Τα κέρδη ανά μετοχή της United Bancorporation of Alabama αυξήθηκαν κατά 18,0% το τρίτο τρίμηνο, στα 1,53 $

Η United Bancorporation of Alabama, Inc. ανακοίνωσε καθαρά κέρδη 4,7 εκατ. $ για το τρίμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, αυξημένα κατά 10,9% από τα 4,2 εκατ. $ του τρίτου τριμήνου του 2025, σύμφωνα με την ανακοίνωση αποτελεσμάτων τρίτου τριμήνου που δημοσίευσε η εταιρεία στις 30 Οκτωβρίου 2026. Τα κέρδη ανά μετοχή του τριμήνου ανήλθαν σε 1,53 $, έναντι 1,29 $ έναν χρόνο νωρίτερα, σημειώνοντας αύξηση 18,0%.

Για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, η εταιρεία, με έδρα το Atmore της Alabama, ανακοίνωσε καθαρά κέρδη 16,0 εκατ. $, έναντι 13,5 εκατ. $ την αντίστοιχη περίοδο του 2025, σημειώνοντας αύξηση περίπου 18,2%. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 5,23 $, έναντι 4,07 $, καταγράφοντας βελτίωση περίπου 28,6%.

Η μη ελεγμένη ενοποιημένη κατάσταση αποτελεσμάτων στην πλήρη τριμηνιαία έκθεση αποτελεσμάτων της εταιρείας εμφανίζει καθαρά κέρδη τρίτου τριμήνου 5.287.704 $ πριν από την αφαίρεση μερισμάτων προνομιούχων μετοχών ύψους 618.750 $, με αποτέλεσμα τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στους κοινούς μετόχους να ανέρχονται σε 4.668.954 $. Ο σταθμισμένος μέσος αριθμός μετοχών σε κυκλοφορία ήταν 3.058.792, έναντι 3.256.670 έναν χρόνο νωρίτερα. Τα μερίσματα σε μετρητά που ανακοινώθηκαν ανά μετοχή ανήλθαν συνολικά σε 0,71 $ για τους πρώτους εννέα μήνες του 2026, έναντι 0,70 $ την αντίστοιχη περίοδο του 2025.

Ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος Michael R. Vincent δήλωσε στην έκθεση: «Συνεχίσαμε να ενισχύουμε τη θετική δυναμική μας το τρίτο τρίμηνο, με αύξηση των καθαρών κερδών και των κερδών ανά μετοχή σε ετήσια βάση. Η βάση των βασικών καταθέσεών μας παρέμεινε σταθερή, ενώ η αύξηση των δανείων επιταχύνθηκε το τρίτο τρίμηνο». Ο Vincent δήλωσε ότι το τρίμηνο ήταν το 14ο συνεχόμενο κατά το οποίο η United διατήρησε σταθερές επιδόσεις ως προς το καθαρό περιθώριο επιτοκίου.

Η σύγκριση της έκθεσης για τα πέντε τρίμηνα παραθέτει τα αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου μαζί με εκείνα των τεσσάρων προηγούμενων περιόδων:

Η σύγκριση εμφανίζει επίσης απόδοση μέσων ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 12,97% για το τρίτο τρίμηνο.

