Μπεν Κόναντ, Συν‑Ιδρυτής και CTO στην MANTL – Σειρά Συνεντεύξεων

Ben Conant, Συνιδρυτής και CTO στη MANTL έχει χτίσει μια καριέρα στη διασταύρωση της μηχανικής λογισμικού και της καινοτομίας προϊόντων, υπηρετώντας επί του παρόντος ως Chief Product Officer στην Alkami Technology (ALKT ) από τα τέλη του 2025 μετά την εξαγορά της MANTL. Συνίδρυσε τη MANTL το 2016 στην περιοχή της Νέας Υόρκης και κατευθύνει την τεχνολογία της εταιρείας ως CTO για πάνω από μια δεκαετία, εστιάζοντας στον εκσυγχρονισμό των τραπεζών μέσω πελατοκεντρικών, επεκτάσιμων λύσεων. Πριν από τη MANTL, ο Conant απέκτησε πρακτική εμπειρία μηχανικής στο re# studio και στο Symbiont. io δουλεύοντας σε συστήματα full-stack και που σχετίζονται με blockchain, ενώ νωρίτερα υπηρέτησε ως Developer Fellow στο Fullstack Academy. Η καριέρα του ξεκίνησε εκτός τεχνολογίας ως δάσκαλος μαθηματικών με το Teach for America στο Νιούαρκ, όπου ανέπτυξε θεμελιώδεις δεξιότητες στην επίλυση προβλημάτων και στην επικοινωνία που οδήγησαν στην ηγεσία του στο fintech.

MANTL είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που παρέχει ενοποιημένο λογισμικό δημιουργίας λογαριασμών και δανείων για κοινοτικές και περιφερειακές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, επιτρέποντας στα ιδρύματα να ανοίγουν λογαριασμούς καταθέσεων και δανείων απρόσκοπτα σε ψηφιακά κανάλια με βελτιωμένες ροές εργασίας και ισχυρό αυτοματισμό. Η πολυκαναλική προσέγγιση της πλατφόρμας γεφυρώνει τις διαδικτυακές και ενδοϋπηρεσιακές εμπειρίες, αυτοματοποιώντας σημαντικά τμήματα του KYC και αποφασίζοντας για τη μείωση της απάτης και του λειτουργικού κόστους, βελτιώνοντας παράλληλα την εμπειρία των πελατών και τα ποσοστά μετατροπών. Εξαγορασμένες από την Alkami Technology τον Μάρτιο του 2025, οι λύσεις της MANTL βοηθούν τις τράπεζες να ανταγωνίζονται μεγαλύτερους ψηφιακούς παίκτες εκσυγχρονίζοντας τα παλαιού τύπου συστήματα και υποστηρίζοντας ευέλικτες στρατηγικές ανάπτυξης σε προϊόντα και αγορές.

Τι παρακίνησε την απόφαση να συν‑ιδρύσουμε την MANTL το 2016, και ποια συγκεκριμένα ελλείψεις στην τεχνολογία τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων ήταν οι πιο επείγουσες για αντιμετώπιση την εποχή εκείνη;

Η MANTL δεν ξεκίνησε ως πλατφόρμα δημιουργίας λογαριασμού. Ξεκίνησε ως αμφισβητούμενη τράπεζα.

Το 2016, ο Nathaniel Harley και εγώ ιδρύσαμε το MyFin με έναν απλό στόχο να βοηθήσουμε τους καταναλωτές να διαχειρίζονται καλύτερα τα προσωπικά τους οικονομικά. Ωστόσο, καθώς εργαζόμασταν για να στηρίξουμε μια ψηφιακή τράπεζα, ανακαλύψαμε μια πολύ μεγαλύτερη και πιο επείγουσα ευκαιρία: να βοηθήσουμε τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις να ξεπεράσουν τις προκλήσεις των παλαιών υποδομών για να ανταγωνιστούν σε ένα ολοένα και πιο ψηφιακό τραπεζικό περιβάλλον.

That realization became the foundation of MANTL.

