MANTL Kurucu Ortağı ve CTO'su Ben Conant ile Röportaj Serisi

Ben ConantMANTL'ın Kurucu Ortağı ve CTO'su olan Conant, yazılım mühendisliği ve ürün inovasyonunun kesiştiği noktada bir kariyer inşa etti ve MANTL'ın Alkami Technology tarafından satın alınmasının ardından 2025'in sonlarından beri Alkami Technology'de Baş Ürün Sorumlusu olarak görev yapıyor. 2016 yılında New York bölgesinde MANTL'ı kurdu ve on yılı aşkın bir süredir şirketin teknolojisini CTO olarak yöneterek, müşteri odaklı, ölçeklenebilir çözümler aracılığıyla bankacılığı modernize etmeye odaklandı. MANTL'dan önce Conant, re# studio ve Symbiont.io'da tam yığın ve blok zinciri ile ilgili sistemler üzerinde çalışarak uygulamalı mühendislik deneyimi kazandı ve daha önce Fullstack Academy'de Geliştirici Üyesi olarak görev yaptı. Kariyerine teknoloji dışında, Newark'ta Teach for America'da matematik öğretmeni olarak başladı ve burada problem çözme ve iletişimde temel beceriler geliştirdi; bu beceriler fintech alanındaki liderliğine de yansıdı.

YERLEŞTİRME MANTL, yerel ve bölgesel bankalar ile kredi birlikleri için birleşik hesap ve kredi başvuru yazılımı sağlayan bir finansal teknoloji şirketidir. Kurumların, dijital kanallar üzerinden sorunsuz bir şekilde mevduat ve kredi hesapları açmasını, iş akışlarını kolaylaştırmasını ve güçlü otomasyonu mümkün kılar. Platformun çok kanallı yaklaşımı, çevrimiçi ve şube içi deneyimleri birleştirerek, müşteri deneyimini ve dönüşüm oranlarını iyileştirirken dolandırıcılığı ve operasyonel maliyetleri azaltmak için KYC ve karar verme süreçlerinin önemli kısımlarını otomatikleştirir. Mart 2025'te Alkami Technology tarafından satın alınan MANTL'nin çözümleri, bankaların eski sistemleri modernize ederek ve ürün ve pazarlar genelinde esnek büyüme stratejilerini destekleyerek daha büyük dijital oyuncularla rekabet etmelerine yardımcı olur.

2016'da MANTL'ı kurma kararına ne sebep oldu ve özellikle hangi noktalara odaklandınız? Banka ve kredi birliği teknolojisindeki eksiklikler, en acil şekilde ele alınması gereken konular arasındaydı. zaman?

MANTL bir hesap açma platformu olarak başlamadı. Bir rakip banka olarak başladı.

2016 yılında Nathaniel Harley ile birlikte, tüketicilerin kişisel finanslarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olmak gibi basit bir hedefle MyFin'i kurduk. Ancak dijital bir banka kurmak için çalışırken, çok daha büyük ve acil bir fırsat keşfettik: bankaların ve kredi birliklerinin, giderek dijitalleşen bankacılık ortamında rekabet edebilmek için eski altyapı zorluklarının üstesinden gelmelerine yardımcı olmak.

Bu farkındalık MANTL'nin temelini oluşturdu.

Hesap açma işlemlerini dijitalleştirmenin temelde daha iyi ve işe yarayan bir yolu olduğuna inanıyorduk. 'da MANTL, mevcut çekirdekleri değiştirmek yerine, onları kullanmaya devam etmek için tasarlandı.

İsmin kendisi de bu felsefeyi yansıtıyor. MANTL, Dünya'nın çekirdeğini saran kaya katmanından adını almıştır. Her büyük bankacılık sistemiyle gerçek zamanlı entegrasyonlar sayesinde MANTL, modern yazılımların MANTL'nin API katmanı aracılığıyla çekirdekten veri okumasına ve veri yazmasına olanak tanıyan bir "çekirdek sarmalayıcı" görevi görür. Bu yaklaşım, geleneksel kurumların eski altyapı zorluklarının üstesinden gelmelerini ve hızla dijitalleşmelerini sağlamıştır.

