Secured Vs Unsecured Credit Cards: Ano ang Pagkakaiba?

Sa pangkalahatan, ang pagbabayad para sa mga bagay sa mga maunlad na bansa tulad ng United States ay pangunahing ginagawa sa pamamagitan ng mga credit card. Gayunpaman, nagdudulot ito ng mahirap na sitwasyon para sa maraming tao dahil hindi sila makakakuha ng credit card kung ang kanilang credit score ay hindi sapat. Ang sistema ay binuo upang protektahan ang mga kumpanya mula sa pagpapahintulot sa mga tao na magbayad gamit ang perang hindi nila kayang bayaran, kaya napakahirap, kung hindi man imposible, humanap ng nag-iisyu ng card na aprubahan ang iyong aplikasyon para sa credit card kung ang iyong credit score ay 579 o mas mababa.

Sa kabutihang-palad, may paraan para malampasan ito, dahil maaari kang mag-apply ng secured credit card, na magagamit ng halos lahat. Hindi lang iyon, makakatulong din ang mga ito na mapabuti ang iyong credit score at sa kalaunan ay lumipat sa isang unsecured credit card.

Kung hindi ka pamilyar sa konsepto ng secured at unsecured credit cards, manatili ka lang, dahil ipapaliwanag na namin ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol dito.

Ano ang secured credit cards?

Sa simpleng salita, ang secured credit card ay isang uri ng credit card na maaari mong makuha kahit na mababa ang iyong credit score. Gayunpaman, may kondisyon — upang makuha ito, kailangan mong magdeposito ng pera bilang kolateral. Ang halagang iyong ide-deposito ay karaniwang halos katumbas ng linya ng kredito na iyong matatanggap. Halimbawa, kung magdedeposito ka ng $1,000 bilang kolateral, malamang na makakakuha ka ng linya ng kredito na humigit-kumulang $1,000.

Maaaring iniisip mo na ito ay kahawig ng paggamit ng simpleng debit card, kung saan hindi naman mahalaga ang iyong credit score, at tama ka. Ang prinsipyo ay talagang magkatulad. Sa debit card, nilalagyan mo ito ng pera na maaari mong gastusin. Sa secured credit card, nagbabayad ka ng deposito at maaari mong gastusin ang halagang iyon. Kaya, bakit ka pa magsasagawa ng lahat ng ito sa secured credit cards?

Simple lang ang dahilan. Kapag gumagamit ka ng secured credit cards, minomonitor ng nag-iisyu ng card ang iyong aktibidad at iniulat ito sa tatlong credit bureau. Kung ginagamit mo ang card nang responsable, ito ay iirereport sa mga bureau, at ang iyong credit score ay tataas nang sapat upang makakuha ka ng tamang unsecured credit card.

Secured vs unsecured credit card: Ano ang Pagkakaiba?

Parehong maaaring gamitin ang secured at unsecured credit cards saanman para magbayad ng mga kalakal at serbisyo. Gayunpaman, sa pangkalahatan, mas maganda ang alok ng unsecured cards sa mga mamimili. Sa unsecured cards, hindi mo kailangang magdeposito muna ng pera. Sa halip, binibigyan ka ng linya ng kredito, at maaari mong gastusin ito hanggang maubos, at pagkatapos ay bayaran ang halagang iyon. Sa secured credit cards, kabaligtaran ang sitwasyon.

Higit pa rito, ang unsecured cards ay may mas magagandang benepisyo at kahit ilang gantimpala. Halimbawa, mas mababa ang mga bayarin at/o mas mababang interest rate. Ang average na PR para sa unsecured credit cards ay higit sa 16%, ngunit para sa secured cards, ito ay mas mataas nang malaki. Maaaring may taunang bayad ang unsecured cards, ngunit hindi ito palaging nangyayari. Samantala, bihira na may rewards ang secured credit cards, habang ang unsecured ay karaniwang may maraming gantimpala para sa gumagamit.

Paano mag-apply para sa isang secured credit card?

Kung napagpasyahan mong mag-apply para sa isang secured credit card, ginawa mo na ang unang mahalagang hakbang tungo sa pagpapabuti ng iyong credit score. Ang proseso ng pag-aapply ay pareho sa proseso ng pagkuha ng unsecured card. Nagsisimula ka sa paghahambing ng mga secured card na inaalok ng iba’t ibang provider at hinahanap ang may pinakamagandang alok, at pagkatapos ay isinusulong mo ang iyong aplikasyon.

Kailangan mong magbigay ng ilang impormasyon, tulad ng iyong pangalan, address, petsa ng kapanganakan, Social Security number, at impormasyon sa trabaho, kasama ang kita. Karaniwan, kailangan mo ring gawin ang unang deposito kapag nag-aapply ka, at maaari mo itong gawin online kung may debit card o bank account ka. Sa bihirang pagkakataon na ma-reject ang iyong aplikasyon para sa secured credit card, ibabalik ang pera sa iyo, na karaniwang tumatagal ng ilang araw ng negosyo.

Paano mag-upgrade sa isang unsecured card?

