Τι είναι ένας Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος;

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν ένα lớn αριθμό ρόλων και ευθυνών, και αυτοί οι ρόλοι πηγαίνουν πολύ πέρα από την απόφαση για το πού πρέπει ένας πελάτης να επενδύσει τα χρήματά του. Ο καλύτερος τρόπος για να εξηγήσει τι κάνει ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι να περιγράψει τους διάφορους ρόλους που εκπληρώνει και τις ευθύνες του

Κατανόηση της οικονομικής κατάστασης του πελάτη

Η πρώτη ευθύνη κάθε χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι να πάρει μια πλήρη εικόνα της οικονομικής κατάστασης του πελάτη. Αυτές οι πληροφορίες συχνά συλλέγονται με την συμπλήρωση eines ερωτηματολογίου με τον πελάτη.

Σημαντικές πληροφορίες που πρέπει να συλλεχθούν περιλαμβάνουν:

• Η ηλικία του πρωταρχικού πελάτη καθώς και του συζύγου και των εξαρτωμένων. Οποιαδήποτε υποχρεωτική ηλικία συνταξιοδότησης είναι επίσης χρήσιμη.
• Τρέχουσες και αναμενόμενες μελλοντικές εισοδήματα του πελάτη και του συζύγου.
• Οποιαδήποτε άλλα πηγές ή πιθανές πηγές εισοδήματος.
• Μια πλήρη λίστα περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων ακινήτων, οχημάτων, λογαριασμών αποταμίευσης, προϊόντων επένδυσης και προγραμμάτων συνταξιοδότησης.
• Όλα τα χρέη, συμπεριλαμβανομένων δανείων, δανείων και χρεών πιστωτικών καρτών.
• Τρέχουσες δαπάνες διαβίωσης.
• Αναμενόμενες μελλοντικές δαπάνες διαβίωσης.
• Πιθανές μελλοντικές υποχρεώσεις και δαπάνες, όπως η εκπαίδευση των παιδιών ή οι προγραμματισμένες διακοπές.
• Πολιτικές ασφάλισης ζωής, υγείας και άλλων ασφαλίσεων ή προγραμμάτων.
• Οποιαδήποτε γνωστά ή πιθανά προβλήματα υγείας.

Αυτή η πολύ綜合 λίστα περιλαμβάνει αντικειμενικά δεδομένα. Ο σύμβουλος θα πρέπει επίσης να αξιολογήσει υποκειμενικά θέματα, όπως η αντοχή του πελάτη στο ρίσκο.

Χρηματοοικονομικός σχεδιαστής

Υπάρχει πολύ περισσότερο στη χρηματοοικονομική σχεδίαση από τις επενδύσεις. Η περιουσία που συσσωρεύεται εξαρτάται από το χρονικό διάστημα που αποταμιεύεται και επενδύεται, το ποσό που κερδίζεται, το ποσό που αποταμιεύεται, τα τέλη και τα φόροι και τα αποδοτικά που μπορούν να επιτευχθούν. Ενώ τα αποδοτικά από τις επενδύσεις τείνουν να λάβουν περισσότερη προσοχή, είναι στην πραγματικότητα η ηλικία που αρχίζει κανείς να αποταμιεύει και επενδύει που έχει τη μεγαλύτερη επίδραση στη περιουσία που μπορεί να συσσωρευτεί.

Η δεύτερη ευθύνη για einen σύμβουλο είναι η σύνταξη ενός μακροπρόθεσμου χρηματοοικονομικού σχεδίου για τον πελάτη. Ο σκοπός του σχεδίου είναι να επιτύχει πραγματιστικά επενδυτικά στόχους. Το σχέδιο θα δείξει πόσο πρέπει να αποταμιευτεί και ποιο είδος επενδυτικού σχεδίου πρέπει να ακολουθηθεί για να επιτευχθούν οι στόχοι του σχεδίου.

Ο πρωταρχικός σκοπός ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου θα είναι συνήθως να διασφαλίσει ότι ένας πελάτης μπορεί να αποταμιεύσει αρκετό κεφάλαιο για να συνταξιοδοτηθεί άνετα. Nhưng το σχέδιο θα έχει συχνά και quelques άλλους στόχους που πρέπει να επιτευχθούν νωρίτερα. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν την αποταμίευση για την τριτοβάθμια εκπαίδευση των παιδιών, γάμους ή εκτεταμένες διακοπές.

