Τεχνητή νοημοσύνη
Visa Υιοθετεί το Agentic Commerce με Νέο Πρωτόκολλο
Από την αρχή της σύγχρονης αρχιτεκτονικής του Διαδικτύου, η υπόθεση του ηλεκτρονικού εμπορίου και της διαδικτυακής οικονομίας ήταν σχετικά συνεπής: διαφημίσεις, αναζητήσεις ή κοινωνικά δίκτυα φέρνουν κίνηση σε έναν ιστότοπο/εφαρμογή, και οι πελάτες περιηγούνται μέχρι να βρουν κάτι που έχει αξία για αυτούς, για να το αγοράσουν/συνδρομήσουν/ακολουθήσουν/κ.τ.λ.
Αυτό μπορεί να αλλάξει σύντομα με την άνοδο της τεχνητής νοημοσύνης. Αντί να βασίζονται μόνο σε ένα αυτοματοποιημένο σύστημα ανακάλυψης ως απάντηση σε ανθρώπινες αναζητήσεις, οι άνθρωποι ενδέχεται σύντομα να βασίζονται σε πράκτορες AI για την εκτέλεση εργασιών, συμπεριλαμβανομένων των διαδικτυακών αγορών, αλλάζοντας εντελώς την προσέγγισή μας στις ψηφιακές αλληλεπιδράσεις.
Καθώς σήμερα πολλά, αν όχι τα περισσότερα, τα προϊόντα και οι υπηρεσίες αγοράζονται διαδικτυακά, αυτό θα μπορούσε να αλλάξει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο θα δομηθούν οι οικονομίες μας στο μέλλον.
Πηγή: ARK Invest
Αυτό αντιπροσωπεύει μια σημαντική αλλαγή όχι μόνο για τις πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου, αλλά και για τα συστήματα πληρωμών, καθώς πρέπει πλέον να επεξεργάζονται παραγγελίες και τους σχετικούς κινδύνους όχι μόνο από ανθρώπους, αλλά και από πράκτορες AI.
Έχουμε ήδη συζητήσει αυτό το ακριβές θέμα λεπτομερώς στο άρθρο μας The $8 Trillion Shift to AI Agentic Commerce, και πιο γενικά, την επίδραση των πρακτόρων AI στο Agentic AI: The Next Trillion-Dollar Efficiency Play.
Έτσι, αυτό έχει γρήγορα γίνει ένα σημαντικό θέμα ενδιαφέροντος, καθώς και ανησυχίας για εταιρείες όπως η Visa, η οποία επεξεργάζεται τις περισσότερες παγκόσμιες πληρωμές μέσω του δικτύου πληρωμών και πιστωτικών καρτών της. Αυτές οι εταιρείες αλλάζουν πρόσφατα γρήγορα, με, για παράδειγμα, τον ανταγωνιστή της Visa, Mastercard, να κάνει μια επιθετική κίνηση στην υιοθέτηση κρυπτονομισμάτων και σταθερών νομισμάτων.
Αυτό αντιπροσωπεύει μια σημαντική αλλαγή, σε συμφωνία με το πώς οι περισσότερες χρηματοπιστωτικές ιδρύσεις λειτουργούν τώρα, μετά από χρόνια αντίστασης και αργοπορίας, αγκαλιάζοντας πλήρως τις νέες χρηματοοικονομικές τεχνολογίες.
Το Όραμα της Visa για την Εποχή του Agentic
Σε μια δημοσίευση από τις 17 Μαρτίου 2026, ο Jack Forestell, Διευθυντής Προϊόντος και Στρατηγικής της Visa, εξήγησε τις απόψεις του και της εταιρείας σχετικά με τους πράκτορες AI. Περιέγραψε ότι η στρατηγική τους διατυπώνεται γύρω από τέσσερις πυλώνες.
Πηγή: Visa
«Όταν τα ποσοστά επιτυχίας αυξάνονται, αυξάνονται και οι όγκοι — ωφελώντας όλους, από τους καταναλωτές και εμπόρους έως τους εκδότες και το ευρύτερο οικοσύστημα.»
