Binubuksan ng Block ang Cash App Score sa Mga Panlabas na Tagapagpahiram sa Pamamagitan ng Nova Credit

Sinabi ng Block, Inc. (XYZ ) noong Setyembre 1, 2026 na ilulunsad nito ang Cash App Score sa mga panlabas na tagapagpahiram sa unang pagkakataon, itinalaga ang Nova Credit bilang partner sa pamamahagi na maghahatid ng score sa pamamagitan ng Cash Flow Intelligence Platform nito. Ang anunsyo, na nagmula sa Oakland, California, ay nagsasaad na ang pakikipagtulungan ay magbibigay ng proprietary, cash flow‑based credit score ng Cash App sa mga underwriting workflow na ginagamit na ng mga tagapagpahiram, nang hindi nangangailangan ng bagong kredensyal ng consumer.

Ang Cash App Score, na nagsimulang ilunsad sa mga customer, ay kumukuha ng milyun‑milyong real‑time, first‑party na signal mula sa buong ekosistema ng Cash App, kabilang ang paggastos, pag-iimpok, pag-uugali sa pagbabayad, deposito ng sweldo, at peer‑to‑peer na aktibidad. Inilalarawan ng Block ang resulta bilang detalyado, halos real‑time na larawan ng kalusugan pinansyal ng isang tao na, hindi tulad ng tradisyunal na credit scores, ay hindi nakatuon lamang sa kasaysayan ng kredito kundi sumasalamin sa mas malawak na historikal at kasalukuyang pag-uugaling pinansyal ng customer.

Sa loob ng Cash App, maaaring makita ng mga customer ang kanilang score sa Money Tab, maunawaan kung ano ang nagdudulot nito, at gumawa ng hakbang upang mapabuti ito. Iniulat ng Block na sa loob ng 30 araw mula sa paglulunsad, 55 porsyento ng mga customer ay bumalik upang suriin ang kanilang score, ayon sa panloob na datos. Magtatakda ang mga customer ng kanilang sariling mga kagustuhan kung paano at kung kailan ibabahagi ang kanilang score sa mga third‑party na partner sa pagpapautang, kung saan pinamamahalaan ng Cash App ang mga abiso at pahintulot nang direkta at hindi kinakailangan ng third‑party na pag‑login.

Pagganap ng Underwriting sa Loob ng mga Produkto ng Pautang ng Block

Ayon sa Block, ang teknolohiyang nasa likod ng Cash App Score ay nagpapatakbo ng underwriting sa lahat ng consumer lending product nito. Sa Cash App Borrow, kung saan pinakamahaba na ang paggamit ng teknolohiya, ito ay nag-aapruba ng 38 porsyento pang maraming customer sa parehong antas ng pagkalugi kumpara sa tradisyunal na credit scores. Tinatayang 70 porsyento ng mga aktibong Borrow customer ay may FICO score na mas mababa sa 580, isang populasyon na inilarawan ng Block bilang hindi nabibigyan ng sapat na serbisyo ng mga karaniwang modelo, sa isang target na antas ng pagbabayad. Ipinapakita ng pagsusuri ng Block sa karagdagang kategorya ang potensyal na mag-apruba ng 30 porsyento pang maraming auto loan at 28 porsyento pang maraming aplikasyon sa credit card sa katulad na antas ng pagkalugi kumpara sa tradisyunal na pamamaraan.

Ang white paper ng Block, Block’s Modern Approach to Credit, ay naglalaman ng mga batayang numero. Sa isang nakatakdang threshold ng pagkalugi, ang underwriting model ng Cash App ay nag-apruba ng 88 porsyento ng mga customer, kumpara sa 64 porsyento mula sa batayang approach ng bureau. Ayon din sa papel, ang average na rate ng pagbabayad ng Cash App Borrow ay lampas sa 97 porsyento, at higit sa 9 milyong aktibo ang nakakuha ng halos $15 bilyon na pautang na nagkakahalaga mula $20 hanggang $1,000 sa pamamagitan ng produkto.