Πιστεύαμε ότι υπήρχε ένας ουσιαστικά καλύτερος τρόπος ψηφιοποίησης του ανοίγματος λογαριασμών, ένας που λειτούργησε με υπάρχοντες πυρήνες αντί να τους αντικαταστήσουν. Η MANTL κατασκευάστηκε για να κάνει ακριβώς αυτό.

Το ίδιο το όνομα αντικατοπτρίζει αυτή τη φιλοσοφία. Το MANTL πήρε το όνομά του από το στρώμα βράχου που τυλίγεται γύρω από τον πυρήνα της Γης. Μέσω ενσωματώσεων σε πραγματικό χρόνο με κάθε σημαντικό τραπεζικό σύστημα πυρήνων, το MANTL λειτουργεί ως «πυρηνικό περιτύλιγμα», επιτρέποντας στο σύγχρονο λογισμικό να διαβάζει και να γράφει στον πυρήνα μέσω του επιπέδου API της MANTL. Αυτή η προσέγγιση έδωσε τη δυνατότητα στα παραδοσιακά ιδρύματα να ξεπεράσουν τις προκλήσεις υποδομής παλαιού τύπου και να ψηφιοποιηθούν γρήγορα.

Ο πρώτος μας πελάτης, η Radius Bank, βρήκε μια ευκαιρία σε αυτό το όραμα και πέτυχε εξαιρετικά αποτελέσματα. Από εκεί, η δυναμική ακολούθησε και η MANTL έγινε αυτό που είναι σήμερα: μια ομάδα λύσεων Alkami και κορυφαίος πάροχος τεχνολογίας δημιουργίας δανείων και καταθέσεων.

Πώς έχει αλλάξει η αρχική όραση πίσω από την MANTL την τελευταία δεκαετία καθώς οι προσδοκίες του ψηφιακού τραπεζικού, η συμπεριφορά των πελατών και οι κανονιστικές πιέσεις έχουν εξελιχθεί;

Στον πυρήνα της, η αποστολή της MANTL δεν έχει αλλάξει ποτέ. Από την πρώτη μέρα, ξεκινήσαμε να μεταμορφώσουμε τον τραπεζικό τομέα και να ενισχύσουμε τις κοινότητες δημιουργώντας ένα πιο δίκαιο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η εστίασή μας ήταν πάντα στην ενδυνάμωση των κοινοτικών τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων, της ραχοκοκαλιάς των κοινοτήτων σε εθνικό επίπεδο, με την τεχνολογία που χρειάζονται για να ανταγωνιστούν και να κερδίσουν σε έναν ψηφιακό κόσμο.

Καθώς οι προσδοκίες των καταναλωτών για απρόσκοπτες ψηφιακές εμπειρίες έχουν εξελιχθεί, το ίδιο συμβαίνει και με το προϊόν μας. Ξεκινήσαμε με το άνοιγμα λογαριασμού καταναλωτή στο διαδίκτυο, θέτοντας ένα νέο πρότυπο για απλότητα, ταχύτητα και χρηστικότητα. Σήμερα, η MANTL προσφέρει μια ενιαία εξώπορτα για τη δημιουργία δανείων και καταθέσεων σε κάθε ψηφιακό και φυσικό κανάλι. Το αποτέλεσμα είναι μια συνεπής, παντοκαναλική εμπειρία που αντικατοπτρίζει αυτό που περιμένουν οι καταναλωτές από κορυφαίες εταιρείες τεχνολογίας, ανεξάρτητα από το πού και τον τρόπο που επιλέγουν να εμπλακούν.

Ενώ η αποστολή μας παρέμεινε σταθερή, η εξέλιξή μας από μια λύση ανοίγματος ενός λογαριασμού σε μια πλατφόρμα πλήρους κατάθεσης και δημιουργίας δανείου σηματοδότησε μια κομβική στιγμή. Αυτή η επέκταση τοποθέτησε τη MANTL να επαναπροσδιορίσει την τραπεζική σχέσεων σε κλίμακα. Τα κοινοτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κερδίζουν στις σχέσεις και η MANTL καταργεί τα τεχνολογικά εμπόδια που περιορίζουν την απήχησή τους, επιτρέποντας ταχύτερη ενσωμάτωση, βαθύτερη αφοσίωση και ισχυρότερες σχέσεις κατόχων λογαριασμού σε κάθε κανάλι.

