Η FCA καθορίζει τους όρους για τις πρόωρες προτάσεις αποζημίωσης για χρηματοδότηση αυτοκινήτου

Η βρετανική Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) καθόρισε ελάχιστες απαιτήσεις στις 3 Νοεμβρίου 2026 για τους δανειστές που υποβάλλουν εθελοντικές προτάσεις διακανονισμού για χρηματοδότηση αυτοκινήτου, μεταξύ άλλων ότι η αποζημίωση δεν θα πρέπει να είναι μικρότερη από τη μέγιστη αποζημίωση που προβλέπει το μερικώς ανεσταλμένο πρόγραμμα για κάθε πελάτη.

Η Barclays Partner Finance επιβεβαίωσε ότι θα υποβάλει προτάσεις σε ορισμένους πελάτες που δικαιούνται αποζημίωση και είναι ο μόνος δανειστής στον τρέχοντα κατάλογο των εταιρειών που συμμετέχουν της FCA. Οι δανειστές δεν υποχρεούνται να υποβάλουν προτάσεις και μπορούν να τις περιορίσουν σε ορισμένους επιλέξιμους πελάτες. Οι εταιρείες που σχεδιάζουν να συμμετάσχουν αναμένεται να ενημερώσουν την FCA, η οποία θα επικαιροποιεί τακτικά τον κατάλογό της, ώστε οι καταναλωτές να μπορούν να ελέγχουν αν μια πρόταση είναι γνήσια.

Το πλαίσιο δεν αίρει τη μερική αναστολή του προγράμματος. Οι πληρωμές επρόκειτο να ξεκινήσουν το 2026, αλλά οι νομικές προσφυγές σχετικά με την αποζημίωση για χρηματοδότηση αυτοκινήτου έχουν προγραμματιστεί να εκδικαστούν από τις 16 Φεβρουαρίου έως τις 3 Μαρτίου 2027. Οι δανειστές πρέπει να συνεχίσουν να προετοιμάζονται για το πρόγραμμα και να προωθούν την εξέταση των παραπόνων όσο το δυνατόν περισσότερο, αλλά δεν χρειάζεται να υπολογίσουν ή να καταβάλουν αποζημίωση στο πλαίσιο του προγράμματος μέχρι να ολοκληρωθεί η νομική διαδικασία.

Το δυνητικό μέγεθος του προγράμματος είναι σημαντικό. Αφορά επιλέξιμες συμβάσεις χρηματοδότησης οχημάτων από τις 6 Απριλίου 2007 έως την 1η Νοεμβρίου 2024. Η FCA εκτιμά ότι το 37% των συμβάσεων αυτής της περιόδου, περίπου 12,1 εκατομμύρια, είναι επιλέξιμες και ότι οι πελάτες που θα αποζημιωθούν θα λάβουν κατά μέσο όρο περίπου 830 λίρες ανά σύμβαση.

Όροι διακανονισμού και οριστικότητα

Οι ελάχιστες απαιτήσεις για τις επιστολές προσφοράς προβλέπουν ότι οι πελάτες πρέπει να έχουν τουλάχιστον έναν μήνα για να απαντήσουν. Οι επιστολές δεν πρέπει να αφήνουν να εννοηθεί ότι η FCA έχει εγκρίνει ή εξετάσει κάποια συγκεκριμένη πρόταση. Το παράρτημα πρέπει να προσδιορίζει τις συμφωνίες που διερευνήθηκαν και τη βάση της ευθύνης, και στη συνέχεια να παρουσιάζει τον υπολογισμό της αποζημίωσης, συμπεριλαμβανομένων τυχόν συμψηφισμών, ανώτατων ορίων, τόκων αποζημίωσης και παρακράτησης φόρου εισοδήματος.

