Muling Pagbabago sa Pamamahala ng Kayamanan: Paano Hinuhubog ng Teknolohiya ang Paraan ng Pag-aalaga sa mga Pamumuhunan

Tradisyonal, ang pamamahala ng kayamanan ay isang serbisyong propesyonal na nakabatay sa tao na nagbibigay ng pinansyal at pamumuhunang payo sa mga kliyente na may mataas na netong halaga at napakataas na netong halaga. Dahil ang industriya ng pamamahala ng kayamanan ay kumikita dahil sa iisang bayad na sinisingil sa mga kliyente; sa kabila ng pagpapatupad ng makabagong teknolohiya, ang pamumuhunang payo ay karamihan ay nananatiling magagamit lamang ng mga mayaman at sarado para sa iba. Gayunpaman, ang mga asset na magagamit sa mga mayayaman ay nagiging mas madaling ma-access din ng mga hindi mayayamang kliyente.

Pamamahala ng kayamanan nakakatagpo ng teknolohiya 

Ang buong industriya ng mga serbisyong pinansyal ay nabaligtad ng rebolusyong teknolohikal, na kalaunan ay humubog sa mundo. Wealth management in 2020 ay hindi isang eksepsyon sa trend na ito. Fintech ay muling binuo ang tanawin ng pamamahala ng pamumuhunan sa pamamagitan ng pagsasama ng Big Data, Artificial Intelligence at machine learning upang i-optimize ang mga portfolio, bawasan ang panganib at suriin ang mga oportunidad sa pamumuhunan.

Ang mga kumpanyang fintech ay naging adaptable at mapagmasid sa pangangailangan ng bagong henerasyon ng mga namumuhunan. Ang mga Millennials ay humihiling, sa pangkalahatan, ng madaling, tumpak, at flexible na pag-access sa impormasyon sa lahat ng aspeto ng kanilang buhay. Natuklasan na ang mga mayayamang millennials ay nagiging mas komportable sa paggamit ng teknolohiya upang pamahalaan ang kanilang pera. Ang mga mobile app, Robo-advisers at AI tools ay nagbibigay ng mas mataas na antas ng kontrol kumpara sa tradisyunal na mga pamamaraan ng pamamahala ng pananalapi.

Teknolohiya sa aksyon: Pamamahala ng mga pamumuhunan nang may katalinuhan 

Ang pag-usbong ng fintech ay nagbago, nagpaunlad, at nag-automate ng paghahatid ng mga serbisyong pinansyal. Ang pandaigdigang investments in financial technology na mga negosyo ay lumagpas na sa $100 bilyon sa nakaraang dekada.

Robo-advisers 

Ang paglaganap ng artificial intelligence ay nagbago ng paraan kung paano nakikipag-ugnayan ang mga financial advisor sa kanilang mga kliyente. Matagal nang inaasahan ng industriya ang pagka-disrupt ng modelo ng financial advisor. Ang mga 80s at 90s ay nagbigay daan sa online trading at ang ika-21 siglo ay nagdala sa atin ng Robo-advisers – ibig sabihin, ang computer-generated investment platform na nagbibigay ng pinahusay, algorithm-driven na serbisyo sa financial planning na kaunti lamang ang input ng tao. Ang pandaigdigang assets under management ng mga Robo-investor noong 2020 ay halos $1.1 trilyon – at inaasahang lalaki sa taunang rate na 25.6% (Statista).

Karaniwan, ang isang Robo-adviser ay nangongolekta ng pinansyal na datos mula sa mga indibidwal sa pamamagitan ng ilang anyo ng survey at ginagamit ang impormasyong iyon upang magbigay ng payo at awtomatikong mamuhunan ng mga asset ng kliyente. Ang pinakamahusay sa mga automated na serbisyong ito ay nag-aalok ng madaling pag-setup ng account, pagpaplano ng layunin, pamamahala ng portfolio, mga tampok na seguridad, at siyempre, mababang bayad.

Wealth management apps 

Ang mga mobile portfolio management app ay maaaring magbigay ng impormasyon at kinakailangang mga tool upang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan mula sa workplace pensions hanggang sa mga ISA at personal capital. Maraming app ang maaaring mag-sync sa iyong umiiral na mga account – ganap na libre.

Ang ARQ, halimbawa, ay gumagamit ng AI upang ikonekta ang mga pamumuhunan at lumikha ng datos upang magbigay sa mga gumagamit ng mga actionable insight kung paano nagpe-perform ang kanilang mga portfolio. Sila ay dedikado sa transparency sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga score kung ano ang talagang itinuturing na magandang taunang performance at kung ang mga bayad na binabayaran ng kanilang mga gumagamit ay masyadong mataas. Ang walang kinikilingang analytics ay nagpapakita ng ilang mga metric upang ipakita ang halaga ng mga pamumuhunan kumpara sa iba.

Ang Wealthsimple, na itinatag noong 2017, ay nag-aalok ng malinaw na tatlong antas na estratehiya sa pamumuhunan depende sa ‘risk profile’ ng gumagamit—conservative, balanced o growth. Ang premise sa likod ng Wealthsimple ay mag-invest ng iyong pera sa buong stock market; sa halip na sa iisang kumpanya lamang, upang magsulong ng pangmatagalang praktikal na estratehiya sa pamumuhunan.