Τώρα, ως μέρος της πλατφόρμας Alkami Digital Sales & Service Platform, η MANTL επεκτείνει αυτόν τον αντίκτυπο ακόμη περισσότερο. Μαζί, δίνουμε τη δυνατότητα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εξυπηρετούν ολιστικά τους κατόχους λογαριασμών σε ολόκληρο τον κύκλο ζωής, από την απόκτηση και την ενσωμάτωση έως τη δέσμευση, τη διατήρηση και τη μακροπρόθεσμη βιώσιμη ανάπτυξη. Όταν το άνοιγμα λογαριασμού, η ψηφιακή τραπεζική και το μάρκετινγκ που βασίζεται σε δεδομένα λειτουργούν σε μια ενιαία πλατφόρμα, τα ιδρύματα ξεκλειδώνουν την πλήρη αξία της στρατηγικής ενοποίησης τεχνολογίας: μια ενοποιημένη προβολή του ταξιδιού των πελατών, απρόσκοπτη ροή δεδομένων στα συστήματα και δυνατότητα ενεργοποίησης πληροφοριών σε όλο το ίδρυμα για ουσιαστική, διαρκή αφοσίωση.

Στις πρώτες μέρες, με τι δυσκολεύονταν περισσότερο οι κοινοτικές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις όταν ήρθε η ώρα του ανοίγματος λογαριασμού, της ενσωμάτωσης και της κατοχής της ολοκληρωμένης εμπειρίας πελάτη;

Όταν ιδρύσαμε τη MANTL, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν πρόσφεραν άνοιγμα ψηφιακού λογαριασμού. Βοηθήσαμε τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις να το λανσάρουν για πρώτη φορά, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να κάνουν ένα σημαντικό βήμα προόδου στον ψηφιακό μετασχηματισμό τους.

Τα περισσότερα ιδρύματα προσφέρουν πλέον άνοιγμα λογαριασμών στο διαδίκτυο για τους καταναλωτές, ωστόσο η εμπειρία είναι συχνά κατακερματισμένη, αργή και βασίζεται σε παλαιού τύπου υποδομές που δεν σχεδιάστηκαν ποτέ για απρόσκοπτη ψηφιακή δέσμευση.

Ο κοινός παρονομαστής που περιορίζει την ικανότητά τους να κατέχουν πραγματικά την εμπειρία πελάτη ή μέλους από τελικό σε τελικό, τόσο πριν από 10 χρόνια όσο και σήμερα, είναι η ξεπερασμένη τεχνολογία. Τα παλαιού τύπου συστήματα διασπούν το ταξίδι. Τα δεδομένα παγιδεύονται σε σιλό σε όλη την ενσωμάτωση, την ψηφιακή τραπεζική και το μάρκετινγκ. Οι ομάδες δεν έχουν μια ενοποιημένη άποψη του κύκλου ζωής του κατόχου λογαριασμού, καθιστώντας σχεδόν αδύνατο να κατανοήσουν ολιστικά τη συμπεριφορά, να εξαλείψουν τις τριβές ή να προβλέψουν τις ανάγκες.

A modern, unified technology stack changes the equation.

Για να το θέσουμε σε προοπτική, η πλατφόρμα MANTL από μόνη της παρέχει πρόσβαση σε περισσότερα από 1.350 σημεία δεδομένων σε πληροφορίες δημογραφικών στοιχείων, συμπεριφοράς και ανοίγματος λογαριασμού. Τώρα φανταστείτε αυτές τις πληροφορίες να συνδυάζονται αυτόματα με τη συμπεριφορά ψηφιακής τραπεζικής και να τροφοδοτούνται απρόσκοπτα σε καμπάνιες μάρκετινγκ που βασίζονται σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο

Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο τα ιδρύματα μεταπηδούν από αντιδραστικά σε προγνωστικά, προσφέροντας το σωστό προϊόν, την κατάλληλη στιγμή, μέσω του σωστού καναλιού.