Η αποδοχή μιας πρότασης πλήρους και οριστικής διευθέτησης κλείνει όλα τα ζητήματα που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του τρέχοντος προγράμματος, ενώ το σχετικό παράπονο θα θεωρείται κατά κανόνα ότι έχει αποσυρθεί. Ο πελάτης κρατά την πληρωμή ακόμη κι αν η δικαστική διαδικασία καταλήξει τελικά σε μικρότερο ποσό αποζημίωσης ή σε μηδενική αποζημίωση, αλλά δεν μπορεί να διεκδικήσει επιπλέον ποσό αν η έκβαση προβλέπει μεγαλύτερη αποζημίωση. Οι καταναλωτές μπορούν να απορρίψουν μια πρόταση και να περιμένουν την ολοκλήρωση της νομικής διαδικασίας, αλλά δεν μπορούν να παραπέμψουν την ίδια την πρόταση διακανονισμού στην Financial Ombudsman Service.

Σε περίπτωση παραπόνων που αφορούν περισσότερα από ένα ζητήματα, ο διακανονισμός καλύπτει μόνο το σκέλος που αφορά το πρόγραμμα. Για άλλα ζητήματα, όπως η ασφάλιση GAP ή η δυνατότητα αποπληρωμής, πρέπει να δοθεί απάντηση χωριστά ή εντός ενός μήνα από την αποδοχή.

Οι δανειστές πρέπει επίσης να παρέχουν το ενημερωτικό δελτίο για τους καταναλωτές της FCA. Σε αυτό αναφέρεται ότι οι πληρωμές του προγράμματος θα μπορούσαν να ξεκινήσουν το 2027, εφόσον το πρόγραμμα επικυρωθεί και δεν ασκηθεί έφεση κατά της απόφασης. Η άσκηση έφεσης ή η ακύρωση του προγράμματος εν όλω ή εν μέρει θα μπορούσε να καθυστερήσει την καταβολή αποζημιώσεων έως το 2028 ή και αργότερα.

Έρευνα δείχνει ότι οι καταναλωτές προτιμούν την επιλογή της πρόωρης πληρωμής

Η Kantar διεξήγαγε διαδικτυακή έρευνα σε 1.000 πελάτες χρηματοδότησης αυτοκινήτου από τις 25 έως τις 28 Ιουνίου 2026. Τα δημοσιευμένα ευρήματα αφορούν υποσύνολο 590 ερωτηθέντων που είχαν υποβάλει παράπονο ή εξέταζαν το ενδεχόμενο να το κάνουν. Από αυτούς, το 89% ήθελε να έχει την επιλογή να λάβει πρόταση τώρα, το 86% θα ένιωθε άνετα να πάρει αυτή την απόφαση και το 61% δήλωσε ότι θα αποδεχόταν πρόταση σύμφωνη με το πρόγραμμα. Άλλο ένα 77% δήλωσε ότι η ταχύτερη λήψη αποζημίωσης θα είχε πολύ ή αρκετά σημαντική επίδραση στην οικονομική του κατάσταση.

Ο Stephen Braviner Roman, γενικός νομικός σύμβουλος της FCA και συνεπικεφαλής του έργου για τη χρηματοδότηση αυτοκινήτου, δήλωσε: «Οι δίκαιες προτάσεις διακανονισμού θα μπορούσαν να έχουν ως αποτέλεσμα να λάβουν ορισμένοι άνθρωποι τα χρήματά τους νωρίτερα. Και είναι σαφές ότι θέλουν να έχουν αυτή την επιλογή». Η FCA θα παρακολουθεί στενά τις εταιρείες που υποβάλλουν προτάσεις.

Η άμεση εμβέλεια του πλαισίου εξαρτάται από το πόσοι δανειστές θα συμμετάσχουν οικειοθελώς. Για τους πελάτες που θα λάβουν πρόταση, η εκκρεμής δικαστική διαδικασία καθιστά την αποδοχή της καθοριστική: μπορεί να επισπεύσει την αποζημίωση, αλλά η πληρωμή οριστικοποιείται πριν αποφανθούν τα δικαστήρια αν θα αλλάξει το πρόγραμμα.