Τι είναι ένας Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος;

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν μεγάλο αριθμό ρόλων και ευθυνών, και αυτοί οι ρόλοι υπερβαίνουν πολύ την απόφαση για το πού πρέπει ένας πελάτης να επενδύσει τα χρήματά του. Ο καλύτερος τρόπος για να εξηγήσει τι κάνει ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι να περιγράψει τους διάφορους ρόλους που εκπληρώνει και τις ευθύνες του

Κατανόηση της οικονομικής κατάστασης του πελάτη

Η πρώτη ευθύνη κάθε χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι να πάρει μια πλήρη εικόνα της οικονομικής κατάστασης του πελάτη. Αυτές οι πληροφορίες συχνά συγκεντρώνονται με την ολοκλήρωση eines ερωτηματολογίου με τον πελάτη.

Σημαντικές πληροφορίες που πρέπει να συγκεντρωθούν περιλαμβάνουν:

• Η ηλικία του πρωταρχικού πελάτη καθώς και του συζύγου και των εξαρτωμένων. Οποιαδήποτε υποχρεωτική ηλικία συνταξιοδότησης είναι επίσης χρήσιμη.
• Το τρέχον και το αναμενόμενο μελλοντικό εισόδημα του πελάτη και του συζύγου.
• Οποιαδήποτε άλλη πηγή ή πιθανή πηγή εισοδήματος.
• Μια πλήρη λίστα περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων ακινήτων, οχημάτων, λογαριασμών αποταμίευσης, προϊόντων επένδυσης και σχεδίων συνταξιοδότησης.
• Όλα τα χρέη, συμπεριλαμβανομένων δανείων, δανείων και χρεών πιστωτικών καρτών.
• Τρέχουσες δαπάνες διαβίωσης.
• Αναμενόμενες μελλοντικές δαπάνες διαβίωσης.
• Πιθανές μελλοντικές ευθύνες και δαπάνες, όπως η εκπαίδευση των παιδιών ή οι προγραμματισμένες διακοπές.
• Πολιτικές ασφάλισης ζωής, υγείας και άλλων ασφαλίσεων ή σχεδίων.
• Οποιαδήποτε γνωστή ή πιθανή προβλήματα υγείας.

Αυτή η πολύ綜合 λίστα περιλαμβάνει αντικειμενικά δεδομένα. Ο σύμβουλος θα πρέπει επίσης να αξιολογήσει υποκειμενικά θέματα, όπως η αντοχή του πελάτη στο ρίσκο.

Χρηματοοικονομικός σχεδιαστής

Υπάρχει πολύ περισσότερο στη χρηματοοικονομική σχεδίαση από τις επενδύσεις. Η περιουσία που συσσωρεύετε εξαρτάται από το χρονικό διάστημα που αποταμιεύεται και επενδύεται, το ποσό που κερδίζεται, το ποσό που αποταμιεύεται, τα τέλη και οι φόροι και τα επιτεύγματα επενδύσεων που μπορούν να επιτευχθούν. Ενώ τα επιτεύγματα επενδύσεων τείνουν να λαμβάνουν την περισσότερη προσοχή, είναι στην πραγματικότητα η ηλικία που αρχίζετε να αποταμιεύετε και να επενδύετε που έχει την μεγαλύτερη επίδραση στην περιουσία που μπορείτε να συσσωρεύσετε.

Η δεύτερη ευθύνη για έναν σύμβουλο είναι η σύνταξη ενός μακροπρόθεσμου χρηματοοικονομικού σχεδίου για τον πελάτη. Ο στόχος του σχεδίου είναι να επιτύχει πραγματιστικούς στόχους επένδυσης. Το σχέδιο θα δείξει πόσο πρέπει να αποταμιευτεί και ποιο σχέδιο επένδυσης πρέπει να ακολουθηθεί για την επίτευξη των στόχων του σχεδίου.

Ο πρωταρχικός στόχος ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου θα είναι συνήθως να διασφαλιστεί ότι ένας πελάτης μπορεί να αποταμιεύσει αρκετό κεφάλαιο για να συνταξιοδοτηθεί άνετα. Nhưng το σχέδιο θα περιλαμβάνει επίσης μερικούς άλλους στόχους που πρέπει να επιτευχθούν νωρίτερα. Αυτοί μπορεί να περιλαμβάνουν την αποταμίευση για την τριτοβάθμια εκπαίδευση των παιδιών, γάμους ή εκτεταμένες διακοπές.

