Οι Κρυπτο‑Επικεντρωμένες Νεοτράπεζες Ετοιμάζονται να Γίνουν Πιο Δημοφιλείς;

Ήταν μερικές ταραχώδεις ημέρες, καθώς το τραπεζικό σύστημα των Ηνωμένων Πολιτειών άρχισε να αδυνατεί.  Το πρόβλημα προέρχεται από την βραχυπρόσκοπτη απόφαση της Ομοσπονδιακής Τράπεζας να αυξήσει τα επιτόκια 19 φορές μέσα σε ένα χρόνο, μετά από το γεγονός ότι οι τράπεζες γεμίζουν τα ράφια τους με μακροπρόθεσμα ομόλογα κατά τη διάρκεια του χαμηλού επιτοκίου που επικρατούσε μέχρι το 2022, το οποίο υποσχέθηκε να παραμείνει.  Ενώ οι κινήσεις για αύξηση των επιτοκίων θεωρήθηκαν από πολλούς ως απαραίτητες για τον περιορισμό του πληθωρισμού, η ταχύτητα με την οποία συνέβησαν δεν λογαρίσθηκε τις απαιτήσεις των καταθετών και τις υποχρεώσεις των τραπεζών σε ένα σκληρό περιβάλλον.

Μαζικές απολύσεις συνέβησαν σε διάφορους τομείς κατά το τελευταίο έτος, με τη βιομηχανία Τεχνολογίας να είναι πιθανώς η πιο επηρεασμένη.  Με τη στενότητα της χρηματοδότησης από επενδυτές (VC), οι πελάτες/καταθέτες διαφόρων τραπεζών άρχισαν να αποσύρουν τα κεφάλαιά τους για να συνεχίσουν τις λειτουργίες.  Δυστυχώς για τις τράπεζες που επένδυσαν σε χαμηλότοκα ομόλογα, αυτό σήμαινε ότι έπρεπε τώρα να αποπωλήσουν περιουσιακά στοιχεία με ζημία προκειμένου να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις προς τους πελάτες τους.  Το αποτέλεσμα; Τράπεζες όπως η Silvergate, η Silicon Valley Bank, η Signature και πιθανώς άλλες, υπέστησαν τέτοια κρίση ρευστότητας ώστε να κλείσουν.

Με τις τρεις αυτές τράπεζες ειδικά να παίζουν σημαντικό ρόλο στην παροχή υπηρεσιών στον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, πολλοί αναρωτιούνται πού θα στραφούν οι εταιρείες για να καλύψουν τις ανάγκες τους.  Ναι, υπάρχουν ακόμη πολλές επιλογές στο τραπέζι, με διάφορες ήδη να δηλώνουν πρόθεση να μεταβούν σε βιομηχανικούς γίγαντες όπως η BNY Mellon, ενώ άλλες έχουν διαφορετικά σχέδια, συμπεριλαμβανομένης της λειτουργίας ως Νεοτράπεζες.

Τι είναι μια Νεοτράπεζα;

Μια Νεοτράπεζα, ή μερικές φορές αναφερόμενη ως «τράπεζα‑προκαταβολή», είναι μια εταιρεία που προσφέρει βασικές τραπεζικές υπηρεσίες προσαρμοσμένες σε μια συγκεκριμένη ομάδα πελατών.

Αυτές οι εταιρείες συνήθως δεν διατηρούν φυσικά καταστήματα, λειτουργώντας μόνο διαδικτυακά.  Διαφέρουν από τις πραγματικές διαδικτυακές τράπεζες, καθώς δεν διαθέτουν άδεια τραπεζικής λειτουργίας.  Αυτό σημαίνει ότι ενώ μπορεί να προσφέρουν σε μια υποεξυπηρετούμενη βιομηχανία ή ομάδα πελατών πρόσβαση σε ορισμένες τραπεζικές υπηρεσίες, υπάρχουν ορισμένες προστασίες που συνήθως δεν παρέχονται εκτός εάν είναι συνδεδεμένες με μια αδειοδοτημένη τράπεζα (π.χ. κάλυψη FDIC).

Παρόλο που οι υπηρεσίες που προσφέρουν οι Νεοτράπεζες είναι συνήθως περιορισμένες, καθώς δεν παρέχουν υπηρεσίες όπως εξυπηρέτηση πελατών δια ζώσης, φυσικά υποκαταστήματα και ορισμένες προστασίες, υπάρχουν διάφορα οφέλη από τη χρήση τους.  Αυτά περιλαμβάνουν την προσβασιμότητα σε υποεξυπηρετούμενες αγορές, την ευκολία, την καλύτερη λειτουργική αποδοτικότητα που οδηγεί σε χαμηλότερες χρεώσεις και υψηλότερα επιτόκια, κ.λπ.

Ποιοι είναι εντός;

Σε απάντηση στην συνεχιζόμενη τραπεζική κρίση, έχουν τεθεί διάφορα ερωτήματα σε πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης σχετικά με τις Νεοτράπεζες.  Ένα συγκεκριμένο έλαβε απάντηση από τον διευθύνοντα σύμβουλο της Coinbase, Brian Armstrong.

Πηγή: Twitter @octal

Φυσικά, αυτή είναι μόνο φλυαρία αυτή τη στιγμή.  Ωστόσο, δείχνει ότι η ιδέα λειτουργίας ως Νεοτράπεζα κυκλοφορεί μεταξύ ορισμένων κορυφαίων εταιρειών του τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων που επαναπροσδιορίζονται ενεργά.

Καθώς είναι, μια ποικιλία υφιστάμενων νεοτραπεζών ήδη, ή σχεδιάζουν, να προσφέρουν κάποιο επίπεδο υπηρεσιών για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία.  Αυτές περιλαμβάνουν εταιρείες όπως η Step, η Current, η MoneyLion και πολλές άλλες.

