Ano talaga ang nagtutulak sa mga Amerikano na mamuhunan sa Crypto?

Ang mga presyo ng crypto ay patuloy na nahihirapan mula nang ang Bitcoin (BTC ) ay umabot sa humigit-kumulang $126,000 noong Oktubre 2025. Habang ang presyo ng BTC nawalan ng higit sa 50% ng halaga nito, nawalan ng interes ang mga tao, at naapektuhan ang pag-aampon. Ngunit ang pag-aampon sa US ay muling bumabalik ngayong taon, ayon sa isang survey ng Deutsche Bank (DB) sa mga retail consumer (DB ).

Pagkatapos ng patuloy na pagbaba mula Hulyo 2025, ang antas ng pag-aampon ng crypto sa US ay bumawi noong Marso sa 12%. Demograpiko, ang mga lalaki at mga sambahayan na may mas mataas na kita ang nangunguna sa pag-aampon ng crypto, bagaman may unti-unting pagtaas din sa mga kababaihan at mga mamumuhunang may mababang kita.

Ang survey ng German lender ay sumaklaw sa 3,400 retail consumer sa US, UK, at EU. Sa UK, kung saan ang mas batang consumer ay nagpakita ng pinakamabilis na paglago sa pakikilahok, bumaba ang pag-aampon sa 9% ngunit nananatiling mas mataas sa pangmatagalan, samantalang ang Europa ay nanatiling matatag sa 7%, ayon sa isinulat ng mga analyst sa kanilang ulat noong unang bahagi ng taon.

Sa mga asset, nananatiling paborito ang Bitcoin, na halos 70% ng mga crypto investor sa iba’t ibang rehiyon ay nagmamay-ari ng pinakamalaking cryptocurrency, na malayo ang lampas sa pagmamay-ari ng mga stablecoin tulad ng USDT at USDC. Dagdag pa, 69% ng mga respondente sa US ang nagsabi na ang Bitcoin ang kanilang pinapaboritong pamumuhunan para sa hinaharap.

Ngunit dahil sa hindi kahanga-hangang pagganap ng crypto kumpara sa tradisyunal na asset, mas pinipili ng mga mamumuhunan ang ginto at ang S&P 500 kaysa sa mga cryptocurrency, bagaman makitid ang agwat sa US, kung saan ang mga kagustuhan ng mamumuhunan ay mas pantay-pantay sa tatlo.

Bilang binanggit ng TRM Labs naitala, bumaba ang pandaigdigang retail crypto activity mula $1.1 trilyon sa Q1 2025 patungong $979 bilyon sa Q1 2026, kasunod ng 23% pagbaba sa Q4 2025. Ang sunud-sunod na pagbaba na ito ang pinakamalalim mula noong bear market ng 2022, na dulot ng nabawasang retail participation sa gitna ng pandaigdigang risk-off na kapaligiran.

“Ang pattern na ito ay tumutugma sa kung paano kumilos ang crypto sa mga kamakailang siklo ng merkado,” ayon sa ulat, na nagpapaliwanag na ang mga return ng Bitcoin ay naaayon “sa mas malawak na macro regime, na may malakas na pagganap sa mga panahon ng paglawak ng liquidity at matalim na pag-urong sa mga risk-off na episode,” at ang sunud-sunod na pag-urong sa Q4 2025 at Q1 2026 ay tumutugma sa pattern na ito, “pinatitibay na ang retail crypto activity ay malapit na nakaugnay sa mga macro na kondisyon kaysa sa purong crypto-native na dinamika.”

Sa gitna nito, nanatili ang US sa pinakamataas na pwesto, na may volume ng transaksyon halos tatlong beses kaysa sa susunod na pinakamalaking merkado. Sinusundan ito ng South Korea, Russia, India, at Turkey.

Dagdag pa, binanggit ng ulat ng Q1 2026 Global Crypto Adoption Index na ang pag-aampon ng crypto ay nagpakita ng “pinakmatinding pag-urong” sa mga maunlad na merkado na may matatag na fiat currency at kompetitibong domestic capital markets.

Habang ang tumataas na opportunity costs at risk-off sentiment ay nagbawas ng speculative appetite sa US (-11%), UK (-17%), Germany (-25%), at South Korea (-28%), tumaas, nanatiling pareho, o bahagyang bumaba lamang ang demand para sa crypto sa mga emerging market kung saan ang limitadong monetary policy o capital controls ay naglilimita sa mga alternatibo.