Inilalarawan din ng Block ang score bilang higit pa sa isang indibidwal na pagtatasa ng kredibilidad. Ayon sa kumpanya, sinusubaybayan ng teknolohiya ang kalusugan pinansyal ng consumer nang kolektibo at halos real‑time, na nagbibigay ng patuloy na pagtingin kung paano naaapektuhan ng mga macroeconomic na kondisyon ang portfolio nito, at nagpapahintulot na magmodelo ng mga senaryo at baguhin ang patakaran sa kredito nang dinamiko sa halip na umasa sa mga lumang indikasyon. Para sa mga tagapagpahiram, sinabi ng Block, ang Cash App Score ay hindi isang static na signal dahil ito ay binuo sa isang imprastruktura na patuloy na umaangkop sa mga kondisyon ng ekonomiya, ang parehong imprastruktura na ginagamit ng Block upang pamahalaan ang sarili nitong portfolio.

“Sa Block, naniniwala kami na dapat magamit ng mga tao ang kanilang sariling kasaysayan sa pananalapi upang buksan ang mga oportunidad, sa kanilang sariling mga kondisyon,” sabi ni Juan Hernandez, Head of Credit and Underwriting sa Block. Sinabi niya na itinayo ng kumpanya ang Cash App Score upang makita ang mga aktibidad pinansyal na hindi nasusukat ng tradisyunal na sistema ng kredito, at na ang pakikipagtulungan sa Nova Credit ay inilalagay ang kakayahang iyon sa kamay ng mga tagapagpahiram sa pamamagitan ng imprastruktura na kanilang pinagkakatiwalaan na.

Saklaw ng Pamamahagi at Mga Vertikal ng Tagapagpahiram

Sa pamamagitan ng network ng Nova Credit, magagawang isama ng mga tagapagpahiram ang Cash App Score sa underwriting sa iba’t ibang vertical tulad ng credit cards, auto lending, device financing, personal lending, at tenant screening, lahat ng ito ay mga larangan kung saan hindi nakikipagkumpetensya ang Cash App. Magbibigay ang score sa mga tagapagpahiram ng komprehensibo, halos real‑time na pananaw sa kakayahan ng consumer na magbayad, at, kapag ginamit kasabay ng produkto ng Nova Credit na Cash Atlas, magdadagdag ito ng isang antas ng konteksto ng cash flow sa pamamagitan ng isang solong integrasyon, ayon sa mga kumpanya. Nagdadala rin ang Nova Credit ng consumer‑reporting na imprastruktura, isang FCRA‑compliance framework, at isang itinatag na network ng mga tagapagpahiram sa kasunduang ito.

“Sa pagdadala ng Cash App Score sa Cash Flow Intelligence Platform ng Nova Credit, binibigyan namin ang mga tagapagpahiram ng natatanging kasangkapan upang bumuo ng mas masaganang, halos real‑time na pananaw sa sampu‑sampung milyong Amerikano na naghahanap ng kredito,” sabi ni Misha Esipov, Co‑founder at CEO ng Nova Credit.

Ang sariling anunsyo ng Nova Credit tungkol sa pakikipagtulungan, na may petsang Setyembre 1, 2026 din, ay nagsasaad na may 58 milyong aktibong gumagamit na gumagawa ng transaksyon buwan‑buwan ang Cash App, kung saan higit sa kalahati ay nasa pagitan ng 18 at 25 taong gulang. Inilalarawan ng Nova Credit ang sarili nito bilang isang cash flow intelligence platform na sumusuporta sa higit sa 7,000 negosyo, kabilang ang Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ), at Yardi.

Sinabi ng Nova Credit at Block na magbabahagi pa sila ng karagdagang detalye tungkol sa pakikipagtulungan sa Cash Flow Intelligence Summit, isang taunang pagtitipon ng mga pinuno ng consumer lending, sa New York City noong Setyembre 10, 2026.