Για τις περιφερειακές και κοινοτικές χρηματοοικονομικές ιδρύματα (RCFIs), πώς πρέπει οι ηγέτες να σκέφτονται πότε και γιατί να υλοποιήσουν γενετική AI, αντί να την υιοθετήσουν απλώς επειδή από την κίνηση του κλάδου;

Όταν εξετάζεται η εφαρμογή του Generative AI (GenAI), τα RCFI θα πρέπει να ξεκινούν με αποτελέσματα, όχι με τεχνολογία. Το GenAI δεν είναι στρατηγική. είναι ικανότητα. Η σωστή ερώτηση δεν είναι “Πώς προσθέτουμε AI;” αλλά “Πού έχουμε δομική τριβή, κόστος ή καθυστέρηση που η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αφαιρέσει ουσιαστικά;”

Κατά την άποψή μου, η GenAI κερδίζει τη θέση της όταν κάνει ένα από τα τρία πράγματα: βελτιώνει ουσιαστικά την εμπειρία των πελατών ή των μελών, μειώνει ουσιαστικά το λειτουργικό κόστος ή τον χρόνο κύκλου λειτουργίας ή βοηθά τους τραπεζίτες να λαμβάνουν καλύτερες αποφάσεις σε κλίμακα.

Τα RCFI δεν έχουν την πολυτέλεια να κυνηγούν γυαλιστερά αντικείμενα. Λειτουργούν σε περιβάλλοντα με υψηλή ρύθμιση, με πραγματικό ρίσκο, πραγματικούς πελάτες και πεπερασμένες ομάδες. Ο χρόνος λοιπόν έχει σημασία. Η κατάλληλη στιγμή για την εφαρμογή του genAI είναι όταν το ίδρυμα έχει σαφή ιδιοκτησία των υποκείμενων δεδομένων, ισχυρή πειθαρχία διαδικασίας και ένα συγκεκριμένο πρόβλημα προς επίλυση—είτε αυτό είναι η μείωση του χρόνου χειρισμού του τηλεφωνικού κέντρου, η βελτίωση της ολοκλήρωσης της επιβίβασης ή η βοήθεια του προσωπικού πρώτης γραμμής να περιηγηθεί αποτελεσματικότερα τις πολιτικές και τις διαδικασίες.

Εάν μια πρωτοβουλία GenAI δεν μπορεί να συνδεθεί άμεσα με ένα μετρήσιμο επιχειρηματικό αποτέλεσμα, δεν πρόκειται για μετασχηματισμό. είναι ένα πείραμα. Και για τα περισσότερα RCFI, αυτό σημαίνει ότι είτε είναι πολύ νωρίς είτε δεν αξίζει να το κάνετε ακόμα.

Ποια παραδείγματα χρήσης γενετικής AI προσφέρουν την πιο απτή αξία σήμερα για τις RCFIs, ιδιαίτερα σε ενσωμάτωση, εξυπηρέτηση και εσωτερική λήψη αποφάσεων;

Η πιο πραγματική αξία σήμερα είναι η εμφάνιση σε πολύ πρακτικά, μη γοητευτικά μέρη, ιδιαίτερα στην υποστήριξη πελατών και στο να βοηθήσουμε τους ανθρώπους να κάνουν τη δουλειά τους καλύτερα και γρηγορότερα.

Στην εξυπηρέτηση πελατών, η GenAI προσφέρει ήδη σαφή απόδοση επένδυσης. Τα εργαλεία υποστήριξης με τη βοήθεια τεχνητής νοημοσύνης που συνοψίζουν το ιστορικό πελατών, τις πρόχειρες απαντήσεις, τις σχετικές πολιτικές στην επιφάνεια και την επίλυση οδηγιών βελτιώνουν ουσιαστικά τους χρόνους χειρισμού, τη συνέπεια και την ποιότητα της υπηρεσίας. Για τα RCFI, όπου οι ομάδες υποστήριξης είναι αδύνατες και η θεσμική γνώση ζει συχνά στα κεφάλια των ανθρώπων, αυτό το είδος μόχλευσης έχει σημασία.