Ένας άλλος είναι μέρος μιας μακροπρόθεσμης τάσης μικρότερων και μικρότερων συναλλαγών, βοηθούμενης από την εξαφάνιση ή τη μείωση των σταθερών τελών την τελευταία δεκαετία. Ένας ακόμη παράγοντας ήταν η άνοδος των συνδρομών, με, για παράδειγμα, ένα λογισμικό που παλαιότερα αγοράζονταν σε μία συναλλαγή αξίας εκατοντάδων δολαρίων, τώρα να αντικαθίσταται από μικρότερες μηνιαίες συναλλαγές.
«Οι πράκτορες θα επιταχύνουν αυτήν την τάση — διασπώντας τις αγορές σε μικρότερες συναλλαγές και επιτρέποντας την κατανάλωση να τιμολογείται σε ώρες, λεπτά ή ακόμη και δευτερόλεπτα αντί για μήνες ή χρόνια.»
Ένα ακόμη πιο σημαντικό είναι η διαδικασία πληρωμής στις B2B συναλλαγές. Μέχρι σήμερα, η πληρωμή τιμολογίων μεταξύ εταιρειών είναι μια πολύ αργή και αναποτελεσματική διαδικασία, συχνά απαιτώντας ημέρες ή ακόμη και εβδομάδες ανταλλαγής email με προσφορές, δεδομένα τιμολόγησης, εξουσιοδοτήσεις, υπογραφές κ.λπ. Αυτό θα μπορούσε να αλλάξει εντελώς όταν οι πράκτορες AI εξουσιοδοτηθούν να λαμβάνουν αποφάσεις, ειδικά σε περιπτώσεις επαληθευμένων σχέσεων ή για εργασίες που σήμερα απαιτούν πολύ ανθρώπινη παρέμβαση, όπως η ενσωμάτωση νέων συνεργατών.
«Οι πράκτορες μπορούν να αφαιρέσουν την τριβή κατά την ενσωμάτωση προμηθευτών, τη χρέωση, την εξοφλήση και την εκτέλεση πληρωμών — επιταχύνοντας την ψηφιοποίηση σε κλίμακα.»
Τέλος, η Visa αναμένει ότι οι πράκτορες AI και η AI γενικότερα θα επηρεάσουν την ευρύτερη οικονομία. Πιο αποδοτικές συναλλαγές και πιο έξυπνες και αυτοματοποιημένες αποφάσεις θα αυξήσουν την παραγωγικότητα. Ως εκ τούτου, η οικονομική ανάπτυξη θα «ανυψώσει όλα τα σκάφη» και θα ενισχύσει τον όγκο των συναλλαγών, που αποτελεί την κύρια πηγή ανάπτυξης για ενδιάμεσους όπως η Visa.
«Τα κέρδη από την αποδοτικότητα των συστημάτων agentic έχουν τη δυνατότητα να επεκτείνουν ουσιαστικά το παγκόσμιο ΑΕΠ — και όταν το ΑΕΠ αυξάνεται, το οικοσύστημα πληρωμών αυξάνεται μαζί του.»
Αυτό αποτελεί πλέον επείγον θέμα για τη Visa, καθώς οι πράκτορες AI βιώνουν μία από τις πιο γρήγορες καμπύλες υιοθέτησης τεχνολογίας στην ιστορία, ενδεχομένως να γίνουν πολύ πιο διαταραγτικοί από την συγκριτικά αργή υιοθέτηση του Διαδικτύου από χρήστες υπολογιστών πριν από δεκαετίες.
Πηγή: ARK Invest
Δημιουργία Πληρωμών για Πράκτορες AI
Ορισμός του Σωστού Πρωτοκόλλου
Visa τοποθετεί τον εαυτό της για να αγκαλιάσει τη μετάβαση σε πράκτορες AI που εκτελούν πολλές, ή ίσως και τις περισσότερες, τις διαδικτυακές αγορές. Και για να είμαστε δίκαιοι, η εταιρεία ήταν πράγματι ένας από τους πυλώνες που έκαναν τις διαδικτυακές αγορές κυρίαρχες, παρέχοντας τις ψηφιακές και νομικές υποδομές για τη σύνδεση του νεαρού Διαδικτύου με τις παραδοσιακές τράπεζες.