Εκτός από ένα σχέδιο για την αποταμίευση και επένδυση ενός ορισμένου ποσού, το σχέδιο πρέπει επίσης να περιλαμβάνει σχέδια για απρόβλεπτες εκδηλώσεις. Αυτό περιλαμβάνει ασφαλιστική υγείας και ασφαλιστική ζωής για την κάλυψη των εξόδων εάν ο πρωταρχικός εισοδηματοπαραγωγός πεθάνει ή δεν είναι σε θέση να συνεχίσει να εργάζεται.

Τελικά, ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο πρέπει να λαμβάνει υπόψη τα χρέη και εάν πρέπει να συνδυαστούν ή να πληρωθούν.

Σχεδιασμός επενδύσεων

Ένα βασικό συστατικό ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου είναι μια στρατηγική επένδυσης. Σε πολλές περιπτώσεις, ένας πελάτης θα έχει ήδη ένα σχέδιο συνταξιοδότησης που χορηγείται από τον εργοδότη, οπότε ο σύμβουλος θα πρέπει να εργαστεί γύρω από αυτό και να το συμπληρώσει όσο το δυνατόν καλύτερα.

Για να συντάξει ένα αποτελεσματικό σχέδιο επένδυσης, ο σύμβουλος πρέπει να έχει μια εκτεταμένη γνώση όλων των διαθέσιμων προϊόντων επένδυσης. Αυτό περιλαμβάνει exchange-traded funds (ETFs), αμοιβαία κεφάλαια, αναλήψεις, 401(k)s, IRAs και Roth IRAs. Ένα IRA είναι ένα προκαταβολικό φορολογικό ατομικό πρόγραμμα συνταξιοδότησης, ενώ ένα ROTH IRA είναι ένα λογαριασμό στο οποίο οι καταβολές γίνονται μετά την φορολογία, ενώ οι αναλήψεις είναι αφορολόγητες.

Κάθε προϊόν επένδυσης που είναι διαθέσιμο έχει εγγενείς ισχύς και αδυναμίες. Eine σημαντική ευθύνη κάθε χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι να παραμείνει ενημερωμένος με τα είδη των προϊόντων που είναι διαθέσιμα. Οι σύμβουλοι συχνά παρακολουθούν σεμινάρια και προγράμματα εκπαίδευσης για να διασφαλίσουν ότι η γνώση τους είναι τρέχουσα.

Μακροπρόθεσμες στρατηγικές επένδυσης σχεδιάζονται για να επιτύχουν χρηματοοικονομικούς στόχους με το ελάχιστο απαιτούμενο ρίσκο. Τυπικά, ένας επενδυτής θα πρέπει να κατέχει κάποια πιο ριψοκίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές μικρών εταιρειών και μετοχές ανάπτυξης, για να επιτύχει αύξηση κεφαλαίου, αλλά το ρίσκο μπορεί να μειωθεί κατέχοντας περιουσιακά στοιχεία με χαμηλότερη μεταβλητότητα, όπως ομόλογα.

Το προφίλ ρίσκου της επένδυσης θα αλλάξει επίσης με την πάροδο του χρόνου. Στα πρώτα χρόνια, η αύξηση κεφαλαίου θα είναι ο πρωταρχικός στόχος, και η αντοχή στο ρίσκο θα είναι υψηλότερη, καθώς θα υπάρχει περισσότερος χρόνος για την επένδυση να ανακάμψει από την μεταβλητότητα. Όταν ένας πελάτης προσεγγίζει την ηλικία συνταξιοδότησης, ο στόχος θα μετατοπιστεί στην παραγωγή εισοδήματος και τη διατήρηση κεφαλαίου. Η επένδυση θα μετατοπιστεί σταδιακά σε μετοχές blue-chip, ομόλογα και άλλα περιουσιακά στοιχεία με χαμηλή μεταβλητότητα.

Τυπικά, οι επενδύσεις δεν θα γίνουν απευθείας σε μετοχές ή ομόλογα, αλλά σε προϊόντα επένδυσης, όπως ETFs ή λογαριασμοί συνταξιοδότησης που κατέχουν αυτά τα όργανα, καθώς αυτό είναι πιο οικονομικό. Σε περίπτωση υψηλού καθαρού εισοδήματος (HNIs), οι άμεσες επενδύσεις είναι πιο συχνές.