Ang demand para sa crypto sa mga emerging market ay hindi pinapatakbo ng spekulasyon kundi ng pangangailangan, na nagsisilbing store of value at kaya’t mas hindi sensitibo sa global liquidity cycle.

Pagdating sa kabuuang pag-aampon ng crypto, ang India ang nanguna, na sinundan ng United States, ayon sa 2025 Chainalysis Global Crypto Adoption Index. Sa US, ang pag-aampon ay nagiging lalong institusyonal, kung saan ang rehiyon ay nagpoproseso ng higit sa $2.2 trilyon na halaga.

Sa pangkalahatan, higit sa 70 milyong adultong Amerikano, o mga 30% ng populasyon ng US, ngayon ay nagmamay-ari ng crypto, tumaas mula 15% noong 2021 at 27% noong 2024, ayon sa Security.org.

Pinagmulan: Security.org

Isa sa bawat tatlong crypto holder ay nasa pagitan ng edad na 30 at 44. Sa ikalawang magkasunod na taon, ang Bitcoin ang pinakasikat na cryptocurrency, kasama ang Ethereum (ETH ), Dogecoin (DOGE ), at Solana (SOL ).

Ayon sa datos, ang mga hindi nagmamay-ari ng anumang cryptocurrency ay nagsasabing ang volatility nito ang pangunahing dahilan. Habang ang mataas na volatility ng crypto ay ang pangunahing hadlang, kabilang din sa iba pang alalahanin ang kawalan ng proteksyon mula sa gobyerno o bangko, ang panganib ng cyberattacks, kahirapan sa pagtitiwala sa mga crypto exchange, at ang posibilidad ng pagkawala ng access.

Laging pangunahing alalahanin ng mga tao ang seguridad sa crypto, kaya hindi nakakagulat na patuloy itong humahadlang sa mga mamumuhunan na lumapit sa asset. Ngunit paano naman ang mga dahilan para mamuhunan sa crypto? Bakit nga ba namumuhunan ang mga Amerikano sa asset na ito?

Isa ba ito ng pinansyal na kahusayan, o simpleng kagustuhan sa panganib? Ito ba ay kawalan ng tiwala sa mga bangko, o ang kaginhawahan sa mga digital platform na nabuo sa pamamagitan ng mga taon ng app-based investing? Ang ebidensya, ayon sa isang bagong akademikong pag-aaral sa mga sambahayan ng US, ay nagpapakita ng halo ng lahat ng ito.

Pag-unawa sa Pakikilahok ng mga Amerikano sa mga Merkado ng Crypto

Halos dalawang dekada matapos ilunsad ang Bitcoin, ang mga cryptocurrency ay lumipat mula sa isang fringe na eksperimento patungo sa isang mainstream na asset, na umabot sa market capitalization na $4.34 trilyon sa pinakamataas nito noong Oktubre 2025, at mabilis na nagiging bahagi ng pananalapi ng mga pamilyang Amerikano.

Ngunit habang patuloy na tumataas ang demand para sa crypto bilang isang asset class, ang mga dahilan ng pag-aampon na ito ay hindi pa sapat na nasusuri sa literatura.

Upang tugunan ito, ang mga mananaliksik mula sa Department of Economics and Finance, City University of Hong Kong, ay naglathala ng isang pag-aaral na pinamagatang ‘Determinants of Household Crypto Asset Market Participation: Evidence from the United States¹’ upang magbigay ng hindi pangkaraniwang detalyadong pagtanaw sa mga mekanismo sa antas ng sambahayan.

Sinuri ng mga mananaliksik ang datos mula sa 2021 National Financial Capability Study (NFCS), isang malawakang survey ng mga mamumuhunang sambahayan sa US. Nagsimula sila sa 27,118 adult sa mas malawak na NFCS State-by-State Survey at bumuo ng isang sample ng mga mamumuhunan na mga sambahayan na nagtataglay ng non-retirement investments at pangunahing o pinagsaluhang tagagawa ng desisyon sa pananalapi ng sambahayan.

Pagkatapos pang paliitin ang sample sa mga respondente na kahit papaano ay nakarinig na tungkol sa crypto at isinasaalang-alang ang mga nawawalang obserbasyon sa mga pangunahing variable, bumuo ang mga mananaliksik ng pangunahing estimation sample na binubuo ng 1,524 respondente.

