Deepak Gusain, COO ng Cartex – Serye ng Panayam

Deepak Gusain, COO ng Cartex, ay isang batikang executive sa teknolohiya na may higit sa 20 taon ng karanasan sa pandaigdigang digital na imprastruktura at inobasyon sa negosyo. Bago sumali sa Cartex, nagtrabaho siya ng 17 taon sa mga senior leadership na posisyon sa Tata Communications (TATACOMM.BO ), kung saan pinamunuan niya ang malakihang mga inisyatibo sa digital na transformasyon sa mga sektor tulad ng telecom, aviation, media, manufacturing, at gobyerno.

Cartex ay isang fintech at telecom infrastructure na kumpanya na nagbibigay ng mga solusyon sa pagbabayad, pag-iisyu ng card, at konektividad. Sinusuportahan ng platform nito ang mga debit card, payment gateway, proteksyon laban sa pandaraya, eSIMs, at pandaigdigang IoT connectivity, na naglilingkod sa mga bangko, mangangalakal, at mga digital-first na negosyo na naghahangad na mag-scale nang epektibo.

Maaari mo bang ilahad ang iyong desisyon na sumali sa Cartex bilang COO, at ano ang pinakakapukaw ng iyong interes sa pagkuha ng tungkuling ito sa kalagitnaan ng 2025?

Nagkaroon ako ng pribilehiyo na magtrabaho ng 17 taon sa Tata Communications, na may higit isang dekada sa mga executive na posisyon. Ito ay isang kamangha-manghang paglalakbay na nagbigay sa akin ng exposure sa mga pandaigdigang merkado, mga makabagong teknolohiya, at ilan sa pinakamahuhusay na tao sa industriya. Ang karanasang iyon ay humubog sa akin kapwa propesyonal at personal, at palagi ko itong pahahalagahan.

Sa parehong panahon, matapos halos dalawampung taon sa isang organisasyon, naramdaman ko na ito na ang tamang sandali upang ilapat ang pundasyong iyon sa isang bagong larangan. Nais kong higit pang i-extend ang aking sarili—mag-explore ng mga bagong industriya, bagong hamon, at mga bagong paraan ng paglikha ng epekto.

Ang pagpasok sa tungkulin ng COO sa Cartex ay dumating sa eksaktong tamang oras. Ang fintech space, na may bilis ng pagbabago at pangangailangan para sa agility, ay kapana-panabik. Kinakailangan nito ang parehong curiosity, adaptability, at strategic thinking na pinakagusto ko. At para sa akin, ito ay parang strength training: lumalago ka sa pamamagitan ng pag-aayos ng load at tempo, hindi sa paulit-ulit na ginagawa mo na. Iyon ang enerhiyang dinadala ko sa Cartex.

Paano hinubog ng iyong mga karanasan sa Tata Communications—lalo na sa pagbuo ng digital na imprastruktura at mobility ecosystems—ang iyong estratehiya para sa pag-scale ng mga operasyon ng Cartex sa buong mundo?

Sa loob ng 17 taon ko sa Tata Communications, nagkaroon ako ng pagkakataon na tumulong sa pagbuo ng digital na imprastruktura at mobility ecosystems na sumaklaw sa mga kontinente. Ang karanasang iyon ay nagbigay sa akin ng matibay na pag-unawa kung ano ang kinakailangan upang i-scale ang mga platform sa buong mundo—kung paano lutasin ang mga problema sa malakihang sukat, magbalanse kung kailan magpabilis kumpara sa kailan magpahinga, at matiyak na ang mga sistema ay matibay na sapat upang pagsilbihan ang iba’t ibang merkado.

Ang nagpapasigla sa akin sa Cartex ay ang paglalapat ng pundasyong iyon sa isang napakaibang konteksto. Hindi tulad ng isang malaking enterprise, ang fintech ay nangangailangan ng ibang ritmo—isang balanse sa pagitan ng bilis at tiwala. Sa Cartex, ang pag-scale ay hindi lamang tungkol sa pagbilis; ito ay tungkol sa pagbuo ng mga sistema na sapat na agile upang mag-adapt nang lokal, habang pinananatili ang pagkakakilanlan at pagiging maaasahan na inaasahan ng mga global na customer. Ang panahon ko sa Tata ay nagbigay sa akin ng disiplina at pandaigdigang pananaw, at ngayon ay binibigyan ako ng Cartex ng pagkakataon na i-channel ang karanasang iyon sa isang mas entrepreneurial, mabilis na kapaligiran.

Sa kamakailang pagbubukas ng Dubai HQ ng Cartex sa Dubai Internet City, paano susuportahan ng lokasyong iyon ang pagpapalawak sa MENA, APAC, at Europe?

Ang Dubai ay isang napak natural na susunod na hakbang para sa amin, dahil ito ay tunay na naging isang fintech hub—mayaman sa talento, malalim na konektado sa pagitan ng Silangan at Kanluran, at tahanan ng isang masiglang ecosystem ng mga regulator, kasosyo, at mga inovator. Ang pagtatayo sa Dubai Internet City ay naglalagay sa amin sa gitna ng galaw na iyon, na nagbibigay-daan upang mag-scale nang mas maayos sa MENA, APAC, at Europe.

