Τα καθαρά κέρδη της Narragansett Financial αυξάνονται στα 4,4 εκατ. δολάρια το Γ΄ τρίμηνο

Η Narragansett Financial Corporation, μητρική εταιρεία της BayCoast Bank, ανακοίνωσε καθαρά κέρδη 4,4 εκατ. δολαρίων για το τρίμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, έναντι 3,5 εκατ. δολαρίων το προηγούμενο τρίμηνο, δηλαδή αύξηση κατά 954.000 δολάρια, σύμφωνα με την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του τρίτου τριμήνου της εταιρείας, που δημοσιεύτηκε στις 27 Οκτωβρίου 2026 από το Σουόνσι της Μασαχουσέτης.

Η εταιρεία απέδωσε την αύξηση στην άνοδο κατά 1,4 εκατ. δολάρια των καθαρών εσόδων από τόκους, στη μείωση κατά 1,1 εκατ. δολάρια της πρόβλεψης για πιστωτικές ζημίες και στη μείωση κατά 562.000 δολάρια των λειτουργικών εξόδων. Οι μεταβολές αυτές αντισταθμίστηκαν εν μέρει από τη μείωση κατά 1,2 εκατ. δολάρια των μη τοκοφόρων εσόδων και την αύξηση κατά 929.000 δολάρια της πρόβλεψης για φόρους εισοδήματος.

Η εταιρεία δήλωσε ότι, μετά την ολοκλήρωση της εκκρεμούς αναδιοργάνωσης και της σχετικής προσφοράς μετοχών, η Narragansett Bancorp, Inc. θα γίνει η ενοποιημένη οντότητα που υποβάλλει οικονομικές αναφορές. Τα αρχεία υποβολών στην SEC για τη Narragansett Bancorp, Inc. δείχνουν ότι η εταιρεία έχει συσταθεί στο Μέριλαντ, εδρεύει στο Σουόνσι και είναι καταχωρισμένη με τον κωδικό SIC 6036, για ιδρύματα αποταμιεύσεων που δεν έχουν ομοσπονδιακό καταστατικό. Κατατάσσεται ως μη επιταχυνόμενος υποβάλλων, μικρότερη εταιρεία υποβολής εκθέσεων και αναπτυσσόμενη εταιρεία. Ο φάκελος εγγραφής, με αριθμό 333-296731, καταγράφει την αρχική υποβολή του εντύπου S-1 στις 12 Ιουνίου 2026, την τροποποίησή του στις 23 Ιουλίου 2026, την ανακοίνωση έναρξης ισχύος με ημερομηνία 11 Αυγούστου 2026 και δύο ενημερωτικά δελτία βάσει του Κανόνα 424(b)(3), που υποβλήθηκαν στις 20 Αυγούστου 2026. Στη συνέχεια, η εταιρεία υπέβαλε τριμηνιαία έκθεση για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2026, στις 21 Σεπτεμβρίου 2026, καθώς και τρέχουσα έκθεση στις 5 Οκτωβρίου 2026.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 22,8 εκατ. δολάρια για το τρίμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, έναντι 21,4 εκατ. δολαρίων το προηγούμενο τρίμηνο, σημειώνοντας αύξηση 1,4 εκατ. δολαρίων ή 6,7%. Σε σύγκριση με τα 19,5 εκατ. δολάρια το αντίστοιχο τρίμηνο του 2025, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 3,3 εκατ. δολάρια ή 16,8%. Τα συνολικά έσοδα από τόκους και μερίσματα ήταν 36,764 εκατ. δολάρια, έναντι 35,144 εκατ. δολαρίων το προηγούμενο τρίμηνο. Σε αυτά περιλαμβάνονταν τόκοι και προμήθειες δανείων ύψους 33,061 εκατ. δολαρίων, έναντι 31,880 εκατ. δολαρίων. Οι συνολικές δαπάνες για τόκους ανήλθαν σε 13,967 εκατ. δολάρια, έναντι 13,770 εκατ. δολαρίων, συμπεριλαμβανομένων τόκων καταθέσεων ύψους 11,480 εκατ. δολαρίων, έναντι 11,175 εκατ. δολαρίων.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε σε 3,42% το τρίμηνο, βελτιωμένο κατά 21 μονάδες βάσης σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και αυξημένο κατά 55 μονάδες βάσης σε σύγκριση με το αντίστοιχο τρίμηνο του προηγούμενου έτους. Η εταιρεία ορίζει τον δείκτη ως τα καθαρά έσοδα από τόκους εκφρασμένα ως ποσοστό του μέσου όρου των τοκοφόρων στοιχείων ενεργητικού. Απέδωσε την αύξηση των εσόδων από τόκους κυρίως στις υψηλότερες αποδόσεις των δανείων και των επενδυτικών τίτλων, η οποία αντισταθμίστηκε εν μέρει από τη μείωση του μέσου υπολοίπου των δανείων και των επενδυτικών τίτλων. Σύμφωνα με την εταιρεία, οι δαπάνες για τόκους παρέμειναν στα ίδια επίπεδα με το προηγούμενο τρίμηνο, καθώς οι αυξήσεις στο σύνολο των μέσων καταθέσεων και στην απόδοση του μειωμένης εξασφάλισης χρέους αντισταθμίστηκαν εν μέρει από τη μείωση του μέσου υπολοίπου άλλων δανειακών υποχρεώσεων.