Sa disenyo ng sample na ito, hindi dapat ituring na representatibo ng bawat sambahayan sa Amerika ang mga resulta, dahil ang pag-aaral ay partikular na tumutok sa mga taong nakikilahok na sa mga pamilihan ng pananalapi labas sa mga retirement account.

Pagkatapos ay nagsagawa ang mga mananaliksik ng probit regressions upang tuklasin kung aling mga katangian ng sambahayan ang kaugnay ng pagmamay-ari, o intensyon na magmay-ari, ng crypto. Isa sa mga pangunahing natuklasan ng pag-aaral ay ang pagkakaiba sa pagitan ng subjective at objective financial literacy.

Ang subjective financial literacy ay tungkol sa kung gaano kaalam ang mga respondente sa kanilang paniniwala tungkol sa kanilang kaalaman sa pamumuhunan, samantalang ang objective financial literacy ay tungkol sa kung paano sila talagang nag-perform sa isang standardized quiz na may sampung tanong ukol sa kaalaman sa pananalapi.

Mahalaga ang pagkakaibang ito dahil ang mga may mataas na self-assessed financial knowledge ay mas malamang na magmay-ari ng crypto, samantalang ang objective financial knowledge ay walang makabuluhang ugnayan.

Sa baseline specification, ang mga sambahayan na may mataas na subjective financial literacy ay humigit-kumulang 9 porsyento na mas malamang na magmay-ari ng crypto kumpara sa mga sambahayan na may mababang subjective financial literacy. Ngunit nang isama ang digital-investing capability, ang tinatayang pagkakaiba ay bumaba sa humigit-kumulang 6.3 porsyento.

Kaya, ang paniniwala na nauunawaan ng isang tao ang pamumuhunan ay mas mahusay na nagtataya ng pagmamay-ari ng crypto kaysa sa aktwal na pagpapakita nito. Ang digital fluency ay lumabas na mas mahalagang bahagi ng larawan.

Ginamit ng mga mananaliksik ang dalas ng pamumuhunan ng mga respondente sa pamamagitan ng mga website at mobile application bilang proxy para sa digital-investing capability, hayagang kinikilala na ang mga sukat na ito ay maaaring sumaklaw sa mas malawak na pamilyaridad sa online investing kaysa sa purong digital literacy.

Ang mga sambahayan na madalas mag-invest sa pamamagitan ng mga website o mobile app ay malaki ang posibilidad na maghawak ng crypto, na may mga epekto na mas malaki kaysa sa mga kaugnay ng subjective financial literacy.

Sa baseline results, ang paminsan-minsang website investing ay nauugnay sa humigit-kumulang 5.6-6.3 porsyento na mas mataas na posibilidad ng pagmamay-ari ng crypto, habang ang madalas na website investing ay nauugnay sa pagtaas ng humigit-kumulang 11.3-12.3 porsyento, depende sa specification. Ang mga sukat ng mobile-app ay nagpakita ng katulad na relasyon.

Ang ito ay tumutugma sa katotohanang ang crypto ay isang structurally digital asset class. Lahat mula sa pagbili hanggang sa trading at pag-iimbak ay nangyayari sa pamamagitan ng mga platform at app, kaya ang mga taong komportable na sa mga interface na ito ay nakararanas ng mas kaunting praktikal o sikolohikal na hadlang sa pagpasok sa mga pamilihan ng crypto.

Nakita na ang mga risk attitudes ay ayon sa inaasahan, na nagbibigay ng isa pang pangunahing paliwanag. Ayon sa pag-aaral, parehong ang pangkalahatang risk aversion at ang crypto-specific na persepsyon ng risk ay may negatibong ugnayan sa posibilidad ng pagmamay-ari ng crypto.

Ang mga sambahayan na ayaw kumuha ng pangkalahatang financial risk ay humigit-kumulang 9.4 porsyento na mas mababa ang posibilidad na magmay-ari ng crypto, samantalang ang mga respondente na itinuturing ang crypto na lubos na risky ay humigit-kumulang 33.5 porsyento na mas mababa ang posibilidad na mamuhunan kumpara sa mga nagtingin dito na hindi gaanong risky. Ang mga may-akda ay nagbabala, gayunpaman, na ang crypto-specific na sukat ay sumasaklaw sa mga persepsyon ng asset pati na rin sa mga nakapaloob na risk preferences, kaya ang mga bilang na ito ay hindi dapat ituring na patunay na ang risk tolerance ay nagdudulot ng pagmamay-ari ng crypto, kundi bilang mga conditional na ugnayan.