Χρειάζονται οι Νεοτράπεζες;

Υπάρχουν όσοι αναρωτιούνται αν οι Νεοτράπεζες είναι καθόλου απαραίτητες.  Τα παρακάτω είναι μερικοί σύντομοι λόγοι για τους οποίους ίσως να μην προχωρούν μπροστά.

Τράπεζες Επικεντρωμένες σε Κρυπτονομίσματα

Παρόλο που δεν είναι ακόμη ενεργές, υπάρχουν παραδείγματα στο ορίζοντα πραγματικών αδειοδοτημένων τραπεζών που δημιουργούνται ειδικά για να εξυπηρετήσουν τον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.  Ίσως καμία δεν είναι πιο αναμενόμενη από την Kraken Bank.

Η δημοφιλής ανταλλαγή δηλώνει ότι σχεδιάζει την εκκίνηση, “…προϊόντα παραδοσιακής και κρυπτο‑τραπεζικής με προτεραιότητα το ψηφιακό, με τα κρυπτονομίσματα να παρουσιάζονται ως πρώτης τάξης πολίτες. Εξετάζουμε προϊόντα όπως λογαριασμούς καταθέσεων σε USD και κρυπτο‑περιουσιακά στοιχεία (π.χ. Bitcoin), πολλαπλές επιλογές χρηματοδότησης και πληρωμών, προϊόντα θεσμικής φύλαξης (κατάλληλη φύλαξη για συμβούλους και μεσίτες), IRA και πολλά άλλα.”

Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, η Kraken δεν πιστεύει στο σύστημα κλασματικών αποθεμάτων. Σε αυτό το πλαίσιο, δηλώνει “Η Kraken Bank θα είναι πλήρως αποθεματισμένη (δηλαδή, χωρίς κλασματική αποθεματική τραπεζική ή συναφείς δραστηριότητες επαναυποθήκευσης και δανεισμού). Όλα τα περιουσιακά στοιχεία θα διατηρούνται άμεσα διαθέσιμα ως μετρητά ή ως τα λιγότερο ριψοκίνδυνα, πιο ρευστά ισοδύναμα μετρητών. Θα διατηρήσουμε επίσης σημαντικά κεφαλαιακά αποθέματα και πλεονάσματα του δικού μας κεφαλαίου για να καλύψουμε το πλήρες υπόλοιπο όλων των πελατών, ακόμη και σε περίπτωση «τραπεζικής ορμής».”

Ενώ μόνο ο χρόνος θα το δείξει, η Kraken προωθεί την επερχόμενη εκκίνηση της τράπεζας ως λύση στα τρέχοντα προβλήματα που προκαλούν αναταραχή στο τραπεζικό σύστημα, αφού έλαβε για πρώτη φορά την έγκρισή της SPID το 2020.

Παγκόσμια Παρουσία

Ενώ οι Ηνωμένες Πολιτείες είναι πιθανώς η πιο επιδραστική χώρα στον κόσμο, στο τέλος της ημέρας είναι μόνο μια χώρα.  Με τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία να λειτουργούν σε παγκόσμια κλίμακα, ο τομέας των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων δεν χρειάζεται οι εταιρείες να παραμείνουν εντός των ΗΠΑ, και δεν υπάρχει ανάγκη για τους συμμετέχοντες της βιομηχανίας να βασίζονται αποκλειστικά σε υπηρεσίες που παρέχονται από τις ΗΠΑ.

Αυτή η προοπτική μοιράζεται όλο και περισσότερο, καθώς πολλοί πιστεύουν τώρα ότι οι Ηνωμένες Πολιτείες μπορεί να χάσουν την ευκαιρία να γίνουν ηγέτιδα στην μελλοντική παγκόσμια οικονομία εάν συνεχίσουν να ακολουθούν το μονοπάτι που πρόσφατα ξεκίνησαν.

Γίνε η Δική σου Τράπεζα

Θυμηθείτε ότι το Bitcoin εμφανίστηκε έγκαιρα μετά την τελευταία τραπεζική κρίση των ΗΠΑ το 2008/2009.  Η βασική ιδέα ήταν ότι η χρήση του δικτύου του επέτρεπε στους συμμετέχοντες να είναι η δική τους τράπεζα.  Παρείχε ένα μέσο για τη διαπραγμάτευση αξίας με διαφανή τρόπο, αφαιρώντας την ανάγκη εμπιστοσύνης.  Το 2023, αυτό δεν έχει αλλάξει.

Οι κεντρικές οντότητες μπορούν να υποκύψουν σε τραπεζικές ορμές, απάτες και κακή διαχείριση.  Το ίδιο δεν μπορεί να συμβεί στο Bitcoin.  Ναι, η αξία του μπορεί να κυμανθεί, αλλά αυτό βασίζεται στην προσφορά/ζήτηση – όχι σε κακή διαχείριση κινδύνου και κλασματική αποθεματική δανειοδότηση.  Όταν το BTC σας βρίσκεται στο μη‑καταφυλάκιστο πορτοφόλι σας, είστε σε έλεγχο.  Αυτό σημαίνει ότι ενώ υπάρχει αυξημένη ευθύνη από εσάς, κανένας άλλος δεν έχει τη δυνατότητα να επαναυποθήκευσει τα κεφάλαιά σας ή να σας εκθέσει σε αδικαιολόγητο κίνδυνο.

Με την κατάρρευση διαφόρων τραπεζών που ταράζουν τον χρηματοοικονομικό κόσμο, αυτό αποτελεί ένα σημείο πώλησης που πλέον αρχίζει να έχει μεγαλύτερο βάρος για πολλούς.