Εκτός από ένα σχέδιο για την αποταμίευση και επένδυση ενός ορισμένου ποσού, το σχέδιο πρέπει επίσης να περιλαμβάνει σχέδια για απρόβλεπτες συμβάνσεις. Αυτό περιλαμβάνει ασφάλιση υγείας και ζωής για την κάλυψη των δαπανών εάν ο πρωταρχικός εισοδηματοπαραγωγός πεθάνει ή δεν μπορεί να συνεχίσει να εργάζεται.

Τέλος, ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο πρέπει να λαμβάνει υπόψη τα χρέη και εάν πρέπει να συνδυαστούν ή να καταβληθούν.

Σχέδιο επένδυσης

Ένα βασικό συστατικό ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου είναι μια στρατηγική επένδυσης. Σε πολλές περιπτώσεις, ένας πελάτης θα έχει ήδη ένα σχέδιο συνταξιοδότησης που υποστηρίζεται από τον εργοδότη, οπότε ο σύμβουλος θα πρέπει να εργαστεί γύρω από αυτό και να το συμπληρώσει όσο το δυνατόν καλύτερα.

Για να συντάξει μια αποτελεσματική στρατηγική επένδυσης, ο σύμβουλος πρέπει να έχει μια διεξοδική γνώση όλων των διαθέσιμων προϊόντων επένδυσης. Αυτό περιλαμβάνει exchange-traded funds (ETFs), αμοιβαία κεφάλαια, αναλήψεις, 401(k)s, IRAs, και Roth IRAs. Ένα IRA είναι ένα ατομικό σχέδιο συνταξιοδότησης με αναβληθείσες φορολογίες, ενώ ένα ROTH IRA είναι ένα λογαριασμό στο οποίο οι εισφορές καταβάλλονται μετά τους φόρους, ενώ οι αναλήψεις είναι αφορολόγητες.

Κάθε προϊόν επένδυσης έχει εγγενείς ισχύς και αδυναμίες. Eine σημαντική ευθύνη κάθε χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι να παραμένει ενημερωμένος με τα τύποι προϊόντων που είναι διαθέσιμα. Οι σύμβουλοι συχνά παρακολουθούν σεμινάρια και προγράμματα εκπαίδευσης για να διασφαλίσουν ότι η γνώση τους είναι τρέχουσα.

Οι μακροπρόθεσμες στρατηγικές επένδυσης σχεδιάζονται για την επίτευξη των χρηματοοικονομικών στόχων με το ελάχιστο απαιτούμενο ρίσκο. Τυπικά, ένας επενδυτής θα πρέπει να κατέχει κάποια πιο ριψοκίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές μικρών εταιρειών και μετοχές ανάπτυξης, για να επιτύχει την αύξηση του κεφαλαίου, αλλά το ρίσκο μπορεί να μειωθεί κατέχοντας περιουσιακά στοιχεία με χαμηλότερη μεταβλητότητα, όπως ομόλογα.

Το προφίλ ρίσκου του χαρτοφυλακίου θα αλλάξει επίσης με το χρόνο. Στα πρώτα χρόνια, η αύξηση του κεφαλαίου θα είναι ο πρωταρχικός στόχος, και η αντοχή στο ρίσκο θα είναι υψηλότερη, καθώς θα υπάρχει περισσότερος χρόνος για το χαρτοφυλάκιο να ανακάμψει από τη μεταβλητότητα. Όταν ένας πελάτης προσεγγίζει την ηλικία συνταξιοδότησης, ο στόχος θα αλλάξει στην παραγωγή εισοδήματος και τη διατήρηση του κεφαλαίου. Το χαρτοφυλάκιο θα μεταφερθεί σταδιακά σε μετοχές blue-chip, ομόλογα και άλλα περιουσιακά στοιχεία με χαμηλή μεταβλητότητα.

Τυπικά, οι επενδύσεις δεν θα γίνουν απευθείας σε μετοχές ή ομόλογα, αλλά σε προϊόντα επένδυσης, όπως ETFs ή σχέδια συνταξιοδότησης που κατέχουν αυτά τα όργανα, καθώς αυτό είναι πιο οικονομικό. Σε περίπτωση υψηλού εισοδήματος (HNIs), οι άμεσες επενδύσεις είναι πιο συχνές.