Ipagpalagay na nagkaroon ka ng secured card nang ilang panahon at ginawa mo ang lahat ng tama, maaaring sapat na ang iyong credit score upang mag-apply para sa isang upgrade at makakuha ng unsecured card. Ayon sa mga pagtatantiya, karaniwang tumatagal ito ng 12 hanggang 18 buwan ng maingat na paggamit ng secured card, ngunit nakadepende ito sa iyong score at kung gaano ito kahusay o kahina. Ang minimum na credit score para makwalipika sa isang unsecured card ay 670 o mas mataas.

Ngunit, kapag maayos na ang iyong credit score, maaari kang humiling sa iyong card issuer na ilipat ang iyong secured line of credit sa isang unsecured card, o maaari kang mag-apply para sa isang bagong credit card, at isara ang secured card kapag nakuha mo na ang unsecured. Tandaan din na kapag isinara mo ang iyong secured credit card, ibabalik ang iyong unang deposito.

Kadalasan, mas mabilis at mas madali na mag-apply lamang para sa bagong card, kaysa i-upgrade ang secured card. Higit pa rito, mas maganda ito dahil makakapili ka ng tamang card na nag-aalok ng pinakamaraming gantimpala.

Secured vs unsecured credit card: Pagbuo ng credit score

Tulad ng nabanggit kanina, ang secured credit card ay nagbibigay-daan sa iyo na buuin ang iyong credit score, na magpapahintulot sa iyo na sa kalaunan makwalipika para sa isang unsecured card. Gayunpaman, isang mahalagang tandaan ay ang unsecured credit cards ay tumutulong din na lalo pang mapabuti ang iyong score.

Halos pareho ang proseso para sa parehong card, dahil pareho nilang iniulat ang iyong galaw sa tatlong credit bureau — TransUnion, Experian, at Equifax. Kukunin nila ang data tungkol sa iyong mga balanse, pagbili, at pagbabayad upang makabuo ng kasaysayan ng paggamit ng kredito-

Alin ang pinakamahusay na secured credit cards noong 2022?

Pagkatapos mong magpasya na kumuha ng secured credit card, kailangan mo munang tingnan ang mga nangungunang alok at ihambing ang mga ito upang makita kung ano ang kanilang inaalok. Sa pangkalahatan, hinahanap mo ang pinakamababang bayarin at pinakamagagandang benepisyo. Halimbawa, maaari mong tingnan ang mga sumusunod na alok.

1) Discover It Secured credit card

Ang una ay ang Discover It Secured Credit Card, na isa sa ilang credit cards na nagbibigay-daan sa iyo na kumita ng rewards nang walang taunang bayad. Pinapayagan ka ng card na makakuha ng 2% cash back sa mga restawran at gas station at walang limitasyong 1% cash back sa lahat ng iba pang gastusin. Ang iyong linya ng kredito ay maaaring anumang halaga mula $200 hanggang $2,500, depende sa kung magkano ang iyong unang deposito. At, sa pagtatapos ng iyong unang taon ng paggamit nito, pinapantayan ng Discover ang lahat ng cash back na iyong kinita. Sa huli, nagiging karapat-dapat ka rin na makatanggap ng libreng access sa FICO credit score, na napaka-kapaki-pakinabang para subaybayan ang mga pagbabago.

2) Capital One Quicksilver secured credit card

Sunod, narito ang Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Ang card na ito ay pinakaangkop para sa mga nais kumita ng pantay na rate ng rewards sa bawat pagbili. Nag-aalok ito ng 1.5% cash back sa mga pagbili, na isang patas na rate para sa parehong secured at unsecured credit cards. Dagdag pa, kung ikaw ay madalas maglakbay, magugustuhan mo ang espesyal na benepisyo nito — walang limitasyong 5% cash back sa mga hotel at rental car na iyong i-book gamit ang Capital One Travel. Walang taunang bayad din ang card na ito, at ang minimum na deposito ay $200 lamang. At, tulad ng iba, mapapabuti nito ang iyong credit score.

3) Capital One Platinum Secured Credit Card

Sa huli, narito ang Capital One Platinum Secured Credit Card, na nagbibigay-daan sa iyo na magkaroon ng linya ng kredito sa pamamagitan ng refundable na deposito na $49, $99, o $200. Ito ay isang mahusay na opsyon para sa mga gumagamit na wala masyadong pera at napipigilan na maglagay ng malaking deposito. Gayunpaman, susubaybayan ng kumpanya ang iyong account, at sa loob lamang ng 6 na buwan, susuriin kung maaari kang awtomatikong isaalang-alang para sa mas mataas na linya ng kredito. Sa kasamaang palad, walang rewards ang card na ito, ngunit wala rin itong taunang bayad, at maaari mo pa rin mapataas ang iyong credit score gamit ito.

Konklusyon

Ang modernong lipunan ay lumalayo na sa pagbabayad ng cash at papunta na sa mga card, kabilang ang debit at credit cards. Siyempre, maraming benepisyo ang credit cards, ngunit ang pagkuha nito ay nangangailangan ng magandang credit score, na maaaring mahirap makamit. Kung ikaw ay nasa ganitong sitwasyon, isaalang-alang ang pagkuha ng secured credit card, at maaari mong tingnan ang pinakamahusay na alok sa pahinang ito. Maaari nilang mapabuti ang iyong credit score, payagan kang makakuha ng unsecured card sa kalaunan, at ang ilan ay may magagandang benepisyo, kaya tingnan mo ito at piliin ang naaangkop para sa iyo.