Αύξηση του ισολογισμού και περιθώρια

Το σύνολο του ενεργητικού ανήλθε σε 1,5 δισ. $, ή 1.485.319.420 $ σύμφωνα με τον μη ελεγμένο ισολογισμό, αυξημένο κατά 58,8 εκατ. $ ή 4,1% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Τα μετρητά και οι βραχυπρόθεσμες επενδύσεις ανήλθαν συνολικά σε 108,1 εκατ. $, ποσό μειωμένο κατά 51,1 εκατ. $ ή 32,1% σε σχέση με έναν χρόνο νωρίτερα. Η εταιρεία ανέφερε ότι κατά το τρίτο τρίμηνο μετέτρεψε μετρητά σε δάνεια, χρηματοδοτώντας αύξηση ύψους 77,2 εκατ. $. Ο δείκτης μετρητών και ισοδύναμων μετρητών προς το σύνολο του ενεργητικού ήταν 7,3%, μειωμένος κατά 3,9% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Τα δάνεια που διακρατούνται για επενδυτικούς σκοπούς ανήλθαν σε 1,0 δισ. $ (1.017.470.977 $), έναντι 903,1 εκατ. $ στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, σημειώνοντας αύξηση 114,3 εκατ. $ ή 12,7%. Από την αρχή του έτους, τα δάνεια αυξήθηκαν κατά 123,7 εκατ. $ ή 14,0%. Σύμφωνα με την έκθεση, κατά την περίοδο αυξήθηκαν όλες οι κατηγορίες δανείων, με τη μεγαλύτερη αύξηση να καταγράφεται στα δάνεια κατασκευής πολυκατοικιών. Οι καταθέσεις ανήλθαν σε 1,2 δισ. $ (1.176.178.752 $), αυξημένες κατά 66,5 εκατ. $ ή 6,0% σε ετήσια βάση, με άνοδο τόσο στους έντοκους όσο και στους μη έντοκους λογαριασμούς. Παράλληλα, οι τίτλοι μειώθηκαν κατά 7,7 εκατ. $ ή 2,6%, στα 283,8 εκατ. $.

Οι τόκοι και οι προμήθειες από δάνεια ανήλθαν το τρίτο τρίμηνο σε 16,3 εκατ. $, κατά 964.860 $ ή 6,3% περισσότερα από την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους και κατά 833.045 $ ή 5,4% περισσότερα από το προηγούμενο τρίμηνο. Τα συνολικά έσοδα από τόκους του τριμήνου ήταν 20,1 εκατ. $, έναντι 19,5 εκατ. $, αυξημένα κατά 623.827 $ ή 3,2%. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου του τρίτου τριμήνου ήταν 4,5%, μειωμένο κατά 0,04% σε σύγκριση με το τρίτο τρίμηνο του 2025, ενώ το κόστος χρηματοδότησης ήταν 1,4%, έναντι 1,5%. Για το εννεάμηνο, τα συνολικά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 57,9 εκατ. $, αυξημένα κατά 793.853 $ ή 1,4%, ενώ το καθαρό περιθώριο επιτοκίου, στο 4,4%, ήταν κατά 0,11% χαμηλότερο από ό,τι την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Τα μη τοκοφόρα έσοδα των πρώτων εννέα μηνών του 2026 ανήλθαν συνολικά σε 13,1 εκατ. $, έναντι 10,9 εκατ. $ έναν χρόνο νωρίτερα. Η εταιρεία απέδωσε την αύξηση σε προμήθεια 1,5 εκατ. $ από την εκκαθάριση του New Market Tax Credit, η οποία καταγράφηκε το πρώτο τρίμηνο του 2026, καθώς και σε αμοιβές συμβούλων ύψους 888.000 $, τις οποίες εισέπραξε η UB Community Development το δεύτερο τρίμηνο. Τα μη τοκοφόρα έσοδα του τρίτου τριμήνου ανήλθαν σε 3,6 εκατ. $, αυξημένα κατά 134.904 $ ή 3,9% σε ετήσια βάση, ενώ οι προμήθειες από το New Market Tax Credit ήταν υψηλότερες κατά 160.000 $.

Τα μη τοκοφόρα έξοδα του τρίτου τριμήνου ήταν 11,8 εκατ. $ τόσο το 2026 όσο και το 2025, καθώς η αύξηση των μισθών και των παροχών κατά 761.122 $ ή 13,5% αντισταθμίστηκε από μείωση 777.420 $ στα λοιπά μη τοκοφόρα έξοδα. Τα μη τοκοφόρα έξοδα από την αρχή του έτους ανήλθαν σε 34,9 εκατ. $, αυξημένα κατά 5,6%, και περιλάμβαναν εφάπαξ δωρεά 500.000 $, για την οποία χορηγήθηκε ισόποση φορολογική πίστωση από την πολιτεία.

