Πιο Προσεκτική Ματιά στην «Αξιολόγηση Κινδύνου Παράνομων Χρηματοοικονομικών Συναλλαγών στην Αποκεντρωμένη Χρηματοδότηση» από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ

Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ έχει δημοσιεύσει την πρώτη του ανάλυση σχετικά με τους πιθανούς κινδύνους από τις υπηρεσίες αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi), καταλήγοντας ότι οι πλατφόρμες DeFi που δεν συμμορφώνονται με τους κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT) αποτελούν τον πιο σημαντικό τρέχοντα κίνδυνο παράνομου χρηματοοικονομικού τομέα.

Η έκθεση διαπιστώνει ότι DeFi υπηρεσίες συχνά διαθέτουν ένα διοικητικό όργανο που ασκεί κεντρικό έλεγχο και εποπτεία.

Η έκθεση επίσης προειδοποιεί ότι οι υπηρεσίες DeFi συχνά δεν εφαρμόζουν ελέγχους AML/CFT ή άλλες διαδικασίες για την ταυτοποίηση πελατών, επιτρέποντας άμεση και ψευδώνυμη στρωμάτωση εσόδων. Ως αποτέλεσμα, η DeFi έχει μετατραπεί σε εσώρουχο για εγκληματίες, χάκερς και κακόβουλους παράγοντες, από τη Λαϊκή Δημοκρατία της Κορέας (ΔΠΚΚ) για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκλήματα.

Το Υπουργείο Οικονομικών συνέστησε την αξιολόγηση πιθανών βελτιώσεων στις απαιτήσεις AML/CFT των ΗΠΑ και στους κανόνες υπηρεσιών DeFi, καθώς και την αναζήτηση εισροών από τον ιδιωτικό τομέα για να ενημερώσουν μελλοντικές ενέργειες.

«Σαφώς, δεν μπορούμε να το κάνουμε μόνοι μας», δήλωσε ο Brian Nelson, υπουπουργός του Υπουργείου Οικονομικών για την τρομοκρατία και τη χρηματοοικονομική νοημοσύνη. «Καλούμε τον ιδιωτικό τομέα να χρησιμοποιήσει τα ευρήματα της αξιολόγησης κινδύνου για να διαμορφώσει τις δικές του στρατηγικές μετριασμού κινδύνου.»

Η έκθεση επίσης υπογραμμίζει την ανάγκη ενίσχυσης της εποπτείας AML/CFT και παροχής πρόσθετων οδηγιών στον ιδιωτικό τομέα σχετικά με ελέγχους συμμόρφωσης για υπηρεσίες DeFi. Επιπλέον, συνιστά ότι οι πάροχοι υπηρεσιών DeFi θα πρέπει να εγγραφούν στους κατάλληλους ρυθμιστικούς φορείς και να θέσουν και να διατηρήσουν επαρκείς ελέγχους AML/CFT για την αποτροπή εκμετάλλευσης από εγκληματίες.

Παρόλο που η DeFi μπορεί να δημιουργεί προκλήσεις στην ταυτοποίηση των ατόμων πίσω από επιχειρηματικές δραστηριότητες, η έκθεση τόνισε ότι οι υπηρεσίες υπόκεινται στο Νόμο για την Εμπιστευτικότητα Τραπεζικών Συναλλαγών (Bank Secrecy Act), ανεξάρτητα από το αν είναι κεντρικές ή αποκεντρωμένες.

Σύμφωνα με τον Nelson, ορισμένες οντότητες που ισχυρίζονται ότι είναι πλήρως αποκεντρωμένες μπορεί να ασχολούνται με δραστηριότητες πιο παρόμοιες με την παραδοσιακή χρηματοδότηση από ό,τι δηλώνουν. Έτσι, παρά τις αντίθετες δηλώσεις τους, δεν είναι πραγματικά αποκεντρωμένες. Ο Nelson υποστηρίζει ότι αυτές οι οντότητες είναι «αποκεντρωμένες μόνο κατά όνομα».

Η Δομή της Αγοράς

Η 40-σελίδων έκθεση 2023 «DeFi Illicit Finance Risk Assessment» αναφορά κυκλοφόρησε την Τετάρτη και συζητά τις υπηρεσίες DeFi σε σχέση με τις κανονιστικές υποχρεώσεις AML/CFT.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι υποχρεώσεις AML/CFT καθορίζονται από τις δραστηριότητες που ασκεί ένα πρόσωπο. Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως τράπεζες, αμοιβαία κεφάλαια, μεσίτες, επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (MSBs), διαπραγματευτές συμβολαίων μελλοντικών (FCMs) και εισαγωγείς μεσίτες υποχρεώνονται να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς AML και CFT.

