ABD’deki En Büyük 10 Banka

1970’ler ve 1980’ler boyunca, Amerika Birleşik Devletleri’nde yaklaşık 15.000 aktif banka bulunuyordu. 2024 yılında, FDIC’nin en son sayısına göre bu sayı 4.000’in biraz üzerine düşmüştür. Bu düşüşün büyük bir kısmı, on yıllarca süren birleşme ve satın almaların sonucunda birkaç sektör devinin oluşmasıdır. Bu bağlamda, aşağıda Federal Reserve tarafından varlık yönetimi (AUM) açısından sıralanan, şu anda Amerika Birleşik Devletleri’nde faaliyet gösteren en büyük 10 banka incelenmektedir.

ABD’deki En Büyük Bankalar (Varlık Yönetimi)

*Aşağıda verilen rakamlar yazı zamanı için doğruydu ve değişiklik gösterebilir. Potansiyel yatırımcıların metrikleri doğrulamaları gerekir*

1. JPMorgan Chase & Co.

(JPM )

JPMorgan Chase & Co., Amerikan çok uluslu bir finans kuruluşu, ulusal varlıkları ve piyasa değeri açısından Amerika Birleşik Devletleri’nin en büyük bankasıdır. Küresel olarak faaliyet göstererek yatırım bankacılığı ve varlık yönetiminden özel ve ticari bankacılığa kadar çeşitli hizmetler sunmaktadır. Bankanın tarihi, Manhattan Company Bankası’nın 1799’da kurulmasına kadar uzanmaktadır.

JPMorgan Chase, dünya çapında yatırım bankacılığının önemli bir oyuncusudur ve S&P 500 endeksinin bir bileşenidir. Şirketin geçmişi, Chase Manhattan Bank, J.P. Morgan & Co. ve Bank One gibi tarihî bankaların dahil olduğu birçok büyük birleşme ve satın almayı içermektedir.

Güçlü bir “Kale Bilanço”na sahiptir ve finansal piyasalardaki büyüklüğü ve kapsamı nedeniyle düzenleyici otoriteler tarafından sistemik olarak önemli kabul edilmektedir.

Yazı yazıldığı sırada, JPM çoğu analist tarafından ‘Güçlü Alım’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 3,395 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

2. Bank of America Corp

(BAC )

Bank of America (BAC), perakende bankacılık, servet yönetimi, yatırım bankacılığı ve çeşitli varlık sınıflarında ticaret dahil geniş bir hizmet yelpazesi sunan önde gelen küresel bir finans kuruluşudur. Bireysel tüketicilerden küçük işletmelere, büyük şirketler ve hükümetlere kadar çeşitli bir müşteri kitlesine hizmet vermektedir. Geniş bir varlık ağıyla banka, yaklaşık 3.800 perakende finans merkezi ve 15.000 ATM işletmekte ve 57 milyon doğrulanmış dijital kullanıcıyla güçlü bir dijital varlık sürdürmektedir.

Şirketin stratejisi, sorumlu büyümeyi vurgulamakta, müşteri odaklılık, riskin etkin yönetimi ve operasyonel mükemmeliyet ile toplumsal katılımı içeren sürdürülebilir iş uygulamalarına bağlılık göstermektedir. Ayrıca, yaklaşık 4 milyon küçük işletme hanehalkına çevrimiçi ürün ve hizmetlerle destek olmakta ve 35’ten fazla ülkede faaliyet göstermektedir. Bank of America, New York Borsası’nda BAC sembolüyle işlem görmekte ve finansal hizmetlerde liderliği ve iki yüzyılı aşkın geniş tarihiyle tanınmaktadır.