Σύμφωνα με τους πίνακες της εταιρείας για τα μέσα υπόλοιπα, η μέση απόδοση των δανείων ήταν 5,83% το τρίμηνο, έναντι 5,60% το προηγούμενο τρίμηνο και 5,71% ένα χρόνο νωρίτερα. Η μέση απόδοση των χρεωστικών τίτλων ήταν 3,90%, έναντι 3,39% και 3,02%, αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο του συνόλου των έντοκων καταθέσεων ήταν 2,24%, έναντι 2,22% το προηγούμενο τρίμηνο και 2,58% ένα χρόνο νωρίτερα. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ήταν 3,03%, έναντι 2,80% και 2,44%, αντίστοιχα.

Μεταβολές στον ισολογισμό

Το σύνολο του ενεργητικού ανήλθε σε 2,96 δισ. δολάρια στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, αυξημένο κατά 87,9 εκατ. δολάρια ή 3,1% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Τα μετρητά και τα ταμειακά ισοδύναμα αυξήθηκαν στα 98,0 εκατ. δολάρια, σημειώνοντας άνοδο 45,2 εκατ. δολαρίων ή 85,8%. Η εταιρεία ανέφερε ότι αυτό οφειλόταν στα έσοδα από την προσφορά μειοψηφικού πακέτου μετοχών, τα οποία παρέμεναν σε μεσεγγύηση εν αναμονή της ολοκλήρωσης της προσφοράς. Οι επενδυτικοί τίτλοι ανήλθαν συνολικά σε 390,2 εκατ. δολάρια, αυξημένοι κατά 30,4 εκατ. δολάρια ή 8,4%.

Τα μεικτά δάνεια ανήλθαν σε 2,3 δισ. δολάρια στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, αυξημένα κατά 21,6 εκατ. δολάρια ή 1,0% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Τα δάνεια και οι πιστωτικές γραμμές με εγγύηση την κατοικία αυξήθηκαν κατά 39,6 εκατ. δολάρια και τα στεγαστικά δάνεια κατοικίας κατά 7,0 εκατ. δολάρια. Οι αυξήσεις αυτές αντισταθμίστηκαν εν μέρει από τη μείωση κατά 14,6 εκατ. δολάρια των καταναλωτικών δανείων και κατά 11,3 εκατ. δολάρια των εμπορικών δανείων και των δανείων για πολυκατοικίες.