Αυτές οι υποχρεώσεις περιλαμβάνουν την υλοποίηση ενός αποτελεσματικού προγράμματος AML και τη διατήρηση αρχείων και απαιτήσεων αναφοράς, όπως οι απαιτήσεις αναφοράς ύποπτης δραστηριότητας (SAR).

Η Επιτροπή Εμπορίου Εμπορευμάτων (CFTC), το Δίκτυο Καταπολέμησης Οικονομικού Εγκλήματος (FinCEN) και η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) ρυθμίζουν τέτοιες δραστηριότητες, και το βαθμό κεντρικοποίησης ενός ατόμου δεν επηρεάζει τις υποχρεώσεις AML/CFT των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, σύμφωνα με την έκθεση.

Εάν μια υπηρεσία DeFi διεξάγει επιχειρήσεις εξ ολοκλήρου ή σε σημαντικό μέρος στις ΗΠΑ και δέχεται και μεταβιβάζει εικονικά περιουσιακά στοιχεία, είναι πιθανό να θεωρηθεί μεταφορέας χρημάτων και να υπόκειται στις ίδιες υποχρεώσεις AML/CFT όπως ένας μεταφορέας χρημάτων που προσφέρει υπηρεσίες σε παραδοσιακό νόμισμα, προσθέτει η έκθεση. Η έκθεση σημειώνει επίσης ότι το επίπεδο αποκεντρωσης δεν έχει σχέση με αυτές τις υποχρεώσεις, εφόσον η υπηρεσία πληροί τον ορισμό χρηματοπιστωτικού ιδρύματος βάσει του BSA ή άλλων κανονιστικών πλαισίων.

Η έκθεση δηλώνει ότι ενώ η βιομηχανία κρυπτογράφησης ισχυρίζεται ότι υπάρχει ανεπαρκής κανονιστική σαφήνεια στον χώρο DeFi, ιδιαίτερα σχετικά με το τι θεωρείται αξία, ποιοι ρυθμιστές πρέπει να εγγραφούν και εάν οι υπηρεσίες DeFi πληρούν τον ορισμό χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, η CFTC, το FinCEN και η SEC υποστηρίζουν ότι έχουν παράσχει οδηγίες και ενέργειες επιβολής τα τελευταία δέκα χρόνια για να διευκρινίσουν τις κανονιστικές υποχρεώσεις. Αυτές οι αρχές τόνισαν επίσης ότι η αυτοματοποίηση ορισμένων λειτουργιών μέσω έξυπνων συμβολαίων ή κώδικα υπολογιστή δεν επηρεάζει τις υποχρεώσεις των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που προσφέρουν καλυπτόμενες υπηρεσίες, προσθέτει η έκθεση.

Επιπλέον, οι υπηρεσίες DeFi με οποιοδήποτε είδος παρουσίας στις ΗΠΑ ή που διευθύνονται από πολίτες της χώρας πρέπει να συμμορφώνονται με τα προγράμματα οικονομικών κυρώσεων που διαχειρίζεται και επιβάλλει το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων (OFAC) του Υπουργείου Οικονομικών. Μη-αμερικανοί, επίσης, έχουν υποχρεώσεις συμμόρφωσης με τις κυρώσεις του OFAC σε ορισμένες περιστάσεις. Αυτές οι υποχρεώσεις είναι οι ίδιες ανεξάρτητα από το αν μια συναλλαγή είναι σε εικονικά περιουσιακά στοιχεία ή σε παραδοσιακό νόμισμα.

Υπηρεσίες DeFi που Δεν Είναι Λειτουργικά Αποκεντρωμένες

Καθώς συζητούνται τα στοιχεία κεντρικοποίησης στις υπηρεσίες DeFi, η έκθεση επισημαίνει ότι η αποκεντρωμένη φύση των υπηρεσιών DeFi μπορεί να επηρεαστεί από τις δομές διακυβέρνησης, τα σημεία πρόσβασης στην υπηρεσία και το στρώμα διακανονισμού πάνω στο οποίο χτίζεται η υπηρεσία.

