Paano Pumili ng Pinakamahusay na Secured Credit Card? 7 Mahahalagang Salik (2026)

Ang lipunan ay mabilis na nagiging cashless, kung saan ang pisikal na pera ay magiging bahagi ng nakaraan. Sa halip, magagawang magbayad ang mga tao kahit saan at para sa anumang bagay gamit ang mga card, kabilang ang debit at credit card. Ngayon, ang mga credit card ay karaniwang mas mahusay, dahil maaari nilang mapabuti ang iyong credit score, pati na rin payagan kang gumastos ng pera na wala ka pa. Ang tanging problema ay kailangan ng mga gumagamit ng mataas na credit score upang ituring na mapagkakatiwalaan at mabigyan ng regular na credit card.

Kung, sa kabilang banda, napakababa ng iyong credit score, ang tanging mga opsyon mo ay ang gumamit ng debit card (na hindi nakaaapekto sa iyong credit score) o lumipat sa secured credit card. Ito ang mga card na maaaring makuha ng mga taong may mababang credit score, ngunit ang kondisyon ay kailangang magbayad muna ng deposito na magsisilbing kolateral. Ang laki ng paunang depositong ito ay karaniwang nagtatakda ng credit line na matatanggap ng gumagamit. Ang benepisyo ng secured credit cards ay maaari nitong mapabuti ang iyong credit score sa paglipas ng panahon kung gagamitin nang responsable.

Gayunpaman, may ilang aspeto na dapat mong isaalang-alang bago mag-apply para sa isang secured credit card. Pitong ito, sa katunayan, at ito ang mga pangunahing salik na tatalakayin natin ngayon.

1. Iniulat ba nila ang aktibidad ng iyong account?

Ang unang bagay na dapat bigyang-pansin kapag pumipili ng issuer ng iyong secured credit card ay kung iniulat ba ng issuer ang iyong mga detalye, tulad ng kasaysayan ng pagbabayad, balanse, at iba pa, sa tatlong pangunahing credit bureau. Ang mga bureau na ito ay kinabibilangan ng TransUnion (TRU ), Equifax (EFX ), at Experian, at nasa iyong kapakanan na iniulat nila ang iyong data.

Ipagpalagay na ginamit mo nang responsable ang iyong secured credit card, magkakaroon ng positibong epekto ang mga ulat na iyon sa iyong credit score, na magpapahintulot sa iyo na sa kalaunan ay mag-apply at makatanggap ng unsecured credit card, bilang isang mapagkakatiwalaang gumagamit. Kaya, ibig sabihin nito ay hindi mo dapat piliin ang hindi kilalang issuer ng card, kahit na nag-aalok sila ng mababang bayad o walang bayad, dahil ang pangmatagalang epekto sa iyong credit score ang tunay mong layunin.

2. Magkano ito sa iyo?

Ang ikalawang malaking bagay na dapat isaalang-alang ay ang gastos ng isang secured credit card. Kadalasan, ang mga card na ito ay may kasamang taunang bayad na hindi naman nagbibigay ng anumang halaga kapalit. Gayunpaman, posible pa ring makahanap ng mga card na walang bayad, na karaniwang makakamit kung lilipat ka sa mga pangunahing issuer ng card.

Mayroon ding ikatlong opsyon — mga card na may taunang bayad, ngunit may kapalit na benepisyo, tulad ng mas mababang interest rate. Halimbawa, isa sa mga sikat na card ay ang First Progress Platinum Prestige Mastercard (MA ) Security Credit Card. May bayad itong $49, ngunit mayroon din itong 12.24% variable APR.

Ganitong alok ay bihira, at kadalasan, ang card na may taunang bayad ay wala talagang ibinibigay na kapalit. Mahirap maging mapili kapag iisa lang ang opsyon na bahagyang naiiba mula sa isang issuer patungo sa susunod, kaya’t napakahalaga na tuklasin ang pinakamagandang alok na iyong mahahanap.

3. Ang haba ng Grace period

Marahil ay narinig mo na ang grace period — ang oras sa pagitan ng petsa ng iyong statement at petsa ng due date. Ito ang panahon kung kailan hindi magsisimulang tumubo ang iyong interes, basta bayaran mo nang buo ang balanse ng iyong statement mula sa nakaraang buwan bago matapos ang panahon.

Hindi lahat ng secured credit cards ay may grace period, at kung mapili mo ang wala nito, magsisimula agad ang pag-accumulate ng interes sa iyong mga binili sa sandaling gawin ang transaksyon. Ibig sabihin, ang pagpili ng card na walang grace period ay magiging napakamahal nang mabilis, kaya dapat mong bantayan ito.

Sa kabutihang palad, karamihan sa mga secured credit cards ay mayroong ito, lalo na ang mga nagmumula sa mga pangunahing issuer, na muling nangangahulugang kapaki-pakinabang na ikumpara ang mga card at pumili ng inaalok ng isang malaking kumpanya. Sa huli, tandaan na kahit may grace period, huwag maging kampante, dahil ang pagka-miss ng bayad kahit isang araw ay maaaring magdulot ng malaking pagtaas ng gastusin.

4. Gaano kalaki ang security deposit?

Nabanggit na natin ang security deposit — ang deposito na kailangan mong bayaran, na magsisilbing iyong kolateral. Ang parehong deposito na ito ang pinakamalaking kahinaan ng secured credit cards. Karamihan sa mga taong may mababang credit score, o bago pa lamang sa credit, ay walang malaking halaga ng pera na nakatabi.

