Ενημέρωση Παγκόσμιας Ανάπτυξης CBDC – Αφρική, Γαλλία, Ινδία, Ουκρανία

Οι εθνικές και περιφερειακές κυβερνήσεις παγκοσμίως έχουν εξερευνήσει τα ψηφιακά νομίσματα κεντρικής τράπεζας (CBDC), που λειτουργούν με τεχνολογία κατανεμημένου βιβλίου (DLT). Τα CBDC είναι παρόμοια με τα κρυπτονομίσματα, ωστόσο εκδίδονται και ρυθμίζονται από την κεντρική τράπεζα ή την νομισματική αρχή μιας περιοχής· συνδέονται με την αξία του παραδοσιακού νομίσματος της εκδούσας χώρας ή περιοχής.

Ορισμένες κεντρικές τράπεζες και νομισματικές αρχές βρίσκονται ακόμη στο στάδιο έρευνας για τα CBDC, ενώ άλλες έχουν ξεκινήσει τη δοκιμή διαφόρων τεχνικών λύσεων για τα CBDC.

Μία από τις κορυφαίες νομισματικές αρχές που εργάζονται για τη δημιουργία και έκδοση ενός CBDC είναι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Στις 7 Νοεμβρίου, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η Ευρωπαϊκή Επιτροπή οργάνωσαν και διεξήγαγαν από κοινού τη Διάσκεψη Ψηφιακού Ευρώ; η διάσκεψη εστιάστηκε αποκλειστικά σε θέματα που σχετίζονται με τη δημιουργία ενός ευρωπαϊκού CBDC, του ψηφιακού ευρώ. Η φάση έρευνας του ψηφιακού ευρώ ξεκίνησε περίπου πριν από ένα χρόνο.

CBDC στις Αναδυόμενες Αγορές

Η επιθυμία για την ψηφιοποίηση του νομίσματος έχει εξαπλωθεί και στις αναδυόμενες αγορές. Σε μια πρόσφατα δημοσιευμένη ερευνητική εργασία του Διεθνούς Ταμείου Σταθεροποίησης (BIS), γραμμένη από τους Enrique Alberola‑Ila και Ilaria Mattei, καταγράφηκαν απαντήσεις από 19 αφρικανικές κεντρικές τράπεζες· η έρευνα ανέλυσε την ανάπτυξη, τα κίνητρα και τις ανησυχίες σχετικά με τα CBDC στην Αφρική σε σχέση με άλλες αναδυόμενες και αναπτυσσόμενες περιοχές.

Όλες οι αφρικανικές κεντρικές τράπεζες που συμμετείχαν στην έρευνα δηλώνουν ότι αναλύουν τα CBDC· ωστόσο, μόνο λίγες έχουν ξεκινήσει την κατασκευή ενός πραγματικού συστήματος CBDC. Οι κυβερνήσεις και οι κεντρικές τράπεζες στην Αφρική έχουν διερευνήσει εδώ και καιρό τρόπους εισαγωγής ψηφιακών μέσων αποταμίευσης και εκκαθάρισης για τους πολλούς μη τραπεζικούς πολίτες της. Οι υπηρεσίες κινητής τηλεφωνίας, που λειτουργούν κυρίως από τηλεπικοινωνιακούς παρόχους, είναι πολύ δημοφιλείς στην υποσαχάρια Αφρική και έχουν γίνει η κύρια χρηματοοικονομική υπηρεσία. Μια αναφορά της GSMA δείχνει ότι η Αφρική αντιπροσωπεύει το 70 % της παγκόσμιας αγοράς κινητής τηλεφωνίας αξίας 1 τρισεκατομμυρίου δολαρίων. Παρά την επιτυχία του κινητού χρήματος στην Αφρική, το ήμισυ των κεντρικών τραπεζών που συμμετείχαν στην έρευνα BIS πιστεύει ότι τα CBDC μπορούν να προσφέρουν μια ανώτερη λύση σε σχέση με το κινητό χρήμα. Όπως και οι ομότιμοι τους σε άλλες περιοχές του κόσμου, οι αφρικανικές κεντρικές τράπεζες εξερευνούν τα CBDC για να επιτύχουν μεγαλύτερη αποδοτικότητα του συστήματος πληρωμών.

Η Κεντρική Τράπεζα της Νιγηρίας (CBN) είναι η μόνη αφρικανική νομισματική αρχή που έχει εκδώσει ένα λιανικό CBDC· στις 25 Οκτωβρίου 2021, η CBN παρουσίασε το CBDC της με την ονομασία eNaira.

Η Τράπεζα της Γκάνας (BOG), η κεντρική τράπεζα της Γκάνας, έχει επίσης ξεκινήσει τη φάση πιλοτικής δοκιμής του λιανικού της CBDC. Η BOG συνεργάστηκε με την Giesecke+Devrient (G+D), μια εταιρεία τεχνολογίας ασφαλείας με έδρα το Μόναχο, για την ανάπτυξη του CBDC.