İlk müşterimiz Radius Bank, bu vizyona şans verdi ve olağanüstü sonuçlar elde etti. Buradan itibaren ivme kazandı ve MANTL bugün olduğu gibi bir Alkami çözüm ekibi ve önde gelen kredi ve mevduat oluşturma teknolojisi sağlayıcısı haline geldi.

Dijitalleşmenin etkisiyle MANTL'nin ardındaki orijinal vizyon son on yılda nasıl değişti? Bankacılık beklentileri, müşteri davranışları ve düzenleyici baskılar nasıl değişti?

Özünde, MANTL'nin misyonu hiç değişmedi. İlk günden itibaren, daha adil bir finansal sistem oluşturarak bankacılığı dönüştürmeyi ve toplulukları güçlendirmeyi hedefledik. Odak noktamız her zaman, ülke genelindeki toplulukların omurgasını oluşturan yerel bankaları ve kredi birliklerini, dijital öncelikli bir dünyada rekabet edebilmeleri ve kazanabilmeleri için ihtiyaç duydukları teknolojiyle güçlendirmek olmuştur.

Tüketicilerin kusursuz dijital deneyimlere yönelik beklentileri geliştikçe, ürünümüz de gelişti. Çevrimiçi tüketici hesabı açma ile başladık ve sadelik, hız ve kullanılabilirlik konusunda yeni bir standart belirledik. Bugün MANTL, her dijital ve fiziksel kanalda kredi ve mevduat başvurusu için tek, birleşik bir giriş kapısı sunuyor. Sonuç, tüketicilerin önde gelen teknoloji şirketlerinden beklediklerini yansıtan, tutarlı, çok kanallı bir deneyimdir; bu deneyim, tüketicilerin nerede veya nasıl etkileşim kurmayı seçtiklerine bakılmaksızın sağlanır.

Misyonumuz değişmeden kalırken, tek bir hesap açma çözümünden tam bir mevduat ve kredi verme platformuna evrimimiz önemli bir dönüm noktası oldu. Bu genişleme, MANTL'nin ilişki bankacılığını büyük ölçekte yeniden tanımlamasını sağladı. Topluluk finans kurumları ilişkilerle kazanır ve MANTL, erişimlerini sınırlayan teknoloji engellerini ortadan kaldırarak, her kanalda daha hızlı kayıt, daha derin etkileşim ve daha güçlü hesap sahibi ilişkileri sağlıyor.

Şimdi, Alkami Dijital Satış ve Hizmet Platformu'nun bir parçası olarak MANTL, bu etkiyi daha da genişletiyor. Birlikte, finans kurumlarının hesap sahiplerine edinim ve entegrasyondan etkileşime, elde tutmaya ve uzun vadeli sürdürülebilir büyümeye kadar tüm yaşam döngüsü boyunca bütünsel olarak hizmet vermelerini sağlıyoruz. Hesap açma, dijital bankacılık ve veri odaklı pazarlama tek bir platformda çalıştığında, kurumlar stratejik teknoloji konsolidasyonunun tüm değerini ortaya çıkarıyor: müşteri yolculuğunun birleşik bir görünümü, sistemler arasında sorunsuz veri akışı ve anlamlı, kalıcı etkileşimi sağlamak için kurum genelinde içgörüleri etkinleştirme yeteneği.

İlk zamanlarda, yerel bankalar ve kredi birlikleri en çok hangi konuda zorlanıyordu? Hesap açma, yeni müşteri kaydı ve uçtan uca müşteri deneyiminin yönetimi söz konusu olduğunda durum neydi?

MANTL'ı kurduğumuzda, birçok finans kurumu dijital hesap açma hizmeti sunmuyordu. Bankaların ve kredi birliklerinin bu hizmeti ilk kez başlatmalarına yardımcı olarak, dijital dönüşümlerinde önemli bir adım atmalarını sağladık.

Günümüzde çoğu kurum tüketiciler için çevrimiçi hesap açma imkanı sunuyor, ancak bu deneyim genellikle parçalı, yavaş ve sorunsuz dijital etkileşim için tasarlanmamış eski altyapı üzerine kurulu.