Yazı yazıldığı sırada, BAC çoğu analist tarafından ‘Al’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 2,540 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

3. Wells Fargo & Co.

(WFC )

Wells Fargo, kapsamlı bir küresel varlığa sahip çok uluslu bir finans hizmetleri şirketidir. 35 ülkede faaliyet göstererek 70 milyondan fazla müşteriye hizmet vermektedir. Amerika Birleşik Devletleri’ndeki “Büyük Dörtlü” bankalardan biri olarak, toplam varlık bakımından üçüncü en büyük bankadır ve ABD’de önemli bir perakende konut kredisi kaynağı ve hizmet sağlayıcısıdır. Şirketin ana yan kuruluşu Wells Fargo Bank, N.A., yasal amaçlarla Güney Dakota, Sioux Falls’ta merkezlenmiş, yönetim ofisleri ise New York City’dedir.

Wells Fargo, varlık yönetimi, bankacılık, kredi kartları, hisse senedi ticareti, yatırım yönetimi ve servet yönetimi dahil geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Çapraz satış skandalı gibi tartışmalarla karşılaşmış ve bu durum operasyonlarını ve kamu imajını etkilemiştir. Şirket, topluluklarında uzun vadeli ekonomik büyüme ve yaşam kalitesinin iyileştirilmesini hedefleyerek kurumsal sorumluluğa vurgu yapmaktadır.

Yazı yazıldığı sırada, WFC çoğu analist tarafından ‘Al’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 1,733 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

4. Citigroup Inc.

(C )

Citigroup Inc., dünya çapında çeşitlendirilmiş bir finans hizmetleri holding şirketi olup, tüketicilere, şirketlere, hükümetlere ve kurumlara çeşitli finansal ürün ve hizmetler sunmaktadır. 1998 yılında Citicorp ve Travelers Group’un birleşmesiyle kurulmuş olup, tarihi 19. yüzyılın başlarına, City Bank of New York’un (daha sonra National City Bank of New York olarak bilinen) kuruluşuna kadar uzanmaktadır.

New York City’de merkezlenen Citigroup, tüketici bankacılığı ve kredi, kurumsal ve yatırım bankacılığı, menkul kıymet aracılığı, işlem hizmetleri ve servet yönetimi gibi çeşitli segmentler aracılığıyla faaliyet göstermektedir. Şirket, geleneksel şubeler, çevrimiçi hizmetler ve ATM’ler dahil geniş bir müşteri hizmetleri ağıyla tanınmaktadır.

Kuruluşun son yıllardaki yeniden yapılandırma çabaları, temel bankacılık operasyonları ve servet yönetimine odaklanmak için çoğu ABD dışı tüketici işini satmasına yol açmıştır. En son güncellemeler itibarıyla, Citigroup hizmetlerini CEO Jane Fraser liderliğinde sürdürmekte ve küresel varlığını kullanarak çeşitli müşterilerine etkili bir şekilde hizmet vermeye kararlıdır.

Yazı yazıldığı sırada, C çoğu analist tarafından ‘Al’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 1,685 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

5. U.S. Bancorp

(USB )

U.S. Bancorp, 1863 yılında kurulmuş ve Minnesota, Minneapolis’te merkezlenmiş, ABD genelinde bireylere, işletmelere ve kurumlara hizmet veren önemli bir finans hizmetleri holding şirketidir. Bankacılık, varlık yönetimi ve kredi dahil kapsamlı bir finansal ürün ve hizmet yelpazesi sunmaktadır.

Stratejik birleşmeler ve büyüme ile tanınan U.S. Bancorp, United States National Bank of Portland ile başlayan zengin bir tarihe sahiptir. Günümüzde CEO Andrew J. Cecere liderliğinde yenilik yapmaya ve sunduğu hizmetleri genişletmeye devam etmektedir.

Yazı yazıldığı sırada, USB çoğu analist tarafından ‘Al’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 0,651 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

6. PNC Financial Services Group Inc.

(PNC )

PNC Financial Services Group, Inc., 1845’te Pittsburgh Trust and Savings Company olarak başlayıp önemli birleşme ve satın almalarla evrilmiştir. 1863’te First National Bank of Pittsburgh olmuş, daha sonra Peoples-Pittsburgh Trust Company ile birleşerek Pittsburgh National Bank’ı oluşturmuştur. 1983’te Pittsburgh National Corporation ve Provident National Corporation (her ikisi de PNC kısaltması) birleşmesi, büyük varlıklara sahip bir banka oluşumunu işaret etmiştir.