Ως εκ τούτου, οι υπηρεσίες DeFi μπορεί να ισχυρίζονται ότι είναι πλήρως αποκεντρωμένες, αλλά στην πραγματικότητα αυτό δεν ισχύει καθόλου, αναφέρει η έκθεση. Στην πραγματικότητα, παρά τις δηλώσεις πλήρους αποκεντρωσης, οι δομές διακυβέρνησης είναι συχνά παρούσες στις υπηρεσίες DeFi, σημειώνει η έκθεση, επισημαίνοντας ότι, σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης ή ο διαχειριστής μιας υπηρεσίας DeFi διατηρεί ένα διαχειριστικό κλειδί, το οποίο του δίνει τη δυνατότητα να τροποποιήσει ή να απενεργοποιήσει τα έξυπνα συμβόλαια της υπηρεσίας βάσει των προδιαγραφών του συμβολαίου.

Η έκθεση προσθέτει ότι η διακυβέρνηση υποτίθεται ότι διαχειρίζεται από ένα DAO, και τα διακριτικά διακυβέρνησης επιτρέπουν στους συμμετέχοντες να εισάγουν και να ψηφίζουν προτάσεις που καθορίζουν τη λειτουργία ενός blockchain ή πρωτοκόλλων.

Ωστόσο, η διαδικασία εισαγωγής και ψηφοφορίας για αποφάσεις, το ποσοστό ψήφων που απαιτείται για την υιοθέτηση μιας απόφασης, και ο τρόπος υλοποίησης μιας απόφασης διαφέρουν σημαντικά ανά υπηρεσία DeFi. Επιπλέον, η συγκέντρωση διακριτικών διακυβέρνησης ή δικαιωμάτων ψήφου μπορεί επίσης να οδηγήσει σε μικρό αριθμό ατόμων που ασκούν υψηλό βαθμό ελέγχου.

Οι προγραμματιστές εφαρμογών είναι επίσης κρίσιμοι για τη χρηστικότητα των υπηρεσιών DeFi, και οι πληροφορίες που παρέχονται μέσω των εφαρμογών μπορούν να είναι ουσιώδεις για συναλλαγές που χρησιμοποιούν την υποδομή DeFi. Τα blockchain του στρώματος διακανονισμού μπορούν επίσης να διαφέρουν σε βαθμό αποκεντρωσης, αναφέρει η έκθεση.

Οι περισσότεροι blockchains στους οποίους λειτουργούν οι υπηρεσίες DeFi είναι χωρίς άδεια, πράγμα που σημαίνει ότι οι χρήστες δεν χρειάζονται προηγούμενη έγκριση για να συμμετάσχουν σε δραστηριότητες του δικτύου, διαβάζει η έκθεση, προσθέτοντας ότι ορισμένα blockchains, ωστόσο, είναι πιο κεντρικά από άλλα, και αυτό μπορεί να επηρεάσει το βαθμό αποκεντρωσης των υπηρεσιών DeFi που χτίζονται πάνω τους.

Απειλές Παράνομου Χρηματοοικονομικού Τομέα

Καθώς καλύπτονται οι απειλές παράνομου χρηματοοικονομικού τομέα, η έκθεση μιλά για το πώς οι υπηρεσίες DeFi είναι ευάλωτες σε κατάχρηση από παράνομους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων κυβερνοεγκληματιών και απατεώνων, που στραφούν σε αυτές για τη νομιμοποίηση των παράνομων εσόδων τους.

Οι εγκληματίες εκμεταλλεύονται αδυναμίες στην κυβερνοασφάλεια για να παραβιάσουν τις υπηρεσίες DeFi και να κλέψουν εικονικά περιουσιακά στοιχεία, σημειώνει η έκθεση, αναφέροντας τη Βόρεια Κορέα, η οποία υπό την πίεση των διεθνών κυρώσεων, κλέβει όλο και περισσότερο κρυπτονομίσματα τόσο από κεντρικούς Παρόχους Υπηρεσιών Εικονικών Περιουσιακών Στοιχείων (VASPs) όσο και από υπηρεσίες DeFi.

Η νομιμοποίηση εσόδων αποτελεί σημαντικό ζήτημα που σχετίζεται με τις υπηρεσίες DeFi, και οι εγκληματίες χρησιμοποιούν διάφορες μεθόδους και υπηρεσίες, όπως η ανταλλαγή εικονικών περιουσιακών στοιχείων για άλλα εικονικά περιουσιακά στοιχεία και η χρήση διασυνδέσεων μεταξύ αλυσίδων (cross‑chain bridges), μίκτες (mixers) και δεξαμενών ρευστότητας (liquidity pools) ως μορφή στρωμάτωσης για τη νομιμοποίηση των εσόδων τους, αναφέρει η έκθεση.