Hem 10 yıl önce hem de bugün, müşteri veya üye deneyiminin uçtan uca yönetimini gerçekten üstlenmelerini sınırlayan ortak payda, eski teknolojidir. Eski sistemler yolculuğu parçalara ayırıyor. Veriler, üye kaydı, dijital bankacılık ve pazarlama genelinde ayrı ayrı sistemlerde sıkışıp kalıyor. Ekipler, hesap sahibi yaşam döngüsüne ilişkin birleşik bir bakış açısına sahip olmadığından, davranışları bütünsel olarak anlamak, sürtünmeyi ortadan kaldırmak veya ihtiyaçları öngörmek neredeyse imkansız hale geliyor.

Modern ve birleşik bir teknoloji yığını, denklemi değiştiriyor.

Bunu daha iyi anlamak için, MANTL platformunun tek başına demografik, davranışsal ve hesap açma bilgilerine ilişkin 1,350'den fazla veri noktasına erişim sağladığını düşünün. Şimdi bu bilgilerin dijital bankacılık davranışlarıyla otomatik olarak birleştirildiğini ve gerçek zamanlı olarak veri odaklı pazarlama kampanyalarına sorunsuz bir şekilde entegre edildiğini hayal edin.

Kurumlar işte bu şekilde tepkisel olmaktan öngörücü olmaya, doğru ürünü, doğru zamanda, doğru kanal aracılığıyla sunmaya geçiş yaparlar.

Bölgesel ve topluluk finans kurumları (RCFI'ler) için liderler nasıl düşünmelidir? Yapay zekâyı sadece "olağanüstü olduğu için" benimsemek yerine, ne zaman ve neden uygulamaya koymak gerektiği üzerine düşünmek gerekiyor. Sektördeki ivmenin mi?

Üretken yapay zekanın (GenAI) uygulanmasını değerlendirirken, RCFI'ler teknolojiye değil, sonuçlara odaklanmalıdır. GenAI bir strateji değil, bir yetenektir. Doğru soru şu olmamalıdır: “Yapay zekayı nasıl ekleriz??" Ancak "Yapay zekanın anlamlı bir şekilde ortadan kaldırabileceği yapısal sürtünme, maliyet veya gecikme sorunları nerede mevcut?başlıklı bir kılavuz yayınladı

Bana göre GenAI, şu üç şeyden birini yaptığında hak ettiği yeri kazanır: müşteri veya üye deneyimini önemli ölçüde iyileştirir, işletme maliyetini veya işlem süresini anlamlı şekilde azaltır veya bankacıların büyük ölçekte daha iyi kararlar almasına yardımcı olur.

RCFI'ların göz alıcı şeylerin peşinden koşma lüksü yoktur. Gerçek risklerle, gerçek müşterilerle ve sınırlı ekiplerle, yüksek düzeyde düzenlenmiş ortamlarda faaliyet gösterirler. Bu nedenle zamanlama önemlidir. genAI'yi uygulamak için doğru an, kurumun temel verilere net bir şekilde sahip olduğu, güçlü bir süreç disiplinine sahip olduğu ve çözülmesi gereken belirli bir sorunu olduğu zamandır; bu sorun çağrı merkezi işlem süresini azaltmak, müşteri kabul sürecini iyileştirmek veya ön saflardaki personelin politika ve prosedürlerde daha etkili bir şekilde yol almasına yardımcı olmak olabilir.

Eğer bir GenAI girişimi doğrudan ölçülebilir bir iş sonucuyla ilişkilendirilemiyorsa, bu bir dönüşüm değil, bir deneydir. Ve çoğu RCFI için bu, ya çok erken olduğu ya da henüz yapmaya değmediği anlamına gelir.

Günümüzde RCFI'lar için en somut değeri sağlayan üretken yapay zeka kullanım alanları hangileridir? Özellikle işe alım, hizmet sunma ve iç karar alma süreçlerinde mi?

Günümüzde en gerçek değer, özellikle müşteri desteğinde ve insanların işlerini daha iyi ve daha hızlı yapmalarına yardımcı olmada, son derece pratik ve gösterişsiz alanlarda ortaya çıkmaktadır.