Ang mga behavioral factor ay nagdadagdag pa ng isa pang layer, kung saan sinusukat ng mga mananaliksik ang overconfidence bilang agwat sa pagitan ng iniisip ng mga tao na alam nila at kung ano ang tunay nilang maipapakita.

Ipinapaliwanag ng mga may-akda na ang overconfidence bias, isang tendensya kung saan ang mga mamumuhunan ay nagmamalabis sa kanilang kaalaman, kasanayan, o katumpakan ng kanilang impormasyon, ay humahantong sa kanila na kumuha ng mas malaking panganib, na nagpapataas ng posibilidad hindi lamang na magmay-ari ng crypto kundi pati na rin na mamuhunan ng mas malaking halaga kaysa sa mga may mas kaunting kumpiyansa.

Bagaman ang overconfidence ay positibong nauugnay sa pagmamay-ari ng crypto, ang tinatayang ekonomikong epekto nito ay napakaliit. Kaya, ang natuklasang ito ay dapat maunawaan bilang ebidensya na ang mga behavioral bias ay maaaring mag-ambag sa pakikilahok kaysa bilang ebidensya na ang overconfidence ang pangunahing dahilan kung bakit bumibili ng crypto ang mga Amerikano.

Isang mas malinaw na behavioral signal ang nagmula sa myopia, na tumutukoy sa kagustuhan ng mamumuhunan para sa short-term gains kaysa sa long-term value creation.

Ang mga may short-term investment motives ay humigit-kumulang 4.0-5.1 porsyento na mas malamang na magmay-ari ng crypto sa iba’t ibang specification ng pag-aaral. Ito ay tumutugma sa ideya na kahit na bahagi ng demand para sa crypto ay pinapagana ng mga inaasahang mabilis na kita kaysa sa pagbuo ng isang pangmatagalang portfolio.

Ang mga resulta ng pag-aaral ay nagpatibay din sa ugnayan sa pagitan ng impatience at cryptocurrency adoption at “binibigyang-diin ang kahalagahan ng financial education upang mapagaan ang short-term, bias-driven na pag-uugali sa pamumuhunan sa mga napaka-volatile na merkado.”

Higit pa rito, natuklasan ng papel na mas mataas ang pakikilahok sa crypto sa mga taong nagbukas ng investment accounts noong 2020 o mas huli pa at sa mga nag-trade nang mas madalas noong pandemya, na naaayon sa mas malawak na pagbilis ng digitally enabled retail investing noong COVID-19. Ang pandemya ay “kasabay ng mas malaking interes sa crypto assets bilang mga alternatibong investment vehicle sa gitna ng tumataas na economic uncertainty at mga pagkaantala dulot ng lockdown,” ayon sa pag-aaral.

Nagbigay din ng liwanag ang mga mananaliksik kung saan nanggagaling ang impormasyon sa pamumuhunan ng mga tao. Natuklasan ng papel na ang mga respondente na umaasa sa social media para sa impormasyon sa pamumuhunan ay 10.5-21.1 porsyento na mas malamang na magmay-ari ng crypto, samantalang ang mga umaasa nang labis sa mga propesyonal na financial advisers ay 7.1-12.8 porsyento na mas mababa ang posibilidad na magmay-ari ng crypto.

Hindi ito nangangahulugang ang social media ay sanhi ng crypto investment o na ang mga financial advisers ay pumipigil dito. Gayunpaman, itinuturo ng mga may-akda ang pagkakaibang ito bilang ebidensya na ang mga advisers ay nagsisilbing maingat na tsek sa mga spekulatibong, lottery-like na pamumuhunan, habang ang mga social platform ay nagpapalakas ng hype, takot sa pag-miss out (FOMO), at mabilis na pagbabago ng sentiment.

Sa pangkalahatan, inilalahad ng pag-aaral ang pakikilahok sa crypto bilang kombinasyon ng kumpiyansa, mas mataas na subjective financial knowledge, digital familiarity, risk tolerance, mas matibay na fraud aversion, at behavioral orientation, sa halip na isang simpleng bunga ng tradisyunal na financial sophistication.

Inilahad ng mga may-akda na ang mga natuklasan, kung saan ilang ay natatangi sa crypto setting, “binibigyang-diin ang pangangailangan para sa mga target na financial education initiatives na tumutugon sa behavioral biases at nagpapahusay ng digital financial competencies sa mga crypto investor.”