Ένα σχέδιο επένδυσης θα περιλαμβάνει μια σειρά προβλέψεων για το ποσό που ο πελάτης είναι πιθανό να έχει αποταμιεύσει όταν θα συνταξιοδοτηθεί, και το ποσό που θα μπορεί να αναλήψει κάθε μήνα. Αυτές οι προβλέψεις βασίζονται σε ιστορικές αποδόσεις για διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και δεδομένα πληθωρισμού. Οι προβλέψεις θα κυμαίνονται από την χειρότερη σε καλύτερη περίπτωση.

Εκπαιδευτής και προπονητής

Ένας παραμελημένος αλλά σημαντικός ρόλος για τους συμβούλους είναι αυτός του χρηματοοικονομικού εκπαιδευτή και προπονητή. Στο ξεκίνημα, ο σύμβουλος θα πρέπει να εξηγήσει τα διάφορα προϊόντα επένδυσης και τον ρόλο του προϋπολογισμού, της αποταμίευσης, των τελών και των φόρων στην καθορισμό του ποσού κεφαλαίου που θα μπορεί να συσσωρευτεί ένας πελάτης. Η εκπαίδευση προϊόντων πιθανότατα θα επεκταθεί επίσης στην ασφάλιση ζωής και την υγεία.

Όπως αναφέρθηκε, ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που καθορίζουν το τελικό κεφάλαιο ενός επενδυτή είναι πόσο νωρίς αρχίζει να επενδύει, και πόσο αποταμιεύει. Σε αυτό το πλαίσιο, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να κάνουν μια μεγάλη διαφορά ενθαρρύνοντας τους πελάτες να αποταμιεύουν όσο το δυνατόν περισσότερο και να καθυστερούν τις μεγάλες δαπάνες.

Με την πάροδο του χρόνου, ένας σύμβουλος γίνεται περισσότερο σαν ένας χρηματοοικονομικός προπονητής. Μια από τις πιο σημαντικές ευθύνες είναι να αποτρέψει τους πελάτες από το να λάβουν κακές αποφάσεις με τα χρήματά τους. Καλά παραδείγματα αυτού συνέβησαν το 2008 και το 2020, όταν η αγορά μετοχών κατέρρευσε. Οι περισσότεροι επενδυτές λιανικής πώλησαν μετοχές κοντά στα χαμηλά – που ήταν στην πραγματικότητα μια καλή στιγμή για αγορά. Αυτό δεν είναι ασυνήθιστο και συμβαίνει κάθε φορά που υπάρχει μια απότομη πτώση στην αγορά.

Ορισμένες προκαταλήψεις επηρεάζουν την λήψη αποφάσεων για τους περισσότερους ανθρώπους. Η επίδραση είναι πιο έντονη όταν πρόκειται για λήψη αποφάσεων για τα χρήματα, και ακόμη περισσότερο όταν οι άνθρωποι είναι στρεσομένοι ή υπό πίεση. Αυτές οι προκαταλήψεις συχνά οδηγούν σε κακές αποφάσεις λήψης όταν πρόκειται για τα οικονομικά των ανθρώπων. Ένας καλός χρηματοοικονομικός σύμβουλος γνωρίζει αυτό και είναι σε θέση να πείσει τους πελάτες να παραμείνουν επενδυμένοι όταν η μεταβλητότητα της αγοράς αυξάνεται.

Αυτός ο ρόλος έχει γίνει τόσο σεβαστός που έχει γίνει μια αυτόνομη επαγγελματική δραστηριότητα. Οι χρηματοοικονομικοί προπονητές εκπαιδεύουν και προπονούν ανθρώπους, χωρίς να λαμβάνουν αποφάσεις για λογαριασμό τους.

Συνεχής παρακολούθηση, αναφορά και συμβουλή

Μόλις ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο είναι στη θέση του, ένας σύμβουλος πρέπει ακόμη να παρακολουθεί τις επενδύσεις του πελάτη σε τακτά χρονικά διαστήματα και να αναφέρει πίσω στους πελάτες όταν χρειάζεται. Η προσωπική ανασκόπηση μπορεί να γίνει μόνο μια φορά το χρόνο, αλλά οι δηλώσεις θα σταλούν μηνιαίως.