Οι καταθέσεις ανήλθαν συνολικά σε 2,6 δισ. δολάρια, αυξημένες κατά 125,6 εκατ. δολάρια ή 5,1% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Οι καταθέσεις όψεως αυξήθηκαν κατά 105,7 εκατ. δολάρια, αύξηση που η εταιρεία απέδωσε στα έσοδα της προσφοράς που παρέμεναν σε μεσεγγύηση. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς αυξήθηκαν κατά 32,7 εκατ. δολάρια και οι έντοκοι λογαριασμοί κατά 9,7 εκατ. δολάρια, ενώ οι προθεσμιακές καταθέσεις μειώθηκαν κατά 22,2 εκατ. δολάρια. Ο δανεισμός από την Federal Home Loan Bank μειώθηκε κατά 40,0 εκατ. δολάρια ή 46,8%, στα 45,5 εκατ. δολάρια. Η εταιρεία απέδωσε τη μείωση στη βελτίωση της ρευστότητάς της. Το χρέος μειωμένης εξασφάλισης ανήλθε σε 94,8 εκατ. δολάρια, αυξημένο κατά 206.000 δολάρια ή 0,22%.

Τα κέρδη εις νέον ανήλθαν σε 187,4 εκατ. δολάρια στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, μειωμένα κατά 1,8 εκατ. δολάρια σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Η εταιρεία δήλωσε ότι τα καθαρά κέρδη των 4,4 εκατ. δολαρίων αντισταθμίστηκαν από την αύξηση κατά 6,2 εκατ. δολάρια των συσσωρευμένων λοιπών συνολικών ζημιών, η οποία οφειλόταν κυρίως σε μη πραγματοποιηθείσες ζημίες στο χαρτοφυλάκιο τίτλων του αμερικανικού Δημοσίου, λόγω των υψηλότερων επιτοκίων της αγοράς κατά τη διάρκεια του τριμήνου.

Πιστωτική ποιότητα και έξοδα

Η πρόβλεψη για πιστωτικές ζημίες μειώθηκε κατά 1,1 εκατ. δολάρια σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Το τρίτο τρίμηνο του 2026 η εταιρεία κατέγραψε όφελος 250.000 δολαρίων, λόγω της μείωσης της πρόβλεψης για δάνεια που αξιολογήθηκαν μεμονωμένα. Η πρόβλεψη για πιστωτικές ζημίες ως ποσοστό του συνόλου των δανείων ήταν 1,31% στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, έναντι 1,34% στις 30 Ιουνίου 2026 και 1,36% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αντιστοιχούσαν στο 1,55% του συνόλου των δανείων στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, έναντι 1,90% στις 30 Ιουνίου 2026. Η εταιρεία απέδωσε τη μείωση στην εξόφληση, κατά τη διάρκεια του τριμήνου, ενός εμπορικού δανείου για ακίνητο αξίας 6,0 εκατομμυρίων δολαρίων και ενός εμπορικού δανείου αξίας 1,1 εκατομμυρίων δολαρίων. Σε σύγκριση με το 0,28% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, η ετήσια αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων αντανακλούσε την υπαγωγή σε καθεστώς μη λογισμού τόκων τεσσάρων δανείων για εμπορικά ακίνητα και ενός εμπορικού δανείου, με συνολικά υπόλοιπα 35,8 εκατομμυρίων δολαρίων. Η εταιρεία δήλωσε ότι και τα τέσσερα δάνεια εξυπηρετούνταν κανονικά στις 30 Σεπτεμβρίου 2026. Το αποθεματικό για πιστωτικές ζημίες από δάνεια αντιστοιχούσε στο 84,85% των μη εξυπηρετούμενων δανείων, έναντι 70,78% στις 30 Ιουνίου 2026 και 480,80% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.