Mahalagang tandaan, gayunpaman, na ang pag-aaral ay gumamit ng cross-sectional, unweighted na datos ng 2021 survey mula sa mga umiiral na non-retirement investors. Ito ay nagtatakda ng mga ugnayan kaysa sa causation, na nangangahulugang hindi matukoy ng pag-aaral kung ang mga katangiang ito ay nagdadala ng mga tao sa crypto o kung ang pagiging crypto investor ay nagbabago ng kanilang pag-uugali.

Hayagang binigyang-diin ng mga may-akda na ang kanilang mga resulta ay conditional associations kaysa sa causal mechanisms at tinukoy ang pangangailangan para sa panel data, quasi-experimental designs, o credible instruments upang makakuha ng mas matibay na causal conclusions. Ang mga resulta ay hindi rin kumakatawan sa bawat sambahayan sa Amerika.

Robinhood Markets

Ang Robinhood ay gumagana sa intersection ng mobile investing, retail behavior, social influence, at cryptocurrency participation, na nagbibigay ng direktang exposure sa lahat ng apat na mekanismo sa pamamagitan ng isang consumer investing platform.

Nagbibigay ang Robinhood ng isang real-world na halimbawa ng digital-investing environment na natukoy ng pag-aaral. Ang kahalagahan nito ay ang pagbawas ng praktikal na hadlang sa pagitan ng pagiging interesado sa isang asset at aktwal na pag-trade nito.

“Umiiral ang Robinhood upang gawing may-ari ang lahat,” sabi ng CEO na si Vlad Tenev sa kamakailang earnings call ng kumpanya.

“Ito ay isang makapangyarihang bisyon – hindi lamang para sa bawat indibidwal na customer – kundi sa lipunan sa kabuuan. Naniniwala ako na ang isang lipunan na walang malawak na distribusyon ng pagmamay-ari ay napaka-fragile. At naniniwala kami na ang malawak na pagmamay-ari ay mahalaga para sa isang malaya, matatag, at maunlad na lipunan, dahil kapag mas maraming tao ang may stake sa resulta – mas maraming skin in the game – sila ay literal na invested sa resulta.”

– Tenev

Itinatag noong 2013, hindi naglunsad ng crypto trading ang platform hanggang 2018, at mula noon, isinama nito ang crypto sa mas malawak na retail-investing ecosystem.

Sa kasalukuyan, ang cryptocurrency trading ay isinasagawa sa pamamagitan ng Robinhood Crypto, habang ang stocks, ETFs, at options ay pinamamahalaan sa pamamagitan ng Robinhood Financial. Ang mga crypto asset ay hindi FDIC-insured o SIPC-protected, gayunpaman.

Tungkol sa segment ng cryptocurrency nito, iniulat ng Robinhood ang $40 bilyong crypto trading volume sa Q2 2026, pababa mula $66 bilyon sa Q1 2026. Kabilang dito ang $18 bilyon sa pamamagitan ng Robinhood app, na bumaba ng 35% YoY, at $22 bilyon sa pamamagitan ng Bitstamp.

Kamakailan, mas malalim na sumabak ang Robinhood sa crypto market sa pamamagitan ng paglunsad ng AI-native Ethereum Layer 2 blockchain, Robinhood Chain, para sa financial services at real-world assets.

Mayroon ding Robinhood Earn, ang unang decentralized lending product nito, na direktang magagamit sa app. Ang stablecoin lending product na ito, na pinapagana ng Robinhood Chain at USDG, ay nagbibigay-daan sa mga customer na kumita ng 7% APY at nakalikom ng $200 milyong deposito sa loob lamang ng ilang linggo.

Patuloy ding ini-explore ng Robinhood ang tokenized stocks, na sinabi ni Tenev:

“Nasasabik kami na dalhin ang pagmamay-ari ng mga real world assets sa lahat ng tao sa mundo.”

Ang mga stock token ay available na sa higit 120 bansa sa pamamagitan ng platform, na nagpapalawak ng exposure sa mga asset tulad ng US stocks sa sinumang may internet connection. Sa kasalukuyan, ang Robinhood ay “naglilingkod sa higit 1 milyong account sa labas ng US, at napaka-una pa lamang doon.”