Σύμφωνα με ανακοίνωση ειδήσεων του Bloomberg τον Φεβρουάριο, η κεντρική τράπεζα της Ζάμπιας ανακοίνωσε ότι θα ολοκληρώσει την έρευνα για τη δημιουργία ενός CBDC μέχρι το τέταρτο τρίμηνο του 2022.

Η Κεντρική Τράπεζα της Νότιας Αφρικής (SARB) διεξήγαγε πιλοτικό πρόγραμμα Project Khoka ως πειραματικό έργο για την αξιολόγηση της απόδοσης, της κλιμακωσιμότητας, της ιδιωτικότητας, της ανθεκτικότητας και της τελικής κατάστασης μιας λύσης βασισμένης σε blockchain σε πραγματικούς τραπεζικούς τομείς και υπό ρεαλιστικές συνθήκες. Η SARB και επτά άλλες τράπεζες της Νότιας Αφρικής σχημάτισαν ένα κονσόρτσιουμ και δημιούργησαν ένα διατραπεζικό σύστημα βασισμένο σε blockchain, το Project Khoka, το οποίο λειτουργεί στο Quorum, την ανοιχτού κώδικα πλατφόρμα blockchain επιχειρησιακού επιπέδου της ConsenSys. Η Νότια Αφρική συμμετείχε επίσης σε ένα εγχείρημα του BIS, το Project Dunbar (mCBDC), ένα πολυνομισματικό έργο που δημιουργήθηκε για να εξερευνήσει τις δυνατότητες διασυνοριακών εκκαθαρίσεων χρησιμοποιώντας διαφορετικά CBDC. Άλλοι συνεργάτες στο Project Dunbar ήταν οι κεντρικές τράπεζες της Αυστραλίας, της Σιγκαπούρης και της Μαλαισίας.

Η Κεντρική Τράπεζα του Κένυα (CBK) κυκλοφόρησε ένα συζητητικό έγγραφο τον Φεβρουάριο που εξετάζει την εφαρμοσιμότητα ενός CBDC στο Κένυα. Το έγγραφο επισημαίνει τις δυνατότητες και τους αντιληπτούς κινδύνους που σχετίζονται με την έναρξη ενός CBDC. Στο συζητητικό έγγραφο, η CBK υποδηλώνει ότι η εστίαση της καινοτομίας των CBDC πρέπει να είναι στη λειτουργικότητα και στα προβλήματα που λύνει για τους ανθρώπους, αντί στην υποκείμενη τεχνολογία.

Η Ακτή Ελεφαντοστού, η Μαδαγασκάρη, η Ναμίμπια, η Ρουάντα και μερικές άλλες αφρικανικές χώρες βρίσκονται ακόμη στο εξερευνητικό στάδιο του έργου τους για τα CBDC. Η κεντρική τράπεζα της Μαδαγασκάρης έχει ξεκινήσει τη φάση έρευνας του CBDC Project e‑Ariary, που ονομάζεται σύμφωνα με το εθνικό της νόμισμα. Τον Ιούνιο του 2021, η Εθνική Τράπεζα της Ρουάντα ανακοίνωσε ότι ξεκινά έρευνα για τη μελέτη των δυνατοτήτων έκδοσης του δικού της CBDC· η έρευνα προβλέπεται να ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου, και αναμένεται η κυβέρνηση να ανακοινώσει τη θέση της σχετικά με την έκδοση ενός CBDC.

Αναπτύξεις CBDC Παγκοσμίως

Τα δεδομένα από τη σελίδα του Atlantic Council για την παρακολούθηση των ψηφιακών νομισμάτων κεντρικών τραπεζών αποκαλύπτουν ότι πολλές χώρες εξερευνούν εναλλακτικά διεθνή συστήματα πληρωμών. Τα κύρια ευρήματα στον ιστότοπο δηλώνουν ότι 105 χώρες, που αντιπροσωπεύουν το 95 % του παγκόσμιου ΑΕΠ, εξερευνούν ένα CBDC· 19 από τις χώρες του G20 εξερευνούν ένα CBDC. Πολλά πειραματικά έργα CBDC έχουν ξεκινήσει καθώς οι χώρες φαίνεται να βρίσκονται σε αγώνα για το μέλλον του χρήματος.