Μια στρατηγική επένδυσης θα περιλαμβάνει μια σειρά προβλέψεων για το ποσό που ο πελάτης είναι πιθανό να έχει αποταμιεύσει όταν συνταξιοδοτηθεί, και το ποσό που θα μπορεί να αναλήξει κάθε μήνα. Αυτές οι προβλέψεις βασίζονται σε ιστορικές απόδοσεις για διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και δεδομένα πληθωρισμού. Οι προβλέψεις θα κυμαίνονται από την χειρότερη σεναριο σεναρίου.

Εκπαιδευτής και προπονητής

Ένας παραμελημένος αλλά σημαντικός ρόλος για τους συμβούλους είναι αυτός του χρηματοοικονομικού εκπαιδευτή και προπονητή. Στο ξεκίνημα, ο σύμβουλος θα πρέπει να εξηγήσει τα διάφορα προϊόντα επένδυσης και τον ρόλο της προγραμματισμένης διαχείρισης, της αποταμίευσης, των τελών και των φόρων που θα παίξουν στον καθορισμό του ποσού κεφαλαίου που θα μπορεί να συσσωρεύσει ένας πελάτης. Η εκπαίδευση προϊόντων θα είναι επίσης πιθανό να επεκταθεί στην ασφάλιση ζωής και υγείας.

Όπως αναφέρθηκε, ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που καθορίζουν το τελικό ποσό κεφαλαίου που θα συσσωρεύσει ένας επενδυτής είναι πόσο νωρίς αρχίζει να επενδύει και πόσο αποταμιεύει. Σε αυτό το σημείο, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να κάνουν μια μεγάλη διαφορά, ενθαρρύνοντας τους πελάτες να αποταμιεύουν όσο το δυνατόν περισσότερο και να καθυστερούν τις μεγάλες δαπάνες.

Με το χρόνο, ένας σύμβουλος γίνεται περισσότερο σαν χρηματοοικονομικός προπονητής. Μια από τις πιο σημαντικές ευθύνες είναι η αποτροπή των πελάτων από την λήψη κακών αποφάσεων με τα χρήματά τους. Καλά παραδείγματα αυτού συνέβησαν το 2008 και το 2020, όταν η αγορά μετοχών κατέρρευσε. Οι περισσότεροι επενδυτές λιανικής πώλησαν μετοχές κοντά στα χαμηλά – που ήταν στην πραγματικότητα μια καλή στιγμή για αγορά.

Ορισμένες προκαταλήψεις επηρεάζουν την λήψη αποφάσεων για τους περισσότερους ανθρώπους. Η επίδραση είναι πιο οξεία όταν πρόκειται για λήψη αποφάσεων για τα χρήματα, και ακόμη περισσότερο όταν οι άνθρωποι είναι υπό压ία ή压迫. Αυτές οι προκαταλήψεις συχνά οδηγούν σε κακές αποφάσεις όταν πρόκειται για τα οικονομικά των ανθρώπων.

Αυτός ο ρόλος έχει γίνει τόσο υψηλά評価 ότι έχει γίνει μια αυτόνομη επαγγελματική δραστηριότητα. Οι χρηματοοικονομικοί προπονητές εκπαιδεύουν και προπονούν ανθρώπους, χωρίς να λαμβάνουν αποφάσεις εκ μέρους τους.

Συνεχής παρακολούθηση, αναφορά και συμβουλή

Μόλις ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο είναι στη θέση του, ένας σύμβουλος πρέπει ακόμη να παρακολουθεί το χαρτοφυλάκιο του πελάτη σε τακτά χρονικά διαστήματα και να αναφέρει πίσω στους πελάτες όταν είναι απαραίτητο. Η ανασκόπηση πρόσωπο με πρόσωπο μπορεί να γίνει μόνο μια φορά το χρόνο, αλλά οι αναφορές θα σταλούν μηνιαίως.

Εκτός από τις προγραμματισμένες αναφορές και ανασκοπήσεις, υπάρχουν και φορές που απαιτείται επικοινωνία ad hoc. Τυπικά, όταν η μεταβλητότητα της αγοράς αυξάνεται, ένας σύμβουλος θα πρέπει να επικοινωνεί συνεχώς με τους πελάτες. Συχνά αυτό θα περιλαμβάνει την πείθωση των πελάτων να παραμείνουν στη μακροπρόθεσμη στρατηγική και να μην ενεργήσουν импульσια.