«Όταν κοιτάζετε το ιστορικό μας, δημιουργήσαμε θεμελιώδεις τεχνολογίες σε κάθε φάση του εμπορίου όταν η πολυπλοκότητα και ο κίνδυνος αυξήθηκαν, και έχουμε συνεχώς προσαρμόσει την τεχνολογία μας. Δημιουργήσαμε νέες μεθόδους εξουσιοδότησης στο eCommerce και αυξήσαμε την ασφάλεια με tokens στο mobile commerce.»
Αυτό όμως θα μπορούσε να γίνει γρήγορα ένας πολύ ανταγωνιστικός χώρος, με τις εταιρείες AI να βιάζονται να αναπτύξουν το δικό τους πρότυπο που θα επιτρέπει ασφαλέστερη χρήση των πρακτόρων AI. Για παράδειγμα, το Model Context Protocol (MCP) είναι ένα ανοικτό πρότυπο που εισήγαγε η Anthropic στα τέλη του 2024. Ή το Agentic Commerce Protocol (ACP), που αναπτύχθηκε από τη Stripe και την OpenAI.
Κατά το τελευταίο έτος, η κίνηση που δημιουργείται από AI προς λιανικές ιστοσελίδες στις ΗΠΑ αυξήθηκε κατά πάνω από 4.700%, και το 85% των αγοραστών που έχουν χρησιμοποιήσει AI για αγορές λένε ότι βελτίωσε την εμπειρία τους.
Αυτός είναι ο λόγος που η Visa προσπαθεί να προλάβει και να αναπτύξει το δικό της «Visa Intelligent Commerce and Trusted Agent Protocol», με στόχο τη δημιουργία καλύτερων διαδικασιών agentic πάνω στην αξιόπιστη υποδομή της Visa.
Στρατηγική Πρωτοκόλλου Πράκτορα της Visa
Ο στόχος του πρωτοκόλλου πράκτορα της Visa είναι να προσφέρει ένα έτοιμο προς χρήση σύστημα που μπορεί να κλιμακωθεί σχεδόν άμεσα, αξιοποιώντας τα εγγενή πλεονεκτήματά του από το ότι ήδη κατέχει ένα μεγάλο τμήμα του παγκόσμιου οικοσυστήματος πληρωμών.
Τελικά, το σημαντικό μέρος θα είναι η Visa να πείσει τις εταιρείες AI και τους προγραμματιστές να χρησιμοποιούν κυρίως το πρωτόκολλό της, ή τουλάχιστον να κάνουν τον πράκτορά τους συμβατό με αυτό, ώστε να γίνει ένα αναγνωρισμένο και καλά εδραιωμένο πρότυπο στη βιομηχανία.
«Αν δημιουργείτε έναν πράκτορα εμπορίου, θέλετε ο πράκτοράς σας να ενεργεί εκ μέρους του καταναλωτή, προσαρμοσμένος στις προτιμήσεις του. Δεν πηγαίνετε με κάτι πειραματικό. Θα ψάξετε για μεθόδους πληρωμής που προσφέρουν εμβέλεια, ασφάλεια και εμπιστοσύνη — τις κύριες δυνάμεις της Visa.»
Σε αυτήν την όραση, η Visa θα είναι καθοριστική όχι μόνο στην διευκόλυνση αλλά και στην επιτάχυνση της υιοθέτησης πληρωμών μέσω πρακτόρων AI. Αυτό οφείλεται στο ότι η εταιρεία, πιστή στις ρίζες της και στη φήμη της, εστιάζει πολύ στην αξιοπιστία και την ασφάλεια αντί μόνο στην εμπειρία των χρηστών.
«Πιστεύουμε ότι ολόκληρο το οικοσύστημα πληρωμών έχει την ευθύνη να διασφαλίσει ότι οι πωλητές μπορούν να εμπιστευτούν τους πράκτορες AI όσο εμπιστεύονται τους καλύτερους πελάτες και δίκτυά τους,»
Επεξήγηση Πρωτοκόλλου Πράκτορα της Visa
Η Visa αντιμετωπίζει το πρόβλημα της ενσωμάτωσης ενός πράκτορα AI στις πληρωμές από δύο πλευρές.