Εκτός από τις προγραμματισμένες αναφορές και ανασκοπήσεις, υπάρχουν επίσης φορές που απρόσκλητη επικοινωνία είναι απαραίτητη. Τυπικά, όταν η μεταβλητότητα της αγοράς αυξάνεται, ένας σύμβουλος θα πρέπει να επικοινωνεί συνεχώς με τους πελάτες. Συχνά αυτό θα περιλαμβάνει την πείθωση των πελάτων να παραμείνουν στη μακροπρόθεσμη στρατηγική και να μην ενεργήσουν импульσιακά.

Οι σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να ενημερώνουν τους πελάτες όταν υπάρχουν αλλαγές στον φορολογικό κώδικα ή τη νομοθεσία σχετικά με τις επενδύσεις. Μεγάλες αλλαγές στα επιτόκια ή τον πληθωρισμό μπορεί επίσης να απαιτούν δράση από τον σύμβουλο.

Άλλοι ρόλοι και ευθύνες

Κάθε σύμβουλος έχει μια немного διαφορετική πρακτική. Ορισμένοι καλύπτουν σχετικές περιοχές, όπως ασφάλιση, υγεία και διαθήκη, ενώ άλλοι μπορεί να αναφέρονται τους πελάτες σε τρίτους.

Ολοένα και περισσότερο, τα προϊόντα επένδυσης και ορισμένα προϊόντα ασφάλισης ζωής σχεδιάζονται με την προοπτική της διαχείρισης της κληρονομιάς. Για αυτόν τον λόγο, η διαχείριση της κληρονομιάς είναι συχνά κάτι που οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να κατανοούν.

Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ειδικεύονται στην παροχή υπηρεσιών σε επιχειρηματίες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Εάν είστε ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης, ένα σημαντικό μέρος του καθαρού εισοδήματός σας θα είναι πιθανότατα η συμμετοχή σας στην επιχείρηση. Σε αυτή την περίπτωση, χρειάζεται μια ολιστική προσέγγιση για τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών και εκείνων της επιχείρησης.

Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, δύο από τα πιο σημαντικά θέματα είναι η ασφάλιση και η στρατηγική εξόδου. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων χρειάζονται μια πλήρη ασφάλιση για να προστατεύσουν τον εαυτό τους εάν κάτι απρόβλεπτο επηρεάσει την αξία της επιχείρησης. Θα χρειάζονται επίσης να είναι σε θέση να πουλήσουν ή να ανακτήσουν την αξία της επιχείρησης σε κάποιο σημείο.

Μια άλλη περιοχή στην οποία ορισμένοι σύμβουλοι ειδικεύονται είναι η διαχείριση της περιουσίας πολλών γενεών. Οι άνθρωποι με σημαντική περιουσία συχνά ανησυχούν για τη διατήρηση της περιουσίας για πολλές γενεές. Οι σύμβουλοι που εργάζονται σε αυτή την περιοχή πρέπει να κατανοούν τη διαχείριση της κληρονομιάς και τις εμπιστεύσεις, και συχνά τη διαδοχή επιχείρησης.

Ρομπο-σύμβουλοι

Η τεχνολογία παίζει έναν αυξανόμενο ρόλο στον κόσμο των προσωπικών οικονομικών. Οι ρομπο-σύμβουλοι είναι ψηφιακές πλατφόρμες που βοηθούν τους πελάτες να αποταμιεύουν και να επενδύουν σε συγκεκριμένους στόχους. Η διαδικασία αρχίζει με ένα ερωτηματολόγιο παρόμοιο με αυτά που χρησιμοποιούνται από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους για να αξιολογήσουν την οικονομική κατάσταση του πελάτη.

Η πλατφόρμα στη συνέχεια βασίζεται σε μια σειρά μοντέλων επένδυσης και σχεδίασης για να συντάξει ένα σχέδιο για την αποταμίευση και επένδυση προς τον στόχο. Σε meisten περιπτώσεις, οι εντολές χρέωσης ρυθμίζονται για να χρηματοδοτήσουν το σχέδιο, και η πλατφόρμα επενδύει και επαναρυθμίζει αυτόματα το κεφάλαιο. Τυπικά, το μεγαλύτερο μέρος της αποταμίευσης επενδύεται σε ETFs.

Ο κύριος όφελος των ρομπο-συμβούλων είναι ότι κάνουν τις βασικές της χρηματοοικονομικής σχεδίασης προσιτές για τους πελάτες με μικρά λογαριασμούς. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να εξυπηρετήσουν μόνο έναν περιορισμένο αριθμό πελάτων, και απλά δεν είναι εφικτό να παρέχουν υπηρεσίες σε πελάτες με λιγότερα από quelques εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια.