Οι σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να ενημερώνουν τους πελάτες όταν υπάρχουν αλλαγές στον φορολογικό κώδικα ή τη νομοθεσία σχετικά με τις επενδύσεις. Οι σημαντικές αλλαγές στα επιτόκια ή την πληθωρισμό μπορεί επίσης να απαιτήσουν δράση από τον σύμβουλο.

Άλλοι ρόλοι και ευθύνες

Κάθε πρακτική συμβούλου είναι ελαφρώς διαφορετική. Ορισμένοι καλύπτουν συναφείς περιοχές, όπως ασφάλιση, ασφάλιση υγείας και σχεδιασμό κληρονομιάς, ενώ άλλοι μπορεί να αναθέτουν πελάτες σε τρίτους.

Ολοένα και περισσότερο, τα προϊόντα επένδυσης και ορισμένα προϊόντα ασφάλισης ζωής σχεδιάζονται με στόχο τον σχεδιασμό κληρονομιάς. Για αυτόν τον λόγο, ο σχεδιασμός κληρονομιάς είναι συχνά κάτι που οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να κατανοήσουν.

Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ειδικεύονται στην παροχή υπηρεσιών σε επιχειρηματίες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Εάν είστε ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης, ένα σημαντικό μέρος της καθαρής σας αξίας θα είναι πιθανότατα η συμμετοχή σας στην επιχείρηση. Σε αυτή την περίπτωση, απαιτείται μια ολιστική προσέγγιση για τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών και αυτών της επιχείρησης.

Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, δύο από τα πιο σημαντικά θέματα είναι η ασφάλιση και η στρατηγική εξόδου. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων χρειάζονται μια πλήρη ασφάλιση για να προστατεύσουν τον εαυτό τους εάν κάτι απρόβλεπτο επηρεάσει την αξία της επιχείρησής τους. Θα πρέπει επίσης να είναι σε θέση να πουλήσουν ή να πραγματοποιήσουν την αξία της επιχείρησης σε κάποιο σημείο.

Μια άλλη περιοχή στην οποία ορισμένοι σύμβουλοι ειδικεύονται είναι η διαχείριση της περιουσίας πολλών γενεών. Οι άνθρωποι με σημαντική περιουσία συχνά ανησυχούν για τη διατήρηση αυτής της περιουσίας για πολλές γενεές. Οι σύμβουλοι που εργάζονται σε αυτή την περιοχή πρέπει να κατανοήσουν τον σχεδιασμό κληρονομιάς και τις εμπιστεύσεις, και συχνά τη διαδοχή επιχείρησης.

Ρομπο-σύμβουλοι

Η τεχνολογία παίζει έναν αυξανόμενο ρόλο στον κόσμο της προσωπικής οικονομικής. Οι ρομπο-σύμβουλοι είναι ψηφιακές πλατφόρμες που βοηθούν τους πελάτες να αποταμιεύουν και να επενδύουν σε συγκεκριμένους στόχους. Η διαδικασία αρχίζει με ένα ερωτηματολόγιο παρόμοιο με αυτά που χρησιμοποιούνται από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους για την αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης του πελάτη.

Η πλατφόρμα στη συνέχεια βασίζεται σε μια σειρά από μοντέλα επένδυσης και σχεδιασμού για να συντάξει ένα σχέδιο για την αποταμίευση και επένδυση προς τον στόχο. Σε meisten περιπτώσεις, οι εντολές αναλήψεως καταβάλλονται για να χρηματοδοτήσουν το σχέδιο, και η πλατφόρμα επενδύει και επαναρυθμίζει αυτόματα το κεφάλαιο. Τυπικά, το μεγαλύτερο μέρος της αποταμίευσης επενδύεται σε ETFs.

Ο κύριος όφελος των ρομπο-συμβούλων είναι ότι κάνουν τις βασικές της χρηματοοικονομικής σχεδίασης προσιτές για τους πελάτες με μικρά λογαριασμούς. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να εξυπηρετήσουν μόνο έναν περιορισμένο αριθμό πελάτων, και απλά δεν είναι εφικτό να παρέχουν υπηρεσίες σε πελάτες με λιγότερα από quelques εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια.

