2022 – Kripto Sokağında Bir Kabus

2022, küresel kara para aklamaya karşı mücadelede iyi bir yıl değildi. Para cezaları bir önceki yıla göre yarıdan fazla artarak 4 milyar sterlinin üzerine çıktı, son verilere göre. Ve finans kurumları için genel olarak iyi bir yıl değildiyse, kripto tam bir kabus yaşadı. Kripto genelinde, finansal cezalar %90 arttı, sektör sadece birkaç ay içinde 1 trilyon dolarlık piyasa değerini kaybetti ve yıl, FTX’in Kasım 2022’deki çöküşü ve ardından gelen kaosla son buldu.

Tüm bunlar yaşanırken, kriptonun bir bütün olarak varlığının tehlikede olup olmadığını sormak anlaşılabilir bir durumdur.

Değil. Tüm sorunlara rağmen, kriptonun devrimci vaadi hâlâ var. OMFIF’e göre, 2022’de ankete katılan merkez bankalarının üçte ikisi on yıl içinde kendi merkez bankası dijital para birimlerini çıkarmayı bekliyordu. Ancak bir şeyler yapılmalı, aksi takdirde kripto sektörü için en kötüsü henüz gelmemiş olabilir.

Parayı takip edin; suçluların da yaptığı budur

Santander gibi kurumlara verilen para cezalarının gösterdiği gibi, kara para aklama olayı finans hizmetleri sektöründe devam ediyor, ancak kriptonun özellikle ciddi bir sorunu var.

Kripto borsalarının ve firmalarının faaliyet gösterdiği düzenleyici denetimin eksikliği, dolandırıcılar ve kara para aklayıcılar için kolay erişilebilir ancak izlenmesi zor bir oyun alanı oluşturdu – suçlulara anonimlik sağladı. Gelişmiş kripto para dolandırıcılıkları, insanların ömür boyu birikimlerini ve emeklilik tasarruflarını ellerinden alıyor ve bu parayı geri alma umudunu ortadan kaldırıyor.  

FTX felaketinin gösterdiği gibi, dolandırıcılık ve şüpheli para akışları, dışarıdan güvenilir görünen kuruluşlara bile sızabilir. Coinbase, işten çıkarmalara rağmen önde gelen bir borsa olmayı sürdürdü. Ancak 4 Ocak 2023’te NYDFS ile uyum programındaki eksiklikler nedeniyle bir uzlaşmaya vardı. Uzlaşma, kara para aklama ve diğer suç faaliyetleri bakımından risk yaratan eksiklikler için 50 milyon dolarlık para cezası içeriyordu. 

Birleşik Krallık, kripto varlıklarda lider olma konusunda ciddiyse ve Jeremy Hunt’ın ekonomik planlarında ortaya koyduğu gibi inovasyona ve yeni bir Silikon Vadisi yaratmaya bağlıysa, düzenlemeleri en baştan bu yaklaşımın içine yerleştirmelidir. Böylece kriptonun vaatlerinin gerçekleşmemiş bir olasılık olarak kalması önlenebilir.

Bunu düzeltmek kimin işi?

O dönemde önerilen Ekonomik Suç ve Kurumsal Şeffaflık Yasa Tasarısı doğru yönde bir adımdı. Tasarı, ülkenin finansal sistemini kötüye kullanımdan korumayı ve yasa dışı para akışlarını Birleşik Krallık’tan uzaklaştırmayı amaçlıyordu. Kripto varlıkların hukuk yoluyla müsaderesine ilişkin özel yetkiler, kolluk birimlerinin suç veya terörizmle bağlantılı varlıklara el koymasını ve bunları geri kazanmasını kolaylaştıracaktı.

Ancak düzenlemelerle birlikte, firmaların da üzerlerine düşeni yapmaları gerekiyor. Kripto firmaları, durum tespitlerini iyileştirmek zorunda kalacak; şirketler sadece sitelerini kullananlara daha fazla dikkat göstermekle kalmayıp, aynı zamanda para akışını izlemek için Fon Kaynağı kontrolleri de yapmalı. Bunun gerçekleşmesi için ise uzman yardımı almaları gerekiyor.

Neyse ki yardım elinizin altında. Teknoloji, firmaların değerli zamanını ve parasını tüketmeden daha iyi çalışmasını sağlayabilir. Fon kaynağını inceleyen daha hızlı teknolojiler, şirketlerin bir müşteriye ait giderek çeşitlenen ve karmaşıklaşan finansal verileri toplamasını ve analiz etmesini sağlar. Bu verilerin kuruma kolay okunabilir bir biçimde sunulması, daha hızlı kararlar alınmasını mümkün kılar.

Bu daha kapsamlı kara para aklamayla mücadele ve fon kaynağı teknolojileri, şirketlerin uyum süreçlerini arka planda yürütmesine yardımcı olur. Böylece şirketler risklerini azaltırken, en çok önem verdikleri katma değerli faaliyetlere odaklanabilir. 

Kripto, dolandırıcılık faaliyetlerinin üstesinden gelebilir ve gelen düzenlemelerle birlikte çalışabilirse, yeni bir ödeme yöntemi olarak devrimci vaadi gerçekleştirilebilir ve kripto, hâlâ peşini bırakmayan hayaletlerden kurtulabilir.