Müşteri hizmetlerinde GenAI, yatırım getirisini şimdiden açıkça ortaya koyuyor. Müşteri geçmişini özetleyen, yanıt taslakları hazırlayan, ilgili politikaları ortaya çıkaran ve çözüme rehberlik eden yapay zeka destekli araçlar, işlem sürelerini, tutarlılığı ve hizmet kalitesini önemli ölçüde iyileştiriyor. Destek ekiplerinin az olduğu ve kurumsal bilginin genellikle insanların zihninde kaldığı RCFI'lar için bu tür bir kaldıraç büyük önem taşıyor.

Banka asistanları için de önemli bir fırsat söz konusu. Hem şube hem de dijital hizmet ortamlarında ön saflarda yer alan çalışanların, karşılarındaki müşteriyi veya üyeyi daha iyi anlamalarına, ihtiyaçlarını önceden tahmin etmelerine ve daha etkili bir şekilde etkileşim kurmalarına yardımcı olan araçlar, oldukça değerli olduklarını kanıtlıyor. İyi yapıldığında, bu yardımcı araçlar muhakeme yeteneğinin yerini almıyor; aksine onu destekleyerek bankacıların her etkileşimde daha bilgili ve daha ilgili görünmelerine yardımcı oluyor.

Dijital tarafta da, GenAI odaklı kişiselleştirmenin değerini görmeye başlıyoruz; bağlamı, davranışı ve niyeti kullanarak deneyimleri, mesajları ve sonraki en iyi eylemleri, daha küçük kurumlar için ölçeklendirilmesi daha önce çok karmaşık olan şekillerde kişiselleştiriyor.

GenAI, şirket içinde liderlik ekiplerinin daha hızlı hareket etmesine yardımcı oluyor. Büyük miktarda hesap sahibi geri bildirimini özetlemek, destek taleplerindeki kalıpları belirlemek veya ürün ve risk ekiplerinin olası ödünleşmeleri değerlendirmesine yardımcı olmak, karar alma süreçlerini hızlandırıyor. Fayda, otomasyonun kendisi için değil; daha fazla sinyal ve daha az sürtünmeyle alınan daha iyi kararlar elde etmektir.

Dikkat çekici olan, bu kullanım örneklerinin hiçbirinin insanları tamamen ortadan kaldırmayı hedeflememesi. Bunun yerine, bankacılara ve liderlere daha fazla etki gücü kazandırmayı amaçlıyorlar ve gerçek değer de işte burada ortaya çıkıyor.

Sektörde giderek daha çok "beklentiye dayalı bankacılık" kavramından bahsediliyor. Bu kavram ne anlama geliyor? Pratikte ne anlama geliyor ve teknoloji kurumların müşteri ihtiyaçlarını önceden tahmin etmesine nasıl yardımcı olabilir?Sorumluluk bilinciyle mi?

İlişki odaklı bankacılığın bir sonraki evrimi, veriye dayalı birleşik bir platformun finansal kurumların reaktif hizmetten proaktif rehberliğe geçmesini sağladığı Öngörücü Bankacılıktır.

Özünde, Öngörücü Bankacılık, finans kurumlarının hesap sahiplerinin ihtiyaçlarını henüz iletilmeden önce tahmin edip karşıladığı, sonuçları yönlendirmek için entegre teknoloji ve veri içgörülerini kullandığı modern bir yaklaşımdır. Bankalar ve kredi birlikleri, hesap sahibinin kim olduğunu değil, aynı zamanda bir sonraki aşamada neye ihtiyaç duyabileceğini de anlayacak ve buna gerçek zamanlı olarak sorumlu bir şekilde yanıt verebilecektir.

On yıllardır bankalar, hesap sahiplerinin bir sonraki adımı atmasını bekliyordu: kredi başvurusunda bulunmak, bir ürün hakkında bilgi almak veya mevduat transferi yapmak gibi. Öngörücü Bankacılık bu modeli tersine çeviriyor. Müşteri edinme, dijital etkileşim ve işlem davranışları genelinde gerçek zamanlı istihbaratı kullanarak niyet, sorun, fırsat veya risk sinyallerini belirliyor ve kurumların proaktif olarak yanıt vermesini sağlıyor.