Ang pag-setup ng iyong Wealthsimple account sa app ay simple. Punan ang form, piliin ang iyong risk at idagdag ang halagang nais mong i-invest. Ang algorithm ay pinoproseso ang iyong datos at ipapakita sa iyo ang isang portfolio at personalized dashboard na naglalarawan kung paano nagpe-perform ang mga stock sa real-time.

Para sa mas visual na namumuhunan, ang Personal Capital ay isang app na nagpapahintulot sa iyo na subaybayan ang iyong budget at mga pamumuhunan sa pamamagitan ng pagpapakita ng mga graph ayon sa asset class o investment account—ginagawang madali itong basahin, subaybayan, at pamahalaan ang iyong portfolio. Ang interface ay napaka-intuitive at ang mga visual ay tumutugon sa laptop, tablet, desktop, at mobile.

Bagaman may higit pang masasabi tungkol sa mga budgeting function ng ibang app, ang Personal Capital ay pangunahing nagsisilbing isang financial aggregator—pinag-iisa ang lahat ng iyong mga account sa isang platform. Nagsisimula ang tool sa pagtukoy ng iyong risk tolerance, mga layunin, at timeframe at lumilikha ng portfolio sa pamamagitan ng pag-invest sa maraming asset class para sa diversification. Dapat sabihin na ang mataas na bayad na 0.89% ay nababalanse ng serbisyo ng Personal Capital na halos katulad ng pamamahala ng tao.

Wealth management firms embrace technology 

Ang mga kumpanya ng pamamahala ng kayamanan na aktibong yumakap sa mga financial technology tool—habang pinananatili ang kanilang human input sa pagtulong sa mga namumuhunan na mag-navigate sa lalong kumplikadong financial infrastructure—ay natuklasang mas malamang na lumago.

45% ng mga wealth manager ay nagsabi na ang pinansyal na impormasyon mula sa teknolohiya at data analysis gamit ang AI ay tumutulong sa kanila na pinuhin ang payong ibinibigay nila sa mga kliyente (PwC). 36% ang sumang-ayon na ang kanilang mga kliyente ay makakakita ng malinaw ang kanilang mga pamumuhunan gamit ang AI.

Ang B2B platform na Cred, ay yumakap sa AI upang baguhin ang paraan kung paano kumukuha at nakikipag-ugnayan ang mga institusyong pinansyal sa mga kliyente sa investment advisory. Ang kumpanya na nakabase sa Barclay ay tumutulong sa mga institusyong pinansyal na pataasin ang conversion rates, engagement, at Assets Under Management. Ang mga kumpanya ng pamamahala ng kayamanan na gumagamit ng data platform ng Cred ay tumutulong sa kanila na gamitin ang data ng kanilang kliyente upang bumuo ng relasyon at mag-alok ng tamang produktong pinansyal sa tamang oras—pinapataas ang kahusayan para sa kumpanya at indibidwal na mga kliyente.

Ang AdviceRobo ay isang software na binuo upang tulungan ang mga wealth manager sa pamamagitan ng pagbibigay ng predictive risk services using AI to generate behavioural data.

Tinutulungan nila ang mga institusyong pinansyal sa pamamagitan ng pagbibigay ng psychographic credit scores na sumusukat sa financial attitudes, motivations, at behavior ng mga tao sa pamamagitan ng online interviews. Ang detalyadong ulat ay nagbibigay sa mga wealth manager ng mas malalim na insight sa kalusugan pinansyal ng kanilang kliyente—na nagpapahintulot sa kanila na i-optimize ang portfolio ng kanilang kliyente.

Ang pag-accumulate ng Big Data ay nangangahulugang ang pool ng impormasyon ng kliyente na magagamit ng mga wealth manager ay patuloy na lumalaki—na nangangahulugang laging may puwang para sa pag-optimize ng payo.

Morgan Stanley Online (MS ) ay nagpapahintulot na ma-access ang mga account ng kliyente sa pamamagitan ng CRM na maaaring seamlessly na ipasok sa maraming financial planning software—na maaaring makita ng mga advisor at kliyente pareho.

Ang teknolohiya ay mainit na tinanggap ang pagsusuri ng mga ‘what-if’ na senaryo. Ang mga indibidwal na may mataas na net worth ay madaling magamit ang Morgan Stanley Online upang makita ang direktang epekto o posibilidad ng paggastos—nang walang konsultasyon. Ang mga desisyon sa paggastos at pamumuhunan ng isang gumagamit ay konektado sa kanilang advisor—na maa-alerto kapag may kliyente na nagtanong.

8 sa 10 na executive ng pamamahala ng kayamanan ay itinuturing ang teknolohiya bilang isang mahalagang salik sa pagkuha ng market share (Deloitte). Ang hinaharap ng pamamahala ng pamumuhunan ay malaki ang pag-asa sa pag-unlad ng teknolohiya. Ang mga inobasyon sa fintech ay nagpalaya sa mga advisor mula sa mga karaniwang gawain upang mas maraming oras ang magamit nila sa pagbibigay ng tiyak na insight batay sa indibidwal na mga customer.

Ang teknolohiya ay malinaw na may papel na gampanan sa mga proseso ng komunikasyon sa pagitan ng mga kliyente at mga adviser, sa paraan ng pamamahala at pagsubaybay ng mga namumuhunan sa kanilang mga portfolio, pati na rin sa paraan ng pagkolekta at paggamit ng data. Lahat ng ito ay patuloy na humuhubog sa paraan ng ating pamamahala ng mga pamumuhunan.