Σύμφωνα με την έκθεση, η «αλυσίδα άλματος» (chain hopping) χρησιμοποιείται για να δυσκολέψει τις αρχές την ανίχνευση των χρηματοοικονομικών συναλλαγών· οι μίκτες για να κρύψουν την πηγή, τον προορισμό ή το ποσό μιας συναλλαγής· και οι δεξαμενές ρευστότητας για τη δημιουργία κεφαλαίων από τα τέλη συναλλαγών, δημιουργώντας προκλήσεις για τους ερευνητές που προσπαθούν να εντοπίσουν παράνομα κερδισμένα κεφάλαια.

Αυτές οι υπηρεσίες είναι ελκυστικές για τους εγκληματίες επειδή δεν απαιτείται παροχή πληροφοριών ταυτοποίησης πελατών, καθιστώντας ευκολότερη τη χρήση τους χωρίς εντοπισμό, σημειώνει η έκθεση.

Καθώς συζητούνται διάφοροι τύποι παράνομων δραστηριοτήτων, η έκθεση καλύπτει επίσης επιθέσεις ransomware, οι οποίες έχουν γίνει πιο σοβαρές και εξελιγμένες τα τελευταία χρόνια. Ο άλλος τύπος είναι η κλοπή, με τους κυβερνοεγκληματίες να εκμεταλλεύονται ευπάθειες στα έξυπνα συμβόλαια που διέπουν τις υπηρεσίες DeFi για να κλέψουν εικονικά περιουσιακά στοιχεία αξίας δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η απάτη και τα σκένα επίσης παρουσιάζουν έντονη αύξηση των ζημιών που σχετίζονται με εικονικά περιουσιακά στοιχεία, όπως αναφέρουν πολλαπλές αμερικανικές κυβερνητικές υπηρεσίες.

Η έκθεση επίσης συζητά τις οργανώσεις διακίνησης ναρκωτικών που γίνονται όλο και πιο άνετες στη χρήση εικονικών περιουσιακών στοιχείων για τη νομιμοποίηση κεφαλαίων και τη συμμετοχή της ΔΠΚΚ σε παράνομες δραστηριότητες κρυπτονομισμάτων για τη δημιουργία εσόδων για τα παράνομα προγράμματα όπλων της.

Αιτίες Ευπάθειας στην DeFi

Η αξιολόγηση κινδύνου παράνομου χρηματοοικονομικού τομέα της Υπουργείου Οικονομικών για την DeFi εντόπισε ότι οι μη συμμορφούμενες υπηρεσίες DeFi που λειτουργούν στις ΗΠΑ, οι οποίες δεν εφαρμόζουν ελέγχους AML/CFT ή άλλες διαδικασίες ταυτοποίησης πελατών, είναι υπεύθυνες για τις υπάρχουσες ευπάθειες στις υπηρεσίες DeFi.

Τέτοιες υπηρεσίες DeFi επιτρέπουν τη στρωμάτωση εσόδων να πραγματοποιείται άμεσα και ψευδώνυμα, χρησιμοποιώντας μακριές αλφαριθμητικές ακολουθίες αντί για ονόματα ή άλλα προσωπικά αναγνωριστικά στοιχεία.

Οι υπηρεσίες DeFi που ασχολούνται με δραστηριότητες που καλύπτονται από το BSA έχουν υποχρεώσεις AML/CFT, και όλες οι υπηρεσίες DeFi υπό την δικαιοδοσία των ΗΠΑ έχουν υποχρεώσεις συμμόρφωσης με κυρώσεις, ανεξάρτητα από το αν θεωρούνται καλυπτόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, σύμφωνα με την έκθεση.

Η αποσύνδεση (disintermediation) είναι ένας ακόμη παράγοντας που συμβάλλει, καθώς επιτρέπει στους χρήστες αδιάσπαστων πορτοφολιών να διατηρούν την κυριότητα και να μεταφέρουν τα ψηφιακά τους περιουσιακά στοιχεία χωρίς την εμπλοκή ρυθμιζόμενου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Σε αυτήν την περίπτωση, οι υπηρεσίες DeFi που εκτός του τρέχοντος ορισμού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος βάσει του BSA μπορεί να μην εφαρμόζουν μέτρα AML/CFT.