Pagdating sa pananalapi ng kumpanya, tumaas ang kabuuang net revenue ng 32% YoY sa $1.31 bilyon, at ang Average Revenue Per User (ARPU) ay tumaas ng 24% YoY sa $187.

“Naabot namin ang record revenues at nagdala ng mga bagong taas sa equity, option, at event contract volumes, habang patuloy naming kinukuha ang market share. Ang bilis ng aming produkto ay patuloy na nagdadala ng mga bagong produkto para sa mga customer at nagtataguyod ng mas diversified na negosyo.”

– CFO Shiv Verma

Ang transaction-based revenues ay tumaas ng 44% YoY sa $776 milyon, na pangunahing pinasigla ng 10x na pagtaas sa event contracts revenue, 95% na pagtaas sa equities revenue, at 29% na pagtaas sa options revenue. Bahagyang na-offset ito ng 38% na pagbaba sa crypto revenue.

Sa panahong ito, iniulat ng Robinhood ang 48% YoY na pagtaas sa net income sa $573 milyon, habang ang diluted EPS ay tumaas ng 48% sa $0.62. Ang Adjusted EBITDA ay $741 milyon, tumaas ng 35% YoY.

Ang bilang ng funded customers ng Robinhood ay tumaas ng 1.9 milyong sa quarter na umabot sa 28.4 milyong, habang ang investment accounts ay halos 30 milyong.

Ibinahagi rin ng kumpanya ang mga insight sa pag-uugali ng customer, na nagbabanggit na ang aktibong pakikilahok ng trader ay umabot sa mga bagong rekord sa Q2 sa equities, options, at prediction markets. Halos 100,000 na customer ang nagbukas ng Agentic Trading accounts, na inilunsad noong Mayo upang payagan ang mga user na mag-trade ng equities, options, at crypto sa pamamagitan ng AI-powered agents.

Ang kabuuang platform assets ng kumpanya ay tumaas sa $369 bilyon, pangunahing dahil sa mas mataas na equity valuations at patuloy na net deposits, na umakyat sa $21.7 bilyon. Ang cash at cash equivalents ay umabot sa $5.4 bilyon, kasama ang net proceeds mula sa kamakailang convertible notes offering, kumpara sa $4.2 bilyon sa katapusan ng Q2 2025.

Ang Robinhood ay nag-repurchase ng $414 milyong halaga ng shares sa panahong ito, kabilang ang $290 milyong na binili muli kaugnay ng June convertible notes offering.

“Nag-raise kami nang opportunistically ng $2.2 bilyong kapital upang bigyan kami ng higit pang flexibility para mamuhunan para sa hinaharap na paglago. Naniniwala kami na may napakalaking oportunidad sa harap namin, at ang kapital ay nagbibigay sa amin ng mas maraming kapasidad upang habulin ito,” sabi ni Verma.

Ang kumpanya ay naglunsad ng unang share repurchase program nito sa Q3 2024 at mula noon ay nag-repurchase na ng $1.3 bilyong shares sa ilalim ng program.

Mag-click dito para sa listahan ng mga nangungunang fintech stocks.

Konklusyon

Kilalang-kilala ang crypto sa volatility nito at potensyal para sa malalaking financial gains, ngunit ipinapakita ng ebidensya na ang mataas na returns ay hindi lamang ang nag-uudyok sa mga desisyon ng mga Amerikano na mamuhunan sa cryptocurrencies. Ang pakikilahok ay pinapagana ng kombinasyon ng self-perceived financial competence, kaginhawahan sa digital investing, kahandaan na tanggapin ang risk, at matinding pag-asa sa social media.

Sa pag-iral ng crypto investment sa isang makabuluhang minorya ng mga adultong Amerikano at mga platform tulad ng Robinhood na nag-iintegrate ng digital assets sa patuloy na lumalawak na retail-investment ecosystems, nagiging mahalaga para sa mga policymakers, educators, at mismong mga platform na hindi lamang isara ang mga knowledge gaps kundi pati na rin tugunan ang mga behavioral biases upang hubugin kung paano makikilahok nang ligtas ang mga sambahayan sa Amerika sa crypto sa hinaharap.

Mag-click dito para sa listahan ng sampung pinakamahusay na investing apps.

Mga Sanggunian

1. Asaana, C. A. & Kakkar, V. Determinants of household crypto asset market participation: Evidence from the United States. International Review of Economics & Finance, 111, 105687 (2026). https://doi.org/10.1016/j.iref.2026.105687