Κεφάλαιο και ποιότητα πιστώσεων

Τα συνολικά ίδια κεφάλαια των μετόχων ανήλθαν σε 272,6 εκατ. $, μειωμένα κατά 4,3 εκατ. $ ή 1,5% σε ετήσια βάση και κατά 4,4 εκατ. $ ή 1,6% σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Στα ίδια κεφάλαια περιλαμβάνονται προνομιούχες μετοχές ύψους 123,75 εκατ. $, εκδοθείσες στο πλαίσιο του ECIP, με μέρισμα 2,0%. Οι μη πραγματοποιηθείσες ζημίες από τίτλους διαθέσιμους προς πώληση αύξησαν τις συσσωρευμένες λοιπές συνολικές ζημίες κατά 10,2 εκατ. $ ή 53,6%. Τα μη πραγματοποιηθέντα κέρδη και οι ζημίες δεν περιλαμβάνονται στους υπολογισμούς του εποπτικού κεφαλαίου. Στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, ο δείκτης μόχλευσης κεφαλαίου κατηγορίας 1 της United, ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 και ο δείκτης ιδίων κεφαλαίων προς το σύνολο του ενεργητικού ήταν περίπου 19,4%, 14,1% και 18,3%, αντίστοιχα.

Η πρόβλεψη για πιστωτικές ζημίες από την αρχή του έτους ανήλθε σε 1,6 εκατ. δολάρια, συμπεριλαμβανομένης πρόβλεψης 907.522 δολαρίων για το τρίτο τρίμηνο. Το αποθεματικό για πιστωτικές ζημίες ανήλθε σε 13,2 εκατ. δολάρια, δηλαδή ήταν αυξημένο κατά 1,3 εκατ. δολάρια σε σύγκριση με ένα έτος νωρίτερα, ενώ ο δείκτης κάλυψης των δανείων από το αποθεματικό ήταν 1,3%. Τα δάνεια για τα οποία έχει ανασταλεί ο υπολογισμός τόκων ανήλθαν σε 11,5 εκατ. δολάρια, αυξημένα κατά 3,9 εκατ. δολάρια ή 30,1% σε σύγκριση με τις 30 Σεπτεμβρίου 2025, αλλά μειωμένα κατά 698.000 δολάρια σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Τα μη εξυπηρετούμενα στοιχεία ενεργητικού ανήλθαν σε 15,2 εκατ. δολάρια, αυξημένα κατά 5,3 εκατ. δολάρια ή 34,8% σε ετήσια βάση, και αντιστοιχούσαν στο 1,0% του συνόλου του ενεργητικού.

Κατά τη διάρκεια του τριμήνου, η United απέκτησε ένα ακίνητο μέσω κατάσχεσης, με αποτέλεσμα η αξία των λοιπών ακινήτων να αυξηθεί κατά 1,2 εκατ. δολάρια ή 88,0%, στα 2,5 εκατ. δολάρια. Το δάνειο Sub CDE QLICI ύψους 3,5 εκατ. δολαρίων, στο πλαίσιο συναλλαγής του προγράμματος New Market Tax Credit, το οποίο ενοποιούνταν στις οικονομικές καταστάσεις της United με την United ως μοναδικό επενδυτή, αποδεσμεύτηκε τον Σεπτέμβριο του 2026, μετά τη λήξη της επταετούς περιόδου συμμόρφωσής του. Τον Μάιο του 2026, η United αγόρασε επιπλέον ασφάλιση ζωής με δικαιούχο την τράπεζα (BOLI) αξίας 2,75 εκατ. δολαρίων, αυξάνοντας τη συνολική επένδυσή της σε BOLI στα 29,1 εκατ. δολάρια. Οι λοιπές δανειακές υποχρεώσεις, στις οποίες περιλαμβάνονται οι χρηματοδοτήσεις από την FHLB και τα κεφάλαια του προγράμματος USDA Community Facility Relending, μειώθηκαν κατά 2,9 εκατ. δολάρια, στα 27,7 εκατ. δολάρια, λόγω αποπληρωμών δανείων στο πλαίσιο του προγράμματος USDA.

Η United Bancorporation of Alabama είναι χρηματοοικονομική εταιρεία συμμετοχών με ενεργητικό 1,5 δισ. δολαρίων και μητρική εταιρεία της United Bank και της UB Community Development. Δραστηριοποιείται κυρίως στη νοτιοδυτική Αλαμπάμα και τη βορειοδυτική Φλόριντα. Η United θα πραγματοποιήσει τηλεδιάσκεψη στις 4 Νοεμβρίου 2026, στις 10:00 π.μ. CST, για να συζητήσει τις επιδόσεις του τρίτου τριμήνου του 2026.