Η BIS σε συνεργασία με την Αρχή Νομισματικής Πολιτικής του Χονγκ Κονγκ, την Τράπεζα της Ταϊλάνδης, το Ινστιτούτο Ψηφιακού Νομίσματος της Κεντρικής Τράπεζας της Κίνας και την Κεντρική Τράπεζα των Ηνωμένων Αραβικών Εμιράτων ξεκίνησε το έργο Multiple CBDC Bridge, επίσης γνωστό ως Project mBridge, με στόχο την εξάλειψη των σημείων πόνου και των τριβών που αντιμετωπίζονται σήμερα στα διασυνοριακά συστήματα εκκαθάρισης, δημιουργώντας μια κοινή πλατφόρμα για πολλαπλές εκκαθαρίσεις CBDC. Το mBridge είναι μια τεχνική, κοινόχρηστη πλατφόρμα που συνδέει άμεσα πολλαπλά ψηφιακά χρήματα κεντρικών τραπεζών. Στην πιο πρόσφατη αναφορά της BIS για το Project mBridge, η BIS δηλώνει ότι έχει δημιουργήσει ένα νέο ιδιόκτητο blockchain που ονομάζεται mBridge Ledger. Το νέο δίκτυο blockchain, κατασκευασμένο ειδικά για κεντρικές τράπεζες, έχει δοκιμαστεί με συναλλαγές πραγματικής αξίας μεταξύ 20 εμπορικών τραπεζών από τέσσερις διαφορετικές δικαιοδοσίες, σύμφωνα με τη BIS.

Άλλες ενδιαφέρουσες εξελίξεις CBDC συμβαίνουν στην Ευρώπη. Η Banque de France και η Banque centrale du Luxembourg, η νομισματική αρχή και στις δύο χώρες, μαζί με την Ευρωπαϊκή Επενδυτική Τράπεζα (EIB), πραγματοποίησαν μια δοκιμή εκκαθάρισης – Project Venus, μέσω μιας πλατφόρμας τοκενισμού που λειτουργεί από την Goldman Sachs (GS ), στην οποία ένα ομόλογο αξίας 100 εκατομμυρίων € εξοφλήθηκε χρησιμοποιώντας ένα CBDC. Αυτό αποτελεί ένα τολμηρό βήμα στην ανάπτυξη ψηφιακών εγγενών ομολόγων.

Ο Ricardo Mourinho Félix, Αντιπρόεδρος του EIB, δήλωσε: «Η τεχνολογία blockchain έχει τη δυνατότητα να διαταράξει ένα ευρύ φάσμα τομέων. Παίζει κεντρικό ρόλο στην επιτυχία των πράσινων και ψηφιακών μεταβάσεων της Ευρώπης και ενισχύει την τεχνολογική μας κυριαρχία. Η καινοτομία αποτελεί μέρος της ταυτότητας του EIB και η έκδοση αυτού του πλήρως ψηφιακού ομολόγου είναι ένα ακόμη σημαντικό βήμα για την ανάπτυξη ενός πλήρως ψηφιακού οικοσυστήματος.»

Η Εθνική Τράπεζα της Ουκρανίας ξεκίνησε τη φάση έρευνας του έργου «e‑hryvnia» τον Σεπτέμβριο του περασμένου έτους. Σε ανακοίνωση που δημοσιεύτηκε στις 28 Νοεμβρίου, ο Αντιπρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας της Ουκρανίας, Oleksiy Shaban, δήλωσε: «η ανάπτυξη και υλοποίηση του e‑hryvnia θα μπορούσε να είναι το επόμενο βήμα στην εξέλιξη της υποδομής πληρωμών της Ουκρανίας. Θα συμβάλει στην ψηφιοποίηση της οικονομίας, στην περαιτέρω εξάπλωση των ανέπαφων πληρωμών, στη μείωση του κόστους τους, στην αύξηση του επιπέδου διαφάνειας και στην ενίσχυση της εμπιστοσύνης στο εθνικό νόμισμα γενικότερα.»

Η Ουκρανία έχει βιώσει άμεσα τα οφέλη των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, καθώς έχει λάβει δωρεές κρυπτονομισμάτων αξίας εκατομμυρίων δολαρίων ως στήριξη στον συνεχιζόμενο πόλεμό της με τη Ρωσία.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ινδίας επίσης δηλώνει ότι θα ξεκινήσει τις δοκιμές του λιανικού της CBDC, του ψηφιακού ρουπίου. Οι δοκιμές θα πραγματοποιηθούν αρχικά σε τέσσερις πόλεις – Μουμπάι, Νέο Δελχί, Μπενγκαλόρ και Μπουμπανσβάρ – πριν επεκταθούν σε εννέα ακόμη πόλεις.

Η δύναμη της τεχνολογίας κατανεμημένου βιβλίου, ιδιαίτερα του blockchain, αξιοποιείται από κυβερνήσεις και κεντρικές τράπεζες σε όλες τις ηπείρους του κόσμου· αυτή η αναδυόμενη τεχνολογία και η κατηγορία της περιουσιακών στοιχείων είναι, αδιαμφισβήτητα, εδώ για να μείνει.