Υπάρχει επίσης μια σημαντική ευκαιρία για βοηθούς τραπεζίτες. Τα εργαλεία που βοηθούν τους υπαλλήλους πρώτης γραμμής, τόσο σε περιβάλλοντα υποκαταστημάτων όσο και σε περιβάλλον ψηφιακών υπηρεσιών, να κατανοούν καλύτερα τον πελάτη ή το μέλος που έχουν μπροστά τους, να προβλέπουν τις ανάγκες και να δεσμεύονται πιο αποτελεσματικά αποδεικνύονται πολύτιμα. Όταν γίνονται καλά, αυτοί οι πιλότοι δεν αντικαθιστούν την κρίση. το ενισχύουν, βοηθώντας τους τραπεζίτες να εμφανίζονται πιο ενημερωμένοι και πιο σχετικοί σε κάθε αλληλεπίδραση.

Από την ψηφιακή πλευρά, αρχίζουμε επίσης να βλέπουμε αξία στην εξατομίκευση που βασίζεται στο GenAI—χρησιμοποιώντας το πλαίσιο, τη συμπεριφορά και την πρόθεση να προσαρμόσουμε τις εμπειρίες, τα μηνύματα και τις επόμενες καλύτερες ενέργειες με τρόπους που προηγουμένως ήταν πολύ περίπλοκοι για να κλιμακωθούν για μικρότερα ιδρύματα.

Εσωτερικά, η GenAI βοηθά τις ηγετικές ομάδες να κινούνται πιο γρήγορα. Η σύνοψη μεγάλων όγκων σχολίων από τους κατόχους λογαριασμού, ο εντοπισμός μοτίβων σε όλα τα εισιτήρια υποστήριξης ή η παροχή βοήθειας στις ομάδες προϊόντων και κινδύνου για λόγους αντιστάθμισης, όλα επιταχύνουν τη λήψη αποφάσεων. Το όφελος δεν είναι ο αυτοματισμός για χάρη του. Είναι καλύτερες αποφάσεις που λαμβάνονται με περισσότερο σήμα και λιγότερες τριβές.

Αυτό που είναι αξιοσημείωτο είναι ότι καμία από αυτές τις περιπτώσεις χρήσης δεν έχει στόχο να αντικαταστήσει τον άνθρωπο. Αντίθετα, θέλουν να δώσουν στους τραπεζίτες και τους ηγέτες μόχλευση, και εκεί φαίνεται η πραγματική αξία σήμερα.

Η βιομηχανία μιλά όλο και περισσότερο για το “anticipatory banking”. Τι σημαίνει αυτή η έννοια στην πράξη, και πώς μπορεί η τεχνολογία να βοηθήσει τα ιδρύματα να προβλέπουν τις ανάγκες των πελατών με υπεύθυνο τρόπο;

Η επόμενη εξέλιξη της τραπεζικής σχέσεων είναι η προληπτική τραπεζική, στην οποία μια ενοποιημένη πλατφόρμα που βασίζεται σε δεδομένα επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μεταβούν από την ενεργητική υπηρεσία στην προληπτική καθοδήγηση.

Στον πυρήνα της, η προληπτική τραπεζική είναι μια σύγχρονη προσέγγιση όπου τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προβλέπουν και καλύπτουν τις ανάγκες των κατόχων λογαριασμών προτού κοινοποιηθούν—χρησιμοποιώντας ολοκληρωμένη τεχνολογία και πληροφορίες δεδομένων για την καθοδήγηση των αποτελεσμάτων. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις θα κατανοήσουν όχι μόνο ποιος είναι ο κάτοχος λογαριασμού, αλλά και τι είναι πιθανό να χρειαστούν στη συνέχεια, και θα μπορούν να ενεργούν με υπευθυνότητα σε πραγματικό χρόνο.