Από τη μία πλευρά, το πρωτόκολλο πρέπει να διαχειρίζεται ιστοσελίδες και συστήματα ανίχνευσης bots πληρωμών, καθώς μέχρι πρόσφατα κάθε αυτοματοποιημένη δραστηριότητα θεωρούνταν α priori κακόβουλη, και να τα κάνει να διακρίνουν πραγματικές απειλές από νόμιμες συναλλαγές πράκτορα.
Από την άλλη πλευρά, πρέπει να υποστηρίζει checkout με πράκτορα τόσο για επισκέπτες όσο και για συνδεδεμένους χρήστες και να διασφαλίζει ότι ο καταναλωτής μπορεί ακόμη να κατανοήσει, να ελέγξει και να έχει ορατότητα πάνω σε ό,τι κάνουν οι πράκτορές του.
«Τον τελευταίο χρόνο, συνεργαστήκαμε στενά με πωλητές, εκδότες και εταίρους για να διασφαλίσουμε ότι οι συναλλαγές που ξεκινούν από πράκτορες είναι εξίσου απρόσκοπτες και ασφαλείς με οποιαδήποτε πληρωμή σήμερα.»
Ένα ακόμη σημαντικό στοιχείο είναι η υλοποίηση αυτού του πρωτοκόλλου όσο το δυνατόν πιο εύκολη, καθώς πολλοί πωλητές μπορεί να μην είναι εξοικειωμένοι ή να μην εμπιστεύονται τους πράκτορες. Ιδανικά, αυτό θα γίνεται με τη χρήση της υπάρχουσας υποδομής web και απαιτώντας ελάχιστες αλλαγές στην εμπειρία χρήστη (UX).
«Το νέο μας πρωτόκολλο πράκτορα εστιάζει στη δημιουργία λειτουργικότητας χωρίς κώδικα για τους εμπόρους ώστε να αναγνωρίζουν με ασφάλεια πράκτορες με πρόθεση αγοράς και να παρέχουν καλύτερη πληρωμή και εξατομικευμένη εμπειρία για τους γνωστούς χρήστες τους.»
Το σύστημα θα χρησιμοποιεί κρυπτογραφικές υπογραφές ειδικές για πράκτορες που περιλαμβάνουν βασικές πληροφορίες:
- Πρόθεση Πράκτορα: η ένδειξη ότι ο πράκτορας θέλει να λάβει πρόσθετες λεπτομέρειες ή να αγοράσει ένα συγκεκριμένο προϊόν από έναν έμπορο.
- Αναγνώριση Καταναλωτή: τα δεδομένα που υποδεικνύουν εάν ο καταναλωτής έχει υπάρχον λογαριασμό ή έχει αλληλεπιδράσει προηγουμένως με τον έμπορο.
- Πληροφορίες Πληρωμής: Διαθέτουν οι πράκτορες τη δυνατότητα να λειτουργούν με την προτιμώμενη διαδικασία ή μέθοδο πληρωμής του εμπόρου;
Το σύστημα δεν θα λειτουργεί σε αντίθεση με άλλα πρωτόκολλα, αλλά ως μέρος ενός αναπτυσσόμενου οικοσυστήματος λύσεων που τόσο ανταγωνίζονται όσο και συμπληρώνουν το ένα το άλλο.
«Δεσμευόμαστε να ευθυγραμμιστούμε στενά με παγκόσμιους φορείς προτύπων όπως το IETF, το OpenID Foundation και το EMVCo. Συνεργαζόμαστε στενά με τους εταίρους του οικοσυστήματός μας για να διασφαλίσουμε ότι το Trusted Agent Protocol θα συμπληρώνει άλλα πρόσφατα ανακοινωθέντα πρωτόκολλα όπως το Agentic Commerce Protocol, και συνεργαζόμαστε με το Coinbase για εναρμόνιση στην διαλειτουργικότητα με το x402.»
Πιθανότατα, το agentic e-commerce θα είναι μία από τις πολλές επαναστάσεις στο πώς θα λειτουργούν οι συναλλαγές και τα χρήματα στο εγγύς μέλλον. Μια άλλη τάση θα είναι η υιοθέτηση σταθερών κρυπτονομισμάτων, η τοκενικοποίηση και η τεχνολογία blockchain γενικότερα.