Pratikte bu, birleşmeyi gerektirir:

• Dakikalar içinde yeni bir perakende veya iş ilişkisi kurmayı ve bu hesap sahibini sorunsuz bir şekilde kişiselleştirilmiş bir dijital deneyime geçirmeyi hayal edin.
• Dijital bankacılık ortamında gerçek davranışlara dayalı olarak mevduat artışı veya kredi fırsatlarını belirleyip, zamanında ve bağlamla uyumlu teklifler sunmayı hayal edin.
• İşten ayrılma belirtilerini, kayıp yaşanmadan önce fark edip otomatik olarak harekete geçmeyi hayal edin.

Alkami, bu dönüşümü özellikle yerel ve bölgesel finans kurumları için tasarlanmış, birleşik bir Dijital Satış ve Hizmet Platformu aracılığıyla gerçekleştiriyor. Bu, birbirinden farklı araçların bir araya getirilmiş hali değil. Bu, içgörüleri ölçülebilir büyümeye dönüştüren tek ve bağlantılı bir ekosistem.

Sorumlu öngörü önemlidir. Şeffaflık, onay ve yönetişim gerektirir. Amaç, müşterileri tekliflerle boğmak değil, doğru anda değer yaratmaktır. Doğru yapıldığında, Öngörücü Bankacılık verileri içgörüye, içgörüleri eyleme ve eylemleri daha güçlü, daha uzun süreli ilişkilere dönüştürür.

Sizin bakış açınızdan, dolandırıcılığı önlemeye yönelik davranışsal odaklı bir yaklaşım nasıl bir öneme sahip? Geleneksel kural tabanlı sistemlerden farklıdır ve neden daha etkili hale gelmektedir?

Davranışsal modeller, kurumların dolandırıcılığı tespit etme ve önleme biçimini temelden değiştiriyor. Sadece statik veri noktalarına (kurallar, neden kodları, izleme listeleri veya veritabanı eşleşmeleri) güvenmek yerine, analiz yapıyorlar. Nasıl Kullanıcı gerçek zamanlı olarak davranır. Bu, yazma ritmini, gezinme akışını, cihaz davranışını, oturum hızını ve benzersiz bir davranışsal parmak izi oluşturan diğer mikro davranışları değerlendirmek anlamına gelir.

Kurallara dayalı sistemler hızla eskimeye ve dolandırıcılar tarafından tersine mühendislikle çözülmeye müsaittir. Buna karşılık, davranışsal modeller sürekli olarak öğrenir ve yeni dolandırıcılık yöntemleri ortaya çıktıkça uyum sağlar. Kayıplar meydana geldikten sonra tepki vermek yerine, saldırı modellerine göre evrim geçirirler.

En önemlisi, davranışsal sinyallerin büyük ölçekte taklit edilmesi katlanarak daha zordur. Çalınan kimlik bilgileri ve sentetik kimlikler statik kontrolleri atlatabilirken, gerçek insan davranışını oturumlar, cihazlar ve ortamlar arasında tutarlı bir şekilde taklit etmek çok daha karmaşık ve maliyetlidir.

Dijital müşteri kabul ve hesap oluşturma süreçlerinde gerçek zamanlı davranışsal sinyaller nasıl kullanılabilir?Hem dolandırıcılık riskini hem de meşru müşteriler için gereksiz sürtüşmeyi azaltmaya yardımcı olur mu?

Hesap oluşturma sürecinde, ilk etkileşimden itibaren riski değerlendirmek için davranışsal sinyaller kullanılır. Bu, kurumların Müşterinizi Tanıma (KYC) sürecinin başlarında botları, sahte kimlikleri ve senaryo tabanlı saldırıları tespit etmelerini sağlar.

Kurumlar, her başvuru sahibini aynı katı doğrulama engellerinden geçirmek yerine, dinamik, çok katmanlı bir yaklaşım uygulayabilirler. Davranışsal risk düşük olduğunda, işe alım süreci hızlı ve sorunsuz olur. Anormallikler tespit edildiğinde, sistem otomatik olarak ek kimlik doğrulama veya belge incelemesi gibi kademeli doğrulama işlemlerini, tam olarak gerektiği yerde ve zamanda tetikler.

