθηκε προς τα κάτω στο πλησιέστερο £100, σύμφωνα με τη συνήθη πρακτική της FCA.

Η FCA επέβαλε το πρόστιμο βάσει του άρθρου 66 του Νόμου για τις Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες και τις Αγορές 2000 και της εντολής απαγόρευσης βάσει του άρθρου 56 του ίδιου νόμου, καταλήγοντας ότι ο Thomas στερείται ακεραιότητας και δεν είναι κατάλληλο και άξιο άτομο για να εκτελεί οποιαδήποτε λειτουργία σχετική με κανονισμένη δραστηριότητα. Η Therese Chambers, εκτελεστική διευθύντρια επιβολής και εποπτείας αγοράς στην FCA, δήλωσε: “Όταν συμβουλεύετε κάποιον για τη σύνταξή του, κρατάτε το μέλλον του στα χέρια σας. Ο κ. Thomas παρείχε απερίσκεπτα αυτήν την ευθύνη.”

Το Ανώτερο Δικαστήριο θα καθορίσει ποια, αν υπάρχει, ενέργεια είναι κατάλληλη για την FCA σχετικά με το χρηματικό πρόστιμο, και αν θα απορρίψει την αναφορά στην εντολή απαγόρευσης ή θα το παραπέμψει στην FCA με οδηγίες. Η απόφαση του Δικαστηρίου θα δημοσιευθεί στην ιστοσελίδα του.