Για να μάθετε για τις συνέργειες του blockchain και του agentic AI, και πώς εταιρείες e‑commerce όπως η Alibaba (BABA ) προωθούν γρήγορα αυτή τη μετάβαση, μπορείτε να διαβάσετε το άρθρο μας «How Tokenization and Agentic Pay Will Transform Payments».
Επένδυση στη Visa
(V )
Δίκτυα πληρωμών όπως η Visa και η Mastercard συχνά θεωρούνται από τους επενδυτές ως παλιές, εδραιωμένες και «ασφαλείς/βαρετές» εταιρείες, ειδικά σε σύγκριση με πιο επιθετικές και νεότερες fintech εταιρείες.
Ωστόσο, αυτό ισχύει μόνο για τις τρέχουσες λειτουργίες τους, που πράγματι έχουν το πλεονέκτημα της μεγάλης σταθερότητας και παρέχουν σταθερή ταμειακή ροή. Αλλά η Visa επίσης υιοθετεί νέες τεχνολογίες με γρήγορο ρυθμό, γνωρίζοντας ότι οποιαδήποτε αντίσταση ή καθυστέρηση θα την έκανε να γίνει το Kodak των συστημάτων πληρωμών.
Για παράδειγμα, η Visa υιοθετεί σταθερά νομίσματα USDC σε δίκτυα blockchain για σχεδόν άμεση διασυνοριακή εξόφληση. Ή παρέχει στους πελάτες της πιστωτικές κάρτες συνδεδεμένες με stablecoin, και επιτρέπει τη μετατροπή κρυπτογράφησης σε fiat για αγορές σε πάνω από 130 εκατομμύρια σημεία πώλησης.
Η εταιρεία έχει ήδη επεξεργαστεί 3,5 δισεκατομμύρια δολάρια σε εξοφλήσεις stablecoin μέχρι τα τέλη του 2025.
Η Visa επίσης επένδυσε σε εταιρείες όπως η BVNK, που παρέχει υπηρεσίες crypto B2B, η οποία πρόσφατα εξαγοράστηκε από τον ανταγωνιστή της Mastercard για 1,8 δισεκατομμύρια δολάρια.
Το επόμενο βήμα της χρηματοοικονομικής καινοτομίας για τη Visa είναι η δυνατότητα προγραμματιζόμενου χρήματος. Αυτό υποστηρίζεται από την προσπάθεια στην agentic AI και την Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), η οποία βοηθά σε προγραμματιζόμενες γραμμές πίστωσης ή αυτοματοποίηση έξυπνων συμβολαίων, με τράπεζες όπως η αργεντινή BBVA να πειραματίζονται ήδη με αυτές τις δυνατότητες.
Συνολικά, πριν από μια δεκαετία, η Visa κινδύνευε να θεωρηθεί απομεινάρια μιας περασμένης εποχής όπου οι πληρωμές έπρεπε να περνούν από λίγους μονοπωλιακούς παίκτες που εκμεταλλεύονταν τα τέλη από τους πελάτες τους, και αντίθετα να αντικατασταθεί από καινοτόμες fintech και κρυπτονομίσματα.
Σήμερα, η ανταγωνιστική της θέση είναι πολύ διαφορετική, και είναι σε θέση όχι μόνο να επιβιώσει, αλλά να ευδοκιμήσει σε αυτό το νέο περιβάλλον.
Ωστόσο, όπως και για τη Mastercard, οι πιο αποδοτικές συναλλαγές θα μπορούσαν επίσης να αποτελέσουν μειονέκτημα, καθώς μπορεί να αναγκάσουν την εταιρεία να αποδεχθεί χαμηλότερα τέλη, μειώνοντας μόνιμα την κερδοφορία και τα περιθώρια της, καθώς η διατήρηση των προηγούμενων επιπέδων τελών θα την άφηνε ευάλωτη σε επιθέσεις από φθηνότερους, πιο αποδοτικούς νέους ανταγωνιστές κρυπτονομισμάτων. Έτσι, το τελικό αποτέλεσμα μπορεί να είναι ουδέτερο, με τα κέρδη από περισσότερες συναλλαγές από πράκτορες να αντισταθμίζονται από συμπιεσμένα περιθώρια.
Τελευταία Ειδησεία και Αναπτύξεις για τη Μετοχή Visa (V)