Τα μη επιτοκιακά έσοδα ανήλθαν σε 12,8 εκατομμύρια δολάρια το τρίμηνο, μειωμένα κατά 1,2 εκατομμύρια δολάρια σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Τα έσοδα από ασφάλειες ζωής που ανήκουν στην τράπεζα μειώθηκαν κατά 1,4 εκατομμύρια δολάρια, με την εταιρεία να αποδίδει τη μείωση σε μεταβολές της αγοράς στην αξία των περιουσιακών στοιχείων που συνδέονται με το πρόγραμμα μη εγκεκριμένης αναβαλλόμενης αποζημίωσης. Τα έσοδα από τραπεζικές εργασίες στεγαστικών δανείων μειώθηκαν κατά 328.000 δολάρια λόγω του χαμηλότερου όγκου πωλήσεων δανείων. Οι μειώσεις αυτές αντισταθμίστηκαν εν μέρει από αύξηση 436.000 δολαρίων στα κέρδη (ζημίες) από δάνεια χαρτοφυλακίου, την οποία η εταιρεία συνέδεσε με ευνοϊκότερες τιμές στις πωλήσεις σε ιδιώτες επενδυτές, καθώς και από αύξηση 249.000 δολαρίων στα καθαρά έσοδα από προμήθειες εξυπηρέτησης δανείων, λόγω της μείωσης των αποσβέσεων των δικαιωμάτων εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων.

Τα μη επιτοκιακά έξοδα ανήλθαν σε 30,0 εκατομμύρια δολάρια το τρίμηνο, μειωμένα κατά 562.000 δολάρια σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Οι μισθοί και οι παροχές εργαζομένων μειώθηκαν κατά 1,2 εκατομμύρια δολάρια, λόγω χαμηλότερης αναβαλλόμενης αποζημίωσης, την οποία η εταιρεία απέδωσε στις διακυμάνσεις της αγοράς στο πλαίσιο του προγράμματος μη εγκεκριμένης αναβαλλόμενης αποζημίωσης. Η μείωση αντισταθμίστηκε εν μέρει από την αύξηση των εξόδων για μπόνους. Τα λοιπά γενικά και διοικητικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 665.000 δολάρια, κυρίως λόγω μιας σημαντικής, εφάπαξ φιλανθρωπικής δωρεάς, όπως την περιέγραψε η εταιρεία.

Τα έξοδα φόρου εισοδήματος αυξήθηκαν κατά 929.000 δολάρια το τρίμηνο, αύξηση που η εταιρεία απέδωσε στη μείωση των απαλλασσόμενων από φόρο εσόδων. Οι πραγματικοί φορολογικοί συντελεστές ήταν 24,4% και 12,6% για τα τρίμηνα που έληξαν στις 30 Σεπτεμβρίου 2026 και στις 30 Ιουνίου 2026, αντίστοιχα. Η εταιρεία δήλωσε ότι ο συντελεστής κάθε περιόδου ήταν χαμηλότερος από τον νόμιμο συντελεστή λόγω των απαλλασσόμενων από φόρο εσόδων.

Σε ετησιοποιημένη βάση, η εταιρεία ανέφερε για το τρίτο τρίμηνο απόδοση μέσου ενεργητικού 0,60%, έναντι 0,48% το προηγούμενο τρίμηνο και 0,41% ένα χρόνο νωρίτερα· απόδοση μέσων ιδίων κεφαλαίων 9,32%, έναντι 7,41% και 2,35%· και δείκτη αποδοτικότητας 84,25%, έναντι 86,49% και 90,70%. Σύμφωνα με την ανακοίνωση, ο δείκτης αποδοτικότητας υπολογίζεται διαιρώντας τα λειτουργικά έξοδα με το άθροισμα των καθαρών εσόδων από τόκους και των λοιπών εσόδων. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ήταν 88,40%, έναντι 92,05% στις 30 Ιουνίου 2026 και 93,94% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.

Για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, η εταιρεία ανέφερε καθαρά κέρδη 9,142 εκατομμυρίων δολαρίων, έναντι 3,186 εκατομμυρίων δολαρίων την αντίστοιχη περίοδο του 2025. Τα καθαρά έσοδα από τόκους εννεαμήνου ανήλθαν σε 64,336 εκατομμύρια δολάρια, έναντι 55,743 εκατομμυρίων δολαρίων, ενώ το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ήταν 3,20%, έναντι 2,72%. Η απόδοση μέσου ενεργητικού για το εννεάμηνο ήταν 0,42%, έναντι 0,14% ένα χρόνο νωρίτερα, η απόδοση μέσων ιδίων κεφαλαίων ήταν 6,52%, έναντι 2,44%, και ο δείκτης αποδοτικότητας ήταν 86,85%, έναντι 89,99%.