Οι ρομπο-σύμβουλοι έχουν ορισμένες περιορισμούς. Πρώτον, χρησιμοποιούν μια προσέγγιση “ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους” που δεν είναι κατάλληλη για πελάτες με συγκεκριμένες ανάγκες. Και δεύτερον, και πιθανότατα πιο σημαντικά, δεν ανταποκρίνονται όταν πρόκειται για τον ρόλο του προπονητή των χρηματοοικονομικών συμβούλων.

Η καλύτερη από τις δύο κόσμους φαίνεται να είναι μια συνδυασμός της τεχνολογίας και της προσωπικής αλληλεπίδρασης. Οι σύμβουλοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία για να εξυπηρετήσουν περισσότερους πελάτες, ενώ vẫn παρέχουν ατομική προσοχή όταν χρειάζεται.

Παρόμοιοι και σχετικοί ρόλοι

Ιστορικά, οι σύμβουλοι πώλησαν προϊόντα και κέρδισαν προμήθεια. Ολοένα και περισσότερο, οι σύμβουλοι παρέχουν συμβουλές και υπηρεσίες, για τις οποίες χρεώνουν ένα τέλος. Το τέλος συχνά υπολογίζεται ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση ή διοίκηση.

Δεν υπάρχει μια ακριβής ορισμός των χρηματοοικονομικών συμβούλων, και υπάρχουν कई παρόμοιοι και επικαλυπτόμενοι τίτλοι εργασίας. Ακόμη και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι λειτουργούν με δύο khá διαφορετικά επιχειρηματικά μοντέλα.

Ο πρώτος είναι εκείνοι που εργάζονται ως μεσιτες-εμπόροι και κερδίζουν προμήθεια όταν πουλάνε προϊόντα επένδυσης. Οι μεσιτες-εμπόροι στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι εγγεγραμμένοι με την Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Οι μεσιτες-εμπόροι πρέπει να τηρούν ένα “τυπικό” πρότυπο, το οποίο σημαίνει ότι τα προϊόντα που πωλούν ή συνιστώνται πρέπει να είναι κατάλληλα για τις ανάγκες του πελάτη σε ένα συγκεκριμένο χρόνο.

Ο δεύτερος τύπος χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι RIAs (εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι) που δεν κερδίζουν προμήθεια αλλά χρεώνουν ένα ετήσιο τέλος διαχείρισης. Οι RIAs στις Ηνωμένες Πολιτείες πρέπει να περάσουν το εξέταση Series 65 και να εγγραφούν στις αρχές του κράτους. Παρόμοιες απαιτήσεις υπάρχουν για RIAs σε άλλες χώρες. Οι RIAs πρέπει να τηρούν ένα πιο αυστηρό “επαγγελματικό” πρότυπο και πρέπει να τοποθετούν τα συμφέροντα του πελάτη μπροστά από τα δικά τους ή αυτά της εταιρείας.

Χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές

Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές εκτελούν ένα ρόλο που είναι μερικές φορές παρόμοιος και μερικές φορές ταυτόσημος με εκείνον του χρηματοοικονομικού συμβούλου. Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές ειδικεύονται στην ανάπτυξη σχεδίων για να βοηθήσουν τους πελάτες να επιτύχουν οικονομικούς στόχους, συνήθως μέσω της αποταμίευσης και επένδυσης. Σε αντίθεση, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συχνά προσφέρουν περισσότερες υπηρεσίες από τους σχεδιαστές. Οι RIAs είναι συχνά επίσης πιστοποιημένοι ως χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές και μερικές φορές χρησιμοποιούν αυτόν τον τίτλο αντί του τίτλου RIA.

Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές συνήθως κατέχουν την πιστοποίηση CFP από το Certified Financial Planner Board of Standards. Αυτή είναι μια πολύ σεβαστή πιστοποίηση, και οι σχεδιαστές πρέπει να αποδείξουν μια εκτεταμένη γνώση της σχεδίασης και των προϊόντων επένδυσης για να περάσουν το εξέταση.

Ενώ οι σύμβουλοι υπολογίζουν τα ετήσια τέλη ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη, οι σχεδιαστές μπορεί να χρεώνουν ένα σταθερό τέλος για την ανάπτυξη ενός σχεδίου.