Higit pa rito, ang security deposit ay mananatiling nakatali hanggang isara mo ang iyong card o i-upgrade ito. Sa ibang salita, hindi mo makukuha pabalik ang pera sa loob ng ilang buwan, o kahit taon, hanggang matapos mo ang card. Kaya, sa pag-iisip nito, napakahalaga na pumili ng card base sa kung gaano ito kayang afford na deposito.

Kadalasan, ang mga card ay may deposito na maaaring kasing baba ng $200-$300, at ang iyong credit limit ay halos katumbas nito. Isang card na namumukod-tangi, gayunpaman, ay ang Capital One Platinum Secured Credit Card, na nag-aalok ng paunang deposito na $49 lamang, depende sa taas ng iyong credit.

Isa pang dapat tandaan ay ang mas mababang credit limit ay nagpapahirap na mapanatili ang magandang credit utilization rate dahil inirerekomenda na gamitin lamang ang 30% ng iyong credit line para sa pinakamainam na epekto sa kabuuang credit score.

5. Pag-upgrade ng iyong card sa isang unsecured card

Pagpapatuloy, isa pang bagay na dapat mong tandaan ay ang layunin ay mapabuti ang iyong credit score upang sa kalaunan ay ma-upgrade mo ito sa isang unsecured credit card o mag-apply mula sa simula. Bagaman mas madali at mas mabilis mag-apply para sa isang unsecured credit card kapag sapat na ang iyong credit score, maaaring mas gusto ng ilang gumagamit ang mag-upgrade.

Sa ganitong punto, may mga issuer ng card na nagpapahintulot sa iyo na mag-upgrade, tulad ng Discover it Secured, na nagbibigay-daan sa iyo na unti-unting lumipat sa isang unsecured account. Maaari mo nang makuha muli ang iyong paunang deposito. Isa pang issuer na gumagawa nito ay ang Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card, kahit na hindi ito malinaw na ipinapahayag.

Sa ganitong punto, ang pagkakaroon ng secured card ay maaaring maging maginhawa para sa hinaharap, dahil maaari kang mag-upgrade sa isang bagong credit card, at ilipat ang iyong credit limit sa bagong card din.

6. Maaaprubahan ba ang iyong aplikasyon?

Ngayon, ang malaking tanong ay kung maaaprubahan ba ang iyong aplikasyon. Sa paraan ng pag-aalok, tila para sa sinuman ay maaaring makakuha ng secured credit card. Pagkatapos, ang deposito na iyong ginagawa ay dapat magbigay ng pakiramdam ng seguridad sa issuer ng card upang hindi magkaroon ng problema. Gayunpaman, maaari pa ring mangyari na simpleng tanggihan ng mga issuer ng card ang iyong aplikasyon.

Maaari itong mangyari kung ang iyong kita o kasaysayan ng credit ay hindi tumutugma sa kanilang mga kinakailangan. Kilala ang Capital One sa pagtanggi ng mga aplikasyon kung ikaw ay may overdue sa ibang Capital One account, halimbawa. Higit pa rito, kung ang iyong credit report ay nagpapakita ng bankruptcy, walang mag-aasahang kaya mong bayaran ang isang credit card, kaya kung nagkaroon ka ng ganitong isyu, kailangang ayusin muna ito. Ibig sabihin, kailangan mong maghintay ng ilang panahon pagkatapos ng petsa ng discharge para maabot ng lahat ng ulat ang kanilang destinasyon at ma-update ang iyong pinansyal na datos sa kasalukuyang estado.

Kaya, kapag nagsisimula kang pumili ng card, siguraduhing tingnan kung may pre-approval process ang issuer ng card na magbibigay sa iyo ng ideya tungkol sa mga kinakailangan at sa iyong tsansa na maaprubahan.

7. Anong mga benepisyo ang inaalok nito?

Sa huli, dapat mo ring tingnan ang mga benepisyo na makukuha mo sa iyong secured credit card. Ang pinakamalaking benepisyo ay ang kakayahang buuin at pagbutihin ang iyong score, sa pangkalahatan. Gayunpaman, hindi rin masama kung may karagdagang benepisyo, tulad ng mga gantimpala at iba pang mga benepisyo.

Kunin natin ang Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card bilang halimbawa, na nag-aalok ng 1.5% cash back sa lahat ng pagbili mo. Ang ilang mga card ay nag-aalok ng cash back sa mga bayad sa hotel at restawran, o wala silang taunang bayad, at kung minsan, maaari kang makahanap ng issuer na magbabalik ng iyong deposito nang hindi isinasara ang account. Gayunpaman, ito ay napakabihira at tanging available lamang sa Capital One Quicksilver card.

Iba’t ibang card ay may iba’t ibang benepisyo, kaya siguraduhing tingnan ang lahat ng detalye tungkol sa kanila.

Pangwakas na Salita

Kaya, kung kailangan mo ng secured credit card upang buuin ang iyong credit history o muling buuin ito matapos ang hindi inaasahang pagbaba, dapat mong iwasan ang tukso na tanggapin agad ang unang alok na dumarating. Magsaliksik, tuklasin ang iba’t ibang opsyon na available, at ikumpara ang mga alok. Pagkatapos, kapag malinaw na sa iyo ang mga benepisyo ng bawat card, gawin ang iyong pagpili.

Siyempre, nag-aalok din kami ng gabay na naglilista ng Pinakamahusay na Secured Credit Cards.