Para sa Cartex, ang lokasyong ito ay hindi lamang tungkol sa pagkakaroon ng opisina; ito ay tungkol sa pagbuo ng isang launchpad para sa aming mas malawak na ambisyon. Ang Dubai ay nagbibigay sa amin ng kapaligiran upang mag-eksperimento at pabilisin ang aming mga inisyatibo—maging ito man ay pagpapalawak ng aming merchant platform sa mga industriya tulad ng telco, e-commerce, at travel, o pagpapalalim ng aming fintech capabilities sa paligid ng mga pagbabayad, fraud prevention, at orchestration.

Sa loob ng mas malawak na bisyon na ito, ang Creator Hub ay isang mahalagang bahagi ng kwento. Ipinapakita nito ang aming pangako sa pagsuporta sa susunod na henerasyon ng mga digital na entreprenyur at mga content creator—na nag-aalok sa kanila ng espasyo upang mag-collaborate, lumikha, at lumago. Ngunit ang Creator Hub ay isa lamang halimbawa kung paano namin nakikita ang Dubai bilang isang lugar kung saan nabubuhay ang mga ideya at pagkatapos ay nag-i-scale globally. Ang kombinasyon ng ecosystem, imprastruktura, at bisyon ay kung bakit ang Dubai Internet City ay isang napakalakas na tahanan para sa Cartex.

Sa iyong pananaw, paano maaaring palakasin ng telecom infrastructure ang mga pagsisikap tungo sa financial inclusion, lalo na sa mga hindi napaglingkuran na pamilihan sa mga umuunlad na bansa?

Naniniwala ako na ang mga telecom network ay ang gulugod ng financial inclusion. Sa maraming umuunlad na pamilihan, ang mobile phone ay kadalasang nag-iisang device na nagkokonekta sa mga tao sa mas malawak na mundo. Kapag pinagsama mo ang konektibidad na iyon sa tamang fintech layer, nagiging isang gateway ito para sa mga pagbabayad, pag-iimpok, credit, at maging mas advanced na mga serbisyo.

Para sa mga nasa mga pamilihan kung saan madaling ma-access ang banking at mga app, maaaring halatang ito, ngunit sa mga lugar tulad ng Africa o India, ang tradisyunal na mga bangko ay hindi pa naaabot ang lahat—ngunit halos lahat ay may telepono. Ang teleponong iyon, kapag konektado sa telecom infrastructure, ay nagiging unang hakbang nila patungo sa sistemang pinansyal.

At dito pumapasok ang susunod na henerasyon ng fintech: nagbibigay-daan sa seguradong digital na wallet, nag-aalok ng access sa cross-border na pagbabayad para sa mga pamilya at migranteng manggagawa, nagtatayo ng fintech platform na tumutol sa pandaraya, at nag-aalok ng walang patid na pagtanggap ng merchant para sa mga negosyo. Hindi lamang ito mga incremental na pagpapabuti—ito ay mga batayang bloke ng isang tunay na inclusive na financial ecosystem na pinapagana ng konektibidad.

Ano ang papel ng embedded finance sa pagpapabilis ng inclusion sa MENA at APAC, at paano nagpo-posisyon ang Cartex sa espasyong iyon?

Katulad ng telecom, nakikita ko ang embedded finance bilang isang posibilidad para sa financial inclusion. Nagbibigay ito ng kakayahang magbukas ng mga account o wallet para sa mga taong hindi kasama sa global na ekonomiya, nang remote, sa mababang gastos, at direkta sa loob ng mga app at platform na kanilang ginagamit na. Ang potensyal ay napakalaki: alam ko na sa APAC lamang, inaasahang aabot sa $250 bilyon ang merkado ng embedded finance sa loob ng ilang taon. Iyon ang sukat na pinag-uusapan natin. Kaya, ang papel ng Cartex ay maging nasa gitna ng pagbabagong ito, ginagawa ang inclusion na posible sa mga pamilihan na pinaka-kailangan nito.

Paano mo nakikita na ang mga fintech tool, tulad ng “One Payment Button,” ay sumusuporta sa mga merchant sa pagbuo ng sustainable na daloy ng kita?

Sa aking pananaw, ang pangunahing problema para sa maliliit na merchant ay gawing steady income ang kanilang mga ideya sa negosyo, dahil sa sandaling sinusubukan nila, humaharap sila sa komplikadong mga sistema ng pagbabayad. Dito pumapasok ang mga tool tulad ng One Payment Button upang mapadali ang mga bagay. Sa madaling salita, ang mga merchant ay nakatuon sa kanilang mga produkto, at tahimik na hinahawakan ng platform ang mga pagbabayad sa likod. Nagpapatibay din ito ng tiwala sa kanilang audience. Nakikita ng tao ang button, alam nilang ito ay ligtas, at nagiging effortless ang pagbabayad. At kapag maayos ang mga pagbabayad, makakakuha ang mga merchant ng kailangan nila — stable na kita, na magpapasigla sa kanila na magpatuloy at lumago.