Για δεκαετίες, οι τράπεζες περίμεναν τους κατόχους λογαριασμών να ξεκινήσουν το επόμενο βήμα: να υποβάλουν αίτηση για δάνειο, να ρωτήσουν για ένα προϊόν ή να μετακινήσουν καταθέσεις κ. λπ. Η προληπτική τραπεζική ανατρέπει αυτό το μοντέλο. Χρησιμοποιεί ευφυΐα σε πραγματικό χρόνο για την ενσωμάτωση, την ψηφιακή δέσμευση και τη συμπεριφορά συναλλαγών για τον εντοπισμό σημάτων πρόθεσης, τριβής, ευκαιρίας ή κινδύνου και εξουσιοδοτεί τα ιδρύματα να ανταποκρίνονται προληπτικά.

In practice, that requires unification:

• Φανταστείτε την απόκτηση μιας νέας λιανικής ή επιχειρηματικής σχέσης σε λίγα λεπτά και τη απρόσκοπτη μετάβαση του κατόχου λογαριασμού σε μια εξατομικευμένη ψηφιακή εμπειρία.
• Οραματιστείτε την αναγνώριση αύξησης καταθέσεων ή ευκαιριών δανεισμού βάσει πραγματικής συμπεριφοράς και την παροχή έγκαιρων, εντός‑πλαισίου προσφορών μέσα στην ψηφιακή τραπεζική.
• Οραματιστείτε την ανίχνευση σημάτων αποσύνδεσης πριν συμβεί η αποχώρηση και τη λήψη αυτόματης δράσης.

Η Alkami προσφέρει αυτόν τον μετασχηματισμό μέσω μιας ενοποιημένης Πλατφόρμας Ψηφιακών Πωλήσεων και Υπηρεσιών που έχει δημιουργηθεί ειδικά για κοινοτικά και περιφερειακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Δεν είναι ένα συνονθύλευμα εργαλείων. Είναι ένα ενιαίο, συνδεδεμένο οικοσύστημα που μετατρέπει τις γνώσεις σε μετρήσιμη ανάπτυξη.

Και η υπεύθυνη προσμονή έχει σημασία. Απαιτεί διαφάνεια, συναίνεση και διακυβέρνηση. Ο στόχος δεν είναι να κατακλύσετε τους πελάτες με προσφορές, αλλά να δημιουργήσετε αξία την κατάλληλη στιγμή. Όταν γίνεται σωστά, η προληπτική τραπεζική μετατρέπει τα δεδομένα σε διορατικότητα, τη διορατικότητα σε δράση και τη δράση σε ισχυρότερες, πιο μακροχρόνιες σχέσεις.

Από την οπτική σας, πώς διαφέρει μια προσέγγιση πρόληψης απάτης που βασίζεται στη συμπεριφορά από τα παραδοσιακά συστήματα βασισμένα σε κανόνες, και γιατί γίνεται πιο αποτελεσματική;

Τα μοντέλα συμπεριφοράς αλλάζουν ριζικά τον τρόπο με τον οποίο τα ιδρύματα εντοπίζουν και αποτρέπουν την απάτη. Αντί να βασίζονται αποκλειστικά σε στατικά σημεία δεδομένων — κανόνες, κωδικούς λόγους, λίστες παρακολούθησης ή αντιστοιχίσεις βάσεων δεδομένων — αναλύουν πως ένας χρήστης συμπεριφέρεται σε πραγματικό χρόνο. Αυτό σημαίνει αξιολόγηση του ρυθμού πληκτρολόγησης, της ροής πλοήγησης, της συμπεριφοράς της συσκευής, της ταχύτητας περιόδου λειτουργίας και άλλων μικροσυμπεριφορών που δημιουργούν ένα μοναδικό δακτυλικό αποτύπωμα συμπεριφοράς.