Οι ρομπο-σύμβουλοι έχουν κάποια περιορισμένα. Πρώτον, χρησιμοποιούν μια προσέγγιση “ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους” που δεν είναι κατάλληλη για πελάτες με συγκεκριμένες ανάγκες. Και δεύτερον, και vielleicht πιο σημαντικά, δεν είναι ικανοί να καλύψουν τον ρόλο του προπονητή των χρηματοοικονομικών συμβούλων.

Το καλύτερο από τα δύο κόσμια φαίνεται να είναι μια συνδυασμένη προσέγγιση τεχνολογίας και προσωπικής αλληλεπίδρασης. Οι σύμβουλοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία για να εξυπηρετήσουν περισσότερους πελάτες, ενώ vẫn παρέχουν ατομική προσοχή όταν είναι απαραίτητο.

Παρόμοιοι και συναφείς ρόλοι

Ιστορικά, οι σύμβουλοι πώλησαν προϊόντα και κέρδισαν προμήθεια. Ολοένα και περισσότερο, οι σύμβουλοι παρέχουν συμβουλές και υπηρεσίες, για τις οποίες χρεώνουν ένα τέλος. Το τέλος συχνά υπολογίζεται ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση ή διοίκηση.

Δεν υπάρχει μια ακριβής ορισμός των χρηματοοικονομικών συμβούλων, και υπάρχουν几个 παρόμοιοι και перекrývontes επαγγελματικά τίτλοι. Ακόμη και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι λειτουργούν με δύο khá διαφορετικά επιχειρηματικά μοντέλα.

Οι πρώτοι είναι εκείνοι που εργάζονται ως μεσίτες-πωλητές και κερδίζουν προμήθεια όταν πωλούν προϊόντα επένδυσης. Οι μεσίτες-πωλητές στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι εγγεγραμμένοι με την Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Οι μεσίτες-πωλητές πρέπει να τηρούν ένα “τυπικό” πρότυπο, το οποίο σημαίνει ότι τα προϊόντα που πωλούν ή συνιστώνται πρέπει να είναι κατάλληλα για τις ανάγκες του πελάτη σε ένα συγκεκριμένο σημείο.

Ο δεύτερος τύπος χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι οι RIAs (εγγεγραμμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι) που δεν κερδίζουν προμήθεια αλλά χρεώνουν ένα ετήσιο τέλος διαχείρισης. Οι RIAs στις Ηνωμένες Πολιτείες πρέπει να περάσουν το εξέταση Series 65 και να εγγραφούν στις αρχές του κράτους. Παρόμοιες απαιτήσεις υπάρχουν για τους RIAs σε άλλες χώρες. Οι RIAs πρέπει να τηρούν ένα πιο αυστηρό “fiduciary” πρότυπο και πρέπει να τοποθετήσουν τα συμφέροντα του πελάτη μπροστά από τα δικά τους ή αυτά της εταιρείας.

Χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές

Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές εκτελούν ένα ρόλο που είναι μερικές φορές παρόμοιος και μερικές φορές ταυτόσημος με εκείνον του χρηματοοικονομικού συμβούλου. Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές ειδικεύονται στην ανάπτυξη σχεδίων για να βοηθήσουν τους πελάτες να επιτύχουν τους οικονομικούς στόχους, συνήθως μέσω της αποταμίευσης και επένδυσης. Σε αντίθεση, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συχνά προσφέρουν περισσότερες υπηρεσίες από τους σχεδιαστές. Οι RIAs είναι συχνά επίσης πιστοποιημένοι ως χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές και μερικές φορές χρησιμοποιούν αυτόν τον τίτλο αντί του τίτλου RIA.

Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές συνήθως κατέχουν την πιστοποίηση CFP από το Certified Financial Planner Board of Standards. Αυτή είναι μια πολύ σεβαστή πιστοποίηση, και οι σχεδιαστές πρέπει να αποδείξουν μια διεξοδική κατανόηση του σχεδιασμού και των προϊόντων επένδυσης για να περάσουν το εξέταση.

Ενώ οι σύμβουλοι υπολογίζουν τα ετήσια τέλη ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη, οι σχεδιαστές μπορεί να χρεώνουν ένα σταθερό τέλος για την ανάπτυξη ενός σχεδίου.