Anong mga aral mula sa fintech landscape ng MENA ang maaaring matutunan ng Europe—o iba pang mature na pamilihan—habang pinagtatalunan nila ang soberanya sa mga pagbabayad?

Naipagtayo ng UAE ang isa sa pinaka-advanced na payment system sa mundo, na lumalayo sa cash-heavy na ekonomiya. Salamat sa mga proyektong tulad ng Jaywan at Aani, maaari kang magbayad at tumanggap ng pondo agad-agad, gamit ang simpleng mga tool tulad ng phone number o kahit QR code. Kasabay nito, ang lokal na imprastrukturang ito ay hindi hiwalay. Nakikipagtulungan ito sa mga internasyonal na network, kaya ito ay parehong ligtas at konektado globally.

Sa kabilang banda, ang Europe ay patuloy na fragmented. Ang mga bansa ay gumagamit ng iba’t ibang sistema, kaya hindi pantay ang adoption, at karamihan ay patuloy na umaasa nang malaki sa mga foreign network tulad ng Visa (V ) at Mastercard. Kaya’t ang pinakamahalagang aral na matutunan mula sa UAE ay dapat ituring ang mga pagbabayad bilang kritikal na imprastruktura. Kapag ang mga gobyerno, bangko, at kahit mga startup ay nagsasama-sama upang makamit ang parehong layunin, mas madali nang bumuo ng sarili mong financial tools, gawing integrated ang mga ito, at maabot ang matagal nang inaasahang financial independence.

Paano hinaharap ng Cartex ang iba’t ibang regulatory landscape sa iba’t ibang rehiyon, at anong mga best practice ang napatunayang epektibo?

Iba-iba ang regulasyon sa bawat lugar, at patuloy na nagbabago. Sa pag-iisip na ito, ang aming estratehiya ay manatiling nauuna kaysa mag-react lamang. Nais naming proaktibong asahan ang mga pagbabago, hindi mahuli. Gumugol kami ng maraming oras sa pagbuo ng matibay na relasyon sa aming mga regulated na kasosyo, na siyang pinakamahusay sa industriya, at tiyak naming masusubaybayan ang mga susunod na mangyayari. Ito rin ay tungkol sa pagkakaroon ng mga tao na tunay na nakakaintindi sa parehong negosyo at lokal na regulasyon, at kayang mag-adapt habang nag-a-update ang mga patakaran. Iyan eksaktong uri ng expertise na meron kami sa aming compliance team. Sila ay laging alerto, patuloy na nag-aaral, at naghahanap ng mga paraan upang sundin ang mga patakaran nang hindi pinabagal ang negosyo.

Sa susunod na 6 hanggang 12 buwan, anong mga milestone ang iyong inaasahan sa market traction, product development, o ecosystem growth?

Sa susunod na taon, ang aming pangunahing pokus ay paglago, upang matiyak na maaabot ng Cartex ang mas maraming pamilihan sa MENA, APAC, at Europe. Ang pagkakaroon ng Dubai HQ ay nagbibigay sa amin ng matibay na basehan para mag-expand at makakonekta sa mga kasosyo sa buong rehiyon. Sa bahagi ng produkto, nais naming gawing mas maayos ang aming mga tool. Ang mga bagay tulad ng One Payment Button, ang aming enterprise payments orchestration & risk platform, at ang crypto at telecom payment solutions ay patuloy na pag-iigtingin upang ang paggamit ng Cartex ay maging kasing kapaki-pakinabang hangga’t maaari.

Palawak din namin ang aming ecosystem, at sa susunod na taon, nais naming mas lalong magtulungan ang aming mga subsidiary upang mas mapabuti ang aming mga serbisyo sa pagbabayad. Sa huli, ang paglago ay tungkol sa pagbuo ng isang sistemang talagang gumagana, hindi lamang sa pagdagdag ng mga bagong kliyente para sa mas magagandang istatistika. Nais naming makita ang aming kumpanya bilang isa na tumutulong sa mga negosyo na umunlad, nagdadala ng mas maraming tao sa financial system, at sumusuporta sa mga merchant, creator, at innovator sa kanilang paglalakbay.

Paano mo sinusukat ang impact ng Cartex—maaaring sa tagumpay ng mga creator, mga metric ng financial inclusion, o geographic expansion?

Tulad ng nabanggit ko, para sa amin, ang tagumpay ay hindi magagandang numero na walang laman.

Sinusukat namin ang kasiyahan ng aming mga user at ang tunay na pagkakaiba na maibibigay namin sa kanilang buhay. Mahalaga ang kanilang feedback at sinasabi sa amin kung ano ang maayos na gumagana at kung saan kami dapat mag-improve.

Mahalaga rin ang geographic expansion, dahil humahawak kami ng cross-border payments. Layunin naming maabot ang mas maraming bansa bawat taon, ngunit kasabay nito, nais naming magkaroon ng makabuluhang adoption, hindi lamang para sa mga numero. Ang pangkalahatang kalusugan ng aming ecosystem ay isa pang indikasyon para sa amin — kung paano lumalago ang aming mga partner at kung ang kanilang mga proseso ay nagiging mas simple at mas epektibo.