Τα συστήματα που βασίζονται σε κανόνες μπορούν γρήγορα να γίνουν ξεπερασμένα και να δημιουργηθούν αντίστροφα από απατεώνες. Τα μοντέλα συμπεριφοράς, αντίθετα, μαθαίνουν συνεχώς και προσαρμόζονται καθώς εμφανίζονται νέοι φορείς απάτης. Εξελίσσονται με βάση τα πρότυπα επίθεσης αντί να αντιδρούν μετά από απώλειες.

Το πιο σημαντικό, τα σήματα συμπεριφοράς είναι εκθετικά πιο δύσκολο να παραπλανηθούν σε κλίμακα. Ενώ τα κλεμμένα διαπιστευτήρια και οι συνθετικές ταυτότητες μπορούν να παρακάμψουν τους στατικούς ελέγχους, η μίμηση της αυθεντικής ανθρώπινης συμπεριφοράς —με συνέπεια σε περιόδους σύνδεσης, συσκευές και περιβάλλοντα— είναι πολύ πιο περίπλοκη και δαπανηρή.

Κατά τη διάρκεια της ψηφιακής ενσωμάτωσης και προέλευσης λογαριασμού, πώς μπορούν τα σήματα συμπεριφοράς σε πραγματικό χρόνονα μειώσουν τόσο τον κίνδυνο απάτης όσο και την περιττή τριβή για νόμιμους πελάτες;

Κατά τη δημιουργία λογαριασμού, χρησιμοποιούνται σήματα συμπεριφοράς για την αξιολόγηση του κινδύνου από την πρώτη αλληλεπίδραση. Αυτό επιτρέπει στα ιδρύματα να αναγνωρίζουν bots, συνθετικές ταυτότητες και επιθέσεις με σενάριο νωρίς στη διαδικασία Know Your Customer (KYC).

Αντί να υποχρεώνουν κάθε αιτούντα να περάσει τα ίδια άκαμπτα εμπόδια επαλήθευσης, τα ιδρύματα μπορούν να εφαρμόσουν μια δυναμική, πολυεπίπεδη προσέγγιση. Όταν ο κίνδυνος συμπεριφοράς είναι χαμηλός, η ενσωμάτωση παραμένει γρήγορη και απρόσκοπτη. Όταν εντοπίζονται ανωμαλίες, το σύστημα ενεργοποιεί αυτόματα τη σταδιακή επαλήθευση, όπως πρόσθετο έλεγχο ταυτότητας ή έλεγχο εγγράφων, ακριβώς όπου και πότε απαιτείται.

Η ευφυΐα συμπεριφοράς επιτρέπει στα ιδρύματα να αμφισβητούν τους σωστούς χρήστες ενώ επιταχύνουν τους νόμιμους. Επειδή αυτά τα σήματα λειτουργούν παθητικά στο παρασκήνιο, αόρατα στον αιτούντα, η ασφάλεια ενισχύεται χωρίς προσθήκη φορμών, πεδίων ή διακοπών. Το αποτέλεσμα είναι μια πιο έξυπνη ισορροπία: υψηλότερα ποσοστά ανίχνευσης απάτης, βελτιωμένα ποσοστά έγκρισης και ολοκλήρωσης και ουσιαστικά καλύτερη εμπειρία για έμπιστους πελάτες και μέλη.

Για ιδρύματα που εξακολουθούν να λειτουργούν σε παλαιά πυρήνα, ποια πρακτικά βήματα μπορούν να λάβουν για να εκσυγχρονίσουν τις ροές εργασίας προέλευσης και δανεισμού χωρίς να αποσταθεροποιήσουν τα υπάρχοντα συστήματα;

Πρώτα και κύρια, τα ιδρύματα θα πρέπει να συνεργάζονται με έναν πάροχο fintech που μπορεί να προσφέρει βασικές ενοποιήσεις βασισμένες σε API σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας τον εκσυγχρονισμό χωρίς τη διακοπή της μετατροπής πλήρους πυρήνα.