Διαχειριστές περιουσίας

Ένας διαχειριστής περιουσίας είναι αποκλειστικά υπεύθυνος για τη διαχείριση των επενδύσεων για λογαριασμό του πελάτη. Οι διαχειριστές περιουσίας τείνουν να εργάζονται με πλουσιότερους πελάτες για να μεγιστοποιήσουν την απόδοση του χαρτοφυλακίου για ένα δεδομένο επίπεδο ρίσκου. Παρόμοιοι ρόλοι εκτελούνται από τους διαχειριστές χαρτοφυλακίου και τους συμβούλους επένδυσης.

Χρειάζεστε einen σύμβουλο, einen σχεδιαστή, einen μεσίτη, einen διαχειριστή περιουσίας ή einen χρηματοοικονομικό προπονητή;

Η απόφαση για τον τύπο του επαγγελματία που θα σας βοηθήσει με τις οικονομικές σας υποθέσεις θα εξαρτηθεί από τα ακόλουθα:

• Πόσο κεφάλαιο έχετε ήδη αποταμιεύσει;

Θα χρειαστείτε πιθανότατα αποταμίευση τουλάχιστον $100,000 για να δικαιολογήσετε τα τέλη που χρεώνουν οι πλήρεις RIAs. Εάν έχετε λιγότερα από αυτό, θα μπορούσατε να συνδυάσετε τις υπηρεσίες eines ρομπο-συμβούλου και eines χρηματοοικονομικού προπονητή μέχρι τα περιουσιακά σας στοιχεία να υπερβούν τα $100,000.

• Πόσο дисципλινασμένοι είστε με τα χρήματα.

Ορισμένοι άνθρωποι είναι φυσικά καλοί στην προγραμματισμένη διαχείριση και αποταμίευση, ενώ άλλοι δεν είναι. Εάν είστε дисципλινασμένοι, ένας πλούσιος σχεδιαστής θα μπορούσε να σας βοηθήσει με ένα σχέδιο επένδυσης που θα μπορούσατε να διαχειριστείτε μόνοι σας. Εάν δυσκολεύεστε με την προγραμματισμένη διαχείριση, ο πρώτος σας βήμα θα πρέπει να είναι να μιλήσετε με einen χρηματοοικονομικό προπονητή.

• Πόση γνώση έχετε για τις επενδύσεις και τα χρηματοοικονομικά προϊόντα;

Εάν έχετε πολύ λίγη γνώση για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και μπορείτε να το αντέξετε, είναι αξίζει να μιλήσετε με einen RIA. Θα能够 να σας συμβουλεύσει για επενδύσεις, καθώς και για άλλα θέματα, όπως ασφάλιση και ασφάλιση υγείας. Εάν είστε πολύ γνώστες και άνετοι με τη διαχείριση των δικών σας υποθέσεων, μπορεί να χρειαστείτε μόνο einen μεσίτη για να αγοράσετε και να πουλήσετε τα προϊόντα που χρειάζεστε.

• Πόσο περίπλοκη είναι η οικονομική σας κατάσταση.

Εάν έχετε μια περίπλοκη λίστα περιουσιακών στοιχείων και χρεών, θέματα όπως φόροι, ασφάλιση και σχεδιασμός κληρονομιάς μπορεί να είναι σημαντικά. Σε αυτή την περίπτωση, μια εταιρεία RIA με μια ομάδα ειδικών που αξίζει να εξεταστεί.

Συμπέρασμα

Όπως μπορείτε να δείτε, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εκτελούν eine ευρεία γκάμα υπηρεσιών για τους πελάτες τους. Εκτός από τις ορατές υπηρεσίες που προσφέρουν, υπάρχει πολύ να πει για την ύπαρξη ενός αμερόληπτου τρίτου μέρους που συμβουλεύει για σημαντικές αποφάσεις.

Ήταν μια εποχή στο παρελθόν όταν οι σύμβουλοι ήταν κακόγουστοι όταν πρόκειται για την προστασία των συμφερόντων των πελάτων. Αυτό έχει αλλάξει σε μεγάλο βαθμό και η βιομηχανία είναι τώρα καλά ρυθμισμένη, και οι ενθαρρύνσεις είναι ευθυγραμμισμένες. Κάθε πρακτική συμβούλου είναι ελαφρώς διαφορετική, οπότε είναι τώρα εύκολο να βρείτε έναν με τις σωστές ικανότητες για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.