Οι παράνομοι παράγοντες μπορούν επίσης να εκμεταλλευτούν την κανονιστική αρμπιτράζ λόγω της διασυνοριακής φύσης και των κενών στα καθεστώτα AML/CFT, επιτρέποντας σε VASPs, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων υπηρεσιών DeFi, να λειτουργούν στο εξωτερικό με ανεπαρκείς ή καθόλου ελέγχους AML/CFT, θέτοντας έτσι απειλή στο χρηματοοικονομικό σύστημα των ΗΠΑ, σημειώνει η έκθεση.

Μέτρα Μετριασμού

Η έκθεση υπογραμμίζει την ανάγκη ενίσχυσης της ρυθμιστικής εποπτείας των υπηρεσιών DeFi για τη μείωση των κινδύνων που σχετίζονται με τη DeFi.

Για τα μέτρα μετριασμού, η έκθεση εξηγεί τα ρυθμιστικά πλαίσια σε παγκόσμιο και εσωτερικό επίπεδο για τις υπηρεσίες DeFi και εξετάζει τις μετριαστικές επιδράσεις των στοιχείων που είναι ειδικά για το οικοσύστημα εικονικών περιουσιακών στοιχείων και DeFi. Η έκθεση σημειώνει ότι αυτά τα μέτρα μπορεί να μετριάσουν εν μέρει τους κινδύνους παράνομου χρηματοοικονομικού τομέα, αλλά δεν αντιμετωπίζουν επαρκώς τις εντοπισμένες ευπάθειες.

Το αμερικανικό καθεστώς AML/CFT θεωρείται θεμελιώδες μέτρο μετριασμού για την αντιμετώπιση των κινδύνων παράνομου χρηματοοικονομικού τομέα που σχετίζονται με τις υπηρεσίες DeFi που λειτουργούν στη χώρα. Η εργασία σε διεθνή φόρουμ, ιδιαίτερα στο FATF, μπορεί επίσης να διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην ανάπτυξη προτύπων και στην προώθηση της εφαρμογής αυτών των προτύπων για την αντιμετώπιση των κινδύνων παράνομου χρηματοοικονομικού τομέα που σχετίζονται με τις υπηρεσίες DeFi, προσθέτει η έκθεση.

Οι συναλλαγές που αφορούν υπηρεσίες DeFi συχνά πραγματοποιούνται σε δημόσιο blockchain, και τα ψευδώνυμα δεδομένα συναλλαγών είναι ορατά και ανιχνεύσιμα στο δημόσιο λογιστικό βιβλίο ενός blockchain, κάτι που, σύμφωνα με την έκθεση, μπορεί να υποστηρίξει τις έρευνες των αρχών για την ανίχνευση των κινήσεων των παράνομων εσόδων. (Κάντε κλικ εδώ για να μάθετε για τις διαφορές μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού blockchain)

Παρόλα αυτά, η πρόκληση της μείωσης των παράνομων χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων στον χώρο της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) δεν μπορεί να υποτιμηθεί. Ενώ τα δημόσια δεδομένα blockchain προσφέρουν κάποια εικόνα, οι εγγενείς περιορισμοί τους θέτουν σημαντικά εμπόδια. Η ψευδώνυμη φύση αυτών των ψηφιακών λογιστικών βιβλίων, σε συνδυασμό με τακτικές χρηστών όπως μίκτες, διασυνδέσεις μεταξύ αλυσίδων και κρυπτονομίσματα με ενισχυμένη ανωνυμία (AECs), μπορούν να θολώσουν αποτελεσματικά το ίχνος των συναλλαγών. Ως αποτέλεσμα, η παρακολούθηση και η ανίχνευση δραστηριοτήτων εντός του χώρου DeFi γίνεται ολοένα και πιο πολύπλοκη και απαιτητική.

Το Υπουργείο επίσης επισημαίνει ότι αρκετοί συμμετέχοντες στη βιομηχανία κρυπτογράφησης εξετάζουν μέτρα για την αύξηση της ιδιωτικότητας των κρυπτογραφικών συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης τεχνολογίας Layer 2 ή ιδιωτικών blockchains, για τα οποία τα δημόσια λογιστικά βιβλία δεν θα είναι ορατά και η ανίχνευση blockchain δεν θα είναι εφαρμόσιμη.