Αντί να αντικαταστήσουν την παλαιού τύπου υποδομή, οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να αναβαθμίσουν τις ροές εργασιών υψηλού αντίκτυπου, όπως το άνοιγμα ψηφιακού λογαριασμού και τη δημιουργία δανείου. Ενοποιώντας την προέλευση καταθέσεων και δανεισμού στο επίπεδο εμπειρίας και δεδομένων, τα ιδρύματα αποκτούν μια ζωντανή, ολιστική άποψη και των δύο πλευρών του ισολογισμού. Αυτή η ορατότητα επιτρέπει στην ηγεσία να ευθυγραμμίσει δυναμικά τις στρατηγικές χρηματοδότησης, τιμολόγησης και ανάπτυξης αντί να διαχειρίζεται καταθέσεις και δάνεια σε σιλό.

Ο αντίκτυπος είναι τόσο στρατηγικός όσο και απέναντι στους πελάτες/μέλη. Τα ιδρύματα μπορούν να ανταποκριθούν προληπτικά σε ασταθείς αγορές, ενώ προσφέρουν απρόσκοπτες εμπειρίες, όπως η άμεση χρηματοδότηση ενός εγκεκριμένου δανείου σε έναν νέο λογαριασμό όψεως. Αυτό το είδος συντονισμού βελτιώνει την αποτελεσματικότητα,  βαθαίνει τις σχέσεις τη στιγμή της υψηλότερης πρόθεσης και μετατρέπει την προέλευση σε μια πραγματική μηχανή ανάπτυξης.

Μετά την εξαγορά της MANTL, πώς η ανάληψη του ρόλου Chief Product Officer στην Alkami αλλάζει το εύρος και την κλίμακα της στρατηγικής και υλοποίησης προϊόντος;

The biggest change is scope and responsibility.

Στη MANTL, επικεντρώθηκα στην κατασκευή ενός προϊόντος που καθορίζει την κατηγορία με περιορισμένη επιφάνεια: προέλευση καταθέσεων, ενσωμάτωση και ανάπτυξη. Στο Alkami, η εντολή είναι πολύ ευρύτερη. Τώρα είμαι υπεύθυνος για τη διαμόρφωση μιας ενοποιημένης πλατφόρμας ψηφιακών πωλήσεων και εξυπηρέτησης που καλύπτει την απόκτηση, την ενσωμάτωση, την εξυπηρέτηση, την αφοσίωση και τη μακροπρόθεσμη αξία πελατών σε εκατοντάδες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε πολύ διαφορετικά στάδια ωρίμανσης.

Αλλάζει τον τρόπο που σκέφτεστε για τη στρατηγική του προϊόντος. Δεν είναι πλέον μόνο η αποστολή εξαιρετικών χαρακτηριστικών. Πρόκειται για την αλληλουχία των επενδύσεων, τη σύνθετη αξία μεταξύ των προϊόντων και τη διασφάλιση ότι η πλατφόρμα λειτουργεί ως σύστημα, όχι ως συλλογή εξαρτημάτων.

Ανεβάζει επίσης τον πήχη στην εκτέλεση. Στην κλίμακα του Alkami, η σαφήνεια έχει σημασία όσο και η δημιουργικότητα. Η ευθυγράμμιση μεταξύ προϊόντων, μηχανικών, πωλήσεων και επιτυχίας πελατών γίνεται πρόβλημα πρώτης τάξης.

Αυτό που με ενθουσιάζει είναι ότι ο συνδυασμός Alkami και MANTL μας δίνει μια σπάνια ευκαιρία: να δημιουργήσουμε μια πραγματικά διαφοροποιημένη, από άκρο σε άκρο ψηφιακή πλατφόρμα για κοινοτικά και περιφερειακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα—και να το κάνουμε με βαθιά κατανόηση τόσο της τεχνολογίας όσο και του τραπεζικού τομέα. Αυτή είναι μια κλίμακα επιρροής που δεν μπορούσα να είχα πετύχει πριν.

Σας ευχαριστώ για τη σπουδαία συνέντευξη, οι αναγνώστες που θέλουν να μάθουν περισσότερα θα πρέπει να επισκεφθούν το MANTL.