1980’ler boyunca PNC, muhafazakar kredi verme ve agresif pazarlama stratejileriyle tanındı ve bu, finansal durgunluklarda bile kârlılığını artırdı. 1990’larda PNC, Sears Mortgage Banking Group’un satın alınmasıyla konut kredisi işine girerek ve BlackRock Financial Management’ı satın alarak varlık yönetimini güçlendirerek çeşitlenmiştir. Bu adımlar, kurumsal, perakende, yatırım ve güven yönetimi ile yatırım bankacılığına odaklanan daha geniş bir stratejinin parçasıydı.

Yeni binyıla girerken PNC, The PNC Financial Services Group olarak yeniden markalaşmış ve Mercantile Bankshares ve National City Corporation gibi şirketleri satın alarak banka sektöründeki boyutunu ve varlığını önemli ölçüde artırmıştır. Ekonomik durgunluklar ve düzenleyici incelemeler gibi zorluklarla karşılaşmasına rağmen, PNC, tüketici konut kredisi işini yeniden yapılandırmaya ve genişletmeye, aynı zamanda yüksek büyüme alanlarına ve teknolojik yeniliklere yatırım yaparak rekabetçi kalmaya odaklanmıştır.

Yazı yazıldığı sırada, PNC çoğu analist tarafından ‘Al’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 0,557 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

7. Truist Financial Corp.

(TFC )

Truist Financial Corporation, Aralık 2019’da BB&T Corporation ve SunTrust Banks’in birleşmesiyle oluşmuş olup, ABD’nin Güneydoğu ve Orta-Atlantik bölgelerinde faaliyet göstermektedir. Tüketici Bankacılığı ve Servet, Kurumsal ve Ticari Bankacılık ve Sigorta Holdingleri gibi segmentler aracılığıyla geniş bir finansal hizmet yelpazesi sunan Truist, stratejik satın almalar ve dijital ve mobil bankacılığa verdiği önem sayesinde büyümüştür.

Kuzey Karolina, Charlotte’da merkezlenen ve CEO William Henry Rogers Jr. tarafından yönetilen şirket, müşterilerinin değişen ihtiyaçlarını kapsamlı bir hizmet portföyüyle karşılamayı hedeflemektedir.

Yazı yazıldığı sırada, TFC çoğu analist tarafından ‘Al’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 0,528 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

8. Goldman Sachs Group Inc.

(GS )

Goldman Sachs Group, Inc., 1869’da kurulmuş olup, New York’ta merkezlenen önde gelen küresel bir finans kurumudur. Global Banking & Markets, Asset & Wealth Management ve Platform Solutions segmentleri aracılığıyla geniş bir finansal hizmet yelpazesi sunmaktadır. Şirketin hizmetleri, birleşme, satın alma ve yeniden yapılandırma konularında finansal danışmanlık, müşteri yürütme faaliyetleri, varlık yönetimi, servet danışmanlığı ve yatırım çözümleri gibi alanları kapsayan, şirketler, finans kurumları, hükümetler ve bireyler dahil çeşitli bir müşteri tabanına yöneliktir.

Goldman Sachs, Platform Solutions segmenti aracılığıyla kredi kartları ve satış noktası finansmanı gibi yenilikçi çözümler sunmakta ve kurumsal ve kurumsal müşterilere hizmet vermektedir. Şirketin geniş tarihi ve finansal yeniliğe bağlılığı, onu sermaye piyasaları sektöründe kilit bir oyuncu haline getirmiş ve küresel finansal manzarada sistemik bir bağlayıcı rolünü vurgulamaktadır.

Yazı yazıldığı sırada, GS çoğu analist tarafından ‘Güçlü Alım’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 0,521 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

9. Capital One Financial Corp.

(COF )

Capital One Financial Corporation, 1988’de kurulmuş ve Virginia, McLean’de bulunan, ABD, Kanada ve Birleşik Krallık’ta faaliyet gösteren çeşitlendirilmiş bir finans hizmetleri sağlayıcısıdır. Kredi Kartı, Tüketici Bankacılığı ve Ticari Bankacılık segmentleri aracılığıyla çeşitli hesaplar, krediler, çevrimiçi bankacılık ve hazine yönetimi dahil çeşitli finansal ürün ve hizmetler sunmaktadır.