Ενώ οι χρήστες DeFi μπορεί να χρειαστεί να έχουν πρόσβαση σε κεντρικά VASPs για να ανταλλάξουν εικονικά περιουσιακά στοιχεία με παραδοσιακό νόμισμα προκειμένου να αγοράσουν αγαθά και υπηρεσίες, η εξάρτηση από τα προγράμματα AML/CFT των κεντρικών VASPs μετριάζει μόνο εν μέρει τους κινδύνους που σχετίζονται με μη συμμορφούμενες υπηρεσίες DeFi, σημειώνει η έκθεση.

Σύμφωνα με την έκθεση, πολλοί κεντρικοί VASPs είναι αυτοί οι ίδιοι μη συμμορφούμενοι με τα διεθνή πρότυπα AML/CFT και συχνά εδρεύουν σε δικαιοδοσίες με αδύναμες ή ανύπαρκτες απαιτήσεις AML/CFT. Επιπλέον, έχουν εντοπιστεί περιπτώσεις κεντρικών VASPs που υπόκεινται σε αυτές τις απαιτήσεις αλλά αποτυγχάνουν να εφαρμόσουν τα απαιτούμενα προγράμματα AML για τις υπηρεσίες που παρέχουν.

Η υπηρεσία δήλωσε ότι η περαιτέρω υιοθέτηση εικονικών περιουσιακών στοιχείων θα μπορούσε να μειώσει την ανάγκη για κεντρικά VASPs ως σημεία εισόδου και εξόδου για πολλές συναλλαγές. Ενώ οι περισσότεροι έμποροι, επιχειρήσεις και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν δέχονται επί του παρόντος εικονικά περιουσιακά στοιχεία ως μέσο πληρωμής, καθώς τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία γίνονται πιο ευρέως αποδεκτά, και μόλις συμβεί αυτό, θα δούμε αυξανόμενη χρήση εικονικών περιουσιακών στοιχείων ως μέσο πληρωμής άμεσα, μειώνοντας την εξάρτηση από κεντρικά VASPs, πρόσθεσε.

Συστάσεις για Δράση Προκειμένου να Αντιμετωπιστούν οι Κίνδυνοι

Η έκθεση αναγνωρίζει ότι ο χώρος DeFi αποτελεί μικρό τμήμα του συνολικού οικοσυστήματος εικονικών περιουσιακών στοιχείων, και οι παράνομες δραστηριότητες συμβαίνουν κυρίως χρησιμοποιώντας παραδοσιακό νόμισμα ή παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία αντί για κρυπτονομίσματα. Παρόλα αυτά, η έκθεση προτείνει ότι απαιτούνται περαιτέρω ενέργειες για την αντιμετώπιση των κινδύνων που σχετίζονται με τις υπηρεσίες DeFi.

Η έκθεση συνέστησε αρκετές δράσεις, συμπεριλαμβανομένης της ενίσχυσης της εποπτείας AML/CFT των ΗΠΑ για τις δραστηριότητες κρυπτογράφησης. Η κυβέρνηση των ΗΠΑ θα πρέπει να εργαστεί για την ενίσχυση των υφιστάμενων εποπτικών και επιτακτικών λειτουργιών ώστε να αυξηθεί η συμμόρφωση με AML/CFT και άλλες κανονιστικές απαιτήσεις, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών DeFi με υποχρεώσεις BSA, πρόσθεσε, ότι οι ρυθμιστές θα πρέπει να παρέχουν πρόσθετες οδηγίες στη βιομηχανία για να διευκρινίσουν πώς οι εφαρμόσιμες κανονιστικές απαιτήσεις ισχύουν για τις υπηρεσίες DeFi.

Η αξιολόγηση πιθανών βελτιώσεων στο καθεστώς AML/CFT των ΗΠΑ όπως εφαρμόζεται στις υπηρεσίες DeFi αποτελεί άλλη δράση που μπορεί να ληφθεί. Η αξιολόγηση επίσης συνιστά την ενίσχυση του καθεστώτος όπως εφαρμόζεται στις υπηρεσίες DeFi κλείνοντας τυχόν κενά που εντοπίζονται στο BSA ώστε να διασφαλιστεί ότι ορισμένες υπηρεσίες DeFi δεν θα εκτός του πεδίου ορισμού των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Επιπλέον, η έκθεση προτείνει ότι η κυβέρνηση θα πρέπει να συνεχίσει τη συνεργασία με ξένους εταίρους για το κλείσιμο κενών στην εφαρμογή διεθνών προτύπων σχετικά με εικονικά περιουσιακά στοιχεία και VASPs. Επιπλέον, οι ΗΠΑ θα πρέπει να μοιραστούν τα ευρήματα αυτής της έκθεσης με ξένους εταίρους και να τους ενθαρρύνουν να αξιολογήσουν τους κινδύνους με τις υπηρεσίες DeFi και να αναπτύξουν και να εφαρμόσουν μέτρα μετριασμού.