Διαχειριστές περιουσίας

Ένας διαχειριστής περιουσίας είναι αποκλειστικά υπεύθυνος για τη διαχείριση επενδύσεων για λογαριασμό του πελάτη. Οι διαχειριστές περιουσίας τείνουν να εργάζονται με πελάτες με μεγαλύτερη περιουσία για να μεγιστοποιήσουν την απόδοση της επένδυσης για ένα δεδομένο επίπεδο ρίσκου. Παρόμοιοι ρόλοι εκτελούνται από διαχειριστές χαρτοφυλακίου και επενδυτικούς συμβούλους.

Χρειάζεστε έναν σύμβουλο, einen σχεδιαστή, einen μεσιτη-εμπόρο, einen διαχειριστή περιουσίας ή einen χρηματοοικονομικό προπονητή;

Η απόφαση για τον τύπο του επαγγελματία που θα σας βοηθήσει με τις οικονομικές σας υποθέσεις θα εξαρτηθεί από τα ακόλουθα:

• Πόσο κεφάλαιο έχετε ήδη αποταμιεύσει;

Θα χρειαστείτε πιθανότατα αποταμίευση τουλάχιστον $100,000 για να δικαιολογήσετε τα τέλη που χρεώνουν οι πλήρεις RIAs. Εάν έχετε λιγότερα από αυτό, μπορείτε να συνδυάσετε τις υπηρεσίες ενός ρομπο-συμβούλου και ενός χρηματοοικονομικού προπονητή μέχρι να ξεπεράσετε τα $100,000.

• Πόσο дисципλινασμένοι είστε με τα χρήματα.

Ορισμένοι άνθρωποι είναι φυσικά καλοί στο να προϋπολογίζουν και να αποταμιεύουν, ενώ άλλοι δεν είναι. Εάν είστε дисципλινασμένοι, ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής μπορεί να σας βοηθήσει με einen επενδυτικό σχέδιο που μπορείτε να διαχειριστείτε μόνοι σας. Εάν δυσκολεύεστε με το προϋπολογισμό, ο πρώτος σας βήμας πρέπει να είναι να μιλήσετε με einen χρηματοοικονομικό προπονητή.

• Πόση γνώση έχετε για τις επενδύσεις και τα χρηματοοικονομικά προϊόντα;

Εάν έχετε πολύ λίγη γνώση για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και μπορείτε να το αντέξετε, είναι αξιοθρήνητο να μιλήσετε με einen RIA. Θα μπορέσουν να σας συμβουλεύσουν για τις επενδύσεις καθώς και για άλλα θέματα, όπως ασφάλιση και υγεία. Εάν είστε πολύ γνώστες και άνετοι με τη διαχείριση των υποθέσεων σας, μπορείτε να χρειάζεστε μόνο einen μεσιτη-εμπόρο για να αγοράσετε και να πουλήσετε τα προϊόντα που χρειάζεστε.

• Πόσο περίπλοκη είναι η οικονομική σας κατάσταση.

Εάν έχετε μια περίπλοκη λίστα περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, τα φόροι, η ασφάλιση και η διαθήκη μπορεί να είναι σημαντικά θέματα. Σε αυτή την περίπτωση, μια εταιρεία RIA με μια ομάδα ειδικών αξίζει να εξεταστεί.

Συμπέρασμα

Όπως μπορείτε να δείτε, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εκτελούν eine μεγάλη ποικιλία υπηρεσιών για τους πελάτες τους. Εκτός από τις ορατές υπηρεσίες που προσφέρουν, υπάρχει πολύ να πουν για το να έχεις einen αμερόληπτο τρίτο που σας συμβουλεύει για τις σημαντικές αποφάσεις.

Υπήρχε μια φορά στο παρελθόν όταν οι σύμβουλοι ήταν κακότεχνα ενθαρρυνμένοι όταν πρόκειται για την προστασία των συμφερόντων των πελάτων. Αυτό έχει αλλάξει σε μεγάλο βαθμό και η βιομηχανία είναι τώρα καλά ρυθμισμένη, και οι ενθάρρυνσεις είναι ευθυγραμμισμένες. Κάθε σύμβουλος έχει μια немного διαφορετική πρακτική, οπότε είναι τώρα εύκολο να βρείτε έναν με τις σωστές ικανότητες για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.