Capital One, kredi kartı kökenlerinin ötesine geçerek otomobil kredileri ve perakende bankacılığına genişlemiş, 2005’te Hibernia National Bank’ı satın almıştır. Şirket ayrıca dijital yeniliğe odaklanmakta, hizmetlerini geliştirmek için teknoloji ve tasarım şirketlerini satın almaktadır. Olumlu bir kurumsal yönetim değerlendirmesine sahip olan Capital One, yüksek operasyonel standartlara bağlıdır.

Yazı yazıldığı sırada, COF çoğu analist tarafından ‘Al’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 0,476 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

10. TD Bank

(TD )

TD Bank Group, Toronto-Dominion Bank (TD) altında, birleşme ve satın almalarla önemli ölçüde büyümüş ve hem Kanada hem de Amerika Birleşik Devletleri’nde güçlü bir varlık göstermiştir. 1955’te Bank of Toronto ve The Dominion Bank’ın birleşmesiyle kurulmuş olan TD, çok uluslu bir bankacılık ve finans hizmetleri kuruluşuna dönüşmüştür. Merkezi, Toronto-Dominion Centre, 1967’de Toronto’da açılmış ve artan etkisini simgelemektedir.

TD Bank, 1990’larda Standard Chartered Bank of Canada ve Central Guaranty Trust’in ticari şubeleri ile Waterhouse Investor Services gibi finansal varlıkları satın alarak hizmet yelpazesini genişletti. 2000’de Canada Trust’in satın alınması, Kanada’daki ticari bankacılık operasyonlarını TD Canada Trust adı altında önemli ölçüde markalaştırdı. 21. yüzyılın başlarında, Banknorth ve Commerce Bancorp gibi önemli satın almalarla ABD pazarına daha fazla genişleyerek TD Bank, N.A.’nın kurulmasında ve ABD’deki varlığının daha da güçlenmesinde kritik rol oynadı.

Günümüzde TD Bank, kişisel, küçük işletme ve ticari bankacılık sektörlerinde kapsamlı bir bankacılık ürün ve hizmet yelpazesi sunmaktadır. ABD’nin en büyük bankalarından biri olup, perakende, küçük işletme ve ticari bankacılık ürün ve hizmetleriyle tanınmaktadır. TD Auto Finance, TD Bank, N.A.’nın bir bölümü ve TD Wealth® servet yönetimi hizmetleri, TD Bank’in müşterilerine sunduğu finansal çözümlerin çeşitliliğini vurgulamaktadır. TD Bank, kolaylık ve müşteri hizmeti felsefesiyle hareket ederek kendisini America’s Most Convenient Bank® (Amerika’nın En Kolay Bankası) olarak konumlandırmakta ve 9,9 milyondan fazla müşteriye hizmet veren geniş çevrimiçi ve mobil bankacılık hizmetleriyle tanınmaktadır.

Yazı yazıldığı sırada, TD çoğu analist tarafından ‘Al’ olarak listelenmiş ve yaklaşık 0,367 trilyon dolar AUM’ye sahipti.

Kesin Bir Şans?

Dijital varlıkların yükselişi inkar edilemez, çünkü bunların kalıcı olduğu açıktır. Bu durum söz konusu olsa bile, geleneksel bankalara yatırım yapmayı göz ardı etmek aptalca olur. Son yıllarda meydana gelen çeşitli çöküşlerle ortaya çıkan, temeli sarsak birçok küçük banka bulunabilir; ancak bu, yukarıda listelenen on bankanın sahip olduğu muazzam etki ve finansal gücü azaltmaz. Sonuç olarak, bankalar genellikle istikrarlı kazançlara sahiptir, temettü dağıtır ve ekonomilerde kritik bir rol oynar, bu da onları genellikle dayanıklı yatırımlar haline getirir.