Η κυβέρνηση των ΗΠΑ θα πρέπει επίσης να συνεχίσει να παρακολουθεί τυχόν αλλαγές στο οικοσύστημα DeFi που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τους κινδύνους παράνομου χρηματοοικονομικού τομέα ή την εφαρμογή των υποχρεώσεων AML/CFT σε οντότητες στον χώρο, πρόσθεσε. Αυτό μπορεί να γίνει μέσω έρευνας και εμπλοκής με τον ιδιωτικό τομέα.

Η έκθεση επιπλέον καλεί τις αρχές να συνεχίσουν να υποστηρίζουν τις υπηρεσίες DeFi να εφαρμόσουν αναλύσεις σε πραγματικό χρόνο, παρακολούθηση και αυστηρό έλεγχο του κώδικα για την ταυτοποίηση ευπαθειών και την ανταπόκριση σε ύποπτη δραστηριότητα, καθώς και να μοιραστούν πληροφορίες με εταιρείες εικονικών περιουσιακών στοιχείων και το κοινό σχετικά με πιθανούς κινδύνους και μέτρα μετριασμού που μπορούν να λάβουν οι εταιρείες για τη βελτίωση των αμυντικών τους.

Η κυβέρνηση των ΗΠΑ θα πρέπει να συνεργαστεί με προγραμματιστές για την προώθηση καινοτομίας που στοχεύει στη μείωση των κινδύνων παράνομου χρηματοοικονομικού τομέα των υπηρεσιών DeFi, πρόσθεσε, ότι οι νομοθέτες και οι ρυθμιστές θα πρέπει επίσης να αναζητήσουν και να αξιολογήσουν τις απαραίτητες αλλαγές στη ρύθμιση ή τις οδηγίες για να υποστηρίξουν αυτές τις εξελίξεις.

Αναζήτηση Δημόσιας Συμμετοχής

Συμπερασματικά, η έκθεση συνιστά ότι η κυβέρνηση των ΗΠΑ θα πρέπει να λάβει αρκετά βήματα για την αντιμετώπιση των κινδύνων που σχετίζονται με τις υπηρεσίες DeFi, συμπεριλαμβανομένης της ενίσχυσης της εποπτείας AML/CFT, της ενίσχυσης του καθεστώτος AML/CFT των ΗΠΑ, της συνεργασίας με ξένους εταίρους, της προώθησης κυβερνοανθεκτικότητας και της υπεύθυνης καινοτομίας των μέτρων μετριασμού.

Με την υλοποίηση αυτών των συστάσεων, η κυβέρνηση των ΗΠΑ μπορεί να προστατεύσει καλύτερα το χρηματοοικονομικό σύστημα των ΗΠΑ από παράνομες δραστηριότητες που διευκολύνονται μέσω των υπηρεσιών DeFi, αναφέρει η έκθεση.

Ως μέρος των προτεινόμενων δράσεων, το Υπουργείο Οικονομικών επίσης ζητά δημόσια συμμετοχή σχετικά με την αντιμετώπιση των κανονιστικών προκλήσεων που θέτουν οι υπηρεσίες DeFi.

Οι ερωτήσεις περιλαμβάνουν τον καθορισμό του εάν οι υπηρεσίες DeFi εμπίπτουν στον ορισμό χρηματοπιστωτικού ιδρύματος του BSA, την ενθάρρυνση μέτρων μετριασμού κινδύνου για υπηρεσίες DeFi που δεν εμπίπτουν στο BSA, και τη διευκρίνιση των υποχρεώσεων AML/CFT για τις υπηρεσίες DeFi που ορίζονται από το BSA. Επίσης εξετάζονται διαφορετικές υποχρεώσεις AML/CFT για διαφορετικούς τύπους υπηρεσιών DeFi.