Davranışsal zeka, kurumların doğru kullanıcıları sorgularken meşru kullanıcıları hızlandırmasını sağlar. Bu sinyaller arka planda pasif olarak, başvuru sahibi için görünmez bir şekilde çalıştığı için, form, alan veya kesinti eklemeden güvenlik güçlenir. Sonuç daha akıllı bir denge: daha yüksek sahtekarlık tespit oranları, iyileştirilmiş onay ve tamamlama oranları ve güvenilir müşteriler ve üyeler için önemli ölçüde daha iyi bir deneyim.

Hâlâ eski sistemleri kullanan kurumlar, pratikte hangi adımları atabilirler? Mevcut sistemleri istikrarsızlaştırmadan kredi verme ve kredi süreçlerini modernize etmek mümkün mü?

Öncelikle, kurumlar gerçek zamanlı, API tabanlı temel entegrasyonlar sunabilen ve tam bir temel dönüşümün getireceği aksaklıklara yol açmadan modernizasyonu mümkün kılan bir fintech sağlayıcısıyla ortaklık kurmalıdır.

Bankalar ve kredi birlikleri, eski altyapıyı tamamen değiştirmek yerine, dijital hesap açma ve kredi verme gibi yüksek etkili iş akışlarını iyileştirebilirler. Mevduat ve kredi verme işlemlerini deneyim ve veri katmanında birleştirerek, kurumlar bilançolarının her iki tarafına ilişkin canlı ve bütünsel bir görünüm elde ederler. Bu görünürlük, yönetimin mevduat ve kredileri ayrı ayrı yönetmek yerine, fonlama, fiyatlandırma ve büyüme stratejilerini dinamik olarak uyumlu hale getirmesini sağlar.

Etki hem stratejik hem de müşteri/üye odaklıdır. Kurumlar, onaylanmış bir krediyi yeni açılan bir çek hesabına anında aktarmak gibi kusursuz deneyimler sunarken, değişken piyasalarda proaktif olarak yanıt verebilirler. Bu tür bir koordinasyon verimliliği artırır, en yüksek niyet anında ilişkileri derinleştirir ve kredi verme sürecini gerçek bir büyüme motoruna dönüştürür.

MANTL'nin satın alınmasının ardından, Baş Ürün Sorumlusu pozisyonuna geçmek nasıl bir deneyim olacak? Alkami'deki rolünüz, ürün stratejisi ve uygulamasının kapsamını ve ölçeğini değiştirecek mi?

En büyük değişiklik kapsam ve sorumluluk alanındadır.

MANTL'de, mevduat oluşturma, müşteri edinme ve büyüme gibi dar bir etki alanına sahip, kategori belirleyici bir ürün geliştirmeye odaklanmıştım. Alkami'de ise görev çok daha geniş. Şimdi, olgunluk seviyeleri çok farklı olan yüzlerce finansal kurumda müşteri edinimi, müşteri edinme, hizmet sunma, müşteri etkileşimi ve uzun vadeli müşteri değeri sağlayan birleşik bir dijital satış ve hizmet platformu oluşturmaktan sorumluyum.

Bu, ürün stratejisine bakış açınızı değiştiriyor. Artık sadece harika özellikler sunmakla ilgili değil; yatırımları sıralamak, ürünler genelinde değeri artırmak ve platformun bir parça topluluğu değil, bir sistem olarak çalışmasını sağlamakla ilgili.

Bu durum aynı zamanda uygulama standartlarını da yükseltiyor. Alkami'nin ölçeğinde, netlik yaratıcılık kadar önem taşıyor. Ürün, mühendislik, satış ve müşteri başarısı ekipleri arasında uyum, öncelikli bir sorun haline geliyor.

Beni heyecanlandıran şey, Alkami ve MANTL'nin birleşmesinin bize nadir bir fırsat sunması: topluluk ve bölgesel finans kurumları için gerçekten farklılaştırılmış, uçtan uca dijital bir platform oluşturmak ve bunu hem teknoloji hem de bankacılık alanına dair derin bir anlayışla yapmak. Bu, daha önce elde edemeyeceğim bir etki ölçeği.

Harika röportaj için teşekkürler, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular ziyaret etmelidir. YERLEŞTİRME.